（南京農(nóng)業(yè)大學(xué)金融學(xué)院，江蘇 南京 210095）

1978年改革開放至今，我國進(jìn)行了多種有效的脫貧攻堅(jiān)工作，并在2021年2月25日脫貧攻堅(jiān)表彰大會(huì)上宣布，我國圓滿完成了長達(dá)7年的脫貧攻堅(jiān)的任務(wù)目標(biāo)，在我國農(nóng)村地區(qū)，以2010年人均年純收入2300元不變價(jià)為貧困標(biāo)準(zhǔn)線，基本實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村貧困人口全部擺脫貧困，消除了以個(gè)人及其家庭無法滿足生存需要定義的絕對(duì)貧困，為世界的減貧事業(yè)做出了巨大的貢獻(xiàn)。但是這并不意味著我國貧困問題得到了徹底的解決，因?yàn)槲覀兣卸撠毜臉?biāo)準(zhǔn)是人均純收入達(dá)到貧困線之上就表示已經(jīng)完成了脫貧，貧困人口的脫貧具有很大的脆弱性，貧困將作為一項(xiàng)動(dòng)態(tài)的現(xiàn)象依然存在。雖然絕對(duì)貧困已經(jīng)被消除，但是相對(duì)貧困依然存在。這意味著全面建成小康社會(huì)后，黨和政府的貧困治理工作重點(diǎn)和中心將由消除絕對(duì)貧困到解決相對(duì)貧困。新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)（以下簡稱新農(nóng)保）在這場(chǎng)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中，提供了堅(jiān)強(qiáng)的支撐作用，并在減輕茶農(nóng)的絕對(duì)貧困、兜底保障等方面發(fā)揮了巨大的作用。

本文深入研究探析茶農(nóng)面臨的貧困現(xiàn)狀，并對(duì)我國茶農(nóng)貧困的原因進(jìn)行分析，在新農(nóng)保的背景下，從多角度闡述茶農(nóng)面臨的瓶頸問題，進(jìn)而歸納出茶農(nóng)貧困的原因，結(jié)合當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀對(duì)這些不足提出政策建議，旨在防止茶農(nóng)由于其自身脆弱性返貧，并在鞏固減貧成果的同時(shí)，平穩(wěn)向鄉(xiāng)村振興過渡。

1 新農(nóng)保背景下茶農(nóng)面臨的主要貧困問題

1.1 絕對(duì)貧困消除，相對(duì)貧困仍然存在

現(xiàn)行條件下，雖然我國宣布農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)擺脫了絕對(duì)貧困，但是茶農(nóng)由于其自身的脫貧能力、個(gè)人或者家庭的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，還是所處的社會(huì)環(huán)境并沒有發(fā)生根本性的變化，在實(shí)際的生活中，仍然有部分低收入、貧困邊緣戶、易致貧返貧戶等特殊困難群體的茶農(nóng)，仍然需要新農(nóng)保政策以兜底他們基本的生活。對(duì)這部分茶農(nóng)來說，相對(duì)貧困問題依然存在并且形勢(shì)嚴(yán)峻。

1.2 茶農(nóng)自身及家庭收入較低，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較差

雖然2020年以后貧困不再表現(xiàn)為單一的收入貧困，但是收入貧困仍然是衡量是否貧困的重要指標(biāo)。部分茶農(nóng)由于其自身收入較低，會(huì)使他們?cè)诿媾R各種突發(fā)事件中導(dǎo)致支出增加，難以達(dá)到收支平衡，從而落入貧困的邊緣；其次，由于以新農(nóng)保為代表的社會(huì)兜底保障政策的保障水平較低，擺脫貧困的茶農(nóng)極容易因?yàn)樯钜馔舛俅蜗萑胴毨?，其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱。

1.3 茶農(nóng)的精神貧困問題突出

長期以來，我們對(duì)于貧困內(nèi)涵的理解局限于收入方面而缺乏對(duì)其他維度的認(rèn)知，所以扶貧也主要集中在資金的幫助上，例如以兜底保障為目的的新農(nóng)保政策等，而較少的注重茶農(nóng)的自身精神水平的提升，精神貧困是相對(duì)于物質(zhì)貧困而言的，指人的理想、道德、信仰、價(jià)值觀、風(fēng)尚、習(xí)慣等精神狀態(tài)、價(jià)值取向、生活觀念等不能滿足現(xiàn)實(shí)生活需要，落后于社會(huì)主要物質(zhì)生產(chǎn)方式的狀態(tài)。信息閉塞，文化，教育，娛樂的缺乏不可避免的帶來茶農(nóng)的精神孤獨(dú)，進(jìn)而導(dǎo)致心理和精神疾病等。精神貧困既是物質(zhì)貧困的結(jié)果，又是物質(zhì)貧困長期存在的重要原因。

2 新農(nóng)保政策背景下茶農(nóng)存在貧困的原因分析

2.1 茶農(nóng)的金融知識(shí)水平的差異導(dǎo)致其參保檔次存在差異

研究發(fā)現(xiàn)，金融知識(shí)有助于激發(fā)茶農(nóng)當(dāng)期和長期參與新農(nóng)保的積極性，促進(jìn)參保茶農(nóng)當(dāng)期和長期選擇更高的新農(nóng)保繳費(fèi)檔次，同時(shí)改善茶農(nóng)參加新農(nóng)保政策的行為。因此，對(duì)于了解金融知識(shí)較多的茶農(nóng)來說，其選擇新農(nóng)保繳費(fèi)比例高的可能性較大，相反，對(duì)于金融知識(shí)了解較少的茶農(nóng)來講其可能繳費(fèi)比例較低，由此造成收入水平的不同，相對(duì)貧困由此產(chǎn)生。

2.2 茶農(nóng)的收入來源渠道單一

傳統(tǒng)茶產(chǎn)業(yè)屬于利潤比較低的行業(yè)，受天氣影響極大，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)問題不可預(yù)測(cè)。如果當(dāng)年風(fēng)調(diào)雨順，茶農(nóng)還能產(chǎn)生收益；如果遇到自然災(zāi)害比較嚴(yán)重的年份，可能會(huì)產(chǎn)生負(fù)的凈收益。茶農(nóng)由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的單一性，造成當(dāng)?shù)貏趧?dòng)力轉(zhuǎn)移困難。茶葉作為茶農(nóng)的支柱產(chǎn)業(yè)，普遍的現(xiàn)象是農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的匱乏問題從根本上沒有得到解決，雖然每年都有國家給的一部分種植補(bǔ)貼，但是大多數(shù)普通茶農(nóng)收入依然難以得到保障。因此單一的種植茶葉發(fā)展致富近乎不可能。

2.3 茶農(nóng)經(jīng)濟(jì)和精神生活水平相對(duì)較低

茶農(nóng)在各種基本公共設(shè)施的享受方面被排斥在外。具體表現(xiàn)為：一是只能進(jìn)行茶葉基礎(chǔ)生產(chǎn)，利潤較低。由于茶農(nóng)普遍的受教育程度較低，教育水平的限制使得茶農(nóng)人力資本難以提升；同時(shí)由于地理位置原因，農(nóng)村地區(qū)交通并不便利等，使得茶農(nóng)難以掌握最新的市場(chǎng)信息，并根據(jù)市場(chǎng)行為做出有效的措施，這些原因使茶農(nóng)被排斥在市場(chǎng)之外；二是在經(jīng)濟(jì)方面。茶葉的價(jià)格存在“剪刀差”的現(xiàn)象，這嚴(yán)重?fù)p害了茶農(nóng)的利益；三是茶農(nóng)的文化娛樂等方面的匱乏，這在一定程度上造成了茶農(nóng)的精神生活水平較低。

3 政策建議

3.1 提高茶農(nóng)的金融素養(yǎng)水平

各地方政府和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該加大新農(nóng)保在農(nóng)村地區(qū)的宣傳力度和廣度，與此同時(shí)政府應(yīng)組織專業(yè)人員去農(nóng)村地區(qū)宣講，重點(diǎn)普及茶農(nóng)的金融知識(shí)，目的是讓茶農(nóng)能夠?qū)⑺鶎W(xué)的金融知識(shí)學(xué)會(huì)運(yùn)用，分析參保新農(nóng)保對(duì)其本身的益處，從而激發(fā)茶農(nóng)參加新農(nóng)保；同時(shí)要加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)長期性、針對(duì)性的金融教育培訓(xùn)和社會(huì)保障政策的專業(yè)性解讀，鼓勵(lì)茶農(nóng)積極參與金融教育項(xiàng)目培訓(xùn)，同時(shí)引導(dǎo)茶農(nóng)在培訓(xùn)中和政策解讀中去主動(dòng)學(xué)習(xí)、主動(dòng)思考，將金融教育作為一項(xiàng)常態(tài)化工作，并建立動(dòng)態(tài)工作和反饋效果機(jī)制，根據(jù)反饋的結(jié)果調(diào)整方案，達(dá)到普及茶農(nóng)的金融知識(shí)水平的目的。

3.2 促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和新農(nóng)保政策的相互補(bǔ)充功能

在我國的農(nóng)村地區(qū)，人口基數(shù)大，新農(nóng)保政策本質(zhì)上只能起到?；镜墓δ?，其他商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展與完善能夠彌補(bǔ)不同的養(yǎng)老需求。因此，在參加新農(nóng)保的基礎(chǔ)上，收入水平高的茶農(nóng)或者有其他的養(yǎng)老需求的，政府可以鼓勵(lì)參加商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，為此，需要對(duì)茶農(nóng)的養(yǎng)老需求進(jìn)行細(xì)分，將商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和新農(nóng)保相結(jié)合，研制出一種優(yōu)化的組合保險(xiǎn)，去滿足不同的養(yǎng)老需求，實(shí)現(xiàn)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和新農(nóng)保的相互補(bǔ)充作用，提升茶農(nóng)未來領(lǐng)取養(yǎng)老金水平。

3.3 有針對(duì)性的產(chǎn)業(yè)扶貧化解茶農(nóng)的精神貧困

茶農(nóng)之所以發(fā)生精神貧困，主要原因之一是本地缺少致富機(jī)會(huì)，子女外出謀生，茶農(nóng)長期留守，導(dǎo)致各種心理疾病的發(fā)生。目前的產(chǎn)業(yè)扶貧較少涉及以老年人為主的產(chǎn)業(yè)政策，政府可以結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況有針對(duì)性的提出產(chǎn)業(yè)扶持，同時(shí)，吸引外出務(wù)工人員回鄉(xiāng)就業(yè)，這樣既可以提高當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)水平，子女也可以陪伴父母。同時(shí)不斷改善社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)，提升其對(duì)茶農(nóng)精神慰藉供給水平與質(zhì)量，為茶農(nóng)創(chuàng)造良好的參與社會(huì)活動(dòng)的環(huán)境，積極建設(shè)社會(huì)文化活動(dòng)和戶外健身活動(dòng)場(chǎng)所和設(shè)施，鼓勵(lì)建立民間社會(huì)活動(dòng)組織和團(tuán)體，更好地提高茶農(nóng)的生活質(zhì)量與福利水平。

3.4 建立健全完善的公共文化服務(wù)

當(dāng)前正是我國鄉(xiāng)村振興的實(shí)施年份，黨和政府高度重視農(nóng)村地區(qū)公共文化體系的建設(shè)。茶農(nóng)由于其本身人力資本比較脆弱，同時(shí)個(gè)體之間由于存在競爭關(guān)系，整個(gè)群體之間是疏離的，最后由于未來收入的不確定性較大，所以茶農(nóng)的精神空間是極度匱乏的。因此，當(dāng)?shù)卣畱?yīng)該重視此問題，和當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)文化組織機(jī)構(gòu)牽頭共同解決，來提高茶農(nóng)的自我提升能力。文化領(lǐng)域方面，村委會(huì)可以號(hào)召茶農(nóng)參加文藝隊(duì)，自給自足的提供節(jié)目，這同樣保證了節(jié)目內(nèi)容是符合茶農(nóng)預(yù)期的；關(guān)于中老年茶農(nóng)群體，可以組織開展棋牌等相關(guān)的比賽等，這種活動(dòng)方式不僅有成本較低,見效快的優(yōu)點(diǎn)，還能使茶農(nóng)獲得極大的物質(zhì)和精神滿足感。政府在此過程中應(yīng)承擔(dān)起兩個(gè)方面的角色：一是在組織活動(dòng)中引導(dǎo)我國傳統(tǒng)文化的傳承與創(chuàng)新，不斷煥發(fā)新的生命力；二是增加在農(nóng)村地區(qū)文化事業(yè)產(chǎn)業(yè)建設(shè)過程中的資金支持。

3.5 建立并完善有效的政策雙通道機(jī)制，促進(jìn)新農(nóng)保政策的透明性和公平性

新農(nóng)保政策有合理的生命周期，當(dāng)新農(nóng)保政策的保障水平跟不上經(jīng)濟(jì)增長的速度時(shí)，追求福利保障的參保茶農(nóng)就會(huì)對(duì)政府提出更高的要求?，F(xiàn)階段，由于新農(nóng)保的保障水平較低，無法滿足高水平參保茶農(nóng)的保障要求，從而降低其貧困脆弱性。為此，我們要建立健全新農(nóng)保政策的雙通道反饋機(jī)制，政府要不斷創(chuàng)新和完善新農(nóng)保政策，以滿足不同收入水平的福利保障需求，同時(shí)，還要建立有效的反饋渠道，定期公示新農(nóng)保賬戶基金收益，以保證新農(nóng)保政策的公平性和透明性。

黨的十九大報(bào)告提出要建立健全多方面的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。一是覆蓋面要涉及全體農(nóng)村居民，茶農(nóng)由于自身資本比較脆弱，更要參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，以保障其老年生活需要；二是統(tǒng)一籌劃城市和鄉(xiāng)村；三是明晰的權(quán)利和責(zé)任；四是養(yǎng)老保障水平要適度，并與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)；五是資金籌措要可持續(xù)和多層次。隨著城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的實(shí)施，目前中國已經(jīng)初步構(gòu)建了涉及城市和鄉(xiāng)村的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，目前“兩不愁，三保障”問題已經(jīng)基本解決，但是他們的發(fā)展基礎(chǔ)，尤其是自我發(fā)展能力還不強(qiáng)，包括產(chǎn)業(yè)這個(gè)支撐的根本，同樣也不牢固。在未來的發(fā)展中，應(yīng)逐步推進(jìn)新農(nóng)保制度的有效改進(jìn)，同時(shí)鞏固脫貧成果，防止返貧，讓茶農(nóng)通過享受不斷提高的社會(huì)養(yǎng)老獲得生活上的獲得感和幸福感。