年紀(jì)輕輕買壽險(xiǎn),美國人的算計(jì)

《華爾街日報(bào)》4月2日文章，原題：受疫情影響，越來越多的年輕人購買人壽保險(xiǎn)，如果他們能買到的話　新冠肺炎疫情前，我覺得自己不需要人壽保險(xiǎn)。為什么會這樣想？2019年底，我25歲，剛結(jié)婚，沒有孩子。但去年，丈夫瑞恩和我決定購買人壽保險(xiǎn)。完成網(wǎng)上申請時(shí)，我非常高興，還對著丈夫唱起歌：“瞧我們是多么負(fù)責(zé)任!”

疫情以來，越來越多的年輕人想要購買人壽保險(xiǎn)。MIB集團(tuán)的壽險(xiǎn)指數(shù)顯示，2020年美國的壽險(xiǎn)保單申請?jiān)鲩L3.9%,這是自2012年以來的最大年增幅。其中，45歲以下人群的申請量增長近8%。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司Policygenius的首席執(zhí)行官珍妮弗?菲茨杰拉德表示，對人壽保險(xiǎn)興趣增加的一個原因是，疫苗出現(xiàn)之前，一些人群如服務(wù)人員、教師、醫(yī)務(wù)工作者，因工作關(guān)系而容易受到感染。疫情也促使各種各樣的人考慮死亡的可能，并重新評估他們的財(cái)務(wù)狀況。

瑞恩和我決定購買人壽保險(xiǎn)的一大原因是，2020年底我公公去世。瑞恩和他的兄弟要解決許多遺留問題，比如律師費(fèi)、欠賬、喪葬費(fèi)。幸虧他父親有壽險(xiǎn)，從而減輕了兒子們的負(fù)擔(dān)。我想，如果我死了，瑞恩會獨(dú)自面對一大堆費(fèi)用：他將負(fù)責(zé)我們在布魯克林的全部房租；失去我的醫(yī)保，他治療慢性病的費(fèi)用會飆升。我也想到了弟弟。我曾希望，他開始上大學(xué)后，我可以幫助他支付課本或其他費(fèi)用。

提出幾個星期后，申請被批準(zhǔn)了。我購買了一份價(jià)值幾十萬美元的30年定期保險(xiǎn)，每月支付36美元。我一下子感到輕松多了，不必像以前那樣想方被法存錢，以應(yīng)對不太可能發(fā)生的悲劇?？墒牵?dāng)瑞恩的申請被拒絕時(shí)，這種安全感馬上大打折扣。瑞恩才30歲出頭，年輕是他的資本，但不太樂觀的健康史使他無法獲得保險(xiǎn)。這很讓人失望。無論他如何努力通過其他方式存錢，這些儲蓄永遠(yuǎn)無法接近一份人壽保險(xiǎn)的價(jià)值。

瑞恩的經(jīng)歷并不罕見。雖然年輕的時(shí)候申請比較好，但年輕并不意味著你會自動獲得人壽保險(xiǎn)。西北互惠人壽保險(xiǎn)公司的財(cái)富管理顧問錢特爾?斯圖爾特說，保險(xiǎn)公司可能不會接受有某些病史的投保人，或者他們認(rèn)為有風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)及愛好的投保人，如飛行員。

2020年秋，36歲的羅莎曼德?蘭寧和42歲的丈夫希恩?多佛申請了人壽保險(xiǎn)。這對夫婦原以為可能要為多佛先生支付更高的保費(fèi)，因?yàn)樗?018年被查出患有癌癥，2019年3月才暫時(shí)康復(fù)。但多佛先生被告知，鑒于他的健康史，他將在治療后的5至10年內(nèi)被拒絕投保。蘭寧女士能夠得到一份保單，但月保費(fèi)因她有焦慮和抑郁癥而增加了4，美元?！ㄗ髡吒ダ饰鹘z卡·豐塔納，陳俊安譯）