中國信用建設頗具成效，數(shù)智化助力邁入新階段

劉馨蔚

近年，中國信用法治建設穩(wěn)步推進，并取得積極成果?！秶鴦赵恨k公廳關于進一步完善失信約束制度構建誠信建設長效機制的指導意見》《法治中國建設規(guī)劃（2020—2025年）》以及國家發(fā)改委、人民銀行印發(fā)《全國公共信用信息基礎目錄（2021年版）》和《全國失信懲戒措施基礎清單（2021年版）》等一系列制度法規(guī)的出臺，進一步提升社會信用體系建設法治化、規(guī)范化水平，信用主體合法權益得到更有力的保護，也為中國企業(yè)發(fā)展營造更有利的營商環(huán)境。

利用數(shù)智化技術，跨上信用建設新臺階

近日，中國企業(yè)改革與發(fā)展研究會常務副會長許金華在北京舉行的2022中國企業(yè)信用發(fā)展論壇（下稱論壇）上表示，在新時代新發(fā)展格局下，中國企業(yè)應主動適應市場化、法治化、國際化發(fā)展需求，著力建設自身為治理完善、經(jīng)營合規(guī)、管理規(guī)范、守法誠信的市場主體。

在企業(yè)信用體系建設中，不同規(guī)模、不同類型的企業(yè)應共同努力、協(xié)同發(fā)展，大企業(yè)發(fā)揮表率作用，中小企業(yè)同樣也要注重完善信用建設。

近期，國務院印發(fā)《提升中小企業(yè)競爭力若干措施》、加強信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資實施方案等舉措，強調建立健全中小企業(yè)信用信息歸集、共享、查詢、公開機制，對中小企業(yè)信用評價提出具體要求、作出具體安排，幫助中小微企業(yè)解決融資難等問題。

“中小企業(yè)更應把握政策機遇，提升信用意識，做到誠信經(jīng)營，同時也應注重信用認證、信用評價、信用修復、信用管理，以誠信為企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展保駕護航，為中國社會信用體系建設作出應有的貢獻?！痹S金華稱。

隨著經(jīng)濟組織形態(tài)變革、經(jīng)濟活動求新求變的步伐不斷加快，以數(shù)字化、智能化為代表的新一輪技術革命，正在加速新場景、新模式、新業(yè)態(tài)的發(fā)展進程。當前，很多平臺企業(yè)已經(jīng)將大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等新一代信息技術廣泛應用于信用服務、信用監(jiān)管，創(chuàng)新和豐富了信用管理的技術手段。

對此，許金華建議，在信用建設領域領先的企業(yè)應發(fā)揮技術優(yōu)勢和企業(yè)責任，通過成熟的信用服務技術、方案等對外賦能，以開放共享的態(tài)度助力其他企業(yè)加強信用建設。政府部門、行業(yè)協(xié)會、第三方服務機構應充分利用新技術打造更加全面的企業(yè)信用數(shù)據(jù)平臺，跨上企業(yè)信用建設新臺階。

標準是經(jīng)濟活動和社會發(fā)展的框架性支撐，是國家基礎性制度的重要方面。《“十四五”規(guī)劃綱要及2035遠景目標綱要》明確提出，建立健全信用法律法規(guī)和標準體系。中國企業(yè)改革與發(fā)展研究會與中國合作貿易企業(yè)協(xié)會聯(lián)合起草的《企業(yè)誠信管理體系》國家標準是規(guī)范社會信用體系建設，特別是建立企業(yè)誠信管理體系的重要標準。許金華指出，自2015年該標準正式實施以來，協(xié)助企業(yè)建立了運行有效的誠信管理體系，促進企業(yè)擔當社會責任，進而實現(xiàn)企業(yè)誠信水平和信用風險防范能力持續(xù)提高。

信用建設應從公共治理轉向公共和市場領域并重

宏觀層面，企業(yè)信用制度是社會主義市場經(jīng)濟健康發(fā)展的根基，是重塑中國信用經(jīng)濟時代商業(yè)倫理的關鍵制度，有助于政府提高監(jiān)管工作效力，降低監(jiān)管成本。微觀層面，企業(yè)信用制度是企業(yè)抵御國內外市場信用風險的盾牌，助力企業(yè)提高資本效益和利潤率，減少企業(yè)應收賬款回收天數(shù)，延長企業(yè)壽命。

當前，中國的信用建設已經(jīng)取得顯著成效。商務部研究院信用研究所所長韓家平在論壇上介紹，從合規(guī)方面的經(jīng)營異常信息、行政處罰信息、嚴重違法數(shù)量看，2011—2015年間，這三類案件的數(shù)量都在持續(xù)上升。2016年以后，案件數(shù)量開始下降，尤其是近兩年。

韓家平指出，中國的信用建設頗具成效，但仍存在一些問題。一是公共領域快于市場領域。前些年的信用建設主要是在公共領域，由國家部門參與監(jiān)管的應用較多，在市場領域還沒有發(fā)揮很大的作用。二是平臺建設快于制度建設，這源于數(shù)字技術的迅猛發(fā)展。三是東部快于西部，垂直領域快于其他行業(yè)領域。四是企業(yè)應收賬款問題。數(shù)據(jù)顯示，企業(yè)應收賬款規(guī)模從2011年以后持續(xù)上升，到現(xiàn)在的十年時間，余額增長13萬億元左右，平均每年增長1.3萬億元。同時，回收周期延長，從29.8天到現(xiàn)在的51.6天。

“每延長一天，意味著減少一天銷售額的現(xiàn)金流。這造成兩個極端情況，一是小微企業(yè)融資難融資貴，另一個是大企業(yè)高負債高杠桿，甚至會導致一些局部金融風險的發(fā)生?！表n家平直言。

韓家平建議，下一步，信用建設應從公共社會治理領域為主，轉向公共和市場領域并重，信用從治理之基走向發(fā)展之源。他進一步指出，雖然要保護隱私、保護權益，但數(shù)據(jù)共享是大勢所趨，要打破各種信息孤島。目前，金融征信體系已經(jīng)比較健全，但企業(yè)征信體系仍有缺失，這類數(shù)據(jù)應盡快建立起來。同時，發(fā)展信用融資和供應鏈金融，解決中小企業(yè)融資問題。另外，加強企業(yè)內部信用管理，讓企業(yè)自身把合規(guī)體系、風險管理體系建立起來，實現(xiàn)整個社會信用體系的微循環(huán)。

韓家平特別提到，在發(fā)達國家，商賬催收是信用服務業(yè)的一種，中國目前還沒有這一行業(yè)。未來是否需要開放商賬催收行業(yè)，值得考慮，或可在一些地方先行試點開放。

中國的信用管理人才缺口尚在100萬左右

國家職業(yè)技能鑒定信用管理師專業(yè)委員會主任林鈞躍在論壇上指出，推動企業(yè)信用制度和信用管理人才培養(yǎng)，是社會信用體系建設工作的組成部分。在管理方法上，企業(yè)要建立信用制度，應建立信用管理部門或專業(yè)崗位，引進并培養(yǎng)企業(yè)信用管理人才。

據(jù)統(tǒng)計，目前中國的信用管理人才缺口尚在100萬左右。隨著上市、融資、產業(yè)改組等需要多方交互的場景越來越多，專業(yè)的信用管理師是企業(yè)對抗此類風險，提升在招聘、納稅、獲取政府優(yōu)惠政策等方面的水平的理想選擇。

去年年底，人社部發(fā)布《國家職業(yè)技能標準制定工作計劃2020—2022年》，包括18個國家職業(yè)技能新標準，其中就有信用管理師。

林鈞躍介紹，新標準對于企業(yè)信用管理崗位，增加了一些新要求。他指出，首先是外部制度環(huán)境變化。信用崗位在崗人員能夠應對政府市場信用監(jiān)管，監(jiān)管措施在不斷地變化更新，在崗人員也要實時了解應對。信用崗位人員要使用政府認可的正規(guī)的信用修復服務。針對“一帶一路”倡議和企業(yè)出海，信用崗位人員還要了解和應對國際貿易和投資規(guī)則變化。此外還應建立企業(yè)內部誠信體系，并響應政府倡導的信用承諾制等。

在技術方面，2.0版標準也增加了一些新的要求。標準提出，信用崗位在崗人員應適應大數(shù)據(jù)環(huán)境，掌握大數(shù)據(jù)征信方法。標準提倡企業(yè)采用平臺技術建立自身的信用體系。

在新冠肺炎疫情的嚴峻形勢下，信用管理師職業(yè)人才必能對中國經(jīng)濟發(fā)展質量的提升做出特殊貢獻，使資本市場的配置更為合理，還會對改善營商環(huán)境發(fā)揮作用。作為擁有信控特殊技能的人才群體，信用管理師職業(yè)人群能夠為“一帶一路”企業(yè)出海安全保駕護航。另外，企業(yè)設立信用管理崗位，能更好地理解和配合政府的市場監(jiān)管和金融監(jiān)管工作，完成信用經(jīng)濟條件下的市場規(guī)范建立和商業(yè)倫理重塑。