新能源專屬車險(xiǎn)，并非“漲聲一片”

劉珊珊

新能源汽車終于等來了屬于自己的保險(xiǎn)。

2021年12月27日，上海保險(xiǎn)交易所正式上線新能源車險(xiǎn)交易平臺(tái)。目前，已有包括人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、國壽財(cái)險(xiǎn)在內(nèi)的12家保險(xiǎn)公司提供該保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保費(fèi)上漲的抱怨也隨之而來。

“保費(fèi)有漲有降，網(wǎng)傳漲價(jià)80%只是個(gè)案?！币晃槐ｋU(xiǎn)行業(yè)資深人士向《中國新聞周刊》表示，“目前所有保費(fèi)需要通過全新的系數(shù)來計(jì)算，保費(fèi)由原來的統(tǒng)一定價(jià)變?yōu)橐卉囈粌r(jià)、一人一價(jià)，最終的報(bào)價(jià)與車型、出險(xiǎn)情況、車主交通違法記錄等多個(gè)因素相關(guān)?！?/p>

此次發(fā)布的新能源專屬車險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)一步放大，更適應(yīng)新能源車的特點(diǎn)。新款車險(xiǎn)包括3大主險(xiǎn)、13大附加險(xiǎn)。主險(xiǎn)包括新能源汽車損失保險(xiǎn)（即“車損險(xiǎn)”）、新能源汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)（即“三者險(xiǎn)”）、新能源汽車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)共3個(gè)獨(dú)立險(xiǎn)種，投保人可以選擇投保全部險(xiǎn)種，也可以選擇投保其中部分險(xiǎn)種。尤其值得一提的是，附加險(xiǎn)中新增外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)、自用充電樁損失險(xiǎn)和自用充電樁責(zé)任險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的保障內(nèi)容。

從新能源車險(xiǎn)上線半個(gè)月的市場(chǎng)反饋來看，目前新能源車型續(xù)保普遍優(yōu)惠較少、報(bào)價(jià)波動(dòng)較大、保費(fèi)略有上漲但漲幅可控制在10%以內(nèi)?！澳壳靶履茉窜囯U(xiǎn)剛剛上線，還沒有太多優(yōu)惠。如果不著急的話可以再等等。”人保車險(xiǎn)顧問張女士表示。

“新能源車險(xiǎn)上線后半個(gè)月時(shí)間里，我的車險(xiǎn)報(bào)價(jià)上下浮動(dòng)超過了2000元?！碧厮估璏odel Y車主武先生向《中國新聞周刊》表示，他的車型首年保費(fèi)是5400元，在一年未出險(xiǎn)的情況下，人保在2022年1月6日給出他7702元的續(xù)保報(bào)價(jià)。而平安分別于2021年12月28日、12月30日和2022年1月10日通過不同渠道向其報(bào)出7161.61元、6016元、5548.49元三個(gè)不同的價(jià)格?！安煌ｋU(xiǎn)公司、不同業(yè)務(wù)員、不同途徑報(bào)價(jià)差別很大?！蔽湎壬硎?。

武先生的說法得到另一位特斯拉Model Y車主鄭先生的印證。鄭先生在2021年出險(xiǎn)一次，12月續(xù)保時(shí)繳納了9300元。后來聽說保費(fèi)報(bào)價(jià)差異大，在多次詢價(jià)之后，最終退掉了之前的保單，并以5488元的價(jià)格成功續(xù)保?！拔乙矝]想到會(huì)有這么大的差異，現(xiàn)在有朋友說起新能源車型續(xù)保，我都會(huì)建議他多渠道詢價(jià)?！编嵪壬f。

特斯拉方面表示，截至2021年12月30日，特斯拉車輛保費(fèi)上漲幅度全國平均約為10%，高性能版車型保費(fèi)上漲幅度全國平均在20%以內(nèi)。《中國新聞周刊》對(duì)一個(gè)300人左右的特斯拉Model Y車主群續(xù)保成交金額做了簡(jiǎn)單統(tǒng)計(jì)，新能源車險(xiǎn)上線后的續(xù)保價(jià)格漲幅基本在10%以內(nèi)。這也印證了特斯拉方面的說法。

此外，造車新勢(shì)力方面，有車主反饋小鵬汽車P7商業(yè)車險(xiǎn)從新能源車險(xiǎn)上線前的5600元上漲至6622元，上漲18.2%;G3i和P5的價(jià)格變動(dòng)較小，分別為3.5%和2.9%。小鵬汽車表示，小鵬汽車全線車型平均漲幅2.9%～18.2%不等。蔚來ES8保費(fèi)也從6098元漲到了7838元。針對(duì)新能源車險(xiǎn)帶來的保費(fèi)變化，蔚來推出的服務(wù)無憂包新增三項(xiàng)附加險(xiǎn)。

不過，也有不少車型出現(xiàn)了保費(fèi)下降的情況。如比亞迪秦新能源汽車保費(fèi)從4538元降到4304元，榮威E50從4902元降到4548元。

根據(jù)公開數(shù)據(jù)，25萬元以下新能源汽車保費(fèi)下降，25萬元以上車型部分上漲，但整體不超過3%。

中保研副總裁解保林此前在接受《中國新聞周刊》采訪時(shí)表示，新能源車型車損險(xiǎn)案均賠款明顯高于傳統(tǒng)車型。財(cái)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，新能源汽車的保單成本主要體現(xiàn)在兩方面，一是維修偏貴，二是出險(xiǎn)率相對(duì)高。當(dāng)前新能源車險(xiǎn)的賠付率普遍超過85%，行業(yè)面臨較大承保虧損壓力。

此外，乘聯(lián)會(huì)秘書長崔東樹認(rèn)為，新能源車的保險(xiǎn)歷史數(shù)據(jù)積累少，前期一些老舊車型出現(xiàn)故障的概率相對(duì)較高。隨著新能源車的迭代升級(jí)、技術(shù)完善，新能源車的駕駛操控和安全性都會(huì)有較大提升。

對(duì)保險(xiǎn)公司而言，新能源專屬車險(xiǎn)有助于更精準(zhǔn)地定價(jià)，從而緩解賠付壓力、提升經(jīng)營利潤;對(duì)消費(fèi)者而言，新能源專屬車險(xiǎn)填補(bǔ)了傳統(tǒng)車險(xiǎn)保障不足的痛點(diǎn)，有助于消除消費(fèi)者購車疑慮并提升消費(fèi)者的用車體驗(yàn)?？梢灶A(yù)期，它的不斷完善將為新能源汽車產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展提供保障。