隨著人民銀行職能的轉(zhuǎn)變，人民幣流通管理作為人民銀行一項(xiàng)金融監(jiān)管職能，其重要作用日益凸顯。近幾年，人民銀行在擴(kuò)大宣傳范圍，普及人民幣知識，加大監(jiān)督檢查力度等項(xiàng)工作都取得了一定的效果，但是在實(shí)際工作中仍然存在制約工作深入推進(jìn)的難題。

一、存在問題及產(chǎn)生的原因

（一）殘損人民幣回籠困難，且數(shù)量偏小。隨著人民幣現(xiàn)金量流動的逐年增加，殘損人民幣回籠雖也逐年增加，但是從增加的幅度上看遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于現(xiàn)金投放回籠的增加量。究其原因主要表現(xiàn)為“三個不”。一是認(rèn)識不到位?！度嗣駧殴芾?xiàng)l例》對殘損幣退出流通市場的標(biāo)準(zhǔn)有明確規(guī)定，殘損幣回收是金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)必要的責(zé)任。但人民幣管理對于金融機(jī)構(gòu)而言，不僅不會增加自身效益，而且還要浪費(fèi)人力、財物，管理上被動應(yīng)付多，主動作為少。存在有的金融機(jī)構(gòu)出納人員對兌換殘損幣怕麻煩、怕風(fēng)險、怕壓庫存的心理，這也造成一定數(shù)量的殘損幣沒有回籠，仍在市面流通。二是制度不完善。金融機(jī)構(gòu)以盈利、安全為工作前提，在日常業(yè)務(wù)量日漸增多的情況下，難免存在忽略前臺殘損幣回收情況，使大部分制度成為應(yīng)付檢查的“空中樓閣”。三是落實(shí)不得力。一方面有部分金融機(jī)構(gòu)的一線臨柜人員因?yàn)榕侣闊?、圖省事，只對回收后的大面額票幣進(jìn)行清分、整點(diǎn)，對小面額票幣置之不理，任其混雜，遇有客戶提現(xiàn)時，讓小面額殘損幣返流回市場：另一方面人力投入不夠。商業(yè)銀行為追求經(jīng)濟(jì)效益，降低經(jīng)營成本，連續(xù)多次進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)改革，導(dǎo)致一線工作人員減少，整點(diǎn)的壓力一年比一年重。

（二）零鈔兌換難在部分銀行網(wǎng)點(diǎn)依然存在。零鈔兌換難的主

要原因是商業(yè)銀行柜臺零鈔紙硬幣嚴(yán)重不足。具體來講，一是各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫從人民銀行發(fā)行庫調(diào)款偏好大面額鈔票，因?yàn)樾∶骖~零鈔調(diào)運(yùn)費(fèi)時、費(fèi)力又增加工作量，一般盡量少調(diào)或不調(diào)小面額零鈔（幣）。二是長期以來，小面額貨幣一直處于短缺狀態(tài)，貨幣投放的方向也是以大面額貨幣為主，如果有大量小面額新券要進(jìn)行窗口投放，他們更多的是將小面額原封新券通過人為關(guān)系轉(zhuǎn)為為自己的大客戶兌換，以滿意大客戶需求，維護(hù)自己的經(jīng)濟(jì)利益。

（三）推行小面額貨幣硬幣化困難重重，社會接受性不強(qiáng)。

數(shù)據(jù)統(tǒng)計美國人均硬幣800 枚，日本人均硬幣748 枚，德國人均硬幣700枚，按我國流通量計算，人均僅為幾十枚。小面額貨幣硬幣化是未來發(fā)展的一個趨勢，它對改善人民幣的整潔度，維護(hù)人民幣的信譽(yù)和地位起著重要作用。而現(xiàn)實(shí)工作中硬幣的使用循環(huán)過程并不順利，主要體現(xiàn)在三個方面：一是硬幣投放難。由于硬幣重量大、形態(tài)小、品種多，對硬幣進(jìn)行收付的勞動強(qiáng)度大、效率低、易出錯，加之市場總體需求小，取款客戶如無特殊需求，一般不愿意要硬幣。二是硬幣清分整點(diǎn)難。硬幣品種繁多，清分強(qiáng)度較大，硬幣清分機(jī)具的價格和日常維修保養(yǎng)費(fèi)用昂貴，商業(yè)銀行不敢貿(mào)然購置硬幣自動清分機(jī)具和機(jī)械化輔助設(shè)備。三是硬幣繳存難。由于硬幣回籠企業(yè)和需求企業(yè)開戶在不同銀行，硬幣回籠行的清分、包裝，硬幣投放行的運(yùn)輸?shù)染鶗a(chǎn)生相應(yīng)的成本，加之商業(yè)銀行柜面沒有硬幣清點(diǎn)鑒別儀器，完全采用手工清點(diǎn)方式，工作效率低下，因此商業(yè)銀行對回籠居民、企業(yè)交存的硬幣積極性不高。四是硬幣大量沉淀，循環(huán)使用難。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們收入水平的不斷提高，小面額貨幣支付功能逐漸弱化，硬幣除了日常小額商品交易的“找零功能”外，難以在高檔及大宗商品的定價和交易中發(fā)揮作用，人們對硬幣的重視程度也逐漸下降，造成硬幣大量沉淀在居民家中，長年得不到使用。一部分群眾認(rèn)為硬幣攜帶不便、容易丟失，因而不愿大量持有和使用硬幣。此外，當(dāng)前的硬幣自動化配套設(shè)施僅存在于公交行業(yè)的無人售票和少數(shù)商場的自動售貨機(jī)，硬幣自動化配套設(shè)施匱乏，一定程度上影響了群眾使用硬幣的積極性。

二、建議措施

（一）加大殘損幣的回籠力度。人民銀行和金融部門要積極應(yīng)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展對現(xiàn)金需求量正常增長的需要，做好貨幣發(fā)行和供應(yīng)，保證社會需求，要做好小面值貨幣的調(diào)劑和配置以解決缺口和不足。要加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)兌換殘損幣工作的監(jiān)督檢查，達(dá)到凈化人民幣流通市場的目的。商業(yè)銀行也要認(rèn)真履行兌換殘損幣的義務(wù)，增強(qiáng)服務(wù)意識和社會責(zé)任感，以保證全額收繳殘損幣。特別對農(nóng)村金融服務(wù)存在缺失的地方，商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)展的需要，增加農(nóng)村機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，方便公眾服務(wù)，以解決偏遠(yuǎn)的農(nóng)村居民現(xiàn)金流通不暢問題。同時要加大宣傳力度，提高公眾尤其是農(nóng)村居民的儲蓄意識，減少人們手中滯留大量現(xiàn)金，確?，F(xiàn)金正常合理流動，從而減少流通中的殘損幣。

（二）各方加強(qiáng)配合積極解決零鈔和硬幣兌換難問題。徹底解

決零鈔兌換難問題一是要根據(jù)“合理券別投放”原則進(jìn)行分析，在實(shí)地調(diào)研的基礎(chǔ)上，適當(dāng)控制大面額現(xiàn)金的投放，向各開戶單位指令性投放小面額零鈔，根據(jù)實(shí)際情況合理搭配小面額零鈔，滿足市場需要。二是要把零鈔兌換工作納入對各商業(yè)銀行現(xiàn)金出納工作的考核中，采取實(shí)地檢查和群眾舉報相結(jié)合的方法，定期通報各行（社）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)零鈔兌換情況。對20 元以下小面額貨幣要加大原封新券的投放，逐步將小面額殘損人民幣擠出流通市場。對于硬幣投放難的問題，兌換難的問題，只有加大硬幣的投放力度，做好宣傳解釋工作，營造良好的硬幣使用環(huán)境，增強(qiáng)人們使用硬幣的自覺性，培養(yǎng)使用硬幣的習(xí)慣，加快硬幣在流通市場中的周轉(zhuǎn)速度。同時政府應(yīng)引導(dǎo)社會各界加快服務(wù)配套設(shè)施建設(shè)，大力推廣自動兌幣、自動售票、自動售貨、投幣電話等自助式服務(wù)，使硬幣普及化方便化，深入居民生活細(xì)節(jié)。

（三）加強(qiáng)社會信用建設(shè)，減少大額現(xiàn)金使用頻率，減少流通中現(xiàn)金流量，降低磨損率。要積極推動政府致力于建立轄內(nèi)信用體系，建設(shè)良好的信用環(huán)境，從而使企業(yè)對外支付多采用轉(zhuǎn)賬方式，逐步減少現(xiàn)金支付，降低攜帶現(xiàn)金風(fēng)險使現(xiàn)金磨損率降低。商業(yè)銀行要適時提供各種簡便結(jié)算工具，推廣商業(yè)支票、信用卡等電子結(jié)算方式，方便不同企業(yè)和個人的選擇使用，改善支付流通方式和使社會現(xiàn)金流通量下降不斷，提高流通中人民幣的整潔度。

作者簡介：

孫得才（1965年12月2號），性別：男，民族：漢族，籍貫：甘肅省張掖市民樂縣，職務(wù)/職稱：中級經(jīng)濟(jì)師，學(xué)歷：本科，單位：中國人民銀行高臺縣支行，研究方向：經(jīng)濟(jì)金融。單位省市：甘肅省張掖市高臺縣，郵編734300