現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新策略研究

孫東方

摘要：隨著全球互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展進入全面加速的時期，我國的商業(yè)銀行金融創(chuàng)新在當今時代面臨著巨大的挑戰(zhàn)，在目前，中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新從觀念方面、環(huán)境、再到技術(shù)和產(chǎn)品方面都存在著很多的問題。本篇文章對于其發(fā)展的現(xiàn)狀進行簡要的闡明，對其發(fā)展面對的挑戰(zhàn)進行分析，通過對當前國內(nèi)金融創(chuàng)新的狀況和特點進行總結(jié)，分析出我國的商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中存在的問題，并針對這些問題，找出有效地應對策略。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;金融創(chuàng)新;策略研究

引言：隨著我國的綜合國力不斷變強，人們的生活越來越好，目前，我國經(jīng)濟運行中的深層次問題越來越明顯。在改革的這條道路上，面臨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)需要調(diào)整、經(jīng)濟增長方式發(fā)生變化以及擴大城鄉(xiāng)居民的消費需求等一系列宏觀經(jīng)濟政策的實施和落實。而這些政策的推進都需要能夠有強有力的經(jīng)濟支持。但是，傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)手段已經(jīng)不能夠適應新時代的發(fā)展要求，因此，本篇文章則針對現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行金融的創(chuàng)新策略這一話題展開討論和探析。

一、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀

隨著經(jīng)濟的全球化，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展。人們已經(jīng)步入信息時代，經(jīng)濟的全球化和信息技術(shù)的飛速發(fā)展極大的影響了中國商業(yè)銀行的發(fā)展。信息時代的到來改變的不僅是這些，其也影響了中國商業(yè)銀行的發(fā)展，促進商業(yè)銀行之間的競爭，這也導致銀行的運行環(huán)境也發(fā)生了新的變革[1]。在信息技術(shù)和移動智能終端設(shè)備的支持下，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的應用架構(gòu)逐漸從以產(chǎn)品和賬戶為中心轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行?，同時，傳統(tǒng)的銀行柜臺服務(wù)逐漸被新興的電子銀行服務(wù)取代，多種形式的電子銀行的出現(xiàn)，將銀行服務(wù)于大眾，服務(wù)于社會的深度和廣度在無線延伸，為人們帶來了更好的服務(wù)體驗[2]。再加上，隨著金融行業(yè)的競爭不斷加劇，各個商業(yè)銀行也逐漸從滿足業(yè)務(wù)需求逐漸向業(yè)務(wù)創(chuàng)新這一方向發(fā)展。信息時代的到來對于傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)來說，既充滿了挑戰(zhàn)，也面臨著促使自己發(fā)展得更好的機會[3]。

二、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中存在的問題

目前，商業(yè)銀行金融在革新發(fā)展的過程中仍然存在著許多的問題。首先就是創(chuàng)新的觀念意識不強，部分銀行在新時代下并沒有意識到創(chuàng)新的重要性，沒有認識到其對銀行帶來的好處。其次，金融市場環(huán)境的不夠完善，傳統(tǒng)的銀行在金融市場上仍舊處于壟斷的地位，再加上其中國市場的發(fā)展不均衡，結(jié)構(gòu)布局不夠合理，缺乏完善的管理制度，導致市場在目前仍舊面臨著許多不可忽視的問題[4]。

同時，則是金融創(chuàng)新技術(shù)水平的落后問題，在技術(shù)水平上跟不上國外的步伐。國內(nèi)商業(yè)銀行的大多數(shù)新產(chǎn)品多半是模仿或者改造，同質(zhì)化嚴重，并沒有實現(xiàn)真正意義上的改變，也沒有打造出適應社會需求的產(chǎn)品。并且，部分地區(qū)的銀行電子化處于剛剛起步的階段，客戶群在思想觀念上仍舊不夠開放，有很多人仍舊更加偏向于傳統(tǒng)的銀行分支機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)，對于網(wǎng)絡(luò)形式上的金融交易并不熟悉。最后，則是國內(nèi)還缺乏大量的高素質(zhì)的復合型的高級人才，這些人才不僅要具備專業(yè)的理論知識能力，還要能夠具有開拓進取的精神，具備敏銳的市場洞察力，能夠根據(jù)市場的需求趨勢去創(chuàng)新打造出高質(zhì)量的金融產(chǎn)品。

三、我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的策略研究

金融行業(yè)是一國的經(jīng)濟命脈，其在很大程度上影響著國家的社會經(jīng)濟的發(fā)展。

其中，商業(yè)銀行作為該行業(yè)中的典型代表，其自身的發(fā)展直接影響著金融行業(yè)，因此金融創(chuàng)新成為促進商業(yè)銀行發(fā)展的重要推動力量。

（一）建立完善的組織體系

商業(yè)銀行總行應該注重建立專門的組織機構(gòu)，能夠結(jié)合新時代的發(fā)展需求，結(jié)合自身的現(xiàn)狀問題，形成一個不同層次負責的，上下連接的創(chuàng)新組織體系，從而有效保證創(chuàng)新工作能夠有效開展。

（二）打造完整的產(chǎn)品開發(fā)、營銷和反饋體

在開發(fā)新的產(chǎn)品之前，相關(guān)部門要能夠針對市場進行詳細的調(diào)研，針對自己的目標客戶群能夠進行需求分析，結(jié)合其需求開發(fā)具有價值的產(chǎn)品。在產(chǎn)品開發(fā)完畢之后，要重視加強產(chǎn)品的市場營銷力度，并注意到產(chǎn)品在推廣期間收到的市場反饋信息。針對信息內(nèi)容對產(chǎn)品進行不斷的完善，保證新產(chǎn)品能夠起到提高市場競爭力的作用。

（三）建立人才開發(fā)體系

當今時代，人才作為企業(yè)的核心力量，在金融創(chuàng)新工作實施的過程中，更加要重視積極引進人才。同時，相關(guān)單位要重視對工作人員加強培訓，提高其工作能力，能夠不斷強化銀行工作人員的知識結(jié)構(gòu)，使其能夠始終保持與時俱進的精神，對金融創(chuàng)新具有全面地認識和了解。并健全激勵和約束的機制，完善用人的制度，以此讓人才資源能夠得到充分、合理地利用。

（四）重視大力推進金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和服務(wù)的電子化，網(wǎng)絡(luò)化

在信息技術(shù)時代，當前的中國商業(yè)銀行要努力提高技術(shù)水平和自主研發(fā)的能力，提高運用信息手段的成熟性和先進性。同時，在今后的創(chuàng)新發(fā)展中，重視能夠加強信息化建設(shè)和金融電子化的創(chuàng)新，提高相關(guān)產(chǎn)品的科技含量。產(chǎn)品創(chuàng)新要能夠結(jié)合用戶的需求，重視為用戶帶來更好的服務(wù)體驗，并根據(jù)用戶的意見不斷對產(chǎn)品進行完善?？蛻舻臐M意是銀行發(fā)展的重要因素，只有客戶滿意，才能給銀行帶來效益和利潤的機會。

（五）重視積極探索市場與業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新

隨著市場主體的多元化發(fā)展，商業(yè)銀行的服務(wù)對象也變得多了起來。在業(yè)務(wù)的創(chuàng)新上，銀行要學會從自身的實際情況去進行考慮，能夠進行市場細分。同時在資產(chǎn)業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新也要能夠緊跟時代的發(fā)展，注意資產(chǎn)的多元化以及資產(chǎn)的證券化，能夠通過將銀行的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樵谑袌錾狭魍ê统鍪鄣淖C券，有效解決商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動不足以及利率風險等問題。

（六）重視不斷完善金融市場

對于商業(yè)銀行來說，緊跟時代的發(fā)展進行創(chuàng)新也是一場面臨新時代的制度改革。銀行要能夠積極努力加快制度的創(chuàng)新，從產(chǎn)權(quán)制度上、監(jiān)管上進行積極創(chuàng)新。不斷完善相關(guān)的法律法規(guī)制度，通過對金融創(chuàng)新進行科學的、合理的引導和管理，有效保護其創(chuàng)新的結(jié)果。并且，要重視加快信用體系的建設(shè)，強化受眾的金融意識，打造良好的外部環(huán)境，以此有效推動中國商業(yè)銀行的健康發(fā)展。

結(jié)束語：

總而言之，隨著經(jīng)濟技術(shù)的不斷發(fā)展，在新時代，中國商業(yè)銀行要想提高自身的競爭實力，就要通過重視金融創(chuàng)新來打造一個符合現(xiàn)代要求的制度和規(guī)范健康的銀行體系，要對市場進行詳細的分析，重視引進優(yōu)秀的人才，能夠不斷完善相關(guān)的制度。通過對當前創(chuàng)新的因素以及存在的問題進行詳細的分析并給予解決，有效促進商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新朝著的多樣化和個性化的良好方向發(fā)展。

參考文獻

[1]許方懋.銀行業(yè)金融創(chuàng)新稅收政策取向——基于博弈論視角[J].廣西質(zhì)量監(jiān)督導報，2020（12）：131-132.

[2]林榕.商業(yè)銀行服務(wù)存在的問題與改進措施[J].財會學習，2020（36）：166-167.

[3]周雷，鐘露，馬安楠.金融科技競爭對商業(yè)銀行資產(chǎn)風險的影響研究——基于利率市場化的調(diào)節(jié)[J].金融發(fā)展評論，2020（12）：37-51.

[4]徐兆豐，鄭爍桐，苗雨珊.金融創(chuàng)新對商業(yè)銀行風險管理的影響分析[J].時代金融，2020（35）：54-56.