消費(fèi)者個(gè)人信用信息交易的激勵(lì)相容機(jī)制
——以應(yīng)對(duì)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)下交易困境為視角

李 儀，張 婷

（重慶理工大學(xué)重慶知識(shí)產(chǎn)權(quán)學(xué)院，重慶市 400054）

一、消費(fèi)者個(gè)人信用信息交易的意義

（一）消費(fèi)者個(gè)人信用信息交易的緣起

根據(jù)歐盟委員會(huì)數(shù)據(jù)保護(hù)工作組《金融客戶信用信息保護(hù)準(zhǔn)則》和我國(guó)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，個(gè)人信用信息是能夠反映消費(fèi)者等特定自然人的個(gè)人基本情況以及信用狀況的客觀記錄。一般而言，個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本情況記錄（如職業(yè)和居住地址記錄）、信用活動(dòng)記錄（如貸記卡使用記錄）、有關(guān)信用狀況的其他記錄（如行政處罰與司法強(qiáng)制執(zhí)行記錄）。隨著信息采集、存儲(chǔ)、處理等關(guān)鍵性大數(shù)據(jù)技術(shù)的推廣應(yīng)用，與消費(fèi)者建立服務(wù)消費(fèi)關(guān)系的征信、金融、電子商務(wù)等領(lǐng)域企業(yè)得以將所收集到的海量信息傳輸給中國(guó)人民銀行征信中心、百行征信有限公司等征信云服務(wù)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)者（簡(jiǎn)稱“平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者”或“運(yùn)營(yíng)者”）。運(yùn)營(yíng)者對(duì)海量信息進(jìn)行篩選，運(yùn)用云計(jì)算、區(qū)塊鏈等大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)信息中具有較高價(jià)值的部分進(jìn)行分析、挖掘、處理，進(jìn)而把在這個(gè)過(guò)程中產(chǎn)生的成果有償提供給消費(fèi)者和企業(yè)。

個(gè)人信用信息與成果作為大數(shù)據(jù)時(shí)代具有重要價(jià)值的資源，可被運(yùn)營(yíng)者及機(jī)構(gòu)用來(lái)交易。其理由是：根據(jù)信息管理學(xué)、信息經(jīng)濟(jì)學(xué)視野下的信息有價(jià)原理，信息包含客源、銷(xiāo)路等情報(bào)，能消除平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者及企業(yè)決策中的不確定因素，并因此具有交易價(jià)值[1]；成果是信息經(jīng)由運(yùn)營(yíng)者加工而形成的主觀認(rèn)識(shí)，如反映運(yùn)營(yíng)者及企業(yè)對(duì)消費(fèi)者信用狀況評(píng)價(jià)的信用測(cè)評(píng)結(jié)果，再如運(yùn)營(yíng)者及企業(yè)給予消費(fèi)者的個(gè)人理財(cái)建議，成果能被消費(fèi)者用于投資理財(cái)?shù)然顒?dòng)，幫助他們獲得社會(huì)認(rèn)可、提高收入、實(shí)現(xiàn)自我完善與發(fā)展等，因而成果相比于信息具有更高的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

（二）平臺(tái)經(jīng)濟(jì)下個(gè)人信用信息交易的積極作用及發(fā)展前景

謝富勝等[2]認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)循環(huán)與周轉(zhuǎn)中，平臺(tái)經(jīng)濟(jì)是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者與其他市場(chǎng)主體形成的各種經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的總和。根據(jù)《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》，個(gè)人信用信息交易等活動(dòng)主要在平臺(tái)經(jīng)濟(jì)下開(kāi)展。平臺(tái)經(jīng)濟(jì)下，運(yùn)營(yíng)者對(duì)不同企業(yè)分散構(gòu)建的個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行整合，進(jìn)而形成具有科層化特征的組織體系。在該體系中，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者在對(duì)信息進(jìn)行集中存儲(chǔ)和處理之后，向消費(fèi)者和企業(yè)提供成果，并因此處于對(duì)信息和成果的壟斷地位[3]。巴爾肯（Balkin J M）[4]用信托范式描述了運(yùn)營(yíng)者與消費(fèi)者之間的交易關(guān)系。平臺(tái)經(jīng)濟(jì)下的個(gè)人信用信息交易具有以下積極意義，并因而具有廣闊發(fā)展前景：

一是消費(fèi)者可通過(guò)交易獲取信息處理所形成的成果，進(jìn)而滿足更高層次需求。根據(jù)馬斯洛[5]的消費(fèi)者心理需求層次理論，在信息交易中，消費(fèi)者除需要通過(guò)保護(hù)隱私來(lái)維護(hù)基本尊嚴(yán)外，還需要通過(guò)獲取信息處理所形成的成果來(lái)增加收入，提高公眾認(rèn)知度，滿足自我高層次需求。在這樣的背景下，消費(fèi)者、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者、企業(yè)等個(gè)人信用信息交易各方預(yù)期收益得以提高。從廣義來(lái)講，收益包括情感收益和經(jīng)濟(jì)收益。對(duì)運(yùn)營(yíng)者和企業(yè)而言，交易主要帶來(lái)與商情等有關(guān)的經(jīng)濟(jì)收益；對(duì)消費(fèi)者而言，交易不僅能帶來(lái)情感收益（如獲得良好的信用評(píng)價(jià)），而且能通過(guò)增加就業(yè)渠道、交易機(jī)會(huì)等帶來(lái)收入提高、財(cái)富積累等經(jīng)濟(jì)收益。許彩艷等[6]運(yùn)用Lasso-logistic 模型進(jìn)行研究發(fā)現(xiàn)，在信息交易中消費(fèi)者得以通過(guò)獲取投資理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域的成果來(lái)增加經(jīng)濟(jì)收益。智研咨詢[7]和智研瞻產(chǎn)業(yè)研究院[8]的調(diào)研更是發(fā)現(xiàn)，2/3接受問(wèn)卷調(diào)查的消費(fèi)者希望充分參與信息交易以獲取金融領(lǐng)域成果、接受個(gè)性化服務(wù)、改善經(jīng)濟(jì)狀況。

二是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者可通過(guò)交易提高績(jī)效，進(jìn)而助力征信等產(chǎn)業(yè)升級(jí)。許彩艷等[6]、劉雅琦等[9]發(fā)現(xiàn)，個(gè)人信用信息具有可評(píng)估的價(jià)值，信息交易不僅能被消費(fèi)者利用，而且能被金融等領(lǐng)域企業(yè)利用，它們通過(guò)判斷消費(fèi)者違約率等來(lái)規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，確保信用安全，提高運(yùn)營(yíng)者和企業(yè)預(yù)期收益，促進(jìn)征信等相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展；在平臺(tái)經(jīng)濟(jì)下的征信及信息交易等活動(dòng)中，上海資信信用管理平臺(tái)、中國(guó)企業(yè)云數(shù)據(jù)征信中心、百行征信數(shù)據(jù)庫(kù)等平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)者發(fā)揮主導(dǎo)作用。作為營(yíng)利性機(jī)構(gòu)，運(yùn)營(yíng)者之間以及運(yùn)營(yíng)者與企業(yè)之間存在競(jìng)爭(zhēng)。葉敏等[10]指出，有序競(jìng)爭(zhēng)能優(yōu)化信息與成果等資源的配置，提高運(yùn)營(yíng)者和企業(yè)預(yù)期收益，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

個(gè)人信用信息交易各方預(yù)期收益提升，將助力交易規(guī)模擴(kuò)大和交易頻率提高。個(gè)人信用信息交易作為平臺(tái)經(jīng)濟(jì)下的常態(tài)化活動(dòng)，其積極作用已在《中華人民共和國(guó)數(shù)據(jù)安全法》（簡(jiǎn)稱《數(shù)據(jù)安全法》）第二章得到明確，這從制度上保障和拓展了個(gè)人信用信息交易的發(fā)展前景。德國(guó)聯(lián)邦交易廳調(diào)查發(fā)現(xiàn)，運(yùn)營(yíng)者會(huì)憑借強(qiáng)大市場(chǎng)支配力與消費(fèi)者進(jìn)行信息與成果的交易[11]。根據(jù)有關(guān)資料，美國(guó)第一資本金融公司曾在短短一年內(nèi)把1 億名消費(fèi)者的信息及成果放到云平臺(tái)上銷(xiāo)售[12]。王衛(wèi)等[13]發(fā)現(xiàn)，貴陽(yáng)大數(shù)據(jù)交易所深度開(kāi)展信息交易，僅2020年的交易量就達(dá)到1萬(wàn)拍字節(jié)（PB）。本研究目的在于，構(gòu)建激勵(lì)相容機(jī)制，為交易各方特別是消費(fèi)者提供穩(wěn)定的收益預(yù)期，以此調(diào)和交易各方需求沖突，化解交易困境，助力交易有序開(kāi)展。

二、平臺(tái)經(jīng)濟(jì)下個(gè)人信用信息交易困境與破解：交易各方需求沖突與調(diào)和

（一）交易困境：交易各方需求沖突

近年來(lái)，盡管個(gè)人信用信息交易發(fā)展得很快，但由于缺乏有效規(guī)范，也產(chǎn)生了很多不良后果。參考表1所列案例材料，大致概括如下：

第一，群體消費(fèi)者的隱私被侵害。周林興等[14]認(rèn)為，在平臺(tái)經(jīng)濟(jì)下的個(gè)人信用信息交易中，信息的完整性和秘密性關(guān)乎消費(fèi)者社會(huì)評(píng)價(jià)的公正性及其生活工作環(huán)境中私密的隱私利益。布賴斯（Bryce J）等[15]認(rèn)為，消費(fèi)者隱私保護(hù)關(guān)系著他們的尊嚴(yán)與安寧等人格價(jià)值的實(shí)現(xiàn)。而表1中的案例1、案例2顯示，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者時(shí)常侵害消費(fèi)者隱私，增加了消費(fèi)者在交易中的風(fēng)險(xiǎn)成本。

第二，消費(fèi)者交易成本提高，預(yù)期收益降低。平臺(tái)經(jīng)濟(jì)下，個(gè)人信用信息交易頻率增加。為獲取成果，消費(fèi)者需要向運(yùn)營(yíng)者支付較高的議價(jià)成本和締約成本。比如，表1中的案例2、案例3 顯示，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者具有片面追求績(jī)效的有限理性，時(shí)常濫用壟斷優(yōu)勢(shì)任意提高成果價(jià)格，降低成果質(zhì)量，這增加了消費(fèi)者的履約成本；案例4、案例5、案例6顯示，部分與消費(fèi)者不存在直接交易關(guān)系的運(yùn)營(yíng)者和企業(yè)通過(guò)實(shí)施不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，侵害了消費(fèi)者對(duì)成果的權(quán)益。對(duì)此，消費(fèi)者很難通過(guò)向行為的實(shí)施者主張合同責(zé)任來(lái)挽回?fù)p失，這樣消費(fèi)者在成果獲取中的外部障礙就產(chǎn)生了。

第三，運(yùn)營(yíng)者績(jī)效降低，征信等產(chǎn)業(yè)發(fā)展受阻。表1中的案例2、案例3顯示，由于隱私被侵害以及獲取成果的預(yù)期收益降低，消費(fèi)者排斥交易活動(dòng)，這阻礙了活動(dòng)的開(kāi)展和運(yùn)營(yíng)者績(jī)效的提高。此外，個(gè)人信用信息處理成果的產(chǎn)權(quán)尚未界定，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者很難支配成果并獲取收益；運(yùn)營(yíng)者與企業(yè)之間的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)擾亂了交易秩序，提高了受害一方的維權(quán)成本，其預(yù)期收益更是難以提高，這在案例4、案例5、案例6中得到了體現(xiàn)。

表1 有關(guān)個(gè)人信用信息交易的典型案例

上述問(wèn)題之所以出現(xiàn)，其根本原因就在于交易各方需求不同，即交易各方需求存在沖突。按照巴爾肯[4]的觀點(diǎn)，消費(fèi)者、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者、企業(yè)等個(gè)人信用信息交易方需求各異，消費(fèi)者需要在保護(hù)隱私的前提下通過(guò)獲取成果增加收益，運(yùn)營(yíng)者需要提高績(jī)效，征信等產(chǎn)業(yè)有待升級(jí)。而在平臺(tái)經(jīng)濟(jì)下，交易活動(dòng)具有信托的特征。消費(fèi)者作為委托人將信息移轉(zhuǎn)到平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者處，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者把信息處理為成果并提供給消費(fèi)者和企業(yè)利用。由此，運(yùn)營(yíng)者作為受托方獲得壟斷信息及成果的優(yōu)勢(shì)，其與消費(fèi)者之間的交易合同構(gòu)成了以不均衡博弈為特征的不完全契約[22]。在缺乏有效規(guī)范的情況下，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者會(huì)片面追求利益最大化，在交易中時(shí)常濫用自身對(duì)信息及成果的優(yōu)勢(shì)地位侵害消費(fèi)者權(quán)益，從而阻礙消費(fèi)者獲取收益，降低消費(fèi)者對(duì)交易的認(rèn)同度和參與度，不利于交易開(kāi)展、運(yùn)營(yíng)者績(jī)效提高和征信等產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

（二）破解困境的關(guān)鍵：調(diào)和需求沖突

平臺(tái)經(jīng)濟(jì)下個(gè)人信用信息交易的困境在于交易各方需求的沖突，化解沖突并兼顧需求是破解困境、促進(jìn)交易的關(guān)鍵所在。然而，從筆者掌握的文獻(xiàn)和規(guī)范看，研究者和治理者較多關(guān)注減少隱私侵害對(duì)交易的消極影響，較少思考如何在確保消費(fèi)者收益（特別是經(jīng)濟(jì)收益）的前提下促進(jìn)交易。比如，有研究認(rèn)為，鑒于運(yùn)營(yíng)者和企業(yè)時(shí)常在個(gè)人信用信息交易中侵害消費(fèi)者隱私等利益，治理者應(yīng)在對(duì)消費(fèi)者隱私利益加強(qiáng)保護(hù)的同時(shí)強(qiáng)化運(yùn)營(yíng)者與企業(yè)的義務(wù)與責(zé)任[3，22-25]。對(duì)于這些主張，《中華人民共和國(guó)民法典》（簡(jiǎn)稱《民法典》）第四編第六章、《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》（簡(jiǎn)稱《個(gè)人信息保護(hù)法》）第二章、《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第三章、《百行征信數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)政策》第二大點(diǎn)第三小點(diǎn)、歐盟《一般數(shù)據(jù)保護(hù)條例》（General Data Protection Regulation，GDPR）第17條和第20條予以采納。吳亞光[26]發(fā)現(xiàn)，司法部門(mén)通過(guò)三重授權(quán)原則來(lái)認(rèn)定信息交易的有效性。據(jù)此，交易行為產(chǎn)生效力的條件：一是企業(yè)征得消費(fèi)者同意；二是運(yùn)營(yíng)者征得消費(fèi)者同意；三是運(yùn)營(yíng)者征得企業(yè)同意。缺乏任何一項(xiàng)條件，交易都會(huì)因違背消費(fèi)者隱私保護(hù)意愿而歸于無(wú)效。

在現(xiàn)有隱私保護(hù)機(jī)制下，盡管消費(fèi)者對(duì)個(gè)人信用信息所享有的隱私利益得到了保護(hù)，但信息交易卻因此被嚴(yán)格限制甚至禁止，并導(dǎo)致消費(fèi)者和運(yùn)營(yíng)者難以積極獲取收益，征信等產(chǎn)業(yè)難以升級(jí)，交易各方需求難以滿足。為展示現(xiàn)有隱私保護(hù)機(jī)制與平臺(tái)經(jīng)濟(jì)下四種信息交易需求（消費(fèi)者隱私保護(hù)、消費(fèi)者收益獲取、運(yùn)營(yíng)者績(jī)效提高、征信等產(chǎn)業(yè)升級(jí)）的關(guān)聯(lián)，筆者對(duì)近年來(lái)頒行的隱私保護(hù)相關(guān)規(guī)范進(jìn)行了文本分析，具體參見(jiàn)表2。

表2顯示，除《上海市數(shù)據(jù)條例》第49條外，所有規(guī)范條文均與隱私保護(hù)存在關(guān)聯(lián)，且多數(shù)是強(qiáng)關(guān)聯(lián)。不過(guò)，各規(guī)范條文與其他需求之間關(guān)聯(lián)度較低。具體而言，一方面，在消費(fèi)者收益獲取方面，除《個(gè)人信息保護(hù)法》第13條和第14條、《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)數(shù)據(jù)條例》第56條和第57條、《上海市數(shù)據(jù)條例》第49條存在弱關(guān)聯(lián)外，其他規(guī)范條文均不存在關(guān)聯(lián)；另一方面，在運(yùn)營(yíng)者績(jī)效提高、征信等產(chǎn)業(yè)升級(jí)方面，僅《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)數(shù)據(jù)條例》第56條和第57 條、《上海市數(shù)據(jù)條例》第49 條、《數(shù)據(jù)安全法》第19 條、《個(gè)人信息保護(hù)法》第1 條存在弱關(guān)聯(lián)。

表2 近年來(lái)頒行隱私保護(hù)規(guī)范與信息交易需求的關(guān)聯(lián)

三、調(diào)和需求沖突的構(gòu)想：構(gòu)建激勵(lì)相容機(jī)制

（一）激勵(lì)相容機(jī)制適于協(xié)調(diào)滿足交易各方需求

激勵(lì)相容理論被提出后，在交易等集體行動(dòng)的治理中得到了廣泛應(yīng)用[27]。根據(jù)該理論，在與個(gè)人信用信息交易類似的不均衡博弈中，優(yōu)勢(shì)方（如平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者）時(shí)常會(huì)以逆向選擇等方式損害相對(duì)方（如消費(fèi)者）及集體的利益。對(duì)此，治理者既需要通過(guò)設(shè)定產(chǎn)權(quán)規(guī)范為相對(duì)方配置資源以使其止損，也需要拓展優(yōu)勢(shì)方有限理性，促使優(yōu)勢(shì)方與相對(duì)方合作博弈，按照集體意愿協(xié)調(diào)實(shí)現(xiàn)各方需求，實(shí)現(xiàn)集體行動(dòng)目標(biāo)。根據(jù)該理論，為應(yīng)對(duì)交易困境，本研究構(gòu)建這樣的激勵(lì)相容機(jī)制：治理者設(shè)置消費(fèi)者獲取與支配信息處理成果的產(chǎn)權(quán)，進(jìn)而構(gòu)建產(chǎn)權(quán)行使與救濟(jì)規(guī)范，從而增加消費(fèi)者交易收益并降低消費(fèi)者交易成本，使消費(fèi)者感知到交易帶來(lái)的價(jià)值。

激勵(lì)相容理論的延伸含義是，如果消費(fèi)者能夠在交易等活動(dòng)中明顯感知到收益大于成本，他們就會(huì)對(duì)交易價(jià)值產(chǎn)生積極認(rèn)知，得到參與交易的充分激勵(lì)，助力交易整體效益的提升[28]。在激勵(lì)相容機(jī)制下，治理者需要構(gòu)建以產(chǎn)權(quán)行使與救濟(jì)為內(nèi)核的規(guī)范，從而增加消費(fèi)者交易收益并降低交易成本，使他們感知到交易帶來(lái)的價(jià)值，助力交易開(kāi)展，以此來(lái)調(diào)和交易各方需求，應(yīng)對(duì)交易困境。表3中的資料顯示，在消費(fèi)者得以通過(guò)行使產(chǎn)權(quán)來(lái)支配成果的情況下，他們將產(chǎn)生對(duì)收益實(shí)現(xiàn)的充分預(yù)期，進(jìn)而增強(qiáng)向平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者和企業(yè)提供信息的意愿，最終使運(yùn)營(yíng)者績(jī)效得以提高，征信等產(chǎn)業(yè)得以升級(jí)，交易各方需求沖突得以調(diào)和。

表3 激勵(lì)相容機(jī)制下產(chǎn)權(quán)規(guī)范對(duì)交易各方需求的調(diào)和作用

（二）激勵(lì)相容機(jī)制能給予消費(fèi)者獲取收益的穩(wěn)定預(yù)期

根據(jù)新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的產(chǎn)權(quán)原理，產(chǎn)權(quán)設(shè)置是治理者激勵(lì)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者及消費(fèi)者等主體參與個(gè)人信用信息交易等活動(dòng)的重要途徑。產(chǎn)權(quán)是主體對(duì)信息及其處理成果等資源通過(guò)特定方式加以支配并排他侵害的權(quán)利束集合。權(quán)利束是主體支配資源、獲取預(yù)期收益的手段，主要包括控制與支配資源、利用資源發(fā)揮其效用、收取資源所派生的收益、通過(guò)轉(zhuǎn)讓或授權(quán)許可等方式將資源移轉(zhuǎn)給他方支配。治理者有必要且可能賦予消費(fèi)者對(duì)信息處理成果的產(chǎn)權(quán)，從而使之在交易中具有穩(wěn)定的收益預(yù)期，理由如下：

第一，交易對(duì)象即個(gè)人信用信息及成果適合作為產(chǎn)權(quán)客體。財(cái)產(chǎn)權(quán)的客體是財(cái)產(chǎn)，財(cái)產(chǎn)須具備價(jià)值性、效用性與可支配性，信息及成果具備這些屬性，適合作為權(quán)利客體。此外，在產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)視野中，治理者可通過(guò)設(shè)定產(chǎn)權(quán)來(lái)保護(hù)信息及成果等特定資源，同時(shí)分別為特定交易者及整個(gè)交易市場(chǎng)帶來(lái)內(nèi)部與外部效益。正如前文所述，信息及成果既能為消費(fèi)者帶來(lái)情感與經(jīng)濟(jì)等方面的內(nèi)部效益，又能為運(yùn)營(yíng)者及企業(yè)帶來(lái)商情，助力其提高績(jī)效，促進(jìn)征信等產(chǎn)業(yè)升級(jí)，為交易市場(chǎng)帶來(lái)外部效益。

第二，通過(guò)行使產(chǎn)權(quán)，消費(fèi)者可獲得穩(wěn)定的收益預(yù)期。在產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)學(xué)家看來(lái)，產(chǎn)權(quán)的有效配置能降低道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇等因素導(dǎo)致的交易成本，從而給予交易者（特別是相對(duì)劣勢(shì)方）通過(guò)支配資源獲取收益的穩(wěn)定預(yù)期[31]。治理者應(yīng)當(dāng)通過(guò)產(chǎn)權(quán)初始設(shè)定，為對(duì)資源（如個(gè)人信用信息及成果）形成做出較大邊際貢獻(xiàn)的云平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者設(shè)定完全產(chǎn)權(quán)，使之通過(guò)控制、利用、收益、處分等權(quán)利束來(lái)完全支配資源。進(jìn)而根據(jù)產(chǎn)權(quán)的可分割性，由運(yùn)營(yíng)者將部分權(quán)利束分割給消費(fèi)者，使之通過(guò)行使定限產(chǎn)權(quán)在特定地域與期限內(nèi)以限定方式支配信息及成果并獲取收益。

（三）激勵(lì)相容機(jī)制便于增加交易市場(chǎng)的整體收益

激勵(lì)相容機(jī)制下的產(chǎn)權(quán)規(guī)范不僅能降低消費(fèi)者交易成本，提高預(yù)期收益，而且能通過(guò)帕累托改進(jìn)來(lái)優(yōu)化個(gè)人信用信息交易市場(chǎng)的整體效益，促進(jìn)征信業(yè)等產(chǎn)業(yè)發(fā)展。其依據(jù)是產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)學(xué)家基于激勵(lì)相容理論為提高交易市場(chǎng)的整體效益而探索出的保護(hù)與移轉(zhuǎn)資源（如個(gè)人信用信息及成果）產(chǎn)權(quán)的財(cái)產(chǎn)規(guī)則、責(zé)任規(guī)則、不可讓渡規(guī)則[32]。根據(jù)財(cái)產(chǎn)規(guī)則，涉及消費(fèi)者隱私的敏感信息（如指紋、賬號(hào)密碼、收入及納稅情況）的交易需要征得消費(fèi)者同意；根據(jù)責(zé)任規(guī)則，對(duì)于敏感信息以外的瑣細(xì)信息，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者可不經(jīng)消費(fèi)者同意徑自收集與處理，但應(yīng)向消費(fèi)者支付報(bào)酬。據(jù)此，在平臺(tái)經(jīng)濟(jì)中的消費(fèi)者難以實(shí)際控制信息的背景下，治理者可構(gòu)建激勵(lì)相容機(jī)制，引導(dǎo)鼓勵(lì)消費(fèi)者向運(yùn)營(yíng)者轉(zhuǎn)讓信息隱私權(quán)的部分權(quán)利束，以此換取成果產(chǎn)權(quán)的權(quán)利束。而在隱私保護(hù)機(jī)制下，治理者僅能依據(jù)不可讓渡規(guī)則嚴(yán)格限制甚至禁止信息與成果產(chǎn)權(quán)的讓渡與分割。相對(duì)而言，激勵(lì)相容機(jī)制更加靈活，因而能夠促進(jìn)交易各方合作博弈，提高交易市場(chǎng)整體績(jī)效。

為提升交易各方整體收益，治理者需要改變《數(shù)據(jù)安全法》第3條混用信息及成果的做法，通過(guò)如下方式清晰界定并合理配置成果之上的產(chǎn)權(quán)：首先為平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者初始設(shè)置對(duì)成果的完全產(chǎn)權(quán)，方便其自由支配成果并排除任何主體的侵害，由此降低成果開(kāi)發(fā)中運(yùn)營(yíng)者因侵權(quán)與不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)而支出的外部成本；進(jìn)而通過(guò)權(quán)利束分割為消費(fèi)者派生設(shè)置定限產(chǎn)權(quán)，確保其獲取和利用成果進(jìn)而增加收益的需求，并提升交易市場(chǎng)的整體效益。

治理者通過(guò)對(duì)消費(fèi)者賦予成果產(chǎn)權(quán)來(lái)促進(jìn)交易，提升交易整體效益，這在比較法上已經(jīng)得到體現(xiàn)。歐盟委員會(huì)《數(shù)字化單一市場(chǎng)版權(quán)指令》第1條和第2條規(guī)定，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者對(duì)信息處理的成果享有產(chǎn)權(quán)；第13條規(guī)定，運(yùn)營(yíng)者可通過(guò)法定許可與授權(quán)許可等方式將權(quán)利束分割給消費(fèi)者行使。與此類似，《美國(guó)統(tǒng)一計(jì)算機(jī)信息交易法》第一部分賦予運(yùn)營(yíng)者對(duì)成果進(jìn)行自由支配并排他侵害的產(chǎn)權(quán)；第二部分允許運(yùn)營(yíng)者將產(chǎn)權(quán)權(quán)利束分割給消費(fèi)者行使以此確保后者獲取收益。

四、激勵(lì)相容機(jī)制構(gòu)建的具體思路

按照激勵(lì)相容理論，為增加消費(fèi)者在個(gè)人信用信息交易中的收益，從而激勵(lì)其助力交易開(kāi)展與困境突破，治理者一方面需要根據(jù)產(chǎn)權(quán)的法定性原理，通過(guò)立法這一強(qiáng)制的機(jī)制安排方式保護(hù)消費(fèi)者對(duì)成果的產(chǎn)權(quán)，遏制運(yùn)營(yíng)者侵權(quán)行為，降低消費(fèi)者獲取成果的議價(jià)和履約成本；另一方面需要運(yùn)用產(chǎn)權(quán)絕對(duì)性原理，使消費(fèi)者得以防止所有主體（包括未與消費(fèi)者締結(jié)交易合同的企業(yè)與運(yùn)營(yíng)者）的侵權(quán)行為，有效降低交易中的消費(fèi)者外部成本。激勵(lì)相容機(jī)制主要包括以下內(nèi)容：

（一）消費(fèi)者對(duì)成果產(chǎn)權(quán)的取得規(guī)范：收益獲取的前提

在信息經(jīng)濟(jì)學(xué)視野中，個(gè)人信用信息及成果之間存在生成機(jī)理方面的差異，且二者在交易中給消費(fèi)者帶來(lái)的收益不同，治理者應(yīng)對(duì)信息及成果采取不同的產(chǎn)權(quán)配置方式。其理由是：信息發(fā)揮著對(duì)消費(fèi)者的識(shí)別功能因而屬于客觀情報(bào)，運(yùn)營(yíng)者對(duì)其形成無(wú)需付出顯著勞動(dòng)。與此同時(shí)，信息應(yīng)保持在真實(shí)與隱秘狀態(tài)，這能為消費(fèi)者帶來(lái)社會(huì)的尊重以及環(huán)境的私密、安寧等情感收益。由此，隱私權(quán)應(yīng)由信息的初始生產(chǎn)者——消費(fèi)者取得。與信息不同的是，成果包含運(yùn)營(yíng)者和企業(yè)對(duì)消費(fèi)者信用狀況的主觀評(píng)價(jià)，成果給消費(fèi)者帶來(lái)的收益主要在經(jīng)濟(jì)方面（如就業(yè)渠道的拓展、交易機(jī)會(huì)的增加、財(cái)富的增值）而非情感方面。為形成成果，運(yùn)營(yíng)者不僅要從信息中選取有價(jià)值部分，還要通過(guò)云計(jì)算、區(qū)塊鏈等大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)該部分進(jìn)行處理和加工，而消費(fèi)者僅需提供前述工作所需要的原材料——信息，因此在成果形成中運(yùn)營(yíng)者的智力勞動(dòng)貢獻(xiàn)明顯大于消費(fèi)者。由此，治理者應(yīng)首先為平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者設(shè)定對(duì)成果的完全產(chǎn)權(quán)，然后再由運(yùn)營(yíng)者將該產(chǎn)權(quán)的部分權(quán)利束授予消費(fèi)者從而形成定限產(chǎn)權(quán)。通過(guò)定限產(chǎn)權(quán)的行使，消費(fèi)者得以在特定地域和期限內(nèi)以限定方式支配成果。

平臺(tái)經(jīng)濟(jì)下，治理者應(yīng)允許平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者和消費(fèi)者通過(guò)締結(jié)與履行合同來(lái)完成對(duì)個(gè)人信用信息成果的產(chǎn)權(quán)配置。其理由是：按照新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的契約理論，交易各方應(yīng)通過(guò)締結(jié)和履行信托交易合同來(lái)相互移轉(zhuǎn)信息與成果產(chǎn)權(quán)，這是各方通過(guò)合作博弈來(lái)合理分配交易所產(chǎn)生收益、提升整體效益的有效方式；同時(shí)按照亞當(dāng)·斯密[33]的理性經(jīng)濟(jì)人假說(shuō)，治理者應(yīng)允許消費(fèi)者和運(yùn)營(yíng)者簽訂以產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)為主要內(nèi)容的交易合同，以此充分調(diào)動(dòng)二者理性行為，協(xié)調(diào)滿足彼此需求。合同的主要內(nèi)容為：消費(fèi)者把信息收集與處理這一隱私權(quán)的權(quán)利束授予運(yùn)營(yíng)者，以方便運(yùn)營(yíng)者把信息生成成果；作為交易對(duì)價(jià)，運(yùn)營(yíng)者把成果完全產(chǎn)權(quán)中的利用權(quán)等權(quán)利束授予消費(fèi)者。

然而，在平臺(tái)經(jīng)濟(jì)下，個(gè)人信用信息及成果被平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者壟斷。在由此而來(lái)的不均衡博弈環(huán)境中，運(yùn)營(yíng)者很難自愿按照互利原則與消費(fèi)者進(jìn)行收益的公平分配。為拓展運(yùn)營(yíng)者有限理性，確保消費(fèi)者獲取收益，治理者有必要設(shè)定以下強(qiáng)制性規(guī)范：一方面，出于自我實(shí)現(xiàn)與發(fā)展等目的（如通過(guò)網(wǎng)絡(luò)社交、購(gòu)買(mǎi)剛需房、升學(xué)、就業(yè)等途徑提升消費(fèi)層次）而獲取成果的，消費(fèi)者有權(quán)獲取成果而無(wú)需向運(yùn)營(yíng)者支付報(bào)酬，因?yàn)榘凑战灰讓?duì)價(jià)原理，非營(yíng)利活動(dòng)不產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)收益，僅涉及情感收益，其報(bào)酬支付缺乏對(duì)價(jià)基礎(chǔ)；另一方面，在這類情形中，運(yùn)營(yíng)者拒不供給成果或強(qiáng)行向消費(fèi)者索取報(bào)酬的，消費(fèi)者有權(quán)請(qǐng)求行政或司法主管部門(mén)制止。

（二）對(duì)產(chǎn)權(quán)的行使規(guī)范：收益獲取的途徑

按照設(shè)定依據(jù)與行使對(duì)象的差異，消費(fèi)者對(duì)個(gè)人信用信息處理成果的定限產(chǎn)權(quán)可分為相對(duì)產(chǎn)權(quán)和絕對(duì)產(chǎn)權(quán)。在產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟(jì)學(xué)視野中，相對(duì)產(chǎn)權(quán)產(chǎn)生于交易合同的約定，該權(quán)利由消費(fèi)者向作為合同相對(duì)方的運(yùn)營(yíng)者主張；絕對(duì)產(chǎn)權(quán)產(chǎn)生于法律的直接規(guī)定，該權(quán)利由消費(fèi)者向不特定主體（包括合同相對(duì)方以外的運(yùn)營(yíng)者和企業(yè)）主張。相對(duì)產(chǎn)權(quán)下，消費(fèi)者得以憑借信托關(guān)系中的委托人身份請(qǐng)求平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者提高產(chǎn)權(quán)保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)和成果資產(chǎn)專用性程度，從而能更好地滿足自身專業(yè)化個(gè)性化需求、提高預(yù)期收益、獲得交易激勵(lì)，不過(guò)卻難以對(duì)抗與自身不存在信托關(guān)系的運(yùn)營(yíng)者與企業(yè)的侵權(quán)行為，并由此產(chǎn)生交易的外部性問(wèn)題。

為充分尊重平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者和消費(fèi)者在交易中的意思自治，治理者適宜允許運(yùn)營(yíng)者通過(guò)交易合同約定消費(fèi)者對(duì)成果享有相對(duì)產(chǎn)權(quán)，進(jìn)而促使運(yùn)營(yíng)者采取適當(dāng)方式提高成果質(zhì)量，以方便消費(fèi)者通過(guò)行使產(chǎn)權(quán)得到預(yù)期收益。提高成果質(zhì)量的方式，一是構(gòu)建個(gè)人信用數(shù)據(jù)資料庫(kù)，定制實(shí)時(shí)個(gè)人咨詢建議，以此回應(yīng)消費(fèi)者拓展就業(yè)渠道、獲取交易機(jī)會(huì)、改善經(jīng)濟(jì)狀況等方面的需求；二是以需求是否得到滿足為標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)在線互動(dòng)等方式由消費(fèi)者對(duì)成果質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)，根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果改善質(zhì)量。消費(fèi)者以何種方式行使相對(duì)產(chǎn)權(quán)來(lái)支配成果，關(guān)系到消費(fèi)者能否通過(guò)降低交易成本和提高預(yù)期收益來(lái)獲得充分激勵(lì)。按照受限制程度的不同，相對(duì)產(chǎn)權(quán)的行使方式可分為兩種：一是消費(fèi)者對(duì)成果不分期限和地域以一切權(quán)利束（如控制、利用、收益、處分）完全地行使；二是消費(fèi)者按照運(yùn)營(yíng)者授權(quán)許可在約定期限和地域內(nèi)以部分權(quán)利束有限地行使。為維護(hù)消費(fèi)者和運(yùn)營(yíng)者在交易中的意思自治，使雙方獲得對(duì)等激勵(lì)，治理者有必要允許各方進(jìn)行自由約定，約定不明時(shí)消費(fèi)者有權(quán)以第一種方式行使。其理由是：在這種方式下，消費(fèi)者能省去重新締約的議價(jià)成本，消除不均衡博弈、運(yùn)營(yíng)者有限理性等因素對(duì)預(yù)期收益的潛在阻礙。

為降低相對(duì)產(chǎn)權(quán)下的外部成本，促使所有運(yùn)營(yíng)者和企業(yè)尊重消費(fèi)者對(duì)成果的支配利益，治理者有必要通過(guò)立法賦予消費(fèi)者如下絕對(duì)產(chǎn)權(quán)的權(quán)利束：一是獲取成果，為增加收益，消費(fèi)者有權(quán)請(qǐng)求運(yùn)營(yíng)者將信息處理為成果并獲取成果，這被信息經(jīng)濟(jì)學(xué)家稱為“知識(shí)粒度化”[34]；二是利用成果，消費(fèi)者既可對(duì)成果進(jìn)行記錄、存儲(chǔ)、分析，也可將成果提供給他方以謀求發(fā)展，如高校畢業(yè)生把自己的信用記錄提供給招聘單位；三是排他侵害，當(dāng)成果被他人侵害時(shí)，消費(fèi)者可請(qǐng)求侵權(quán)人停止侵害或賠償損失。

（三）對(duì)產(chǎn)權(quán)的救濟(jì)規(guī)范：收益獲取與成本降低的保障

根據(jù)產(chǎn)權(quán)的絕對(duì)性與排他性原理，治理者有必要設(shè)定產(chǎn)權(quán)救濟(jì)規(guī)范，以此拓展平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者和企業(yè)有限理性，防止運(yùn)營(yíng)者和企業(yè)對(duì)消費(fèi)者產(chǎn)權(quán)的侵害，降低消費(fèi)者通過(guò)交易獲取成果的外部成本，確保消費(fèi)者收益的實(shí)現(xiàn)。平臺(tái)經(jīng)濟(jì)下消費(fèi)者的產(chǎn)權(quán)一旦遭到侵害，如成果被篡改或泄露，將導(dǎo)致消費(fèi)者不可挽回的損失，產(chǎn)生沉沒(méi)成本。對(duì)此，治理者宜采取如下產(chǎn)權(quán)救濟(jì)措施：

一方面，為挽回侵權(quán)損失，由主管部門(mén)向侵權(quán)人頒發(fā)行為禁令。借鑒世界貿(mào)易組織《與貿(mào)易有關(guān)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)協(xié)議》第44條，在消費(fèi)者能證明相關(guān)事實(shí)（如運(yùn)營(yíng)者或企業(yè)等主體實(shí)施了拒不提供、竊取、披露、篡改成果等特定行為，申請(qǐng)時(shí)行為仍在繼續(xù)，行為如不及時(shí)停止將對(duì)消費(fèi)者造成不可挽回的損失）時(shí)，治理者宜規(guī)定消費(fèi)者有權(quán)請(qǐng)求主管部門(mén)對(duì)侵權(quán)人頒發(fā)侵權(quán)行為禁令。禁令分臨時(shí)禁令、永久禁令兩種。在臨時(shí)禁令下，消費(fèi)者應(yīng)在72小時(shí)內(nèi)向法院起訴，消費(fèi)者不起訴或訴求被駁回的，禁令解除；法院在做出消費(fèi)者勝訴判決后，向侵權(quán)人頒發(fā)停止實(shí)施侵權(quán)行為的永久禁令。

另一方面，當(dāng)損失不可挽回時(shí)，由消費(fèi)者通過(guò)請(qǐng)求侵權(quán)人賠償損失來(lái)補(bǔ)償沉沒(méi)成本。平臺(tái)經(jīng)濟(jì)下運(yùn)營(yíng)者所服務(wù)的消費(fèi)者為不特定多數(shù)，其侵權(quán)行為極有可能導(dǎo)致群體收益受損的公害。為防止運(yùn)營(yíng)者通過(guò)采取機(jī)會(huì)主義行為從侵權(quán)中獲得差額利潤(rùn)，治理者宜借鑒歐盟《一般數(shù)據(jù)保護(hù)條例》第83 條經(jīng)驗(yàn)設(shè)置懲罰性賠償規(guī)范，據(jù)此要求侵權(quán)人按照其行為對(duì)單個(gè)受害者所造成損失額的一定倍數(shù)支付賠償金。單個(gè)受害者的損失額可按照其預(yù)期收益的減少程度（如侵權(quán)行為所導(dǎo)致的信用貶損程度、交易機(jī)會(huì)的喪失次數(shù)）計(jì)算，倍數(shù)可根據(jù)侵權(quán)行為實(shí)施時(shí)長(zhǎng)、所涉及地域范圍、侵害的消費(fèi)者數(shù)量等因素確定。

與此同時(shí)，為防止運(yùn)營(yíng)者濫用對(duì)個(gè)人信用信息及成果的優(yōu)勢(shì)地位侵害消費(fèi)者相對(duì)產(chǎn)權(quán)，降低消費(fèi)者在交易合同訂立和履行中的議價(jià)和履約成本，治理者適宜設(shè)定如下規(guī)范：

第一，運(yùn)營(yíng)者違反公平原則制定交易條件條款的，治理者認(rèn)定條款無(wú)效。部分運(yùn)營(yíng)者會(huì)在格式條款中要求消費(fèi)者以付費(fèi)形式獲取信息。比如，《百行征信移動(dòng)客戶端服務(wù)協(xié)議》將消費(fèi)者查詢超過(guò)2 次即付費(fèi)的對(duì)象界定為信用信息與信用報(bào)告，不當(dāng)擴(kuò)充了《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第17 條付費(fèi)查詢對(duì)象僅為報(bào)告的規(guī)定，限制了消費(fèi)者的信息查詢權(quán)，為運(yùn)營(yíng)者抬高查詢費(fèi)用提供了方便。再如，有運(yùn)營(yíng)者規(guī)定，消費(fèi)者即使基于非營(yíng)利目的獲取成果也需要付費(fèi)，違反了交易對(duì)價(jià)原則。這樣的條款都應(yīng)歸于無(wú)效。

第二，運(yùn)營(yíng)者制定不當(dāng)抬高消費(fèi)者獲取成果價(jià)格條款的，行政主管部門(mén)等治理者調(diào)整該條款。為防止不完全契約下運(yùn)營(yíng)者有限理性所造成的交易市場(chǎng)整體低效，治理者應(yīng)拓展運(yùn)營(yíng)者有限理性，確保消費(fèi)者的收益。由此，治理者應(yīng)規(guī)定：當(dāng)消費(fèi)者為從事投資理財(cái)?shù)葼I(yíng)利活動(dòng)而獲取成果，且獲取次數(shù)超過(guò)2次時(shí)，應(yīng)向運(yùn)營(yíng)者支付報(bào)酬。在這種情形下，消費(fèi)者有權(quán)選擇相對(duì)于現(xiàn)金而言于己更有利的方式，如換算成自己授權(quán)運(yùn)營(yíng)者從事信息處理活動(dòng)而應(yīng)獲得的對(duì)價(jià)。價(jià)格計(jì)算可依據(jù)運(yùn)營(yíng)者生成成果所支付的成本，也可依據(jù)消費(fèi)者獲取成果的預(yù)期收益。運(yùn)營(yíng)者索取報(bào)酬數(shù)額明顯超過(guò)前述標(biāo)準(zhǔn)的，行政主管部門(mén)應(yīng)予以糾正。

第三，運(yùn)營(yíng)者未設(shè)定成果質(zhì)量擔(dān)保條款的，治理機(jī)構(gòu)責(zé)令運(yùn)營(yíng)者補(bǔ)充條款。2019年4月，全國(guó)信息安全標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)歸口的17項(xiàng)關(guān)于信息安全技術(shù)的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)正式實(shí)施。2021年2月，國(guó)務(wù)院反壟斷委員會(huì)印發(fā)的《關(guān)于平臺(tái)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的反壟斷指南》開(kāi)始實(shí)施。在此基礎(chǔ)上，治理者適宜要求運(yùn)營(yíng)者按照消費(fèi)者需求細(xì)化成果質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，如成果內(nèi)容應(yīng)真實(shí)、完整、時(shí)新，能夠滿足消費(fèi)者對(duì)增加收益的需求。成果質(zhì)量不達(dá)標(biāo)的，消費(fèi)者有權(quán)請(qǐng)求行政主管部門(mén)責(zé)令運(yùn)營(yíng)者糾正。

激勵(lì)相容機(jī)制下各類產(chǎn)權(quán)規(guī)范的內(nèi)容及其在提高消費(fèi)者預(yù)期收益、降低交易成本中的功能參見(jiàn)表4。

表4 激勵(lì)相容機(jī)制下各類產(chǎn)權(quán)規(guī)范的內(nèi)容與功能

五、激勵(lì)相容機(jī)制實(shí)施的保障措施

為保障激勵(lì)相容機(jī)制的實(shí)施和應(yīng)對(duì)個(gè)人信用信息交易困境，治理者有必要制定有效措施。在措施制定中，治理者需要協(xié)調(diào)隱私保護(hù)機(jī)制與激勵(lì)相容機(jī)制的功能。這是因?yàn)?，在平臺(tái)經(jīng)濟(jì)下的交易活動(dòng)中，消費(fèi)者獲取收益的阻礙因素主要有二：一是云平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者危害消費(fèi)者隱私；二是運(yùn)營(yíng)者侵害消費(fèi)者對(duì)成果的產(chǎn)權(quán)。隱私保護(hù)機(jī)制和激勵(lì)相容機(jī)制在規(guī)制對(duì)象以及所滿足的需求方面具有關(guān)聯(lián)性，對(duì)治理者消除阻礙因素、促進(jìn)交易開(kāi)展不可或缺。這是因?yàn)?，在消費(fèi)心理學(xué)視野中消費(fèi)者的心理需求具有層次性，對(duì)消費(fèi)者人格尊嚴(yán)的維護(hù)是人格發(fā)展賴以實(shí)現(xiàn)的前提。隱私保護(hù)機(jī)制旨在防止對(duì)消費(fèi)者隱私的侵害，從而維護(hù)尊嚴(yán)；激勵(lì)相容機(jī)制旨在制約運(yùn)營(yíng)者侵害消費(fèi)者對(duì)成果的產(chǎn)權(quán)，從而確保消費(fèi)者能夠獲取成果、發(fā)展人格、滿足經(jīng)濟(jì)需求。因此，激勵(lì)相容機(jī)制交易治理功能的發(fā)揮有賴于消費(fèi)者信息交易中隱私風(fēng)險(xiǎn)的降低，而在隱私風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)存甚至凸顯的平臺(tái)經(jīng)濟(jì)下，風(fēng)險(xiǎn)的降低有賴于隱私保護(hù)機(jī)制的實(shí)施。

隱私保護(hù)機(jī)制的規(guī)制對(duì)象為運(yùn)營(yíng)者對(duì)消費(fèi)者隱私的侵害，該機(jī)制主要作用于平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者內(nèi)部管理，實(shí)施方式主要是強(qiáng)制；激勵(lì)相容機(jī)制的規(guī)制對(duì)象為運(yùn)營(yíng)者對(duì)消費(fèi)者定限產(chǎn)權(quán)的侵害及其對(duì)消費(fèi)者獲取成果需求的阻礙，該機(jī)制主要作用于運(yùn)營(yíng)者與消費(fèi)者對(duì)成果產(chǎn)權(quán)的分割與移轉(zhuǎn)，實(shí)施方式以各方協(xié)商為主，以強(qiáng)制為輔。在兩項(xiàng)機(jī)制的實(shí)施中，治理者除根據(jù)《數(shù)據(jù)安全法》第三章、第六章繼續(xù)嚴(yán)格管控運(yùn)營(yíng)者及企業(yè)對(duì)信息的收集與處理外，還適宜借鑒英國(guó)金融行為監(jiān)管局的沙箱監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，把平臺(tái)經(jīng)濟(jì)下主導(dǎo)信息交易的運(yùn)營(yíng)者內(nèi)部視為一個(gè)類似沙箱的區(qū)域，放權(quán)運(yùn)營(yíng)者在區(qū)域內(nèi)完善隱私管理，同時(shí)綜合采用引導(dǎo)與規(guī)制手段，區(qū)分規(guī)制運(yùn)營(yíng)者對(duì)消費(fèi)者隱私權(quán)與成果產(chǎn)權(quán)的侵害[35]。按照新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的制度理論，制度演化路徑可能因外在因素而發(fā)生轉(zhuǎn)變[36]。在信息交易中，運(yùn)營(yíng)者、企業(yè)、消費(fèi)者在平臺(tái)經(jīng)濟(jì)下的協(xié)作與關(guān)聯(lián)加強(qiáng)，這為制度實(shí)施路徑的變遷提供了外在動(dòng)力。為實(shí)現(xiàn)激勵(lì)相容機(jī)制與隱私保護(hù)機(jī)制的協(xié)調(diào)，需要采取以下兩方面的措施：

一方面，為降低消費(fèi)者交易成本，運(yùn)營(yíng)者要強(qiáng)化內(nèi)部防控，治理者要加強(qiáng)對(duì)運(yùn)營(yíng)者的外部監(jiān)管。不同類型個(gè)人信用信息安全要素（如秘密性與完整性）的破壞會(huì)對(duì)消費(fèi)者隱私構(gòu)成不同的威脅，運(yùn)營(yíng)者需要分別采取相應(yīng)的措施。一是嚴(yán)格保護(hù)所有信息的完整性。維護(hù)信息的完整性有助于消費(fèi)者獲得公正的社會(huì)評(píng)價(jià)，滿足消費(fèi)者對(duì)得到社會(huì)尊重的基本需求。運(yùn)營(yíng)者應(yīng)按照產(chǎn)權(quán)保護(hù)的不可讓渡規(guī)則，加強(qiáng)信息保護(hù)以防止信息被篡改。二是強(qiáng)化保護(hù)敏感信息的秘密性。敏感信息應(yīng)當(dāng)處于隱秘狀態(tài)，這關(guān)乎消費(fèi)者生活工作環(huán)境的私密性，能防止環(huán)境受到他人干擾。由此，按照產(chǎn)權(quán)保護(hù)的財(cái)產(chǎn)規(guī)則，運(yùn)營(yíng)者不得在未經(jīng)消費(fèi)者同意的情況下擅自處理和交易該類信息。與此同時(shí)，運(yùn)營(yíng)者應(yīng)在交易中隨時(shí)監(jiān)控信息泄露的潛在風(fēng)險(xiǎn)。三是靈活應(yīng)對(duì)瑣細(xì)信息披露風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的責(zé)任規(guī)則，除非消費(fèi)者明確反對(duì)，運(yùn)營(yíng)者可徑自處理這類信息，但應(yīng)確保消費(fèi)者對(duì)此知情并向消費(fèi)者支付報(bào)酬。

為確保這方面措施的有效實(shí)施，我國(guó)適宜優(yōu)化《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第一章所規(guī)定的由中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)統(tǒng)一監(jiān)管征信活動(dòng)的現(xiàn)有模式，按照分權(quán)原則賦予工業(yè)和信息化部門(mén)對(duì)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者信息安全防控的監(jiān)管職權(quán)。其理由是：對(duì)于包括運(yùn)營(yíng)者在內(nèi)的市場(chǎng)主體的組織設(shè)立及業(yè)務(wù)活動(dòng)，行政監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能主要包括組織監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二章，中國(guó)人民銀行已經(jīng)被賦予組織監(jiān)管職權(quán)。在這樣的背景下，由工業(yè)和信息化部門(mén)對(duì)運(yùn)營(yíng)者進(jìn)行安全防控方面的業(yè)務(wù)監(jiān)管，既可防止組織監(jiān)管部門(mén)利用集中的權(quán)力尋租，又可發(fā)揮工業(yè)和信息化部門(mén)在安全分級(jí)分類防控中的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，有助于監(jiān)管效率和消費(fèi)者預(yù)期收益的提高。

另一方面，為提高消費(fèi)者收益預(yù)期，治理者要完善對(duì)運(yùn)營(yíng)者的組織監(jiān)管和行業(yè)引導(dǎo)。平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者是由中心數(shù)據(jù)庫(kù)（如中國(guó)人民銀行征信中心管理的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)、百行征信有限公司運(yùn)營(yíng)的信息數(shù)據(jù)庫(kù)）對(duì)企業(yè)存儲(chǔ)信息的子系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)加以整合而構(gòu)建的信息交換系統(tǒng)，主導(dǎo)該系統(tǒng)的中心數(shù)據(jù)庫(kù)多由運(yùn)營(yíng)管理層、信息資源層、知識(shí)組織層、知識(shí)服務(wù)層等層級(jí)組成，運(yùn)營(yíng)管理層對(duì)其他層級(jí)的運(yùn)行起組織和管理作用。由此，我國(guó)適宜引導(dǎo)運(yùn)營(yíng)者把信息處理和成果供給權(quán)限初始配置給運(yùn)營(yíng)管理層，再由運(yùn)營(yíng)管理層把權(quán)限分授給其他層級(jí)，從而提高信息處理與成果開(kāi)發(fā)效率，在確保運(yùn)營(yíng)者內(nèi)部有序運(yùn)行的同時(shí)滿足消費(fèi)者獲取成果的需求，提高消費(fèi)者預(yù)期收益。

為規(guī)范平臺(tái)經(jīng)濟(jì)下個(gè)人信用信息交易秩序，提升整體交易效益，中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)等主管部門(mén)需要加強(qiáng)對(duì)主導(dǎo)交易的運(yùn)營(yíng)者的組織監(jiān)管。具體方式為：在《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二章規(guī)定運(yùn)營(yíng)者設(shè)立條件（如資金、場(chǎng)所與章程）的基礎(chǔ)上，要求運(yùn)營(yíng)者具備適于交易的大數(shù)據(jù)技術(shù)、業(yè)務(wù)人員、管理經(jīng)驗(yàn)，確保向消費(fèi)者供給成果的質(zhì)量。與此同時(shí)，主管部門(mén)與行業(yè)組織要給予運(yùn)營(yíng)者必要的技術(shù)指引，充分發(fā)揮運(yùn)營(yíng)者在交易中的主導(dǎo)功能。近年來(lái)，在提供移動(dòng)應(yīng)用程序（APP）下載服務(wù)時(shí)，國(guó)內(nèi)177家征信等行業(yè)的運(yùn)營(yíng)者及企業(yè)彼此尋求協(xié)作[17]。對(duì)此，行業(yè)組織（如云數(shù)據(jù)存儲(chǔ)聯(lián)盟與征信業(yè)協(xié)會(huì)）有必要引導(dǎo)各協(xié)作方提高成果供給質(zhì)量，滿足消費(fèi)者對(duì)收益的需求，消除征信等產(chǎn)業(yè)發(fā)展障礙。

六、結(jié)語(yǔ)

按照激勵(lì)相容理論，集體成員應(yīng)通過(guò)調(diào)和彼此之間的需求沖突來(lái)實(shí)現(xiàn)集體目標(biāo)。本研究將平臺(tái)經(jīng)濟(jì)下的個(gè)人信用信息交易視為消費(fèi)者、運(yùn)營(yíng)者、企業(yè)等各方實(shí)施的集體行動(dòng)，將集體目標(biāo)設(shè)定為確保消費(fèi)者獲取成果與收益，并據(jù)此構(gòu)建了以產(chǎn)權(quán)規(guī)范為主要內(nèi)容的激勵(lì)相容機(jī)制，設(shè)計(jì)了產(chǎn)權(quán)取得規(guī)范、行使規(guī)范、救濟(jì)規(guī)范等機(jī)制內(nèi)容，探索了機(jī)制的實(shí)施措施，以此應(yīng)對(duì)交易困境，協(xié)調(diào)滿足各成員需求，促進(jìn)交易開(kāi)展。

相對(duì)于已有研究，本研究的創(chuàng)新性表現(xiàn)在以下幾方面：一是研究視野的拓展。本研究除繼續(xù)關(guān)注隱私侵害給消費(fèi)者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)成本外，還力求幫助消費(fèi)者獲取信息處理成果并提高預(yù)期收益，進(jìn)而提升交易市場(chǎng)整體效益。二是研究路徑的優(yōu)化。本研究確立了激勵(lì)相容機(jī)制，構(gòu)建了以產(chǎn)權(quán)保護(hù)規(guī)范為內(nèi)核的機(jī)制內(nèi)容，以期增加消費(fèi)者在交易中的收益，降低消費(fèi)者在交易中的成本，提高消費(fèi)者對(duì)交易的認(rèn)同度和參與度，促進(jìn)交易開(kāi)展。三是理論的深度融合。本研究以激勵(lì)相容理論作為交易治理機(jī)制的構(gòu)建依據(jù)，同時(shí)將之與產(chǎn)權(quán)原理相結(jié)合，闡述了以產(chǎn)權(quán)為內(nèi)核的激勵(lì)相容機(jī)制在降低消費(fèi)者成本、實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者收益最大化、提高消費(fèi)者感知交易價(jià)值、激勵(lì)消費(fèi)者參與交易活動(dòng)等方面的規(guī)范意義。

就本質(zhì)而言，平臺(tái)經(jīng)濟(jì)下的個(gè)人信用信息交易是交易各方通過(guò)集體行動(dòng)協(xié)調(diào)實(shí)現(xiàn)各自收益的多重博弈過(guò)程。限于篇幅，本研究所探討的主要是如何幫助消費(fèi)者獲取成果、增加收益，而平臺(tái)運(yùn)營(yíng)者和企業(yè)也是重要交易方，其個(gè)體收益及交易市場(chǎng)的整體收益同樣應(yīng)受到關(guān)注。對(duì)此，筆者將在后續(xù)研究中繼續(xù)運(yùn)用激勵(lì)相容理論加以探討。