王馨陽 趙芷漁 鄒馨珈 梁樂凡 吳宇飛(南京財經(jīng)大學 江蘇南京 210023)

目前，人口老齡化已經(jīng)成為我國極為嚴峻的社會問題，嚴重影響了社會、經(jīng)濟的發(fā)展。借鑒國外將時間銀行運用于互助養(yǎng)老的成功經(jīng)驗，對于應對我國緩解養(yǎng)老壓力具有重要的現(xiàn)實意義。本文在對時間銀行的內(nèi)涵及其在互助養(yǎng)老方面的優(yōu)勢進行闡釋的基礎上，從多個角度提出其對我國互助養(yǎng)老方面的啟示。

1 研究意義

長期護理保險即“第六險”，由國家為失能罹患老人提供物質(zhì)與資金補償，可以有效緩解家庭養(yǎng)老負擔。時間銀行是指志愿者將參與公益服務的時間存進時間銀行，當自己遭遇困難時就可以從中支取“被服務時間”，可以充分調(diào)動社區(qū)居民的積極性，聚集社會力量，共克養(yǎng)老難題。

縱使長期護理保險與時間銀行具有獨特優(yōu)勢，但在試點過程中仍出現(xiàn)了不少問題。長期護理保險的問題主要是商業(yè)保險參與度較低、缺乏合理的衡量標準、籌資支付方式不成體系等。時間銀行的問題則集中表現(xiàn)在志愿者數(shù)量緊缺、人民普及度不高。這些問題將額外增加國家成本、限制長期護理保險與時間銀行的進一步發(fā)展。將時間銀行與長期護理保險相融合，則可以有效互補，使兩者能夠更好地融入我國現(xiàn)有養(yǎng)老體系，緩解老齡化問題。

(1)從國家發(fā)展戰(zhàn)略來看，該模式有利于應對人口老齡化、促進社會經(jīng)濟發(fā)展，加快實現(xiàn)共享發(fā)展改革成果，建立健全社會保障體系。

(2)從建立和諧社會來看，該模式不僅可以深入群眾，還可以調(diào)動群眾參與積極性，提高社會參與度。不僅如此，時間銀行還為養(yǎng)老服務搭建了新的社會支持網(wǎng)絡，提供了科技手段支持，擺脫了傳統(tǒng)養(yǎng)老服務資源供給有限、無法流通的困境。

(3)從構建幸福家庭來看，該模式大大減輕了家庭與國家的經(jīng)濟負擔，并且充分開發(fā)利用人力資源。

2 基于時間銀行的養(yǎng)老服務模式創(chuàng)新

通過對現(xiàn)行時間銀行與長期護理保險試點調(diào)研發(fā)現(xiàn)，普遍存在資金與人手短缺等問題，同時兩者處于起步階段，無法發(fā)揮范圍無限性的優(yōu)勢，沒有廣泛普及，民眾對時間銀行不了解、不重視。為了解決這一系列問題，本文提出了結合時間銀行和長期護理保險的養(yǎng)老創(chuàng)新模式。

2.1 創(chuàng)新模式運行機制

長期護理保險與時間銀行相結合的創(chuàng)新養(yǎng)老模式運行機制分為四個模塊，即系統(tǒng)維護、服務管理、賬戶管理、會員管理。

(1)系統(tǒng)維護：時間銀行的運行依托于軟件的數(shù)據(jù)處理。除了必要的時間儲蓄與轉贈外，系統(tǒng)還需要時刻根據(jù)老人的需求發(fā)布新的服務要求。服務是老人與會員的雙向選擇，雙方輸入服務要求后進入系統(tǒng)進行匹配，匹配成功后開啟志愿服務，同時系統(tǒng)會對志愿者及服務對象的個人信息進行嚴格保密。

(2)服務管理：會員在按照需求提供服務后，需要對服務進行審核。需要專人對服務對象進行電話回訪，證實服務質(zhì)量或了解需要改進的方法。志愿者除了通過服務兌換相應時間外，還需要保證信譽分。在回訪后，如果服務對象不滿意或者志愿者沒有完成規(guī)定服務，志愿者就不會得到相應時間甚至扣除信譽分。另外，在服務過程中，志愿者如果出現(xiàn)毆打、虐待老人等惡劣行為，就會被永久封號并追究相應的法律責任。

(3)賬戶管理：“時間銀行”，顧名思義是“銀行”的一種形式，與銀行的運行模式較為相似。會員在獲得時間后，會自動存入賬戶，按照規(guī)定的利率可以獲得相應的利息。會員還可以通過App查詢自己的時間余額，在未來自己需要養(yǎng)老服務時，可以選擇兌換時間獲得相應的服務，也可以轉讓時間給他人。

(4)會員管理：分為志愿者與服務對象管理。志愿者先通過實名申請，再參加相應的會員培訓，通過相關考試后才能成功注冊成為時間銀行會員，也可以以團體形式注冊。服務對象通過實名注冊，在系統(tǒng)內(nèi)進行信息匹配，同時需要對服務對象的健康狀況進行登記（見圖1）。

圖1 時間銀行服務流程

2.2 養(yǎng)老服務機構注冊時間銀行項目點與運行模式

設置了長期護理保險的養(yǎng)老服務機構，可以通過申請考核的方式，在參加培訓并完成考核后，獲得在該機構中成立時間銀行項目的資格。養(yǎng)老服務機構中，申請長期護理保險的老人可根據(jù)自身需求在時間銀行相關App下單，以獲取時間銀行志愿者提供的助餐、助療、助潔等服務。

2.3 養(yǎng)老志愿服務時間在時間銀行的承兌、儲存、轉讓

時間承兌可以在已經(jīng)設立時間銀行項目點的養(yǎng)老機構進行，類似于不同銀行之間的轉賬，減小時間計算的大小，以每個養(yǎng)老機構為單位計算。志愿者根據(jù)自身情況選擇其他時間銀行養(yǎng)老機構，也可以將自己賺取的時間跨地區(qū)轉讓到其他地區(qū)時間銀行養(yǎng)老機構。如小李與父母不在同一地區(qū)生活，小李就近選擇設立時間銀行項目點的養(yǎng)老機構做服務賺取時間，將時間轉賬到父母所在的養(yǎng)老機構，讓父母可以享受相關養(yǎng)老服務，在計算量減少的情況下，保證時間轉讓的靈活性。

2.4 養(yǎng)老服務機構相關監(jiān)督系統(tǒng)

政府在長期護理保險相關部門設立時間銀行監(jiān)督分支，對申請設立時間銀行項目點的養(yǎng)老機構進行審核，養(yǎng)老機構設立專項負責部門向政府報備。時間對應的服務價值由政府統(tǒng)一規(guī)定，養(yǎng)老機構嚴格按照規(guī)定執(zhí)行。政府會對養(yǎng)老機構進行定期檢查，也會不定期對養(yǎng)老機構進行抽查。

養(yǎng)老機構對志愿者進行審核，有權取消志愿者的服務資格和時間。政府對養(yǎng)老機構進行審核，對審核不過關的養(yǎng)老機構根據(jù)相關實際情況，進行通報批評與警告或取消時間銀行資格。政府在長護險時間銀行專區(qū)設立投訴渠道，志愿者和老人可以通過此渠道進行投訴或意見反饋。

3 時間銀行和長期護理保險發(fā)展對策和建議

3.1 加大宣傳力度，鼓勵參與熱情

政府是國家意志和人民利益的執(zhí)行方，需要對我國養(yǎng)老現(xiàn)狀高度關注。同時，有關部門要對養(yǎng)老時間銀行和長護險的職能進行充分了解，需要加強輿論引導和推廣，可以制作宣傳片讓各個街鎮(zhèn)時間銀行和社區(qū)服務點進行政策宣傳，安排社區(qū)與各單位進行養(yǎng)老方面的交流合作。高?？梢园才糯髮W生做養(yǎng)老志愿服務，讓時間銀行和長護險的概念深入人心，使得養(yǎng)老時間銀行和長護險兩種養(yǎng)老方式更具普遍性、持續(xù)性。

3.2 引入多方資源，落實經(jīng)費保障

政府可以制定統(tǒng)一的政策進行宏觀調(diào)控，在時間銀行的實施過程中，吸引社會各界人士積極參與并提供相應的經(jīng)濟和技術支持，也可以通過市場競爭機制對企業(yè)進行激勵，形成良性競爭，在降低相關養(yǎng)老成本的同時，有助于養(yǎng)老時間銀行方案的實施。政府對養(yǎng)老機構也應發(fā)放運營補貼，緩解機構資金緊張的問題。

4 結語

通過以上對現(xiàn)行養(yǎng)老模式的研究，本文提出結合時間銀行與長期護理保險的創(chuàng)新養(yǎng)老模式，使時間銀行發(fā)展得到延伸，長期護理保險養(yǎng)老機構解放日常照顧部分，減輕醫(yī)療方面的壓力。通過總結調(diào)研數(shù)據(jù)，對時間銀行與長期護理保險的發(fā)展提出相關建議。

4.1 內(nèi)容總結

本文在新時代老齡化加劇的背景下，將時間銀行與長期護理保險相融合，營造老齡化的積極氛圍，建立我國特色養(yǎng)老新模式。不僅有利于適老基礎設施的建設和醫(yī)養(yǎng)結合效用的強化，還能健全社會保障體系，促進社會經(jīng)濟發(fā)展。

4.2 創(chuàng)新點

揭示了基于時間銀行養(yǎng)老服務系統(tǒng)的運行機制，分析了當前國家養(yǎng)老現(xiàn)狀，結合國內(nèi)有效養(yǎng)老措施，同時根據(jù)實際走訪調(diào)查了解長期護理保險及時間銀行在實施過程中的不足，提出了長期護理保險與時間銀行相融合的養(yǎng)老模式，為解決當前國家人口老齡化提出了新思路。

創(chuàng)新養(yǎng)老模式的優(yōu)點：

相較單獨的兩種養(yǎng)老模式，傳統(tǒng)的“時間銀行”依賴單一中心節(jié)點，易形成時間幣流通過程不透明、時間幣存兌缺乏流通性、結算高度依賴中心化結算機構的問題。結合長期護理保險的時間銀行，可以大量減少數(shù)據(jù)處理在計算減小的情況下保證時間轉讓的靈活性、減少匹配時間、快速滿足老人需求。同時，時間銀行可以有效解決長期護理保險養(yǎng)老機構人力與資金短缺而導致專業(yè)醫(yī)療服務方面發(fā)展的短缺，有助于醫(yī)養(yǎng)結合的有效推進，在現(xiàn)在“養(yǎng)”的基礎上，可以進一步豐富服務項目，增強“醫(yī)”的部分，如開設居家醫(yī)療護理服務項目、心理服務項目等，滿足失能人員的各項需求。

養(yǎng)老服務中心兼職系統(tǒng)管理、服務管理、賬戶管理、監(jiān)督志愿者工作，節(jié)約時間銀行管理資源，服務回訪更加便利真實，老人可以向養(yǎng)老服務中心直接反饋。同時，政府對養(yǎng)老服務中心進行監(jiān)督，防止出現(xiàn)對時間劃撥不公正的現(xiàn)象。

結合長期護理保險與時間銀行的創(chuàng)新養(yǎng)老模式，不僅緩解了長期護理保險運行的財政壓力，還解決了“未富先老”問題，為下一代老人提供了養(yǎng)老新形式。