陳悅

理財不僅要關(guān)注自己的賬戶，還要關(guān)注時事熱點，近期有哪些銀行理財相關(guān)的熱點事關(guān)你的錢袋子？哪些貸款被禁止了？樓市迎來積極信號了嗎？養(yǎng)老理財有哪些新動向？

消費貸“偽創(chuàng)新”遭遇嚴(yán)監(jiān)管

近幾年，銀行通過制造噱頭等方式推出各種“創(chuàng)新消費信貸產(chǎn)品”。例如今年3月份，某中小銀行曾因為一張“彩禮貸”的海報引發(fā)巨大爭議。此外，還有銀行推出“墓地貸”“婚慶貸”“結(jié)婚貸”等產(chǎn)品，令人大跌眼鏡。日前，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于服務(wù)煤電行業(yè)

正常生產(chǎn)和商品市場有序流通保障經(jīng)濟平穩(wěn)運行有關(guān)事項的通知》指出，銀行機構(gòu)不得開發(fā)違反公序良俗、助長社會陋習(xí)和不良風(fēng)氣的“墓地貸”“美麗貸”“彩禮貸”等消費信貸產(chǎn)品，堅決打擊各種“偽創(chuàng)新”。此外，《通知》要求規(guī)范信用卡經(jīng)營行為，嚴(yán)控單一客戶發(fā)卡數(shù)量和授信額度，規(guī)范分期管理，不得通過誘導(dǎo)過度分期等方式侵害金融消費者權(quán)益，防止以卡養(yǎng)卡、以貸還貸，助長過度負(fù)債。

銀保監(jiān)會談保障剛需群體信貸需求

“目前，銀行個人住房貸款中有90%以上都是首套房貸款?！比涨埃趪罗k舉行的三季度銀行業(yè)、保險業(yè)數(shù)據(jù)信息暨監(jiān)管重點工作發(fā)布會上，銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息與風(fēng)險監(jiān)測部負(fù)責(zé)人劉忠瑞在回答有關(guān)房地產(chǎn)市場專項監(jiān)管工作時表示，保障剛需群體信貸需求，在貸款首付比例和利率方面對首套房購房者予以支持。

下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，堅持不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟的手段，持續(xù)落實好房地產(chǎn)長效機制，指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)準(zhǔn)確把握和執(zhí)行好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，保持房地產(chǎn)金融監(jiān)管政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展;按照市場化、法治化原則，配合相關(guān)部門和地方政府共同維護房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展，維護住房消費者的合法權(quán)益。

10月房貸利率迎來年內(nèi)首次下調(diào)

貝殼研究院數(shù)據(jù)顯示，10月份多達20城房貸利率出現(xiàn)下調(diào)，其中14城首套房貸利率下降，14城二套房貸利率下降，有9城首套、二套房貸利率均下調(diào)。整體來看，全國90城首套及二套房貸利率分別為5.73%、5.99%，均較上月下調(diào)1個基點?！斑@是年內(nèi)首次環(huán)比下調(diào)，也代表著房貸環(huán)境有所改善?！必悮ぱ芯吭焊呒壏治鰩熍撕票硎?。

下調(diào)城市除了廣州、深圳外，多為三四線城市。其中，洛陽、湖州、廣州、中山、襄陽、達州、無錫、泰安等城市于10月首套房貸利率下調(diào)幅度均超過10個基點。值得一提的是，洛陽首套房貸利率較上月下調(diào)25個基點，為所有城市中下調(diào)幅度最大。

《中國養(yǎng)老金融調(diào)查報告（2021）》發(fā)布

積極應(yīng)對人口老齡化已上升為國家戰(zhàn)略。在此背景下，養(yǎng)老金融發(fā)展備受關(guān)注。目前，我國養(yǎng)老金融仍存在發(fā)展不平衡不充分的問題。中國養(yǎng)老金融50人論壇近日發(fā)布的《中國養(yǎng)老金融調(diào)查報告（2021）》，有望補足養(yǎng)老金融數(shù)據(jù)方面的薄弱之處，為加快我國養(yǎng)老金融發(fā)展步伐提供重要推動力。

《報告》顯示，在養(yǎng)老金融參與情況方面，銀行存款仍然是調(diào)查對象進行養(yǎng)老財富儲備的主要偏好。選擇銀行存款的調(diào)查對象人數(shù)占比達50.81%，其后依次是商業(yè)養(yǎng)老保險（27.98%）、銀行理財（26.27%）、房產(chǎn)（21.69%）、基金（15.59%）。還有一些調(diào)查對象通過職業(yè)年金和企業(yè)年金、股票、信托、國債等方式進行養(yǎng)老財富儲備。值得注意的是，仍有15.92%的調(diào)查對象尚未進行任何養(yǎng)老財富儲備，此群體年齡主要集中在29歲及以下和60歲及以上。從養(yǎng)老財富儲備量來看，有將近八成（77.79%）調(diào)查對象的儲備金額在50萬元以下，31.91%的調(diào)查對象養(yǎng)老財富儲備在10萬元以下，僅有22.17%的調(diào)查對象的儲備金額超過了50萬元。調(diào)查結(jié)果顯示，調(diào)查對象認(rèn)為目前養(yǎng)老金融產(chǎn)品存在的突出問題體現(xiàn)在收益率偏低、產(chǎn)品介紹不夠清晰明確、期限太長等方面，此外還包括風(fēng)險較高、起投金額較高、交易不夠便利等。

養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點花落 4 家理財公司

近日，銀保監(jiān)會發(fā)布通知，決定開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。根據(jù)《關(guān)于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的通知》，自2021年9月15日起，工銀理財有限責(zé)任公司在武漢市和成都市、建信理財有限責(zé)任公司和招銀理財有限責(zé)任公司在深圳市、光大理財有限責(zé)任公司在青島市開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，試點期限暫定一年。試點階段，單家試點機構(gòu)養(yǎng)老理財產(chǎn)品募集資金總規(guī)模限制在100億元人民幣以內(nèi)，單個投資者的購買金額原則上不超過300萬元。

此外，目前部分人身險公司已經(jīng)開展了一些養(yǎng)老產(chǎn)品的銷售和管理。銀保監(jiān)會選擇了人保壽險、國壽股份、太平人壽、太保壽險、泰康人壽、新華壽險等6家機構(gòu)，在浙江省、重慶市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點。今年9月，銀保監(jiān)會還批準(zhǔn)在北京籌建了專門的養(yǎng)老保險公司。

比特幣等虛擬貨幣業(yè)務(wù)屬于非法金融活動

近日，中國人民銀行、中央網(wǎng)信辦、最高人民法院、最高人民檢察院、工業(yè)和信息化部、公安部、市場監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家外匯局十部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險的通知》?！锻ㄖ分赋?，比特幣、以太幣、泰達幣等虛擬貨幣具有非貨幣當(dāng)局發(fā)行、使用加密技術(shù)及分布式賬戶或類似技術(shù)、以數(shù)字化形式存在等主要特點，不具有法償性，不應(yīng)且不能作為貨幣在市場上流通使用;虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動屬于非法金融活動。

開展法定貨幣與虛擬貨幣兌換業(yè)務(wù)、虛擬貨幣之間的兌換業(yè)務(wù)、作為中央對手方買賣虛擬貨幣、為虛擬貨幣交易提供信息中介和定價服務(wù)、代幣發(fā)行融資以及虛擬貨幣衍生品交易等虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動涉嫌非法發(fā)售代幣票券、擅自公開發(fā)行證券、非法經(jīng)營期貨業(yè)務(wù)、非法集資等非法金融活動，一律嚴(yán)格禁止，堅決依法取締。對于開展相關(guān)非法金融活動構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。