摘 要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，金融業(yè)的發(fā)展速度也越來(lái)越快，全球經(jīng)濟(jì)逐漸朝著一體化的方向發(fā)展。在新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下，金融業(yè)面臨著各種各樣的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，尤其是商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，這就需要建立完善的供應(yīng)鏈金融管理模式，尋找適合金融業(yè)發(fā)展的道路，從而實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展?；诖耍疚氖紫葟娜齻€(gè)方面簡(jiǎn)要分析了經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的管理模式，隨后從四個(gè)方面分析了經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢(shì)，以此來(lái)供相關(guān)人士參考與交流。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;供應(yīng)鏈金融;管理模式;發(fā)展趨勢(shì)

引言：

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的背景下，由于十幾年來(lái)全球金融危機(jī)的爆發(fā)，使得商業(yè)銀行在行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)壓力增大，這就需要商業(yè)銀行采取供應(yīng)鏈金融管理模式，主要包括應(yīng)收賬款管理模式、存貨質(zhì)押管理模式、預(yù)付款管理模式等，積極響應(yīng)國(guó)家政策的號(hào)召，適當(dāng)?shù)夭扇∠嚓P(guān)措施完善商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)模式，以此來(lái)滿(mǎn)足現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，推動(dòng)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

一、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的管理模式

（一）應(yīng)收賬款管理模式

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，企業(yè)通過(guò)賒銷(xiāo)的方式進(jìn)行應(yīng)收賬款財(cái)務(wù)項(xiàng)目，其主要目的是為了實(shí)現(xiàn)企業(yè)的業(yè)務(wù)拓展。首先，在進(jìn)行供應(yīng)鏈金融的管理過(guò)程中，應(yīng)收賬款管理模式能夠在短期時(shí)間內(nèi)為處于上游階段的企業(yè)提供融資需求，在一定程度上緩解由于資金流動(dòng)不足而造成的影響，同時(shí)，應(yīng)收賬款管理模式可以憑借核心企業(yè)的良好信譽(yù)作為擔(dān)保，借用其授信額度向商業(yè)銀行進(jìn)行貸款和融資，能夠在一定程度上降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)。其次，應(yīng)收賬款管理模式對(duì)交易雙方的關(guān)系和信用資質(zhì)有著非常嚴(yán)格的要求，核心企業(yè)與供應(yīng)商之間合作關(guān)系的穩(wěn)定性直接關(guān)系著貿(mào)易的穩(wěn)定性，交易雙方之間的合作關(guān)系越穩(wěn)定、越密切，從商業(yè)銀行獲取貸款和融資的速度就越快，確保貿(mào)易的穩(wěn)定性[1]。

（二）存貨質(zhì)押管理模式

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，供應(yīng)鏈企業(yè)向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款或融資時(shí)，采取的將貨物作為抵押的管理模式叫做存貨質(zhì)押管理模式。這種管理模式主要包括動(dòng)態(tài)模式和靜態(tài)模式兩種類(lèi)型，動(dòng)態(tài)模式是指貸款企業(yè)為了拿走抵押物，需要在貸款到期時(shí)進(jìn)行資金的償還、或者繼續(xù)用價(jià)值不能低于原有抵押物的新抵押物進(jìn)行抵押，靜態(tài)模式是指貸款企業(yè)為了拿走抵押物，需要將貸款資金一次性?xún)斶€給商業(yè)銀行。存貨質(zhì)押管理模式有很多優(yōu)勢(shì)，當(dāng)核心企業(yè)與貸款企業(yè)之間的供應(yīng)關(guān)系穩(wěn)定時(shí)，可以在一定程度上提高供應(yīng)商的信譽(yù)度，同時(shí)，通過(guò)將信譽(yù)作為擔(dān)保，可以實(shí)現(xiàn)上下游企業(yè)與供應(yīng)鏈企業(yè)之間相互進(jìn)行信譽(yù)擔(dān)保。

（三）預(yù)付款管理模式

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，在下游經(jīng)銷(xiāo)商企業(yè)進(jìn)行融資的過(guò)程中，預(yù)付款管理模式占有著非常重要的地位。與上游企業(yè)相比，下游企業(yè)處于相對(duì)弱勢(shì)的位置，因此，在核心企業(yè)與下游企業(yè)進(jìn)行交易過(guò)程中，下游企業(yè)可以向銀行貸款支付預(yù)付款。首先，商業(yè)銀行會(huì)對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商進(jìn)行授信支持，廠(chǎng)家會(huì)向經(jīng)銷(xiāo)商提供貨物，然后根據(jù)保證金的提交情況和經(jīng)銷(xiāo)商還款情況，商業(yè)銀行這樣核心企業(yè)通知貨物發(fā)貨，當(dāng)出現(xiàn)下游企業(yè)沒(méi)有將銀行貸款及時(shí)歸還這一情況時(shí)，由于下游企業(yè)與核心企業(yè)也存在一定的社交關(guān)系，所以，作為擔(dān)保人的核心企業(yè)，其信用等級(jí)一定程度上會(huì)降低，并且還需要對(duì)相應(yīng)的工商所述責(zé)任進(jìn)行承擔(dān)[2]。

二、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢(shì)

（一）供應(yīng)鏈融資線(xiàn)上化

由于社會(huì)已經(jīng)進(jìn)入“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，許多互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到了廣泛的應(yīng)用，商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行深度融合，能夠?qū)崿F(xiàn)供應(yīng)鏈融資線(xiàn)上化，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)與商業(yè)銀行實(shí)時(shí)進(jìn)行信息與數(shù)據(jù)的交流，使核心企業(yè)能夠在線(xiàn)上進(jìn)行供應(yīng)鏈融資服務(wù)。在進(jìn)行供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)控制方面，可以進(jìn)行線(xiàn)上遠(yuǎn)程視頻監(jiān)控，在進(jìn)行供應(yīng)鏈金融服務(wù)方面，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)共享，方便商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)內(nèi)部發(fā)展情況的了解，在進(jìn)行供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)操作方面，商業(yè)銀行可以與核心企業(yè)進(jìn)行線(xiàn)上全過(guò)程交流，對(duì)操作細(xì)節(jié)進(jìn)行線(xiàn)上指導(dǎo)[3]。

（二）鏈條式營(yíng)銷(xiāo)

商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融需要改變傳統(tǒng)的向單一企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)的模式，進(jìn)而轉(zhuǎn)變向整個(gè)供應(yīng)鏈進(jìn)行鏈條式營(yíng)銷(xiāo)。供應(yīng)鏈金融服務(wù)理念朝著商業(yè)銀行與企業(yè)共同協(xié)作發(fā)展的方向轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行在接收到核心企業(yè)提供的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息時(shí)，與核心企業(yè)共同協(xié)作建立供應(yīng)鏈金融管理平臺(tái)，能夠在一定程度上對(duì)信息流、物流、資金流進(jìn)行有效控制和管理，從而進(jìn)行鏈條式營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)，推動(dòng)商業(yè)銀行與核心企業(yè)的共同協(xié)作發(fā)展。

（三）擁有專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)服務(wù)

在新經(jīng)濟(jì)常態(tài)的背景下，進(jìn)行供應(yīng)鏈金融管理需要打破傳統(tǒng)的管理模式，建設(shè)一只專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)進(jìn)行供應(yīng)鏈金融服務(wù)，負(fù)責(zé)管理和營(yíng)銷(xiāo)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。團(tuán)隊(duì)的主要工作是進(jìn)行在上進(jìn)行線(xiàn)下產(chǎn)品的推廣和遷移、負(fù)責(zé)供應(yīng)鏈金融管理和服務(wù)的產(chǎn)業(yè)鏈分析、營(yíng)銷(xiāo)方案的制定與實(shí)施等，對(duì)團(tuán)隊(duì)內(nèi)成員的進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化培訓(xùn)，提高團(tuán)隊(duì)供應(yīng)鏈服務(wù)的能力和水平，而推動(dòng)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理的可持續(xù)發(fā)展。

（四）供應(yīng)鏈盈利綜合化

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融逐漸朝著盈利綜合化的方向發(fā)展。改變傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈服務(wù)思路，將核心企業(yè)與供應(yīng)鏈企業(yè)之間的業(yè)務(wù)量和緊密度等要素進(jìn)行綜合分析，挖掘出整條供應(yīng)鏈所有服務(wù)對(duì)象的實(shí)際需求，然后制定收益分配機(jī)制和綜合定價(jià)機(jī)制并加以完善，講商業(yè)銀行中供應(yīng)鏈的綜合貢獻(xiàn)度進(jìn)行綜合分析，多方面綜合考量之后進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，能夠?qū)崿F(xiàn)供應(yīng)鏈盈利模式的轉(zhuǎn)變，推動(dòng)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融朝著盈利綜合化的方向發(fā)展[4]。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理模式對(duì)推動(dòng)金融業(yè)的發(fā)展具有非常重要的作用。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，完善供應(yīng)鏈金融管理模式，對(duì)未來(lái)供應(yīng)鏈金融管理模式的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行分析，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融朝著融資線(xiàn)上化趨勢(shì)、鏈條式營(yíng)銷(xiāo)趨勢(shì)、擁有專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)服務(wù)趨勢(shì)、供應(yīng)鏈盈利綜合化趨勢(shì)等方向發(fā)展，推動(dòng)金融業(yè)未來(lái)的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1] 朱皓文. 關(guān)于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理模式分析與發(fā)展趨勢(shì)探討[J]. 現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息， 2021（3）：2.

[2] 潘曉冬， 趙璐. 經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新與發(fā)展對(duì)策分析[J]. 市場(chǎng)周刊·理論版， 2020.

[3] 趙振華. 經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下農(nóng)村商業(yè)銀行信貸模式創(chuàng)新分析[J]. 中國(guó)市場(chǎng)， 2021（23）：2.

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作者簡(jiǎn)介：雷嘉欣，女，漢族，四川省樂(lè)山市夾江縣，2000.12.16，本科在讀，漢口學(xué)院（湖北武漢）（430212）研究方向：經(jīng)濟(jì)與金融