個(gè)人信用

的關(guān)鍵樞紐，個(gè)人信用保護(hù)面臨信息處理邊界不清和信用制度利益失衡的困境。必須仔細(xì)探尋個(gè)人信用保護(hù)困境背后的理論根源，防止信用共享共治異化為信用管制?，F(xiàn)行信用法律制度在權(quán)利歸屬、程序設(shè)計(jì)、責(zé)任機(jī)制方面均存在空白，導(dǎo)致個(gè)人信用僅構(gòu)成一種反射利益。傳統(tǒng)權(quán)力制約范式難以回應(yīng)數(shù)字時(shí)代的個(gè)人信用保護(hù)需求，新型信息權(quán)利是解決困境的根本，數(shù)據(jù)流通規(guī)則有助于解決權(quán)利成本過高問題。應(yīng)當(dāng)圍繞個(gè)人在信息處理活動(dòng)中的權(quán)利體系，完善數(shù)據(jù)流通規(guī)則，重建個(gè)人信用保護(hù)的法律框架。首先，必須明

聲日益高漲。個(gè)人信用檔案作為信用體系建設(shè)的重要組成部分，是維系市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的重要鏈條[1]，也是推進(jìn)社會(huì)治理能力現(xiàn)代化的重要手段。進(jìn)入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，從電子商務(wù)到互聯(lián)網(wǎng)金融，人們?cè)诰W(wǎng)絡(luò)上產(chǎn)生的信用數(shù)據(jù)“足跡”越來(lái)越多[2]，圍繞個(gè)人信用檔案數(shù)據(jù)管理和開發(fā)利用的問題逐步凸顯，因此亟需加強(qiáng)個(gè)人信用檔案數(shù)據(jù)治理。1 文獻(xiàn)回顧國(guó)外方面，在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，現(xiàn)代征信已有一百多年的歷史，目前已達(dá)到一定的專業(yè)高度，在個(gè)人信用檔案數(shù)據(jù)治理的理論和實(shí)踐探索方面積累了豐富的經(jīng)

;消費(fèi)體系;個(gè)人信用;支付平臺(tái) 現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在發(fā)展中實(shí)現(xiàn)了全覆蓋，在這種發(fā)展背景下，商業(yè)銀行也需要積極創(chuàng)新發(fā)展模式，正視金融市場(chǎng)發(fā)展格局的變化。我國(guó)金融市場(chǎng)出現(xiàn)明顯調(diào)整，尤其是利率市場(chǎng)化的發(fā)展，加上貸款債務(wù)化，商業(yè)銀行發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈。國(guó)家針對(duì)復(fù)雜的金融市場(chǎng)環(huán)境，不斷調(diào)整金融與信貸政策，革新商業(yè)銀行消費(fèi)金融方面的發(fā)展，打破商業(yè)銀行傳統(tǒng)發(fā)展模式的限制，加大消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的研究力度，為商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展拓展更多空間。 一、商業(yè)銀行消費(fèi)金融

：守信激勵(lì)、個(gè)人信用、信用評(píng)分。一、公共信用領(lǐng)域守信激勵(lì)的實(shí)踐現(xiàn)狀（一）信用獎(jiǎng)懲合作備忘錄所規(guī)定的個(gè)人守信激勵(lì)截止到 2021年8月，國(guó)家有關(guān)部委共簽署了 51 個(gè)聯(lián)合獎(jiǎng)懲合作備忘錄，其中涉及懲戒的備忘錄有 43 個(gè)，涉及個(gè)人守信激勵(lì)的只有4個(gè)，僅限于對(duì)納稅、青年志愿、安全生產(chǎn)、慈善捐贈(zèng)領(lǐng)域?qū)嵤﹤€(gè)人守信激勵(lì)措施。通過對(duì)個(gè)人守信激勵(lì)合作備忘錄的分析，總結(jié)有以下幾個(gè)特點(diǎn)：一是，目前我國(guó)聯(lián)合獎(jiǎng)懲合作備忘錄多達(dá)51個(gè)，但涉及個(gè)人守信激勵(lì)的只有4個(gè)，體現(xiàn)出我國(guó)信用建

求意見稿），個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)備受關(guān)注。本文查閱大量文獻(xiàn)，從人口學(xué)特征、貸款特征和社會(huì)資本等三個(gè)方面，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)貸款個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)影響因素進(jìn)行了系統(tǒng)引證對(duì)比分析，歸納出詳細(xì)的影響因素脈絡(luò)，指出了目前研究中存在的缺陷與不足，為未來(lái)研究提供了建議和參考。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)貸款 ?個(gè)人信用 ?違約因素一、引言互聯(lián)網(wǎng)貸款是一種“無(wú)面簽、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)?！钡木€上小額金融信貸服務(wù)，相比傳統(tǒng)信貸，具有“觸達(dá)廣泛、便利快捷和邊際成本低”的優(yōu)勢(shì)，近年來(lái)迅速發(fā)展。商業(yè)銀行紛紛推出互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)

消費(fèi)的新時(shí)代個(gè)人信用支付產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。個(gè)人信用支付產(chǎn)品是基于個(gè)人信用情況，向消費(fèi)者提供個(gè)人支付信用支付的商業(yè)產(chǎn)品[1]。消費(fèi)者可通過該產(chǎn)品在線下市場(chǎng)以及線上店鋪中購(gòu)買商品或服務(wù)。例如，螞蟻花唄產(chǎn)品屬于一種個(gè)人信用支付產(chǎn)品，由支付寶螞蟻金服打造。用戶登錄賬戶之后，需要實(shí)名認(rèn)證并綁定本人的銀行卡等有關(guān)信息，即可享有可用于消費(fèi)的不同額度資金。若用戶在規(guī)定的還款日之前歸還所有欠款，則無(wú)需承擔(dān)任何支付利息或其他費(fèi)用[2]。個(gè)人信用支付產(chǎn)品的出現(xiàn)，為大學(xué)生日常消費(fèi)奠定

00237）個(gè)人信用信息能夠反映特定主體的信用狀況，不僅具有強(qiáng)烈的人格屬性，而且還有財(cái)產(chǎn)價(jià)值。個(gè)人信用信息突破了個(gè)人隱私權(quán)保護(hù)的私法范疇，政府機(jī)構(gòu)、商業(yè)主體可以將個(gè)人信用信息進(jìn)行特定的商業(yè)服務(wù)，這給個(gè)人信用信息的私法保護(hù)帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)。個(gè)人信用信息公開的實(shí)質(zhì)問題就是與個(gè)人隱私信息保護(hù)之間的矛盾。在解決個(gè)人信用信息公開與個(gè)人隱私信息沖突上需要進(jìn)行私法利益的衡量，以決定個(gè)人信用信息公開的范圍。“高鐵占座男”“賈××失信”“韓××基因編輯造假”等失信事件進(jìn)一步

迅速發(fā)展，對(duì)個(gè)人信用信息服務(wù)需求也隨之增長(zhǎng)?；谛庞玫臓I(yíng)銷和服務(wù)是企業(yè)進(jìn)行差異化客戶關(guān)系管理的重要手段，信用是可以將企業(yè)和客戶的利益撬動(dòng)到最大化的有力杠桿。信用信息征集行業(yè)的成熟發(fā)展不僅能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康繁榮，還有利于維護(hù)良好的社會(huì)秩序，促進(jìn)構(gòu)建社會(huì)信用體系建設(shè)。本文在以下領(lǐng)域?qū)?span id="j5i0abt0b" class="hl">個(gè)人信用產(chǎn)品進(jìn)行了研究?！娟P(guān)鍵詞】垂直領(lǐng)域 個(gè)人信用 信息產(chǎn)品一、電信領(lǐng)域中國(guó)聯(lián)通與芝麻信用于5月8日共同宣布，將引入一種信貸機(jī)制，并在號(hào)碼卡，購(gòu)買，租賃和票據(jù)等諸多方面進(jìn)行全面合

多變化，其中個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的應(yīng)用已成為一個(gè)新的研究熱點(diǎn)。大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用可以使個(gè)人信用評(píng)估更加準(zhǔn)確，為金融機(jī)構(gòu)提供可靠的數(shù)據(jù)支持。本文基于大數(shù)據(jù)的發(fā)展和個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，探討了大數(shù)據(jù)在個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的應(yīng)用。關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);個(gè)人信用;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估個(gè)人信用貸款是金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)之一，但大多數(shù)小型金融機(jī)構(gòu)難以準(zhǔn)確評(píng)估個(gè)人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)業(yè)務(wù)的發(fā)展造成一定的影響。雖然中央銀行有一個(gè)比較全面的信貸信息系統(tǒng)，但由于其數(shù)據(jù)主要由主要的商業(yè)銀行提供，存在數(shù)據(jù)處理時(shí)

;風(fēng)險(xiǎn)管理;個(gè)人信用;商業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)過程中，商業(yè)銀行地位無(wú)可替代，能連續(xù)供給經(jīng)濟(jì)在實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型、升級(jí)時(shí)關(guān)鍵性的金融元素。所以，商業(yè)銀行的健康與安定發(fā)展關(guān)乎社會(huì)經(jīng)濟(jì)的安全和命脈。同時(shí)，商業(yè)銀行有效控制信用風(fēng)險(xiǎn)往往直接影響著金融系統(tǒng)的整體穩(wěn)定性，所以其中的基本風(fēng)險(xiǎn)管理要素引起了廣泛的關(guān)注。一、商業(yè)銀行管理信用風(fēng)險(xiǎn)的目的及目標(biāo)現(xiàn)代商業(yè)銀行就是商業(yè)機(jī)構(gòu)，并且經(jīng)營(yíng)著十分常見的貨幣。在整個(gè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，一般通過資金經(jīng)營(yíng)的運(yùn)轉(zhuǎn)手段，來(lái)獲得應(yīng)有的盈利。但是，在經(jīng)營(yíng)

要：目前我國(guó)個(gè)人信用檔案的管理仍處于初級(jí)階段，進(jìn)一步研究個(gè)人信用檔案管理模式不僅是信用時(shí)代發(fā)展的迫切需要，也是推動(dòng)社會(huì)綜合治理水平提高的必由之路。本文分析了在信用時(shí)代背景下，個(gè)人信用檔案管理模式的現(xiàn)狀及存在的問題，并構(gòu)建出我國(guó)個(gè)人信用檔案管理模式思路，即在各級(jí)人民政府領(lǐng)導(dǎo)下，由各級(jí)檔案行政機(jī)構(gòu)來(lái)統(tǒng)一、分級(jí)管理個(gè)人信用檔案。關(guān)鍵詞：個(gè)人信用 個(gè)人信用檔案 個(gè)人信用檔案管理模式國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》的通知指出：“社會(huì)

不僅影響到了個(gè)人信用，更是侵害了社會(huì)公共安全領(lǐng)域。對(duì)此，我國(guó)一直不斷地創(chuàng)新發(fā)展，謀求社會(huì)管理的基本秩序，推廣公共安全管理的有效應(yīng)用。因而，本文基于大數(shù)據(jù)背景，探討當(dāng)前大數(shù)據(jù)在公共安全領(lǐng)域通行現(xiàn)狀，針對(duì)當(dāng)前公共安全領(lǐng)域存在的漏洞或不足提出相應(yīng)的完善思路，希望能為營(yíng)造更加和諧、穩(wěn)定的社會(huì)治安環(huán)境起到一定的積極作用。關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);公共安全領(lǐng)域;個(gè)人信用引言：與計(jì)算機(jī)、程序等更加注重技術(shù)類領(lǐng)域相比，公共安全管理更偏向于一種秩序性、社會(huì)性的領(lǐng)域，尤其是當(dāng)前大數(shù)據(jù)與

徐晶摘 要：個(gè)人信用與人的生活之間息息相關(guān)，良好的信用才能贏得更多的尊重。從某種意義而言，個(gè)人信用是用于判斷個(gè)人品質(zhì)與道德的標(biāo)準(zhǔn)，也是個(gè)人開展各項(xiàng)活動(dòng)或進(jìn)行商業(yè)交往的重要信譽(yù)。如今，個(gè)人信用備受重視，民商法也結(jié)合實(shí)際適當(dāng)增加了與個(gè)人信用相關(guān)的內(nèi)容，但是二者仍舊處于貌合神離的狀態(tài)之中，未實(shí)現(xiàn)有效的融合與協(xié)調(diào)。為此，下文就民商法與健全個(gè)人信息體系的現(xiàn)實(shí)融合進(jìn)行了分析與探討，借此明確個(gè)人信用體系與民商法之間的潛在關(guān)聯(lián)，將個(gè)人信用理念、融合原則和融合機(jī)制等內(nèi)容作為

經(jīng)不足以滿足個(gè)人信用體系評(píng)估所面臨的問題。以芝麻信用等為代表的網(wǎng)絡(luò)個(gè)人信用評(píng)估體系的需求日益增長(zhǎng)，利用網(wǎng)絡(luò)大數(shù)據(jù)和先進(jìn)技術(shù)優(yōu)勢(shì)解決了部分個(gè)人信用評(píng)估問題，但仍然存在不足?，F(xiàn)就我國(guó)個(gè)人信用評(píng)估方法、芝麻信用評(píng)分體系存在的問題進(jìn)行分析，提出完善用于個(gè)人信用評(píng)估的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù);建立科學(xué)的個(gè)人信用評(píng)估指標(biāo)體系和評(píng)估模型;加大個(gè)人信用評(píng)估專業(yè)人才培養(yǎng)的力度等優(yōu)化措施。關(guān)鍵詞：個(gè)人信用;信用評(píng)估;個(gè)人信用評(píng)估中圖分類號(hào)：F832.479 ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1

吳霞新版個(gè)人信用報(bào)告已經(jīng)進(jìn)入試運(yùn)行階段，并且將于近期正式上線。據(jù)悉，新版的個(gè)人信用報(bào)告采集的信息更細(xì)化、更全面、更精準(zhǔn)，能夠讓一些失信者比如說老賴無(wú)路可走，而且還涉及到了生活費(fèi)用的方面。如果一個(gè)人連生活費(fèi)用都拖欠，可想而知他的信用并不會(huì)有多好。個(gè)人信用報(bào)告是反映個(gè)人信用狀況的文件，相當(dāng)于個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，它包含了一個(gè)人的基本信息、信貸信息、非金融負(fù)債信息、公共信息和查詢信息。在新版個(gè)人信用報(bào)告中，個(gè)人的信息將更加細(xì)化全面，不僅可以查看自己的信息，還可以

初步形成了由個(gè)人信用、企業(yè)信用和公共信用組成的社會(huì)信用體系，社會(huì)信用的基礎(chǔ)是個(gè)人信用。個(gè)人信用一旦受到侵害，信用主體可以通過信用信息異議程序或者通過名譽(yù)權(quán)侵權(quán)訴訟實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)人信用的救濟(jì)。關(guān)鍵詞：個(gè)人信用;異議;訴訟中圖分類號(hào)：F832.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-2177（2019）22-0045-021個(gè)人信用1.1個(gè)人信用的界定個(gè)人信用本質(zhì)上是通過協(xié)議或契約提供給個(gè)人的信用，使得接受信用的個(gè)人不用付現(xiàn)就可以獲得商品或服務(wù)。

建立高校學(xué)生個(gè)人信用體系以減少學(xué)生的失信行為有一定的現(xiàn)實(shí)意義。本文以湖北大學(xué)知行學(xué)院為例，通過對(duì)學(xué)生及學(xué)院相關(guān)工作人員的隨機(jī)調(diào)查，分析了高校學(xué)生對(duì)信用的認(rèn)知、學(xué)院目前的信用狀況，并結(jié)合“互聯(lián)網(wǎng)+”大數(shù)據(jù)背景就當(dāng)代高校學(xué)生個(gè)人信用體系的構(gòu)建提出相關(guān)建議。關(guān)鍵詞：信用體系;高等院校;個(gè)人信用;大數(shù)據(jù)一、引言近年來(lái)，因高校學(xué)生信用意識(shí)的缺失導(dǎo)致的借貸逾期違約、弄虛作假事件頻發(fā)。以1999年啟動(dòng)的國(guó)家助學(xué)貸款為例，2003年數(shù)據(jù)顯示全國(guó)借款學(xué)生平均違約率超過20%

以P2P網(wǎng)貸個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)為研究對(duì)象，建立了P2P網(wǎng)貸個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)評(píng)價(jià)體系，利用直覺模糊層次分析法對(duì)P2P網(wǎng)貸個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了綜合評(píng)價(jià)，最后實(shí)證分析結(jié)果證明，將直覺模糊層次分析法運(yùn)用在P2P網(wǎng)貸個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方面是可行的。Abstract： Based on the personal credit risk of P2P online lending， this paper establishes a P2P online lending perso

] 大學(xué)生;個(gè)人信用;信用體系;大學(xué)生消費(fèi)[中圖分類號(hào)] F832.4[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A[文章編號(hào)] 1009-6043（2019）02-0178-03Abstract： After artificial intelligence and big data technology have been applied to Internet finance， the credit industry in our country is becoming more

傳統(tǒng)金融領(lǐng)域個(gè)人信用受到侵害可以通過異議程序名譽(yù)侵權(quán)訴訟實(shí)現(xiàn)救濟(jì)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使得個(gè)人信用的救濟(jì)面臨新的問題，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)監(jiān)管，進(jìn)一步完善訴訟難救濟(jì)機(jī)制。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;個(gè)人信用;救濟(jì)一、傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的個(gè)人信用救濟(jì)個(gè)人信用本質(zhì)上是通過協(xié)議或契約提供給個(gè)人的信用，使得接受信用的個(gè)人不用付現(xiàn)就可以獲得商品或服務(wù)。中國(guó)特色的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，已經(jīng)基本形成了由公共信用、企業(yè)信用和個(gè)人信用組成的社會(huì)信用體系。個(gè)人信用體系的有效運(yùn)行對(duì)于推動(dòng)消費(fèi)，優(yōu)化配置資源

角度出發(fā)來(lái)為個(gè)人信用體制的發(fā)展提供保障。本文針對(duì)當(dāng)前我國(guó)個(gè)人信用制度建設(shè)方面的現(xiàn)狀，分析其發(fā)展過程中存在的問題及其原因，并提出與之相對(duì)應(yīng)的解決路徑。關(guān)鍵詞 個(gè)人信用 公民 道德培養(yǎng) 制度建設(shè)作者簡(jiǎn)介：劉銘杰，成都外國(guó)語(yǔ)學(xué)校。中圖分類號(hào)：D920.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2018.11.018一、引言當(dāng)前我們所處的“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，傳統(tǒng)的個(gè)人征信管理體制已無(wú)法滿足當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)世界復(fù)雜性與動(dòng)態(tài)性的需要，亟待構(gòu)

市場(chǎng)環(huán)境 個(gè)人信用 買受人一、分期付款買賣概況究竟何為分期付款買賣，從經(jīng)濟(jì)學(xué)、法律學(xué)或者其他學(xué)科進(jìn)行檢視，會(huì)存在不同的理解和看法。筆者結(jié)合語(yǔ)義學(xué)以及法學(xué)理論，將分期付款買賣定義為：買受人出于價(jià)格過高、資金緊張或者其他各種因素的考量，不想一次性支付商品總價(jià)款，與出賣人約定在某一時(shí)間段內(nèi)分兩次及以上，每次支付相同或者不同比例的金錢以購(gòu)買商品或服務(wù)的一種交易模式，買受人若違反約定，則構(gòu)成違約。分期付款買賣特性明顯。第一，物先給付性。這是與傳統(tǒng)交易模式最大的區(qū)別

會(huì)現(xiàn)象，建設(shè)個(gè)人信用管理體系對(duì)整個(gè)市場(chǎng)的信用管理起著至關(guān)重要的作用。但是現(xiàn)實(shí)社會(huì)的信用基礎(chǔ)薄弱，公民信用約束力不高。文章基于現(xiàn)今大數(shù)據(jù)的背景，探討個(gè)人信用管理體系建設(shè)的思路。已有研究提出了對(duì)個(gè)人信用管理制度的見解，文章研究拓寬了關(guān)于大數(shù)據(jù)時(shí)代與個(gè)人信用管理體系之間關(guān)系的理解，提出了大數(shù)據(jù)背景下個(gè)人信用管理體系構(gòu)建的思路與建議。[關(guān)鍵詞]個(gè)人信用；管理體系；信用評(píng)估；信用報(bào)告[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2018.29.0011 研究背

，先前以我國(guó)個(gè)人信用體系不健全、個(gè)人破產(chǎn)等于個(gè)人逃債、個(gè)人破產(chǎn)會(huì)帶來(lái)過巨的司法負(fù)擔(dān)等理由否定個(gè)人破產(chǎn)制度的觀點(diǎn)不應(yīng)繼續(xù)成為建立個(gè)人破產(chǎn)制度的現(xiàn)實(shí)障礙。以適用主體、前置程序、自由財(cái)產(chǎn)制度、失權(quán)和復(fù)權(quán)制度及破產(chǎn)免責(zé)制度為基本框架構(gòu)建我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度，能夠?qū)崿F(xiàn)債權(quán)人和債務(wù)人之間的利益平衡，防止個(gè)人破產(chǎn)制度被濫用，保障個(gè)人破產(chǎn)制度發(fā)揮積極的社會(huì)功能。關(guān)鍵詞：個(gè)人破產(chǎn)；企業(yè)家精神；個(gè)人信用；破產(chǎn)免責(zé)中圖分類號(hào)：D922.287文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1003-903

展開分析，對(duì)個(gè)人信用體系的構(gòu)建情況展開論述?！続bstract】With the diversified development of economy and society， people pay more and more attention to the credit problem. The construction of credit system has become an important work to stabilize the soc

】消費(fèi)金融；個(gè)人信用；金融產(chǎn)品一、背景介紹當(dāng)今世界競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，國(guó)際市場(chǎng)上狀況變化不斷，只有穩(wěn)定擴(kuò)大內(nèi)需，實(shí)現(xiàn)內(nèi)需拉動(dòng)型經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，才能更好地維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和平穩(wěn)發(fā)展。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院也對(duì)2017年國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)和世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行了分析，并建議在經(jīng)濟(jì)下行壓力下加大積極財(cái)政政策的實(shí)施力度。而供給側(cè)改革和擴(kuò)大內(nèi)需是積極財(cái)政政策的兩個(gè)重要實(shí)現(xiàn)途徑。消費(fèi)，投資和凈出口是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的三駕馬車，過去投資和出口對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了非常大的拉動(dòng)作用，但是由于特殊的國(guó)情，消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)

本。現(xiàn)階段，個(gè)人信用在社會(huì)中尤其重要，當(dāng)我們需要去向銀行貸款或者去買房時(shí)，對(duì)方都會(huì)對(duì)我們的信用情況進(jìn)行核查。一個(gè)好的信用情況會(huì)給我們的生活帶來(lái)很多的便利，信用可以為我們創(chuàng)造財(cái)富。尤其是在互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，我們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)上發(fā)布消息或者進(jìn)行購(gòu)物都會(huì)對(duì)我們的信用情況進(jìn)行記錄。由此，政府要積極引導(dǎo)人們誠(chéng)信做人、做事，其他部門則要積極配合?！娟P(guān)鍵詞】“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代；個(gè)人信用；構(gòu)建；應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)可以對(duì)人們的信用情況進(jìn)行記錄，相關(guān)征信系統(tǒng)利用互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)分析可以完善自身業(yè)務(wù)

主要從大學(xué)生個(gè)人信用教育以及助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分散和補(bǔ)償機(jī)制方面著手，來(lái)討論關(guān)于如何減少助學(xué)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的措施。[關(guān)鍵詞]信用風(fēng)險(xiǎn) 信用制度 助學(xué)貸款 高校育人 個(gè)人信用用于資助大學(xué)生的信用貸款制度，是高校教育體制改革的重要措施。黨和國(guó)家為了使在校貧困大學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)，推出此項(xiàng)政策關(guān)懷，這充分體現(xiàn)了教育公平的大趨勢(shì)。助學(xué)貸款的實(shí)行，使得那些貧困大學(xué)生得以免除后顧之憂，在學(xué)習(xí)過程中投入更多的精力，專心致志，心無(wú)旁騖，感恩黨與國(guó)家，政府和社會(huì)，并立志為祖國(guó)服務(wù)。

嘉璇[摘要]個(gè)人信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中較為重要的一項(xiàng)內(nèi)容，加強(qiáng)對(duì)中國(guó)個(gè)人信用制度的研究，構(gòu)建完善的個(gè)人信用制度對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著重要的意義。在現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)開展中，信用體系對(duì)于金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著直接的影響，因此必須要強(qiáng)化分析，了解中國(guó)個(gè)人信用制度的問題與不足，對(duì)其進(jìn)行深入系統(tǒng)的分析，構(gòu)建完善的信用管理系統(tǒng)，進(jìn)而在根本上推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)以及金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。筆者基于現(xiàn)階段中國(guó)個(gè)人信用制度的實(shí)際狀況，綜合國(guó)際領(lǐng)域的個(gè)人信用發(fā)展趨勢(shì)，總結(jié)了我國(guó)個(gè)人信用制度的不

發(fā)展過程中，個(gè)人信用對(duì)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的運(yùn)行產(chǎn)生了非常大的影響，我國(guó)民商法中規(guī)定了個(gè)人信用的相關(guān)解釋。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行過程中，個(gè)人作為活動(dòng)的參與者，相互之間會(huì)形成特定的信用關(guān)系，并在此基礎(chǔ)上建立一定的信用體系。從市場(chǎng)發(fā)展的角度來(lái)看，不論是個(gè)人、政府或是企業(yè)，其在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中產(chǎn)生的一切行為，都必須有一個(gè)規(guī)范或制度進(jìn)行約束。我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革正不斷推進(jìn)，在政府信用體系、企業(yè)信用體系的基礎(chǔ)上，開始逐漸構(gòu)建個(gè)人信用體系。建立個(gè)人信用體系，也是為經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的有效運(yùn)行奠定良好的

議。關(guān)鍵詞：個(gè)人信用；征信體系；信息采集；征信報(bào)告中圖分類號(hào)：F279.2 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2018）025-0070-01信用是促進(jìn)現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的橋梁，個(gè)人信用又是整個(gè)社會(huì)信用的基礎(chǔ)，信用經(jīng)濟(jì)影響我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及社會(huì)的和諧與進(jìn)步。特別是隨著中國(guó)在國(guó)際間的影響不斷擴(kuò)大，如果不能盡快地建立起完善的個(gè)人信用體系，我國(guó)將難以融入世界經(jīng)濟(jì)格局，所以說，我國(guó)個(gè)人征信體系的發(fā)展與應(yīng)用研究是至關(guān)重要的。一、我國(guó)個(gè)人征信體系發(fā)展現(xiàn)

與無(wú)序發(fā)展，個(gè)人信用制度無(wú)疑是這個(gè)新興行業(yè)中討論最多的話題。毫不夸張的說，個(gè)人信用制度是整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，他支撐著整個(gè)社會(huì)的信用體系。個(gè)人信用相關(guān)概念個(gè)人信用。信用的定義有狹義與廣義之分，對(duì)于此，國(guó)際信用評(píng)估與監(jiān)督協(xié)會(huì)在2005年對(duì)信用進(jìn)行了定義。廣義上，信用主要是指我們所講的誠(chéng)信，更多的是從道德與法律的范疇來(lái)進(jìn)行定義，其認(rèn)為人民應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家各項(xiàng)法規(guī)、對(duì)于合法有效的承諾必須履行等。而狹義上，信用主要作從經(jīng)濟(jì)范疇進(jìn)行解釋，其產(chǎn)生與人民在日常生產(chǎn)與生活中所產(chǎn)

清論完善我國(guó)個(gè)人信用制度◎宋 清隨著我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸的放開以及互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，我國(guó)每天都發(fā)生大量的個(gè)人消費(fèi)信貸行為，而由此而引發(fā)的個(gè)人信用制度問題引起了廣泛的關(guān)注。在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為這個(gè)時(shí)代的熱點(diǎn)。然而，由互聯(lián)網(wǎng)金融引發(fā)的各種問題也隨之而來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管與無(wú)序發(fā)展，個(gè)人信用制度無(wú)疑是這個(gè)新興行業(yè)中討論最多的話題。毫不夸張的說，個(gè)人信用制度是整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，他支撐著整個(gè)社會(huì)的信用體系。個(gè)人信用相關(guān)概念個(gè)人信用。信用的定義

于平羅縣農(nóng)村個(gè)人信用試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)和啟示，深入剖析平羅縣農(nóng)村個(gè)人信用體系建設(shè)現(xiàn)狀，并結(jié)合國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和平羅縣農(nóng)村個(gè)人信用體系現(xiàn)狀，提出了農(nóng)村個(gè)人信用體系的改進(jìn)構(gòu)想。一方面，設(shè)計(jì)適用于平羅縣農(nóng)戶的信用評(píng)估指標(biāo)體系作為信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)工具；另一方面，提出完善信息采集機(jī)制、建立信用獎(jiǎng)懲機(jī)制、健全擔(dān)保體系、建立征信數(shù)據(jù)庫(kù)、注重農(nóng)民信用意識(shí)培養(yǎng)等建議措施，完善信用體系建設(shè)。關(guān)鍵詞：個(gè)人信用；信用評(píng)估；農(nóng)村個(gè)人信用體系中圖分類號(hào)：F832.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章

：文章從當(dāng)下個(gè)人信用評(píng)價(jià)實(shí)踐現(xiàn)存的問題出發(fā)，基于WU's三維信用理論剖析了誠(chéng)信度、合規(guī)度和踐約度在個(gè)人信用評(píng)價(jià)中所起的作用，通過對(duì)三個(gè)維度內(nèi)涵與特質(zhì)的分析，將誠(chéng)信度作為信用潛力，合規(guī)度和踐約度作為信用歷史，進(jìn)一步闡述三維之間的聯(lián)系，以及誠(chéng)信度在個(gè)人信用評(píng)價(jià)中發(fā)揮的作用，提出以誠(chéng)信度為三維信用評(píng)價(jià)基礎(chǔ)的拓展應(yīng)用。關(guān)鍵詞：三維信用論；個(gè)人信用；誠(chéng)信度一、 引言在信用經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，隨著消費(fèi)信貸的迅速發(fā)展，個(gè)人征信記錄越來(lái)越重要，個(gè)人信用報(bào)告被廣泛應(yīng)用到各類生活場(chǎng)景

，分析了當(dāng)前個(gè)人信用體系建設(shè)中存在的問題，并在此基礎(chǔ)上提出了相應(yīng)的解決對(duì)策?！娟P(guān)鍵詞】個(gè)人信用 征信體系 對(duì)策建議一、完善我國(guó)個(gè)人征信體系的意義個(gè)人征信是指由征信機(jī)構(gòu)對(duì)法人或自然人的銀行信用和其他社會(huì)信息進(jìn)行采集、加工、儲(chǔ)存，形成信用數(shù)據(jù)庫(kù)，進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)查和評(píng)估，并向特定用戶提供征信產(chǎn)品或服務(wù)的活動(dòng)。個(gè)人征信體系是社會(huì)信用體系的重要組成部分，完善良好的個(gè)人征信體系，對(duì)國(guó)家完善市場(chǎng)體系、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、保持金融體系的穩(wěn)定、控制金融風(fēng)險(xiǎn)等方面具有重要作用。個(gè)人征信

我國(guó)現(xiàn)階段的個(gè)人信用征信體系建設(shè)存在問題，主要包括沒有配套的法律作為保障、沒有足夠多的個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)支撐和缺乏行業(yè)自律和相關(guān)的專業(yè)人才；其次，分析了建立良好的個(gè)人信用可以帶來(lái)的好處，可以規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提高政府的工作效率、減少犯罪的發(fā)生；最后，借鑒西方國(guó)家的個(gè)人征信發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，再結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，我國(guó)建立良好的個(gè)人信用需要從加快征信立法、加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會(huì)的作用、建立完善的數(shù)據(jù)庫(kù)以及建立失信懲罰機(jī)制等方面入手?！娟P(guān)鍵詞】個(gè)人信用 征信體系 征信監(jiān)管

的快速發(fā)展，個(gè)人信用制度對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展扮演著越來(lái)越重要的角色。近年來(lái)越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)推出個(gè)人信貸的業(yè)務(wù)，個(gè)人信用也漸漸的形成了自己特定的網(wǎng)絡(luò)。個(gè)人信用的好壞影響著整個(gè)信用網(wǎng)絡(luò)，一旦發(fā)生斷裂現(xiàn)象，會(huì)破壞整體信用關(guān)系的連續(xù)性，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成不可避免的危害。本文以民商法為切入點(diǎn)，探討個(gè)人信用體系與民商法的融合，建立更完善的個(gè)人信用體系關(guān)鍵詞：民商法；個(gè)人信用；體系；融合一、個(gè)人信用體系的現(xiàn)狀個(gè)人信用體系是指根據(jù)居民的家庭收入資產(chǎn)，已發(fā)生的借貸與償還，信用透支

。基于此，為個(gè)人信用消費(fèi)金融提供了必要的發(fā)展平臺(tái)。在這種情況下，將個(gè)人信用消費(fèi)金融作為研究重點(diǎn)，闡述了移動(dòng)終端在其中的合理運(yùn)用，希望有所幫助。關(guān)鍵詞：移動(dòng)終端 個(gè)人信用 消費(fèi)金融 研究中圖分類號(hào)：F832.39 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：2096-0298（2017）12（a）-029-02伴隨商業(yè)銀行切入消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的全面發(fā)展，以消費(fèi)信貸為核心的P2P平臺(tái)不斷形成，使得消費(fèi)金融市場(chǎng)參與的主體也明顯增加，加大了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度。其中，為消費(fèi)金融發(fā)展提供必

個(gè)人信用云平臺(tái)是指運(yùn)用大數(shù)據(jù)手段建立數(shù)據(jù)分析模型，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)、依法、規(guī)范采集個(gè)人公共信用條數(shù)據(jù)，規(guī)集條數(shù)據(jù)形成評(píng)價(jià)個(gè)人信用的數(shù)據(jù)模塊，根據(jù)云平臺(tái)實(shí)時(shí)自動(dòng)計(jì)算積分和實(shí)時(shí)誠(chéng)信分類，并把個(gè)人的全部社會(huì)行為映射到信用報(bào)告上，刻畫出個(gè)人信用形象，形成“信用身份證”的大數(shù)據(jù)云平臺(tái)。目前，貴陽(yáng)市白云區(qū)已經(jīng)正式啟用個(gè)人信用云平臺(tái)。endprint

：校園信貸；個(gè)人信用；風(fēng)險(xiǎn)管理近年來(lái)，校園信貸的信用問題受到了人們的廣泛關(guān)注。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展以及移動(dòng)支付在大學(xué)生中的逐步普及，使得信貸消費(fèi)快速風(fēng)靡全國(guó)高校，但高校學(xué)生信貸消費(fèi)信用問題也越來(lái)越突出。若把信貸過程看成雙方博弈，由于信息不對(duì)稱等原因，企業(yè)則處于劣勢(shì)地位，加上企業(yè)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不健全，信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步增加。一、校園信貸發(fā)展現(xiàn)狀當(dāng)今時(shí)代，大學(xué)生作為特殊的消費(fèi)群體，他們對(duì)于新產(chǎn)品和新概念有濃厚的興趣，崇尚個(gè)性，追求變化，并且消費(fèi)過程中有一

信用風(fēng)險(xiǎn)歸為個(gè)人信用問題，而個(gè)人信用管理體系對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)防范和管控具有至關(guān)重要的作用。本文圍繞信用管理體系，回歸梳理了法律監(jiān)管、信用征信建設(shè)、信用評(píng)估、貸后風(fēng)險(xiǎn)管理四個(gè)環(huán)節(jié)的具體內(nèi)容和網(wǎng)絡(luò)借貸背景下相應(yīng)環(huán)節(jié)的研究現(xiàn)狀，并認(rèn)為大數(shù)據(jù)征信、動(dòng)態(tài)評(píng)分模型研發(fā)和大數(shù)據(jù)貸后風(fēng)險(xiǎn)管控將會(huì)是未來(lái)研究方向?！娟P(guān)鍵詞】網(wǎng)絡(luò)借貸 個(gè)人信用 信用風(fēng)險(xiǎn) 研究綜述一、引言作為基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展借貸業(yè)務(wù)的新型借貸模式，網(wǎng)絡(luò)借貸屬于金融的互聯(lián)網(wǎng)居間服務(wù)（姚海放等，2013）。主要模式有

民商法與健全個(gè)人信用體系的現(xiàn)實(shí)融合修改分析洪華嬌（361000 福建省廈門市湖里區(qū)人民法院 福建 廈門）在現(xiàn)如今的社會(huì)發(fā)展中，個(gè)人的信用越來(lái)越重要。個(gè)人的信用就是一個(gè)人呢品德、思想以及可靠性的體現(xiàn)。公民在申請(qǐng)貸款或是尋找工作時(shí)，個(gè)人信用就是一種衡量標(biāo)準(zhǔn)，可見，信用是一種無(wú)形的財(cái)富類型。我國(guó)在個(gè)人信用體系的建設(shè)中存在著很多問題，其中比較典型的就是法律保障還不夠完善。本文中，筆者主要對(duì)民商法與個(gè)人信用體系的建立之間的關(guān)系進(jìn)行深入剖析，僅供參考。民商法；個(gè)人信用

風(fēng)險(xiǎn)，如加入個(gè)人信用評(píng)估體系作為參考指標(biāo)，可減少住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高住房公積金使用效率?！娟P(guān)鍵詞】個(gè)人信用；公積金管理；信用評(píng)估一、個(gè)人信用評(píng)估體系信息的收集（一）信息收集的渠道個(gè)人信用信息來(lái)源渠道與個(gè)人的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)有關(guān)。根據(jù)我市的實(shí)際情況，個(gè)人的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所涉及的來(lái)源渠道有：個(gè)人所在的工作單位、個(gè)人的存貸款所在商業(yè)銀行、人民銀行、住房公積金管理中心、稅務(wù)機(jī)關(guān)、民政部門、保險(xiǎn)公司等公共服務(wù)機(jī)構(gòu)。這些部門可以分別提供個(gè)人的收支信息、儲(chǔ)蓄信息、征信

一文【摘要】個(gè)人信用體系的構(gòu)建對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)良好運(yùn)行有著十分重要的意義。由于我國(guó)征信體系建設(shè)起步晚、發(fā)展慢，在建設(shè)過程中面臨諸多問題。本文通過對(duì)當(dāng)前我國(guó)建設(shè)個(gè)人信用體系過程中遇到的瓶頸進(jìn)行分析，擬對(duì)個(gè)人征信的發(fā)展路徑提出合理的建議。【關(guān)鍵詞】個(gè)人信用 征信體系 建設(shè)2015年1月，央行印發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，要求芝麻信用、騰訊征信等機(jī)構(gòu)做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作，宣告我國(guó)個(gè)人征信進(jìn)入市場(chǎng)化時(shí)代。但目前我國(guó)的個(gè)人征信系統(tǒng)仍處于起步狀態(tài)。近年來(lái)隨

哈爾濱)?個(gè)人信用評(píng)估組合模型選擇方案研究任瀟1, 姜明輝1, 車凱2, 王尚3(1.哈爾濱工業(yè)大學(xué) 經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，150001 哈爾濱； 2.哈爾濱工業(yè)大學(xué) 計(jì)算機(jī)科學(xué)與技術(shù)學(xué)院，150001 哈爾濱；3.哈爾濱工業(yè)大學(xué) 材料科學(xué)與工程學(xué)院，150001 哈爾濱)摘要:為準(zhǔn)確評(píng)估借款人的信用和合理控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn),首先對(duì)個(gè)人信用評(píng)分模型的常用模型進(jìn)行了總結(jié)和歸納，然后通過分析比較說明了不同模型的準(zhǔn)確性. 在“壞樣本”的區(qū)分與結(jié)果判斷上采用加權(quán)方式，提

00)?我國(guó)個(gè)人信用問題的現(xiàn)狀分析楊 眾(北京航空航天大學(xué) 北京 100000)文章首先分析了我國(guó)個(gè)人信用大基本情況，接著分析了我國(guó)個(gè)人信用發(fā)展過程中的瓶頸問題，意識(shí)，投資，成本，制度，主體，最后，針對(duì)文中提到的問題，給出了相應(yīng)的解決方案。個(gè)人信用一、基本概況(一)信用體系建設(shè)得到高度重視早在2003年《中共中央關(guān)于完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》就明確的提出，社會(huì)主義社會(huì)信用體系的建立需要道德，產(chǎn)權(quán)和法律三者的相互支撐，需要三者相輔相成，共同作用

：社會(huì)信用；個(gè)人信用；企業(yè)信用；法律制度的構(gòu)建人無(wú)信不立，國(guó)無(wú)信不強(qiáng)。沒有信用，就沒有秩序；沒有信用，就沒有市場(chǎng)交換，就沒有發(fā)展。當(dāng)前信用危機(jī)已經(jīng)成了關(guān)乎市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)能否健康發(fā)展的關(guān)鍵問題。目前我們面臨的信用危機(jī)可以歸為三類：政府失信、企業(yè)失信和個(gè)人失信。信用的缺失，不僅增加了交易成本，擾亂了市場(chǎng)秩序，而且破壞了社會(huì)誠(chéng)信資源。社會(huì)信用法制的完善，一方面可以降低交易成本，另一方面還可以防范或減少經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。一、我國(guó)社會(huì)信用法律制度的現(xiàn)狀(一)我國(guó)社會(huì)信用現(xiàn)狀信用

河南 鄭州）個(gè)人信用信息保護(hù)的立法框架研究鄭綠峰（451191河南醫(yī)學(xué)高等?？茖W(xué)校河南 鄭州）個(gè)人信用信息具有財(cái)產(chǎn)屬性，而一方面公眾對(duì)個(gè)人信用信息缺乏保護(hù)意識(shí)，另一方面個(gè)人信用信息保護(hù)的立法還相當(dāng)不完善，導(dǎo)致信息安全問題日益凸顯。借鑒歐美個(gè)人信用信息保護(hù)的立法模式，結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，擬構(gòu)建以《個(gè)人信用信息保護(hù)法》為核心的多部門法協(xié)同作用及行業(yè)自律機(jī)制體系為輔的全方位的個(gè)人信用信息保護(hù)框架。個(gè)人信用信息；立法模式；立法框架；行業(yè)自律機(jī)制；保護(hù)個(gè)人信用信息是

民商法與健全個(gè)人信用體系的融合段志紅（100088 中國(guó)政法大學(xué) 北京）隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，個(gè)人信用制度對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展扮演著越來(lái)越重要的角色。近年來(lái)越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)推出個(gè)人信貸的業(yè)務(wù)，個(gè)人信用也漸漸的形成了自己特定的網(wǎng)絡(luò)。個(gè)人信用的好壞影響著整個(gè)信用網(wǎng)絡(luò)，一旦發(fā)生斷裂現(xiàn)象，會(huì)破壞整體信用關(guān)系的連續(xù)性，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成不可避免的危害。本文以民商法為切入點(diǎn)，探討個(gè)人信用體系與民商法的融合，建立更完善的個(gè)人信用體系民商法；個(gè)人信用；體系；融合一、個(gè)人信用體

益于其完善的個(gè)人信用制度、健全的信用法律制度、高效的信用管理體制、嚴(yán)格的失信懲罰機(jī)制和健全的信用風(fēng)險(xiǎn)防范體系。本文具體介紹了美國(guó)消費(fèi)信用的發(fā)展現(xiàn)狀及其完善的信用制度體系，指出美國(guó)發(fā)達(dá)完善的信用制度體系是推動(dòng)美國(guó)信用發(fā)展及經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的根本原因。[關(guān)鍵詞]消費(fèi)信貸；個(gè)人信用；征信評(píng)信[中圖分類號(hào)]F832.4[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]2095-3283（2015）12-0109-03一、美國(guó)消費(fèi)信貸的發(fā)展現(xiàn)狀美國(guó)是典型的消費(fèi)主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式，近年來(lái)個(gè)人消費(fèi)占

當(dāng)著力于構(gòu)建個(gè)人信用、企業(yè)信用和政府信用。本文著重分析研究了針對(duì)這三類信用主體的信用體系構(gòu)建的方法和措施。關(guān)鍵詞：民商法；個(gè)人信用；企業(yè)信用；政府信用；信用體系地溝油、三鹿奶粉、毒膠囊、染色饅頭等一個(gè)個(gè)耳熟能詳?shù)纳鐣?huì)性事件提醒著我們民商法信用體系的構(gòu)建是必然趨勢(shì)，因?yàn)樗軌蛴行У募s束企業(yè)、民眾和政府的行為，幫助市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)在誠(chéng)實(shí)信用原則的約束下良性發(fā)展。1.民商法中的信用1.1 民商法中信用的基本含義在民商法中，信用其實(shí)就是民事主體對(duì)與其交易或者未與其交易的其

絡(luò)借貸平臺(tái)；個(gè)人信用；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避0前言8月8日九鼎借貸寶20億推廣，拉人返現(xiàn)的活動(dòng)瞬間點(diǎn)炸了網(wǎng)友。一時(shí)間朋友群都是被借貸寶刷屏，同時(shí)也有很多人指責(zé)說這又是一場(chǎng)P2P平臺(tái)的騙局?，F(xiàn)在來(lái)看，借貸寶的拉人返現(xiàn)活動(dòng)沒有虛構(gòu)，很多人在這次活動(dòng)中空手撈了不少的一筆。但是九鼎白送的20億能賺回嗎？這樣的推廣方式是傳銷嗎？P2P借貸平臺(tái)真的有發(fā)展空間嗎？要想了解這些問題，就要去研究P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的真實(shí)面目。1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)1.1概念諾貝爾獲獎(jiǎng)?wù)呙霞永?jīng)濟(jì)學(xué)家穆罕默

要：本文針對(duì)個(gè)人信用制度的現(xiàn)狀以及建設(shè)的必要性進(jìn)行了闡述，以此對(duì)完善個(gè)人信用制度提出相應(yīng)的建議和意見。關(guān)鍵詞：個(gè)人信用；信用制度；完善信用制度是對(duì)人的一種約束規(guī)范，是這個(gè)商品社會(huì)所規(guī)定的一種道德規(guī)范。就目前來(lái)看我國(guó)無(wú)論是個(gè)人信用制度還是企業(yè)信用制度，都還要有待于進(jìn)一步完善，尤其在各種信貸行業(yè)之中，這種信用制度顯得十分重要，強(qiáng)化和完善我國(guó)個(gè)人信用制度，將成為我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)建設(shè)和發(fā)展的必然趨勢(shì)。一、我國(guó)個(gè)人信用制度的發(fā)展現(xiàn)狀所謂的個(gè)人信用制度其實(shí)就是一種

個(gè)人信用行為評(píng)估方法再思考陳昊潔，姜明輝(哈爾濱工業(yè)大學(xué) 管理學(xué)院，哈爾濱 150001)[摘要]近年來(lái)，我國(guó)個(gè)人信用貸款日益增多，信貸業(yè)務(wù)逐年增加，這不僅豐富了金融機(jī)構(gòu)的衍生業(yè)務(wù)，也促進(jìn)了我國(guó)地方經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展。目前，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)成為了我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的重要組成部分，但是，隨著個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的增加，金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)也大大提高。有效的信用評(píng)估方法能降低金融機(jī)構(gòu)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)，減少個(gè)人信用誤判所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。因此，選擇有效的、穩(wěn)定的、精確

的戰(zhàn)略意義。個(gè)人信用貸款,個(gè)人消費(fèi)貸款在銀行業(yè)務(wù)中占比增加,個(gè)人信用評(píng)估重要性凸顯。本文試從我國(guó)個(gè)人信用制度建立的現(xiàn)狀,制約我國(guó)現(xiàn)有個(gè)人信用制度建設(shè)的因素出發(fā),探討如何完善個(gè)人信用評(píng)估體系。關(guān)鍵詞:個(gè)人信用 個(gè)人信用評(píng)估 誠(chéng)信 信用中介隨著銀行業(yè)的發(fā)展和人民生活水平的提高,個(gè)人和銀行業(yè)聯(lián)系越來(lái)越緊密,個(gè)人通過個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人信用貸款與銀行發(fā)生著直接的關(guān)系。銀行業(yè)積極適應(yīng)變化的市場(chǎng)環(huán)境,將零售業(yè)務(wù)提高到戰(zhàn)略高度,個(gè)人信用體系的建立勢(shì)在必行。同時(shí),受金融危機(jī)

摘要]健全的個(gè)人信用體系，是適用破產(chǎn)免責(zé)制度的前提。設(shè)立自然人破產(chǎn)制度是市場(chǎng)主體地位平等的體現(xiàn)，是促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)，彌補(bǔ)新破產(chǎn)法以及與國(guó)際破產(chǎn)規(guī)則接軌的需要。自然人破產(chǎn)制度能夠平衡和保障債權(quán)人、債務(wù)人的利益，是完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的必然選擇，是構(gòu)建和諧社會(huì)的基礎(chǔ)。由于自然人破產(chǎn)的特殊性，我們應(yīng)加快個(gè)人信用體系的建立和完善，在適用程序上與企業(yè)破產(chǎn)應(yīng)有所區(qū)別，其中包括許可免責(zé)制度、自由財(cái)產(chǎn)制度以及人格破產(chǎn)與復(fù)權(quán)制度等。[關(guān)鍵詞]個(gè)人信用；自然人破產(chǎn)；破產(chǎn)免責(zé)；

同。關(guān)鍵詞：個(gè)人信用 征信體系 標(biāo)準(zhǔn)化個(gè)人征信標(biāo)準(zhǔn)體系的建設(shè)內(nèi)容個(gè)人信用征信體系標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的目標(biāo)，是面向個(gè)人信用征信體系的建設(shè)，統(tǒng)籌規(guī)劃、突出重點(diǎn)、分工協(xié)作，適時(shí)推出關(guān)鍵性標(biāo)準(zhǔn)，逐步完善，依托現(xiàn)有資源和各相關(guān)部門的基礎(chǔ)，建立并不斷完善個(gè)人征信標(biāo)準(zhǔn)體系，為征信體系建設(shè)提供支持與服務(wù)。它包括征信行業(yè)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的制訂，建立標(biāo)準(zhǔn)化的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)，標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施及標(biāo)準(zhǔn)管理和監(jiān)督等內(nèi)容。（一）技術(shù)參考模型技術(shù)參考模型是制訂標(biāo)準(zhǔn)體系的基礎(chǔ)，它是從系統(tǒng)工程的角度，抽象和概括出個(gè)