郭 娜， 全 瑤

(北京工商大學 經(jīng)濟學院， 北京 100048)

2021年中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、鄉(xiāng)村振興局聯(lián)合發(fā)布的《關于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果 全面推進鄉(xiāng)村振興的意見》(以下簡稱《意見》)提出，金融機構要在鞏固脫貧攻堅成果的基礎上，加大對國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣金融資源的支持，全面推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。目前，相對貧困縣金融市場主要為當?shù)仂柟堂撠毠院痛龠M鄉(xiāng)村振興服務，雖然取得了顯著成效(1)根據(jù)銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，截至2020年底，全國金融精準扶貧貸款達9.2萬億元。，但仍存在金融供給與金融需求雙側抑制、金融生態(tài)環(huán)境欠佳等客觀問題。這些問題導致金融機構通過市場化選擇原則將金融業(yè)務下沉到相對貧困縣的意愿不強。長期來看，這會影響相對貧困縣金融市場發(fā)展的可持續(xù)性。相對貧困縣地方政府是促進當?shù)剜l(xiāng)村振興工作的統(tǒng)籌協(xié)調者。充分發(fā)揮地方政府職能，對金融市場建設進行有效干預，積極調動金融資源，提高資金分配效率，優(yōu)化當?shù)亟鹑谏鷳B(tài)環(huán)境，解決相對貧困縣金融市場發(fā)展不平衡和金融體系不健全等問題，能夠促進相對貧困縣金融市場的持續(xù)健康發(fā)展。

研究發(fā)現(xiàn)，相對貧困縣與非貧困縣的金融資源分布表現(xiàn)為非均衡性，且不同類型金融機構的普惠金融服務在貧困縣和非貧困縣顯著不同。[1][2][3]進一步而言，金融發(fā)展對相對貧困縣與非貧困縣的作用也顯著不同。[4]已有研究成果也表明，欠發(fā)達地區(qū)需要政府和市場的良性聯(lián)動才能夠構建金融扶貧的長效機制。一方面，根據(jù)“金融約束論”和“市場增進論”，相對貧困縣政府可以通過有效的政府干預解決信息不對稱和市場失靈等問題，促進地方金融供給趨向帕累托最優(yōu)。[5][6]另一方面，根據(jù)新制度經(jīng)濟學和麥金農(nóng)的金融發(fā)展理論，在分稅制實施后，相對貧困縣地方政府干預金融市場的主動性表現(xiàn)得越來越強。[7]政府干預是金融發(fā)展的重要因素，金融市場對政府干預具有內生需求，政府干預通過與市場機制融合，進而提高金融發(fā)展水平。[8][9][10]然而，政府干預也常常出現(xiàn)“瞄準偏誤”問題，從而引發(fā)了關于貧困地區(qū)政府干預金融市場邊界的討論。[11][12]盡管已有成果對相對貧困縣農(nóng)村金融市場或金融扶貧效果的相關研究較為豐富，但鮮有對以相對貧困縣地方政府干預金融市場為主體的研究，也缺乏對政府干預效果的總結梳理。隨著脫貧攻堅戰(zhàn)的全面勝利，相對貧困縣地方政府干預金融市場的重點從服務全面脫貧攻堅逐步向鄉(xiāng)村振興過渡，政府與市場的二元界限不斷受到動態(tài)調整，對這一現(xiàn)象的理論探索有待進一步深入。

在實踐中，內蒙古自治區(qū)實施的金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展工程是縣級政府干預金融市場建設的準自然實驗。2016年內蒙古自治區(qū)政府發(fā)布了《關于金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展工程試點指導意見的通知》，并于2016年和2018年選定了38個旗縣(市、區(qū))作為試點，實施金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展工程，其中21個為原國家級或自治區(qū)級貧困旗縣(2)截至2020年底，樣本旗縣已全部脫貧摘帽。具體包括阿魯科爾沁旗、奈曼旗、正藍旗、四子王旗、扎賚特旗、阿拉善左旗、清水河縣、寧城縣、翁牛特旗、敖漢旗、喀喇沁旗、商都縣、察哈爾右翼前旗、卓資縣、興和縣、烏拉特前旗、杭錦后旗、五原縣、阿爾山市、科爾沁右翼前旗、固陽縣。。本文將以21個旗縣作為相對貧困縣的代表，系統(tǒng)梳理相對貧困縣地方政府干預金融市場建設的現(xiàn)狀和具體做法，結合理論與實踐，提出相對貧困縣地方政府干預金融市場建設過程中存在的主要問題，探索地方政府干預與金融市場良性聯(lián)動的具體路徑，并從多個維度提出相關政策建議，為相對貧困縣地方政府干預金融市場建設提供參考依據(jù)。

一、樣本旗縣政府干預金融市場建設的現(xiàn)狀

樣本旗縣普遍存在金融業(yè)態(tài)不豐富、直接融資占比少的問題。近五年，樣本旗縣沒有新增上市公司，企業(yè)融資需求高度依賴間接融資，融資方式較為單一。針對樣本地區(qū)金融市場發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，當?shù)卣e極落實中央各部委以及自治區(qū)政府出臺的各項政策，將傳統(tǒng)行政命令或財政直接補貼的干預措施向市場化運作方式調整，從金融機構風險管理角度出發(fā)，實現(xiàn)政府與市場良性聯(lián)動，挖掘間接融資方式的潛能，拓寬多元化融資渠道，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，積極促進金融市場發(fā)展。

自開展金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展工作以來，截至2022年4月，樣本旗縣有339家企業(yè)在內蒙古自治區(qū)股權交易中心(3)此數(shù)據(jù)由作者利用內蒙古股權交易中心公布的數(shù)據(jù)整理所得。掛牌 ，助力當?shù)仄髽I(yè)與資本市場對接。試點地區(qū)金融市場發(fā)展較快，金融機構本(外)幣各項貸款余額從2016年的1265億元增至2020年的2011億元，年均增長率為12.56%，高于內蒙古自治區(qū)年均增長率近8個百分點。金融相關率 從2016年的1.09提升至2020年的1.97(4)數(shù)據(jù)來源于內蒙古自治區(qū)統(tǒng)計局網(wǎng)站(http://tj.nmg.gov.cn/datashow/easyquery/easyquery.htm?cn=A0103)和中經(jīng)網(wǎng)統(tǒng)計數(shù)據(jù)庫(https://db.cei.cn)。。根據(jù)Goldsmith(1969)[13]對金融相關率的解釋，金融相關率的提高表明樣本地區(qū)金融業(yè)服務經(jīng)濟發(fā)展的規(guī)模大幅提高。

(一)充分落實國家政策，完善金融服務體系

樣本旗縣在脫貧攻堅及后續(xù)鞏固脫貧攻堅成果階段充分落實了中央及內蒙古自治區(qū)的各項政策，以金融扶貧為抓手，對當?shù)亟鹑谑袌鼋ㄔO進行有效干預，不斷完善當?shù)亟鹑诜阵w系。

在提高企業(yè)直接融資方面，結合中國證監(jiān)會出臺的《關于發(fā)揮資本市場作用服務國家脫貧攻堅戰(zhàn)略的意見》，樣本旗縣政府鼓勵當?shù)仄髽I(yè)與資本市場對接，積極開展重點企業(yè)上市孵化與培訓，引入域外成熟企業(yè)遷址上市，充分發(fā)揮金融市場對當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的帶動作用(5)內蒙古股權交易中心先后在固陽縣、正藍旗、興和縣等9個樣本旗縣建立工作站，推進相對貧困縣企業(yè)與資本市場對接。其中，敖漢旗政府根據(jù)當?shù)鼐G色發(fā)展要求，積極推進“環(huán)衛(wèi)一體化”國資混改化債項目。。在提高銀行貸款獲得率方面，按照國家開發(fā)銀行出臺的《關于創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸的指導意見》，樣本旗縣政府全部建立風險補償機制，協(xié)助當?shù)亟鹑跈C構開展扶貧小額信貸業(yè)務(6)2019年，烏拉特前旗全面推行扶貧小額信貸政策，與中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等各大銀行的支行簽訂扶貧小額信貸合作協(xié)議，在各銀行開設風險補償金專戶和貼息專戶。截至2020年5月，烏拉特前旗已為13796人建檔立卡，發(fā)放扶貧小額信貸1079萬元，四子王旗累計發(fā)放小額扶貧信貸19.4億元，解決了3758戶貧困戶產(chǎn)業(yè)的資金難題。。結合保監(jiān)會出臺的《關于做好保險業(yè)助推脫貧攻堅工作的意見》，樣本旗縣政府協(xié)助保險公司開發(fā)扶貧類保險，探索設計“保險+期貨”“保險+期貨+銀行”等創(chuàng)新型金融產(chǎn)品(7)自2018年起阿魯科爾沁旗為牛羊肉價格指數(shù)保險及畜牧草保險提供必要的政策與財政支持。同年，正藍旗政府聯(lián)合人保財險正藍旗支公司推出政策性奶牛保險和政策性森林保險，促進正藍旗林業(yè)以及農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。。

(二)豐富頂層制度設計，精準實施金融服務

樣本旗縣政府主要通過制定五項金融政策優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，強化金融機構對實體經(jīng)濟的服務力度。一是強調金融工作與扶貧工作相結合，將旗縣金融辦及各金融機構納入扶貧領導小組中，統(tǒng)籌安排金融扶貧具體辦法。樣本旗縣依托當?shù)亟鹑谵k制定了《縣域金融工程規(guī)劃》，其中《奈曼旗金融支持脫貧攻堅三年實施方案(2018—2020)》以系統(tǒng)化和工程化的思路強化了頂層設計。二是建立農(nóng)村產(chǎn)權交易、信用信息、民間借貸服務等管理平臺，為金融機構決策提供必要的信息與服務(8)奈曼旗金融服務中心于2018年7月試運營，已有123家企業(yè)和21家金融服務機構在該服務中心注冊，有效促進了當?shù)氐耐度谫Y信息交流。。三是針對扶貧小額信貸、助保貸等特定金融扶貧產(chǎn)品，制定樣本旗縣政府與金融機構合作的具體實施辦法(9)奈曼旗通過農(nóng)村合作銀行基層網(wǎng)點與政府基層村黨支部合作，形成“雙基聯(lián)動”，開展發(fā)放新型農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務，為農(nóng)牧民解決貸款難的問題。阿爾山市采取“金融扶貧+產(chǎn)業(yè)借貸”模式，借助產(chǎn)業(yè)啟動資金激發(fā)貧困戶自主發(fā)展產(chǎn)業(yè)的積極性，發(fā)展旅游業(yè)及相關產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)增收脫貧。。四是結合樣本旗縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社未完成農(nóng)商行轉制以及地方法人機構發(fā)展落后的情況，樣本旗縣政府制定了當?shù)胤ㄈ私鹑跈C構管理辦法，協(xié)助農(nóng)村信用合作聯(lián)社向農(nóng)商行改制，促進當?shù)胤ㄈ藱C構健康發(fā)展(10)阿魯科爾沁旗政府和鄂托克前旗政府積極協(xié)助當?shù)剞r(nóng)村信用合作聯(lián)社優(yōu)化資產(chǎn)及處理歷史遺留問題，促進聯(lián)社改制。阿魯科爾沁旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社、鄂托克前旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社先后于2017年改制為農(nóng)商行。。五是創(chuàng)新樣本旗縣與金融機構合作的方式，通過開展“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)”評比活動，建立企業(yè)和個人信用黑白名單，完善當?shù)匦庞迷u價體系，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境(11)2017年2月中國人民銀行清水河縣支行出臺了《清水河縣“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”創(chuàng)建實施方案》，采集全縣農(nóng)戶信息，施行整村推進授信審批制，緩解了當?shù)厝罕娫诮栀J過程中缺乏抵質押物的窘境，加速了貸款審批效率。2019年寧城縣結合扶貧改革試驗區(qū)建設，構建了綜合信用體系評價系統(tǒng)，有效引導金融服務向農(nóng)村延伸。。

(三)加強資金支持力度，提升金融供給能力

針對產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融機構運行的特點，樣本旗縣政府以市場化運行為手段，利用財政資金促進金融機構對當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的支持。一是與自治區(qū)、市(盟)聯(lián)動，設立符合當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)發(fā)展需要的產(chǎn)業(yè)扶貧發(fā)展基金，通過政府出資來撬動社會資本，支持實體經(jīng)濟發(fā)展(12)如五原縣籌備引入葵花籽產(chǎn)業(yè)基金、卓資山縣擬籌建熏雞產(chǎn)業(yè)基金等。。二是樣本旗縣利用財政獨立出資或與金融機構共同出資的方式，設立風險補償金，積極采用市場化方式緩解金融機構風險控制的難題(13)2018年固陽縣開展建檔立卡貧困戶“貸資入股”工作，縣扶貧辦將銀行發(fā)放貸款資金總額的10%注入風險補償金，縣扶貧辦風險補償金、銀行、合作企業(yè)按照1∶1∶8的比例分擔貸款違約風險，進一步擴大金融扶貧覆蓋面。。三是通過國資委出資設立國有或混合所有制擔保公司、小額貸款公司、民間資本管理公司等，健全當?shù)亟鹑隗w系，支持實體經(jīng)濟融資(14)阿魯科爾沁旗、奈曼旗、四子王旗等相對貧困縣都分別成立了擔保公司，助力相對貧困縣企業(yè)融資。。

二、相對貧困縣政府干預金融市場建設過程中存在的主要問題

雖然樣本旗縣政府在干預當?shù)亟鹑谑袌鼋ㄔO方面取得了顯著成效，但在實施過程中仍存在許多問題，這些問題在相對貧困縣地方政府干預金融市場建設中具有一定的普遍性。

(一)政府干預金融市場的目標不清晰

相對貧困縣地方政府干預金融市場建設容易忽視金融行業(yè)的市場化屬性，將當?shù)亟鹑谑袌鼋ㄔO目標混淆為建立福利金融體系。對相對貧困縣地方政府干預金融市場建設內涵的曲解導致相對貧困縣政府推進金融市場建設與防范金融風險的兩難性。一方面，相對貧困縣政府積極促進金融機構為相對貧困戶、脫貧戶等弱勢群體提供金融服務，若完全不考慮收益與風險的關系，可能會加劇金融排斥性，進一步削弱金融機構在相對貧困縣長期開展業(yè)務的驅動力。另一方面，相對貧困縣在“三期疊加”的基礎上還面臨著因城鎮(zhèn)化、老齡化、疫情風險而導致實體經(jīng)濟經(jīng)營困難等多重挑戰(zhàn)。以福利金融為出發(fā)點，可能會加劇相對貧困縣區(qū)域性金融風險的積累。

(二)政府干預缺乏精準的系統(tǒng)性規(guī)劃

在金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展工程實施之前，樣本旗縣沒有系統(tǒng)的金融規(guī)劃，政府干預金融市場主要依靠上級政府的政策和財力支持，這是相對貧困縣干預金融市場建設的常態(tài)。金融市場的地方特色性需求與對上級政府的依賴性形成了兩個潛在問題。一是地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展缺乏有針對性的金融支持。由于上級政府干預與旗縣政府干預的角度不同而無法全面顧及每個旗縣的地區(qū)差異性，這將導致金融市場為當?shù)貙嶓w經(jīng)濟服務的效果低于預期。以扶貧小額貸款為例，三年的期限和五萬元的額度雖然適用于全國大部分貧困地區(qū)的金融需求，但產(chǎn)業(yè)發(fā)展各具特色。例如，部分中草藥種植的經(jīng)濟周期一般要超過三年，“農(nóng)家樂”旅游項目的投資需求往往超過五萬元。期限和額度固定的金融服務無法精準地匹配當?shù)氐慕鹑谛枨?。二是金融體系涉及諸多類型的金融機構和金融產(chǎn)品。各地區(qū)金融要素市場差異和地方金融市場的頂層設計缺乏不利于相對貧困縣地方政府與金融機構形成持續(xù)有效的聯(lián)動。

(三)政府干預可撬動的資源有限

相對貧困縣地方政府干預金融市場可利用的資源有限，無法應對多變的金融市場。一是相對貧困縣政府財力有限。從地方政府財政可支配資金情況看，相對貧困縣的一般預算收入相對較低。2020年樣本旗縣一般預算收入的平均值為4.55億元，顯著低于全區(qū)平均水平。相對貧困縣政府較難籌集到足夠的資金來撬動當?shù)亟鹑谫Y源。二是相對貧困縣地方政府干預金融市場的人力不足。地方政府主要通過當?shù)氐慕鹑谵k或金融局監(jiān)督和干預金融市場建設。經(jīng)過多次機構改革調整，樣本旗縣金融辦大部分歸入地方政府或財政局，而非獨立部門，在編人數(shù)較少，人員配備不足，工作人員的金融專業(yè)知識薄弱，這使得相對貧困縣地方政府對當?shù)亟鹑谑袌龅慕y(tǒng)籌能力不足，干預金融市場的力量薄弱。三是相對貧困縣金融業(yè)態(tài)缺失，地方政府干預的對象有限。在樣本旗縣的金融機構中，銀行數(shù)量占比為60%，保險機構占比為39%，鮮見證券、信托、基金等金融業(yè)態(tài)。相對貧困縣地方政府干預的對象只能以間接融資市場為主，不易健全當?shù)亟鹑隗w系。四是相對貧困縣政府通過協(xié)調金融機構的方式干預市場的能力有限。金融機構接受銀保監(jiān)會、證監(jiān)會的監(jiān)督管理，一般是總部管理制，上層金融機構缺乏相應動力。金融分支機構不具備決策審批和獨立設計金融產(chǎn)品的能力及權限，可開展的業(yè)務受限。相對貧困縣政府幾乎無法有效影響金融機構為當?shù)貙嶓w經(jīng)濟服務。

(四)金融生態(tài)環(huán)境欠佳制約政府干預效果

金融生態(tài)環(huán)境與金融市場建設密切相關。2018年北京工商大學對全國30個省份2457個縣的金融生態(tài)環(huán)境進行了測評，其中28.8%的縣為國家級貧困縣，但入圍縣域金融生態(tài)指數(shù)前100的國家級貧困縣僅有17個，相對貧困縣整體金融生態(tài)環(huán)境欠佳。樣本旗縣也存在企業(yè)和居民對金融知識了解較少、信用及還款意識不強、金融要素市場缺失、金融機構間無法形成有效競爭、金融秩序不夠規(guī)范等現(xiàn)象。金融業(yè)務以信用為基礎，相對貧困地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境欠佳，不利于當?shù)亟鹑谑袌龅慕ㄔO，也不利于域外金融資源向相對貧困縣轉移，制約著政府干預金融市場的效果。

三、對相對貧困縣政府干預金融市場建設的建議

在多年的實踐中，樣本旗縣政府顯著促進了地方金融市場建設，具有典型性和代表性。結合相對貧困縣對金融需求的動態(tài)變化特點，相對貧困縣政府干預金融市場建設的方式也需要持續(xù)變革。

(一)厘清政府干預金融市場建設的目標與原理

金融市場高質量發(fā)展能夠為相對貧困縣經(jīng)濟發(fā)展、鞏固脫貧攻堅成果、實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興提供重要支持。結合相對貧困縣的實際情況，在未來相當長的一段時間內，政府干預和市場要素仍然是相對貧困縣金融市場高質量發(fā)展的兩個主要推動力。首先，必須明確相對貧困縣地方政府干預金融市場建設的目標。相對貧困縣地方政府干預金融市場建設并不是要建設福利金融市場，而是通過建立良好的金融生態(tài)環(huán)境，健全當?shù)亟鹑隗w系，引導各類金融機構設計適合當?shù)匦枨蟮慕鹑诋a(chǎn)品，并提供可持續(xù)的金融服務，從而促進當?shù)亟鹑诠┙o與金融需求相匹配。其次，要厘清相對貧困縣地方政府干預金融市場建設的理論原理。一直以來，相對貧困縣政府干預金融市場建設是發(fā)展經(jīng)濟學的重要實踐。結合相對貧困縣脫貧攻堅同全面鄉(xiāng)村振興有效銜接的現(xiàn)實特征，支撐相對貧困縣金融市場高質量發(fā)展的理論基礎應從發(fā)展經(jīng)濟學逐步向市場金融學轉變。相對貧困縣政府要充分運用市場要素，厘清政府與市場的邊界，構建高質量的政府—市場二元關系，通過調節(jié)金融生態(tài)環(huán)境促進金融市場高質量發(fā)展，實現(xiàn)資源配置最優(yōu)和效率最大化。

具體而言，與發(fā)達地區(qū)相比，相對貧困縣金融市場的最大特點是金融機構少、直接融資少。因此，在構建高質量的政府—市場二元關系中，要充分發(fā)揮地方法人金融機構、區(qū)域股權交易中心和保險機構的作用，使之成為相對貧困縣地方政府干預金融市場高質量發(fā)展的新抓手。其一，相對貧困縣地方政府要著力通過市場化方式化解地方法人金融機構在發(fā)展中面臨的風險防范難、融資成本高等問題，充分發(fā)揮地方法人機構網(wǎng)點多、本土化程度高及決策流程短的優(yōu)勢，促進地方法人機構服務區(qū)域經(jīng)濟。其二，相對貧困縣地方政府應積極協(xié)調銀行與保險公司之間的合作，把銀行發(fā)放扶貧貸款和小微貸款的部分信貸風險轉移到保險公司，提高信貸服務的深度和廣度。其三，相對貧困縣地方政府通過區(qū)域股權交易中心的市場化手段對當?shù)刭Y本市場發(fā)展進行良性干預，拓寬企業(yè)融資渠道，加深當?shù)仄髽I(yè)家對資本市場的了解，夯實產(chǎn)業(yè)振興的金融基礎。

(二)建立健全可持續(xù)發(fā)展的干預手段

相對貧困縣發(fā)展的主要特征是動態(tài)調整性。2020年我國貧困縣如期完成了脫貧攻堅目標任務，下一步的重點任務調整為“鞏固拓展脫貧攻堅成果”，在戰(zhàn)略上由消滅絕對貧困向解決相對貧困遞進。[14]與此同時，金融市場為產(chǎn)業(yè)服務，與產(chǎn)業(yè)生命周期交互影響，也具有動態(tài)調整的特點。黨的十九屆四中全會提出，要“建立解決相對貧困的長效機制”。相對貧困縣地方政府干預金融市場的措施要具有可持續(xù)性。因此，相對貧困縣政府干預金融市場不僅要充分體現(xiàn)當?shù)仄髽I(yè)和居民的實際金融需求，還要考慮金融市場主體的需要和干預方式的可持續(xù)性，杜絕因政績考量等原因而造成一刀切的現(xiàn)象，阻礙相對貧困地區(qū)金融市場的良性發(fā)展。

為突破相對貧困縣域內金融資源有限、難以形成持續(xù)影響力以及應對動態(tài)調整需求的瓶頸，相對貧困縣地方政府干預金融市場建設一方面要強調頂層設計，將金融需求與金融供給通盤考慮，系統(tǒng)化設計金融市場建設的長期規(guī)劃；另一方面要強化“省—市—縣”三級聯(lián)動，尤其是“市—縣”的聯(lián)動。通過市級政府統(tǒng)一指揮協(xié)調，整合區(qū)域內金融資源，促使市域內相對貧困縣與相鄰縣的金融市場聯(lián)動，更多地發(fā)揮相對貧困縣地方政府干預金融市場的作用。再者，縣、鄉(xiāng)、村三級行政機構可以通過加強當?shù)匦庞铆h(huán)境建設等方式系統(tǒng)地優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。

(三)充分把握科學技術革命的新機遇

金融行業(yè)的發(fā)展受到科學技術革命和產(chǎn)業(yè)變革的深度影響。2021年12月24日中國社會科學院農(nóng)村發(fā)展研究所發(fā)布的《中國縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展指數(shù)研究報告2021》顯示，金融機構利用數(shù)字授信、數(shù)字信貸、數(shù)字保險等科技方法提高了普惠金融的服務范圍和金融支持力度。將2020年與2017年的得分進行對比，數(shù)字貸款的服務廣度增加了8倍，數(shù)字授信的服務廣度增加了488.74%。但是，目前我國金融科技發(fā)展水平與經(jīng)濟水平正相關性顯著，不平衡的特點日漸顯現(xiàn)。西部地區(qū)尤其是相對貧困縣域的數(shù)字普惠金融發(fā)展與東部發(fā)達地區(qū)縣域相比存在較大差距，數(shù)字金融的鴻溝仍然存在。相對貧困縣政府要充分抓住科學技術革命的機遇，促進科技創(chuàng)新與金融服務相融合。

一是相對貧困縣政府可充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術，有效突破相對貧困縣的地域限制、物理條件差的硬束縛，形成片區(qū)合作模式，抱團取暖，拓寬各類金融資源的獲取途徑。二是要充分發(fā)揮主導作用，適度加大金融機構之間的有序競爭，營造金融科技與縣域經(jīng)濟協(xié)調發(fā)展的有利環(huán)境，發(fā)揮科技和經(jīng)濟的擴散和溢出效應。三是通過市場化手段與銀行或第三方科技公司合作，挖掘金融可用數(shù)據(jù)、搭建信用評價體系，在加大金融市場信息對稱程度的同時，優(yōu)化當?shù)亟鹑谏鷳B(tài)環(huán)境。四是通過金融業(yè)務模式創(chuàng)新和技術思維創(chuàng)新，利用區(qū)塊鏈技術賦能供應鏈金融，破解中小企業(yè)貸款難題；五是充分探索數(shù)字化與產(chǎn)業(yè)化融合的創(chuàng)新路徑，豐富相對貧困縣地方政府干預的措施，以產(chǎn)業(yè)變革帶動當?shù)亟鹑谑袌龈哔|量發(fā)展。

(四)發(fā)揮人才洼地提供智力支持的作用

相對貧困縣金融人才匱乏問題使得當?shù)亟鹑谑袌霭l(fā)展、政府干預金融市場的措施受限?！爸橇Ψ鲐殹?、掛職干部制度都為相對貧困縣輸送了較多人才。近幾年，國家一直鼓勵符合條件的人員返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，加之“新冠疫情”的影響，城市就業(yè)不容樂觀，為相對貧困縣引進金融人才帶來了新的機遇。

一是要加強對現(xiàn)有政府工作人員的金融培訓，提供更多域外考察、學習和交流的機會，提高政府工作人員的金融知識素養(yǎng)，制定符合當?shù)亟鹑谑袌霭l(fā)展規(guī)律的各項政策。二是落實各項政策、加大人才引進力度，為縣域金融機構引進人才提供相應的便利，解決落戶、子女入學、家屬就業(yè)等實際困難。三是進一步引進金融機構掛職干部，促進政府人才與機構人才雙向交流，提高政府與機構合作服務金融市場建設的效率。四是健全人才管理培訓體系，定期為當?shù)鼐用衿占敖鹑谥R，盤活當?shù)厝瞬刨Y源，激發(fā)人才潛力，提高金融市場建設的整體人文環(huán)境。五是加強與科研機構、高校院所的聯(lián)系，建立長期的幫扶和培訓關系，實現(xiàn)一對一的金融理論指導，同時在定向人才培養(yǎng)、實習就業(yè)等方面實現(xiàn)全方面戰(zhàn)略合作。六是結合“互聯(lián)網(wǎng)+”的技術發(fā)展，建立金融云智庫，吸引專業(yè)人才為相對貧困縣金融市場發(fā)展提供專業(yè)服務。