強化創(chuàng)新社區(qū)金融服務研究

劉媛媛

（廣州南洋理工職業(yè)學院，廣東 廣州 510000）

社區(qū)金融服務的本質在于城市社區(qū)居民接受銀行部門或者其他類型金融機構提供的存取款服務、金融理財服務以及金融安全常識宣傳服務，進而達到金融服務便民化的目標宗旨，創(chuàng)新與豐富金融服務開展形式。由此可以判斷出，社區(qū)金融服務本身具備便民性與快捷化的明顯優(yōu)勢，因此值得被推廣普及于城市社區(qū)范圍。近些年以來，社區(qū)金融服務的表現形式正在不斷得到創(chuàng)新，相關部門針對社區(qū)金融服務也在不斷增強扶持與監(jiān)管力度。

一、社區(qū)金融服務的基本特征

社區(qū)金融服務，指的是銀行等金融機構通過為城市社區(qū)居民提供理財服務、金融安全常識教育宣傳服務以及其他種類的基礎金融服務，進而達到方便社區(qū)居民日常生活以及提升社區(qū)居民金融安全意識的目標[1]。從根本上來講，社區(qū)金融的出現是多元化的發(fā)展趨勢，金融機構以客戶經理制為基礎，投資理財為中心，高科技手段為條件，以滿足社區(qū)內業(yè)主與組織在金融產品及金融服務的全方位需求為目標，并與開發(fā)商合作創(chuàng)建與提供具有創(chuàng)新意義的社區(qū)及相關的金融產品及服務。

與一般意義上的社區(qū)銀行不同，社區(qū)金融有效地整合了銀行、開發(fā)商及社區(qū)業(yè)主的供給及需求，能夠提供全功能的銀行業(yè)務并滿足其在銀行、證券及保險等方面的需求，如銀行提供企業(yè)授信、結算、外匯業(yè)務及面向業(yè)主的儲蓄存款、消費信貸、居家理財、代收代付等各項業(yè)務。社區(qū)金融首要的目標是可以構筑在穩(wěn)定、可靠的信用條件下的金融運行環(huán)境，重建市場經濟的信譽機制。并且，社區(qū)金融服務是為某一個社區(qū)固定的客戶提供金融產品與服務，從而使其為實現其個性化、多元化、網絡化的需求提供了有效的基礎和條件[2]。

二、社區(qū)金融服務目前面臨的困境難題

首先是社區(qū)金融服務的覆蓋領域與范圍相對狹窄。社區(qū)金融服務涉及的具體種類與對象將會直接決定社區(qū)金融服務的覆蓋影響效果，充分體現了社區(qū)金融服務覆蓋領域擴展的必要性[3]。但是在目前的情況下，社區(qū)金融服務的種類相對較為單一，進而導致社區(qū)居民無法享有種類多樣以及覆蓋范圍領域較廣的優(yōu)質社區(qū)金融服務。

其次是社區(qū)金融服務未能形成穩(wěn)定完善的服務保障機制。某些中小銀行在提供社區(qū)金融服務的情況下，通常都會由于欠缺資金支撐以及物質基礎保障，從而導致社區(qū)金融服務中斷提供的后果產生，不利于維護社區(qū)居民的金融安全權益[4]?，F階段的社區(qū)金融服務體系由于受到服務對象與領域的局限，進而導致社區(qū)金融服務無法達到全面覆蓋的良好運行實施效果。某些社區(qū)老年人由于缺乏正確的金融理財引導，因此導致財產權益遭到侵害，無法保證社區(qū)金融服務的良好成效性。

再次是社區(qū)金融服務欠缺必要的金融服務監(jiān)管。社區(qū)金融服務的全面開展實現過程必須要得到規(guī)范約束，否則在缺乏金融服務規(guī)范的情況下，社區(qū)居民的金融服務權益很難得到切實的保障，并且還會導致社區(qū)金融服務存在隨意性與盲目性的開展趨勢。從現狀來看，很多城市社區(qū)范圍內的金融服務運行實施過程仍然缺少相關部門監(jiān)管，金融服務的提供主體與提供對象存在模糊性。社區(qū)金融服務的監(jiān)管力度缺失，無法確保社區(qū)金融服務充分適應當前時期的老齡化背景與趨勢。金融服務質量在根本上決定于服務保障體系的科學性與健全性，當前各個城市社區(qū)開展實施的居民金融服務整體上欠缺服務保障機制，那么將會造成社區(qū)金融服務欠缺發(fā)展后勁，社區(qū)金融服務的順利實施過程缺乏基礎資源保障。

三、社區(qū)金融服務的強化創(chuàng)新措施

社區(qū)金融服務誕生于社區(qū)化、城市化與老齡化的當前時期背景下，因此充分展現了金融服務領域實現全面轉型的重要實踐意義[5]?，F階段的金融服務提供企業(yè)需要面臨非常激烈的金融行業(yè)市場競爭，金融服務機構有必要將城市社區(qū)確定為關鍵性的金融服務提供場所，深入挖掘社區(qū)范圍內的金融服務資源，依靠社區(qū)服務對象來樹立金融服務機構的優(yōu)良信譽形象，展示社區(qū)金融服務模式創(chuàng)新的價值與作用。

具體在實踐中，強化與創(chuàng)新社區(qū)金融服務應當重點體現為以下舉措：

（一）拓展豐富社區(qū)金融服務的內涵與種類

社區(qū)金融服務的種類是否具有多樣化與豐富性的特征，在根本上決定了社區(qū)金融服務對于社區(qū)居民產生的吸引力，并且關系到社區(qū)金融服務的提供效果。但是在目前看來，社區(qū)金融服務的種類仍然較為單調，某些社區(qū)金融服務未能覆蓋于較大范圍的城市社區(qū)居民。為了實現對于社區(qū)居民基本金融權益的切實保障，那么現階段針對社區(qū)金融服務的傳統(tǒng)實施模式亟待進行轉變與創(chuàng)新，適當拓展金融服務的覆蓋領域范圍。社區(qū)金融服務的提供主體應當密切結合社區(qū)居民的真實需求，突出以社區(qū)居民為本的金融服務理念宗旨。

社區(qū)金融質量將會給社區(qū)居民留下非常直觀且深刻的印象，而且決定了社區(qū)金融機構本身的綜合資源實力。社區(qū)金融服務在進入大數據時代的當前背景下，金融服務質量決定了社區(qū)金融機構的服務競爭能力以及自身形象。為了保證社區(qū)居民享有優(yōu)質的社區(qū)金融服務，那么社區(qū)金融機構的具體工作人員應當善于將大數據平臺作為開展社區(qū)金融服務工作的關鍵保障支撐，運用大數據媒介來聯系并且溝通社區(qū)居民。金融服務人員應當能夠自主制作社區(qū)居民的電子化調查問卷，定期將其發(fā)放給不同類型的金融服務需求群體，從而做到準確了解社區(qū)居民的金融服務需求，增進社區(qū)人員以及社區(qū)居民的情感溝通聯系。在業(yè)余時間里，社區(qū)金融服務人員必須要不斷致力于大數據知識素養(yǎng)與技術素養(yǎng)的提升，旨在提升社區(qū)金融服務的品質。

例如針對老年人的特殊社區(qū)金融服務對象而言，社區(qū)銀行以及其他金融服務機構就要側重于引導老年人形成科學正確的理財觀念，通過實施金融安全基礎常識宣傳與講解的方式來幫助社區(qū)老年人增強金融理財安全意識，避免老年人的金融安全權益遭到侵害。此外，社區(qū)金融服務機構針對日常工作收入相對穩(wěn)定以及具有購房需求的青年人群體應當側重于提供理財類與借貸類的社區(qū)金融服務，方便上述的城市社區(qū)居民接受快捷的金融服務，充分體現便民化的社區(qū)金融服務實施思路。

（二）健全社區(qū)金融服務的保障機制

社區(qū)金融服務涵蓋多個層面的金融服務提供內容，其中最為關鍵的就是中小型銀行以及其他社區(qū)金融機構為社區(qū)居民提供存取款等基本理財服務。除此以外，社區(qū)金融服務機構還要為城市社區(qū)居民提供理財安全宣傳、金融常識教育以及其他多種類型的金融服務，全面致力于確保社區(qū)居民的財產安全權益。因此，社區(qū)金融服務的順利開展實施過程必須依靠金融服務物質基礎作為支撐，金融管理部門目前針對社區(qū)金融服務領域應當提供更多的物質資源保障。

基礎設施保障體系構成了社區(qū)金融機構創(chuàng)新金融服務模式不可缺少的重要保障支撐，社區(qū)金融機構目前應當爭取更大范圍的大數據建設資源支撐，對于特色金融服務模式以及特色服務平臺予以完善建設。社區(qū)金融機構針對居民服務體系應當全面展現特色化的建設思路目標，致力于社區(qū)居民為本的金融大數據資源庫建設實踐宗旨?，F階段的很多社區(qū)金融服務人員沒有達到良好的業(yè)務素養(yǎng)層次，影響到社區(qū)金融服務成效性。因此，社區(qū)服務人員必須要具備良好業(yè)務素養(yǎng)，對于大數據資源應當進行正確的利用。否則社區(qū)服務人員如果缺乏數字化的專門業(yè)務素質，則會造成社區(qū)金融機構的大數據基礎平臺設施被閑置或者浪費，無法達到社區(qū)金融服務應有的效果。作為社區(qū)金融機構的管理與服務人員都要致力于自身素養(yǎng)提升，為社區(qū)居民提供更加優(yōu)質的社區(qū)金融資源與服務。相關部門也要為社區(qū)金融機構提供必需的物質資源支撐，支持社區(qū)金融服務機構完善金融服務內容。

某些城市地區(qū)的社區(qū)金融服務之所以表現為緩慢的進展過程，根源就在于當地的社區(qū)金融服務欠缺物質基礎支撐。為了幫助中小銀行等社區(qū)金融服務提供主體更快建立起金融服務的良好信譽形象，那么金融管理部門有必要為其提供更多資金扶持與支撐，運用傾斜扶持的方式來支持中小社區(qū)銀行拓展自身的業(yè)務領域范圍，依靠豐富物質資源來創(chuàng)造多樣化的社區(qū)金融服務實現方式。

（三）增強社區(qū)金融服務的監(jiān)管實施力度

社區(qū)金融服務領域如果缺少必要的金融服務監(jiān)管，那么將會造成社區(qū)金融服務表現為運行實施秩序混亂的狀態(tài)，不利于有效規(guī)范金融服務的提供秩序。并且，欠缺金融服務監(jiān)管的狀態(tài)還會造成侵害社區(qū)居民法定權益的現象產生，嚴重損害了金融服務提供主體的優(yōu)良市場信譽。因此在目前的情況下，金融監(jiān)管部門必須要深刻認識社區(qū)金融服務監(jiān)管的實踐保障作用，對于該領域的金融服務提供主體實施必要的控制管理。

現階段的某些金融服務提供主體由于缺少嚴格與規(guī)范化的金融服務監(jiān)管，因此導致金融服務機構表現為侵害社區(qū)居民財產安全權益的不良行為，破壞了社區(qū)金融服務的良好運行秩序。為了避免以上后果的產生，那么作為金融監(jiān)管部門必須要準確界定與限制社區(qū)金融服務的提供主體，禁止不具備法定資格的金融服務機構隨意進入到社區(qū)金融服務領域，全面凈化社區(qū)金融服務的市場運行環(huán)境。

四、結束語

經過分析可見，社區(qū)金融服務的強化創(chuàng)新舉措必須要得到有序地推進，旨在保證城市社區(qū)居民享有基本金融服務的權益，全面助推社區(qū)金融服務達到更高層次的規(guī)范化與科學化實施水準。目前，金融服務監(jiān)管部門正在不斷致力于約束規(guī)范社區(qū)金融服務，確保為社區(qū)金融服務的順利開展提供物質基礎支撐，鼓勵社區(qū)金融服務機構創(chuàng)新金融服務方式。具體在實踐中，社區(qū)金融服務的開展實施模式還會得到全面的調整轉型，確保在根本上豐富社區(qū)金融服務的內涵，促進社區(qū)金融服務實現科學化的發(fā)展。