大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融統(tǒng)計分析中的應(yīng)用

張夏彧

在信息化迅猛發(fā)展的今天，我國金融行業(yè)也相繼進(jìn)入到了大數(shù)據(jù)時代。通過金融數(shù)據(jù)分析深化大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用，能夠全面強(qiáng)化金融統(tǒng)計服務(wù)水平和能力，為后續(xù)宏觀決策的開展作出理論信息支撐，同時也為金融政策制定帶來更多的參考依據(jù)。因此本文首先針對傳統(tǒng)金融統(tǒng)計的不足之處展開探討分析，并以此為基礎(chǔ)提出在金融統(tǒng)計分析中應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)的實踐策略，希望為相關(guān)人員帶來一些參考。

近些年，信息技術(shù)在我國各個行業(yè)中獲得了跨越式發(fā)展。而金融本身屬于數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，其中的數(shù)據(jù)來源體量增速相對較快、數(shù)據(jù)體量相對較大，而日漸龐大的數(shù)據(jù)總量也對未來金融行業(yè)的發(fā)展帶來了影響，其同時也對數(shù)據(jù)的應(yīng)用、統(tǒng)計作出了更高標(biāo)準(zhǔn)的需求。對于金融統(tǒng)計而言，其是銀行針對金融風(fēng)險展開識別的前提和基本。在大數(shù)據(jù)時代日漸到來的今天，金融統(tǒng)計工程的后續(xù)開展也逐漸展露出來，其具體體現(xiàn)在金融數(shù)據(jù)分析結(jié)果與社會群眾的基本需求無法符合，最終得出的統(tǒng)計報表也僅是較為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)匯總，并無具象化的數(shù)據(jù)顯示，無法充分展現(xiàn)出金融市場的波動性發(fā)展走向。

一、大數(shù)據(jù)意義

從本質(zhì)上講，所謂大數(shù)據(jù)其實際上指的是體量十分龐大，同時無法運(yùn)用傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫工具作出管理的數(shù)據(jù)合計。對于大數(shù)據(jù)概念而言，其本身可以在總體上劃分為理念、技術(shù)、現(xiàn)象等多個層次。第一，通過大數(shù)據(jù)這一概念，闡述了在信息時代到來后，出現(xiàn)了龐大數(shù)聚集的根本情況。這一情況具體表現(xiàn)為四個特征：首先是數(shù)據(jù)體量相對較為龐大，其本身是大型數(shù)據(jù)的集合。第二，是處理速度相對較快，即便數(shù)據(jù)量較為龐大，其也可以達(dá)成數(shù)據(jù)的及時處理。第三，數(shù)據(jù)種類相對較多，這其中包含許多結(jié)構(gòu)、非結(jié)構(gòu)性的數(shù)據(jù)，其很難依托傳統(tǒng)流程來針對數(shù)據(jù)開展處理和分析。第四，數(shù)據(jù)具備較高的真實性，大數(shù)據(jù)中較為重點的數(shù)據(jù)為非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)，而并非經(jīng)過加工的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)具體指的是經(jīng)由上述現(xiàn)象產(chǎn)出的，問題分析的范式及理念，這些對應(yīng)的觀念與傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)、統(tǒng)計學(xué)范式有較大區(qū)別。

二、傳統(tǒng)金融統(tǒng)計不足之處

（一）數(shù)據(jù)采集和運(yùn)用有待完善

對于銀行而言，其金融數(shù)據(jù)本身具備數(shù)據(jù)總量較大、數(shù)據(jù)屬性復(fù)雜的特點。但相較于我國一些電商所應(yīng)用的數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)而言，銀行實際應(yīng)用的挖掘、采集形式依然相對落后，其中有極大部分的數(shù)據(jù)并未得到綜合應(yīng)用和開展。當(dāng)前階段，我國金融機(jī)構(gòu)所做出的金融統(tǒng)計報表，大部分都是根據(jù)現(xiàn)階段銀行金融統(tǒng)計制度所制作出的有關(guān)報表，其實際報送的數(shù)據(jù)量相對較少、內(nèi)容也缺乏深入性?，F(xiàn)階段，銀行基層統(tǒng)計人員在每個月份，都需要針對不同法人金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)展開錄入和核對工作。并由此為基礎(chǔ)創(chuàng)建出各類型的報表，工作量和工作內(nèi)容相對較大，并且其重點更多地在數(shù)據(jù)采集工作中，而在開展數(shù)據(jù)分析和統(tǒng)計工作時，往往只是通過基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)分析開展。與此同時，金融統(tǒng)計檢測管理系統(tǒng)的應(yīng)用，也更多的僅是側(cè)重于對數(shù)據(jù)的匯總和分析，而系統(tǒng)本身的分析功能十分落后。

（二）非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)有待利用

對于銀行而言，其中的數(shù)據(jù)利用工作，仍然只是簡單地局限在對結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的應(yīng)用中，其針對影音視頻文件、圖片等一系列非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)工作的展開，并未形成較為統(tǒng)一式的數(shù)字化處理模式，同時也缺少多方位的智能展示和分析工作，同時也缺少非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)處理工作能力。通過將結(jié)構(gòu)性報表作為主體的金融統(tǒng)計工作展開，其實際在需求與產(chǎn)品之間具備一定的結(jié)構(gòu)化矛盾。例如，在全國范圍內(nèi)金融資源可以實現(xiàn)波浪式流動，但由于地區(qū)性行政區(qū)域的劃分情況，導(dǎo)致實際工作中的金融統(tǒng)計實行，往往只能遵循金融機(jī)構(gòu)的屬地性原則展開統(tǒng)計工作，致使具備區(qū)域性特征的金融統(tǒng)計產(chǎn)品本身存在一定的局限性。有一部分本地金融機(jī)構(gòu)面向外地發(fā)放的貸款會被統(tǒng)計在本地區(qū)，但外地金融機(jī)構(gòu)面向本地區(qū)發(fā)放的貸款，并不會被計入本地，這也致使地區(qū)性經(jīng)濟(jì)總量、金融總量之間的統(tǒng)計數(shù)據(jù)出現(xiàn)不對稱的問題。

（三）統(tǒng)計技術(shù)有待提升

現(xiàn)階段，我國各類型金融信息相對較復(fù)雜，而應(yīng)如何在體量龐大的數(shù)據(jù)信息中，進(jìn)行有價值信息的提取和分析，這對于統(tǒng)計技術(shù)而言是一種極大的挑戰(zhàn)。而依托大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，能夠確保銀行在數(shù)目龐大的結(jié)構(gòu)、非結(jié)構(gòu)化互相混合的數(shù)據(jù)類型當(dāng)中，探索出一些傳統(tǒng)方式無法得到的針對性信息。同時人民銀行也需要通過數(shù)據(jù)可視化、挖掘等技術(shù)展開分析，為后續(xù)銀行的數(shù)據(jù)宏觀調(diào)控工作作出更加堅實的保障。

三、大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融統(tǒng)計分析中的應(yīng)用

在大數(shù)據(jù)時代逐漸到來的今天，傳統(tǒng)的單一化分析手段已經(jīng)無法應(yīng)對飛速增長的海量金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)，同時較為單一的分析手段也已經(jīng)無法順應(yīng)時代發(fā)展的新需求，因此應(yīng)從根本上強(qiáng)化金融統(tǒng)計分析工作中大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，從根本上強(qiáng)化金融分析的合理性、全面性。

（一）積極開展銀行內(nèi)部建設(shè)

1.以大數(shù)據(jù)理念為核心，構(gòu)建起金融數(shù)據(jù)決策分析工作運(yùn)行平臺。始終遵循平臺建設(shè)理念，消除數(shù)據(jù)源邊界局限，通過這樣的方式達(dá)成外部、金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)之間的互相連接，以此來構(gòu)建起具備多方位、全面化的數(shù)據(jù)指導(dǎo)知識體系。同時促進(jìn)金融市場、稅務(wù)等多個結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)間的融合，并積極落實內(nèi)嵌政策，根據(jù)其發(fā)揮效果進(jìn)行指標(biāo)預(yù)測模型、評估模型等方面的聯(lián)系性分析和判斷，通過這樣的方式達(dá)成及時評估金融、產(chǎn)業(yè)政策效果的目的，在強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行狀況、完善調(diào)控政策研判能力的同時，也充分達(dá)成宏觀調(diào)控政策精準(zhǔn)性的提升。

2.以大數(shù)據(jù)技術(shù)為基礎(chǔ)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)的分析、挖掘基礎(chǔ)能力。通過大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，能夠?qū)?shù)據(jù)信息中大量的非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)相應(yīng)的轉(zhuǎn)變?yōu)闆Q策支撐信息。立足于收集整合的基礎(chǔ)之上，構(gòu)建起微觀性細(xì)節(jié)流通，以及資本市場交易關(guān)聯(lián)化模型，針對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、金融體系狀況等展開動態(tài)監(jiān)測，通過這樣的方式強(qiáng)化大數(shù)據(jù)的實踐應(yīng)用和閱讀。通過大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的實踐應(yīng)用，全面強(qiáng)化金融發(fā)展指標(biāo)預(yù)測過程中的精準(zhǔn)性，在針對金融風(fēng)險苗頭展開識別的同時，保障金融風(fēng)險的預(yù)警以及識別工作的質(zhì)量。

3.主動轉(zhuǎn)變金融統(tǒng)計傳統(tǒng)思維，積極開展統(tǒng)計隊伍建設(shè)。在這一過程中，應(yīng)從深處意識到在金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作中，傳統(tǒng)統(tǒng)計在關(guān)聯(lián)性、總體性方面的弊端和問題，充分意識到只有確保統(tǒng)計理論與大數(shù)據(jù)技術(shù)互相融合，才是促進(jìn)金融統(tǒng)計面向未來長遠(yuǎn)發(fā)展的總體趨勢，只有確保大數(shù)據(jù)能夠切實應(yīng)用在金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作中開展分析預(yù)測，才能從根本上強(qiáng)化統(tǒng)計工作的服務(wù)效能。除此之外，大數(shù)據(jù)時代的到來，也為金融統(tǒng)計工作者自身的知識結(jié)構(gòu)作出了極大挑戰(zhàn)，因此必須強(qiáng)化人才引進(jìn)工作的積極培訓(xùn)，強(qiáng)化統(tǒng)計從業(yè)者的自身素質(zhì)，才能確保在決策信息支持環(huán)節(jié)中，金融統(tǒng)計分析具備強(qiáng)大的作用。在實踐過程中，應(yīng)積極引進(jìn)從事大數(shù)據(jù)工作領(lǐng)域的專業(yè)化人才，尤其是針對一些工作于百度、騰訊等大數(shù)據(jù)企業(yè)的核心人才，可以被當(dāng)作重要引進(jìn)人才。此外，更應(yīng)當(dāng)通過引入數(shù)據(jù)領(lǐng)域的專家和人才，針對銀行內(nèi)部的統(tǒng)計人才，開展專業(yè)性的學(xué)術(shù)討論以及專家培訓(xùn)，使專業(yè)人才深刻理解大數(shù)據(jù)的核心思想，并將其應(yīng)用在實踐工作當(dāng)中。

（二）拓展知識圖譜技術(shù)應(yīng)用

知識圖譜技術(shù)是谷歌公司在2012年發(fā)布的應(yīng)用技術(shù)，通過將其作為搜索核心，可以使搜索引擎更加細(xì)致地探索出用戶查詢背后的語義信息，并相應(yīng)地傳遞出更加精確、結(jié)構(gòu)性的信息，以此來最大程度上確保用戶查詢需求被滿足。對于知識圖譜而言，其本身是具備結(jié)構(gòu)化特征的語義知識庫，其本身由互相連接的實體和屬性共同組成，并且依托符號的形式來針對物理世界中相關(guān)的改變進(jìn)行闡述。通過知識圖譜的應(yīng)用，能夠?qū)⒉煌N類的信息鏈接共同構(gòu)建為關(guān)系化網(wǎng)絡(luò)，同時以關(guān)系的角度入手，針對問題的方法和思想進(jìn)行多元化分析，這是關(guān)系表示工作當(dāng)中較為直觀化的方式。

金融行業(yè)本身就是一個以數(shù)據(jù)作為推動器的行業(yè)，其中金融數(shù)據(jù)的統(tǒng)計，更是會受到來自監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)等方面的充分重視。同時依托知識圖譜技術(shù)的應(yīng)用，能夠針對數(shù)據(jù)量龐大、來源多樣化的金融大數(shù)據(jù)展開充分的整合和加工，這樣一種技術(shù)在未來金融行業(yè)的發(fā)展中，也起到了十分關(guān)鍵和重要的作用。

首先，銀行方面可以將知識圖譜技術(shù)運(yùn)用在評估和風(fēng)險識別工作中。大數(shù)據(jù)時代的到來也為不法行為提供了更多選擇，如今的金融欺詐方式越發(fā)多樣化，欺詐手段也十分隱蔽和專業(yè)，在應(yīng)對這一問題時，傳統(tǒng)技術(shù)手段較為單一，并且具備相對較低的效率，但通過知識圖譜技術(shù)的應(yīng)用，則可以確保借款人自身的行為、消費(fèi)等信息數(shù)據(jù)展開協(xié)調(diào)性關(guān)聯(lián)縫隙，以此來達(dá)成針對借款人的多方面風(fēng)險評估。

其次，也可以將知識圖譜技術(shù)應(yīng)用在風(fēng)險客戶、行業(yè)的預(yù)測當(dāng)中。通過運(yùn)用知識圖譜技術(shù)可以針對多個行業(yè)中的挖掘模型進(jìn)行構(gòu)建，以此來全方面展示不同行業(yè)之間的關(guān)聯(lián)程度，當(dāng)任意行業(yè)發(fā)生行業(yè)風(fēng)險，則可以針對所有具備潛在風(fēng)險的行業(yè)展開預(yù)測，同時相關(guān)的金融、監(jiān)管機(jī)構(gòu)也能夠針對性做出預(yù)判，避免后續(xù)風(fēng)險問題的出現(xiàn)。同時依托知識圖譜的應(yīng)用，針對所有相關(guān)企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)、第三方等多種數(shù)據(jù)進(jìn)行協(xié)調(diào)和整合，并充分挖掘出不同企業(yè)之間的投資、股權(quán)等一系列關(guān)聯(lián)關(guān)系，通過這樣的方式降低企業(yè)暴雷問題的出現(xiàn)。第三，則是在金融穿透式關(guān)系識別當(dāng)中應(yīng)用知識圖譜技術(shù)。在當(dāng)前這個各大金融業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)密切聯(lián)系的大背景之下，不同類型的金融業(yè)務(wù)，包括資產(chǎn)管理、股權(quán)融資等業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出飛速發(fā)展的形勢，同時其中的個體化金融風(fēng)險，也會依托金融網(wǎng)絡(luò)的形式展開多方面擴(kuò)散，這也可能導(dǎo)致系統(tǒng)金融風(fēng)險的出現(xiàn)。同時依托網(wǎng)絡(luò)分析、知識關(guān)系圖譜等一系列大數(shù)據(jù)技術(shù)，能夠針對金融業(yè)務(wù)當(dāng)中差異化產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)關(guān)聯(lián)性進(jìn)行塑造，通過這樣的方式構(gòu)建起風(fēng)險傳導(dǎo)關(guān)系模型，以此來達(dá)成穿透式風(fēng)險識別的目的。

（作者單位：安慶師范大學(xué)）

結(jié) 語

對于金融業(yè)而言，其是具備典型特征的信息密集產(chǎn)業(yè)型部門，有極大部分信息，通過不同種類的數(shù)據(jù)形式展開存儲、記錄以及交換。現(xiàn)階段，我國銀行正陸續(xù)開展金融業(yè)綜合統(tǒng)計工作，這樣致使金融統(tǒng)計活動越發(fā)艱巨。而依托大數(shù)據(jù)的形式展開金融統(tǒng)計工作十分關(guān)鍵。因此這樣意味著銀行方面應(yīng)積極尋找自身問題，通過強(qiáng)化內(nèi)部建設(shè)、拓展知識圖譜的拓展應(yīng)用，確保我國金融統(tǒng)計分析工作的未來發(fā)展。