花錢(qián)有道，成長(zhǎng)有方

2022年9月，一場(chǎng)由中國(guó)志愿服務(wù)基金會(huì)主辦的“中學(xué)生金融主題辯論賽”拉開(kāi)序幕，在啟動(dòng)儀式上，來(lái)自清華大學(xué)附屬中學(xué)和北京師范大學(xué)附屬實(shí)驗(yàn)中學(xué)的兩支頂尖中學(xué)生隊(duì)伍針對(duì)“壓歲錢(qián)應(yīng)不應(yīng)該交給父母”展開(kāi)辯論。

正方：北京師范大學(xué)附屬實(shí)驗(yàn)中學(xué)

論題：壓歲錢(qián)應(yīng)該交給父母

［辯手金句］

壓歲錢(qián)與零花錢(qián)的性質(zhì)不同，青少年不具備合理消費(fèi)大額金錢(qián)的能力，而家長(zhǎng)代為保管壓歲錢(qián)可以監(jiān)督孩子的支配權(quán)。

聯(lián)合國(guó)兒童基金會(huì)的青少年發(fā)展專家德瓦旭?！ざ潘赋觯竽X中前額葉皮質(zhì)負(fù)責(zé)理性思考的部分，這部分的發(fā)育程度會(huì)在17歲左右達(dá)到一個(gè)高峰。由此可見(jiàn)，處于18歲以下的青少年判斷能力不成熟，需要家長(zhǎng)幫助其培養(yǎng)正確的金錢(qián)觀。

孩子上交壓歲錢(qián)不等于無(wú)法使用，只是多了一道家長(zhǎng)關(guān)，仍可以在可控范圍內(nèi)使用金錢(qián)。我方認(rèn)為孩子可以通過(guò)家庭勞動(dòng)等途徑再次獲得這筆金錢(qián)，以培養(yǎng)其正確的金錢(qián)觀和勞動(dòng)觀，而非簡(jiǎn)單地直接獲取。

孩子或許有能力使用好壓歲錢(qián)，但是交給家長(zhǎng)保管可以更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槌赡耆擞懈玫乃急婺芰团袛嗄芰Α?/p>

反方：清華大學(xué)附屬中學(xué)

論題：壓歲錢(qián)不應(yīng)該交給父母

［辯手金句］

我作為一名生物競(jìng)賽的學(xué)生，在開(kāi)始闡述我方立論之前可以很明確地說(shuō)，人的大腦并不只是簡(jiǎn)單地由大腦中前額葉皮質(zhì)進(jìn)行調(diào)控的。

零花錢(qián)在金融上稱為現(xiàn)金流，而壓歲錢(qián)是固定資產(chǎn)，是一個(gè)人獨(dú)自享有的。

孩子上交壓歲錢(qián)意味著使用權(quán)、管理權(quán)均轉(zhuǎn)交給家長(zhǎng)，等于家長(zhǎng)有花這筆錢(qián)的權(quán)利。且我方認(rèn)為孩子與家長(zhǎng)共同協(xié)商如何使用壓歲錢(qián)與上交壓歲錢(qián)是兩個(gè)概念。

家長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)做的是合理引導(dǎo)孩子學(xué)會(huì)理財(cái)，而不是獨(dú)斷地將孩子的壓歲錢(qián)轉(zhuǎn)進(jìn)自己的銀行卡。如一直以孩子未滿18歲為由幫助孩子管理這筆錢(qián)，那如何談成人之后獨(dú)自理財(cái)？我方認(rèn)為學(xué)會(huì)理財(cái)缺的是實(shí)踐，而不是理論。

正反雙方其實(shí)代表的是兩個(gè)觀點(diǎn)，正方強(qiáng)調(diào)的是風(fēng)險(xiǎn)管理，反方強(qiáng)調(diào)的是能力發(fā)展，雙方的辯論各有千秋。作為金融從業(yè)者，當(dāng)我聽(tīng)到學(xué)生提出“現(xiàn)金流”和“固定資產(chǎn)”兩個(gè)詞的時(shí)候感到很吃驚，不過(guò)你們對(duì)這兩個(gè)概念還沒(méi)有很好的理解。但是這個(gè)角度是好的，我很受啟發(fā)。

“壓歲錢(qián)應(yīng)不應(yīng)該交給父母”這個(gè)辯題的涉面很廣，不僅涉及青少年的金錢(qián)觀，家庭中的親子關(guān)系，還與道德教育等方面息息相關(guān)。因此在辯論過(guò)程中，我發(fā)現(xiàn)了一點(diǎn)微小的不足，你們正處于收壓歲錢(qián)的年紀(jì)，為什么在辯論這個(gè)話題的時(shí)候仿佛在說(shuō)別人的事情，說(shuō)了很多數(shù)據(jù)，還有科學(xué)研究表明的觀點(diǎn)。我認(rèn)為這是你們?cè)谏钪忻媾R的問(wèn)題，與未來(lái)發(fā)展成怎樣的金錢(qián)觀有關(guān)，但更重要的是與當(dāng)下的你們有關(guān)，所以這是一個(gè)值得你們用第一人稱思考的問(wèn)題，這也是我認(rèn)為這次辯論賽最大的意義。接下來(lái)我具體說(shuō)說(shuō)關(guān)于正反兩方提出的觀點(diǎn)。

正方亮點(diǎn)：建立勞動(dòng)和金錢(qián)的關(guān)系

當(dāng)下的青少年，包括剛剛進(jìn)入社會(huì)的青年，有一個(gè)直觀的觀念，就是用金錢(qián)去建立他們的價(jià)值認(rèn)知，錢(qián)從哪里的不是特別重要，有錢(qián)就行。

確實(shí)，錢(qián)作為一種社會(huì)符號(hào)可以表明一個(gè)人的社會(huì)身份，其購(gòu)買(mǎi)力可以豐富人的娛樂(lè)活動(dòng)，也可以提升一個(gè)家庭的幸福感。所以，在這種認(rèn)知下，久而久之就忽略了金錢(qián)背后所關(guān)聯(lián)的一系列能為我們的精神生活提供更充實(shí)的，包括勞動(dòng)在內(nèi)的一系列東西。

壓歲錢(qián)某種程度上是在強(qiáng)化我們和金錢(qián)之間的這種直接聯(lián)系，因?yàn)樗恍枰?jīng)過(guò)任何其他途徑，不是說(shuō)要通過(guò)努力得來(lái)，相當(dāng)于一種完全贈(zèng)予，這筆錢(qián)的使用權(quán)、支配權(quán)轉(zhuǎn)移到收壓歲錢(qián)的人身上。當(dāng)我們跟金錢(qián)之間不存在其他途徑的時(shí)候，金錢(qián)在我們心中這種符號(hào)性的價(jià)值就會(huì)進(jìn)一步地固化。所以正方提出的這個(gè)觀點(diǎn)是有一定的益處的，通過(guò)父母這個(gè)媒介加入一個(gè)新的元素——?jiǎng)趧?dòng)，讓孩子意識(shí)到其實(shí)金錢(qián)本身并不能夠決定我們的價(jià)值，由勞動(dòng)所帶來(lái)的金錢(qián)獲得才能帶來(lái)價(jià)值感的提升。

反方亮點(diǎn)：通過(guò)實(shí)踐學(xué)會(huì)花錢(qián)

反方用現(xiàn)金流和固定資產(chǎn)來(lái)區(qū)分不同的金錢(qián)類型，這兩者給青少年在理財(cái)方面帶來(lái)的成長(zhǎng)確實(shí)是不同的。

相比于零花錢(qián)，當(dāng)青少年手里有一大筆錢(qián)供自己支配的時(shí)候是很開(kāi)心的。其實(shí)反方還可以進(jìn)一步地去發(fā)散思維，這個(gè)辯論賽也是想讓青少年學(xué)會(huì)怎么花錢(qián)，這句話本身聽(tīng)起來(lái)像是一句空話，但是很值得探討。

什么叫會(huì)花錢(qián)？簡(jiǎn)言之就是會(huì)規(guī)劃，如何使用支配權(quán)。我認(rèn)為青少年手里有一定的資產(chǎn)是一件好事，因?yàn)橘Y產(chǎn)的多少會(huì)決定你的消費(fèi)欲望，一定程度也會(huì)影響能力的發(fā)展。比如說(shuō)父母一個(gè)月給予孩子的零花錢(qián)是50元，很明顯，這對(duì)父母沒(méi)有滿足這個(gè)孩子在籃球鞋消費(fèi)領(lǐng)域的消費(fèi)欲望，所以這會(huì)在一定程度上限制孩子喜歡打籃球的興趣。所以，在高中這個(gè)階段，青少年應(yīng)該享有一部分的消費(fèi)自由，去決定這筆錢(qián)應(yīng)該怎么花。

在這里我還要說(shuō)一下正方舉的一個(gè)極端例子，“中學(xué)生給主播打賞16萬(wàn)元”，我認(rèn)為這個(gè)例子當(dāng)中的問(wèn)題在于16萬(wàn)元的數(shù)額太大，乃至影響了家庭的正常生活。但換一個(gè)角度思考，假如這個(gè)學(xué)生支持自己喜歡的主播并把金額控制在可承受范圍內(nèi)，我們還有沒(méi)有理由去譴責(zé)他呢？他有沒(méi)有權(quán)利選擇自己的娛樂(lè)生活呢？有沒(méi)有可能他通過(guò)建立這樣的興趣，將來(lái)他也會(huì)成為一名著名的主播呢？這是他發(fā)展的可能性。所以反方可以強(qiáng)調(diào)支配權(quán)要回到孩子手中。如果要強(qiáng)調(diào)個(gè)人能力的發(fā)展，那不僅僅是規(guī)劃的能力、理性的能力，更重要的還是發(fā)展自我可能性的能力。

“壓歲錢(qián)應(yīng)不應(yīng)該交給父母”，這個(gè)問(wèn)題的關(guān)鍵在于當(dāng)青少年“財(cái)務(wù)自由”時(shí)，是否持有理性的消費(fèi)觀念和消費(fèi)行為。在當(dāng)今青少年越來(lái)越頻繁地跟金錢(qián)打交道，持幣現(xiàn)象普遍且數(shù)額越來(lái)越大的情況下，如何培養(yǎng)青少年正確的金錢(qián)觀、消費(fèi)觀，使其能夠科學(xué)、合理地支配金錢(qián)是一個(gè)值得討論的社會(huì)議題。首先，我們先來(lái)觀察一下當(dāng)代青少年的消費(fèi)行為都有哪些特點(diǎn)。

Z 世代人群消費(fèi)洞察

1995—2009年出生的群體被稱為“Z世代”。截至目前，Z世代人數(shù)總量將近3億，已是社會(huì)的中堅(jiān)力量，中學(xué)生群體也包括在其中。

Z世代人群的三大消費(fèi)動(dòng)機(jī)：社交、人設(shè)、悅己。

1.“社交貨幣”

Z世代人群的社交方式是線上線下結(jié)合的，很多人愿意出來(lái)吃飯、聚會(huì)、玩劇本殺、玩密室逃脫等，然后在社交平臺(tái)分享，尋求認(rèn)同感，這是一種“社交需求”?；ヂ?lián)網(wǎng)社交平臺(tái)讓“當(dāng)下熱門(mén)”更透明、快速地呈現(xiàn)在人們面前，大家爭(zhēng)相參與到這樣的共同話題中，也就造就了“網(wǎng)紅品牌”。而“網(wǎng)紅品牌”一旦掌握年輕人的“消費(fèi)密碼”，就有了更多的可能性。

正如2021年6月，網(wǎng)紅奶茶品牌茶顏悅色首次走出湖南，進(jìn)駐湖北武漢。開(kāi)業(yè)當(dāng)天，武漢江宸天街早早就排起了一眼望不到頭的長(zhǎng)隊(duì)。那一天，據(jù)說(shuō)每個(gè)武漢年輕人的朋友圈里一定要“曬”上一杯茶顏悅色，如果沒(méi)有，你也要跟別人聊聊“搶不到茶顏悅色是什么體驗(yàn)”。可能排隊(duì)的人不一定都對(duì)茶顏悅色感興趣或者覺(jué)得多好喝，但如果買(mǎi)到了，拍照發(fā)在社交平臺(tái)的那一刻獲得的愉悅感可能比嘗到奶茶的愉悅感還要多。類似的打卡活動(dòng)還有很多，可能每一次的消費(fèi)金額都不算高，一杯奶茶錢(qián)也不過(guò)十幾塊，但是“積少成多”，每一次熱點(diǎn)都不想錯(cuò)過(guò)的話，加起來(lái)也不是一筆小數(shù)目?？赡艿皆履┑臅r(shí)候你還在納悶，我這個(gè)月沒(méi)花什么大錢(qián)，也沒(méi)添什么大件，怎么零花錢(qián)就花光了。

小編有話說(shuō)：偶爾趕一次“潮流”給自己的生活增添一點(diǎn)樂(lè)趣完全沒(méi)問(wèn)題，但也不必次次都要做“潮流先鋒”。尤其是高中生，在還沒(méi)有賺錢(qián)能力的情況下，最好把錢(qián)花在刀刃上，做好規(guī)劃，約束好自己的消費(fèi)行為。

2.“你進(jìn)圈了嗎？”

基于愛(ài)分享、愛(ài)“種草”的社交屬性，Z世代群體還衍生出了圈層文化。一群對(duì)某個(gè)固定領(lǐng)域有同樣愛(ài)好的人群聚在一起，形成圈層。比如電競(jìng)、漢服、某個(gè)明星、某個(gè)運(yùn)動(dòng)類別等，他們彼此交流感想，構(gòu)建友誼。也許每個(gè)圈層本身都不算大眾，但由于Z世代龐大的人群基數(shù)，小眾的愛(ài)好也積累了不容小覷的消費(fèi)者數(shù)量，能夠帶動(dòng)消費(fèi)潮流，通過(guò)消費(fèi)不斷探索和嘗試，加強(qiáng)自我認(rèn)知和加深興趣的機(jī)會(huì)。

比如沒(méi)那么小眾的追星圈子，一開(kāi)始喜歡上某個(gè)明星加入粉絲團(tuán)，可能是想要進(jìn)一步了解偶像或者尋找同好，但沒(méi)想到進(jìn)圈之后會(huì)有這么多需要花錢(qián)的地方。偶像代言的產(chǎn)品要不要買(mǎi)？偶像參演的電影要不要包場(chǎng)？見(jiàn)面會(huì)要不要買(mǎi)票？還沒(méi)進(jìn)入圈子的時(shí)候，你還有理智思考自己是否需要消費(fèi)，可加入了圈子后被各種信息裹挾，很容易跟風(fēng)然后做出不理智的消費(fèi)行為。很多商家也拿捏了粉絲的這一點(diǎn)心理，開(kāi)始“割韭菜”。偶像的代言給粉絲預(yù)定了購(gòu)買(mǎi)數(shù)量，如果買(mǎi)不到商家預(yù)定的數(shù)量，粉絲就會(huì)覺(jué)得沒(méi)面子，于是只能多下幾單。更有甚者，還會(huì)追求“秒切”（指商品一上架即售罄）來(lái)體現(xiàn)偶像的受歡迎程度。在這種情況下，很多粉絲想的就不是這個(gè)產(chǎn)品我能不能用上，而是我的錢(qián)還可以買(mǎi)多少單。等熱情褪去，脫粉后才發(fā)現(xiàn)自己好像買(mǎi)了一堆“廢品”，用得上的還好說(shuō)，用不上的只能放在角落里積灰，后悔莫及。

小編有話說(shuō)：每一次消費(fèi)行為最好考慮實(shí)用性，如果買(mǎi)這個(gè)產(chǎn)品既能用得上，又能支持偶像，那就是兩全其美。如果這個(gè)產(chǎn)品你用不上，價(jià)格又比較高，那就沒(méi)有必要消費(fèi)。為了支持偶像省下生活費(fèi)或者超前消費(fèi)的新聞在粉圈里層出不窮，其實(shí)，偶像作為成年人，具備賺錢(qián)的能力，不需要我們“供養(yǎng)”他們。而我們，只有好好地愛(ài)自己才可以更好地愛(ài)別人。

3.“花錢(qián)買(mǎi)快樂(lè)”

消費(fèi)為Z世代群體帶來(lái)的即時(shí)的滿足，讓他們感受到“買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)”帶來(lái)的幸福感。隨著生活水平的提高，當(dāng)代青少年的零花錢(qián)也是越來(lái)越多的，隨之而來(lái)的是精神方面的需求也水漲船高。很多時(shí)候，有些東西沒(méi)什么用，尤其是一些小物品，但是當(dāng)下第一眼看到它的時(shí)候卻非常喜歡，于是產(chǎn)生了消費(fèi)行為。

在這里不得不說(shuō)一下這幾年的“盲盒風(fēng)”。目前，玩具、餐飲、文具等諸多消費(fèi)領(lǐng)域都掀起了“盲盒風(fēng)”，消費(fèi)市場(chǎng)出現(xiàn)了“萬(wàn)物皆可盲盒”的傾向。據(jù)了解，盲盒采用類似于抽獎(jiǎng)的營(yíng)銷策略，有的商家打造“系列”概念，并設(shè)置所謂的“隱藏款”等進(jìn)行饑餓營(yíng)銷，抽中概率很低。由于盲盒具有很大的隨機(jī)性，買(mǎi)家只有打開(kāi)才會(huì)知道自己抽到了什么，因此為了集齊自己想要的東西，買(mǎi)家常常要花費(fèi)“巨資”。2022年1月，有消費(fèi)者為了集齊整套玩偶而一次性斥資1萬(wàn)余元，購(gòu)買(mǎi)106份肯德基與泡泡瑪特聯(lián)名款盲盒套餐，事發(fā)后引起社會(huì)熱議。1月12日，中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)在官方網(wǎng)站發(fā)布文章，批評(píng)肯德基利用限量款盲盒銷售手段誘導(dǎo)并縱容消費(fèi)者不理性超量購(gòu)買(mǎi)食品套餐，有違公序良俗和法律精神。很快，“中消協(xié)評(píng)肯德基盲盒”的話題沖上了微博熱搜榜首位。

小編有話說(shuō)：很多成年人尚不能抵擋盲盒的誘惑，對(duì)于心智發(fā)育尚未成熟的青少年來(lái)說(shuō)，哪有那么容易就做到理性消費(fèi)呢？所以我們需要想清楚的一個(gè)點(diǎn)是，大部分成年人有抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，青少年更多的是依賴父母來(lái)抵抗風(fēng)險(xiǎn)。所以在消費(fèi)的時(shí)候就要好好多思考一下，不要沖動(dòng)消費(fèi)，更不要超前消費(fèi)。當(dāng)然，最有效的辦法還是有關(guān)部門(mén)讓盲盒市場(chǎng)走向規(guī)范化。