趙迪

全球經(jīng)濟開始趨于數(shù)字化與綠色化轉(zhuǎn)型，在此背景下，綠色金融應(yīng)運而生?，F(xiàn)階段，我國的綠色金融還并沒有形成一套健全的內(nèi)容與體系，而且在實踐中還面臨著諸多問題，比如：難以量化考核等。近年來，綠色金融逐步成為促進金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新與監(jiān)管能力提升的一種重要工具，利用金融創(chuàng)新突破傳統(tǒng)金融與綠色金融的邊界，搭建出一個數(shù)字綠色金融體系，已經(jīng)在全球范圍內(nèi)達成一種共識。基于此，文章重點分析以金融科技助力構(gòu)建數(shù)字綠色金融體系的幾點探索，以供參考。

新時代下，以數(shù)字化為基礎(chǔ)的綠色金融體系，是今后發(fā)展的主要趨勢。在當前的經(jīng)濟背景下，如何更好地發(fā)揮金融科技的優(yōu)勢，成為金融從業(yè)者所面臨的重要課題，受到信息不對稱等因素的影響，金融科技在應(yīng)用過程中受到了較大的限制，基于此，需要探尋其在搭建綠色金融體系中的路徑，比如：構(gòu)建監(jiān)管平臺、推動綠色金融技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等，以此來構(gòu)建出一個健全的數(shù)字綠色金融體系。以下將重點探討金融科技應(yīng)用中的問題，并指出其在助力構(gòu)建數(shù)字綠色金融體系中的實踐路徑，希望能夠為相關(guān)研究提供一定的借鑒。

一、概念界定與意義

2014年聯(lián)合國環(huán)境署發(fā)起了可持續(xù)金融體系探尋與規(guī)劃項目，該項目所研究的對象便是金融科技，同時此項目中也重點探討了金融科技在可持續(xù)發(fā)展中所起到的作用。而后，聯(lián)合國環(huán)境署又重點提出了金融科技的作用及其在推動可持續(xù)金融發(fā)展與規(guī)避風(fēng)險等方面所具有的獨特優(yōu)勢。在《綠色數(shù)字金融》中指出綠色數(shù)字金融主要是借助于各種現(xiàn)代化的技術(shù)手段進行金融創(chuàng)新，為各項環(huán)保項目的開展提供必要的金融支持，以此來實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展的目標。在2020年，歐洲銀行業(yè)研究所下發(fā)的《綠色金融科技初步評估》對綠色金融的概念進行了界定，認為它是借助于金融技的點對點等技術(shù)手段，可以實現(xiàn)對投融資形式優(yōu)化，最大程度降低信息成本的目標。根據(jù)環(huán)境、社會以及治理等理念，構(gòu)建出一個可持續(xù)發(fā)展的金融系統(tǒng)，最終實現(xiàn)我國的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略目標。由此可見，綠色金融科技在數(shù)字綠色金融體系中的運用，主要是借助于人工智能等現(xiàn)代化的信息技術(shù)手段，為綠色項目提供項目運營等方面的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，最終達到碳達峰與碳中和的發(fā)展目標。從長遠發(fā)展的角度來講，發(fā)展綠色金融科技具有非常重要的現(xiàn)實意義，主要表現(xiàn)在兩個方面，第一，這是貫徹落實綠色發(fā)展理念的必經(jīng)之路，金融科技是金融與科技融合創(chuàng)新的重要產(chǎn)物，其自身具有非常顯著的綠色基因與屬性。例如：移動支付、手機銀行等新興業(yè)務(wù)的發(fā)展，可以最大程度地降低實際交易過程中所出現(xiàn)的實物資源損耗，同時也可以盡可能地降低碳排放量。第二，這是破解目前綠色金融共性難題的一項重要舉措。現(xiàn)階段綠色金融依然需要面臨各種各樣的難題，比如：綠色金融產(chǎn)品的界定不清晰、綠色金融標準缺失等。但是，人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段的出現(xiàn)和快速普及應(yīng)用，為解決這些問題提供了具體可行的方案。

二、金融科技應(yīng)用所面臨的主要問題

在很大程度上，金融科技的應(yīng)用，不但能夠幫助金融機構(gòu)降低信息成本，保證各項數(shù)據(jù)信息的真實可靠性。還可以為金融管理部門在標準推廣以及信息披露等各個方面提供更為有價值的服務(wù)。但是因為金融科技和綠色金融自身的屬性限制，其在應(yīng)用的過程中面臨著諸多的問題。第一，信息不對稱。一部分地區(qū)更加重視利用金融科技加大對綠色項目投融資的引導(dǎo)力度，比如：搭建信息共享平臺，但是由于未能夠配備更加全面的信息披露制度，且信息披露的渠道較為狹窄等，導(dǎo)致信息不對稱問題難以得到妥善的解決。央地金融管理部門與環(huán)保部門主要是利用金融科技手段搜集綠色金融與環(huán)境信用評價等，但是這種方式導(dǎo)致搜集的信息存在較為突出的滯后性，而且每一個部門之間的信息并不互通。除此之外，部門之間的信息質(zhì)量整體偏低。第二，操作風(fēng)險。由于金融科技的發(fā)展時間比較短，所以其自身存在較多的問題，比如：技術(shù)缺陷與創(chuàng)新不足等，而在這種情況下，將其應(yīng)用到實際的項目中，將可能會引發(fā)一系列的操作風(fēng)險。比如：技術(shù)的失靈或者是脆弱性帶來的各種問題，未能夠事先進行全面預(yù)估所產(chǎn)生的系統(tǒng)漏洞等一系列的問題，這些因素的存在都在很大程度上限制了綠色金融的發(fā)展。第三，標準不統(tǒng)一的問題。需要特別指出的是，綠色金融科技項目必須嚴格落實相對應(yīng)的綠色金融業(yè)務(wù)識別標準，當然，我國所制定的標準和國際標準必然會存在一定的差異性。而在實踐中標準并不統(tǒng)一，將會導(dǎo)致金融科技從業(yè)者面臨著較大的挑戰(zhàn)，同時也將會限制金融的數(shù)字化發(fā)展。第四，人才不足的問題。發(fā)展綠色金融科技，非常依賴于專業(yè)的人才。這些人才需要同時具備金融知識和環(huán)境科學(xué)知識。但是從實際情況來看，當前學(xué)術(shù)界掌握這種交叉學(xué)科知識的專業(yè)人才相對比較少。與此同時，學(xué)校和金融領(lǐng)域?qū)?fù)合人才的培養(yǎng)力度相對較小。對綠色金融項目或者是產(chǎn)品的評估，一般是由不懂金融業(yè)務(wù)的地方專業(yè)環(huán)境機構(gòu)到現(xiàn)場提供服務(wù)，增加了成本，而且效率比較低，甚至?xí)?dǎo)致綠色數(shù)據(jù)和金融科技的要求不一致，導(dǎo)致金融科技手段的實施過程中將面臨著更大的風(fēng)險。第五，綠色金融發(fā)展缺乏完善的配套體系，而且并未形成統(tǒng)一的標準?，F(xiàn)階段，綠色金融尚未產(chǎn)生完整且統(tǒng)一的內(nèi)容，在實際應(yīng)用過程中，經(jīng)常會因為面臨著難以量化或是考核的發(fā)展難題。與此同時，我國在綠色金融等方面的法律建設(shè)存在滯后性，業(yè)務(wù)開展過程中也有諸多問題，比如：信息溝通機制缺失、監(jiān)督管理的成本相對較高等，這些問題都是綠色金融發(fā)展過程中的阻礙。尤其需要指出的是，綠色經(jīng)濟的高風(fēng)險與高投入等特點，和金融機構(gòu)想要獲得最大經(jīng)濟效益之間存在一定的矛盾，在這種情況下，金融機構(gòu)參與綠色金融發(fā)展的積極性將會明顯削弱。

三、金融科技助力構(gòu)建數(shù)字綠色金融體系探索

近年來，多國探索以金融科技賦能綠色金融可持續(xù)發(fā)展。在2011年，金融科技這個概念第一次被提出，在后來的發(fā)展中，金融科技逐步成為了金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新和監(jiān)管能力提高的一種重要手段。在2014年，聯(lián)合國環(huán)境署發(fā)起了可持續(xù)金融體系探尋與規(guī)劃項目。在2020年12月，央行明確表示將會利用金融科技，加大綠色金融的發(fā)展力度。金融科技賦能綠色金融發(fā)展已經(jīng)逐步達成一種全球共識，在此背景下，金融科技助力搭建綠色金融體系，也將成為一種可能。

四、我國應(yīng)用金融加快構(gòu)建完善數(shù)字綠色金融體系的對策

綠色金融科技的應(yīng)用前景非常廣闊，對于金融科技在綠色金融領(lǐng)域所存在的一系列問題，本文結(jié)合當前的實際情況提幾點合理化建議，旨在凝聚各方力量，發(fā)揮各方資源優(yōu)勢，實現(xiàn)科學(xué)謀劃的目標。

（一）構(gòu)建數(shù)字化綠色金融監(jiān)管平臺

綠色金融涉及到綠色產(chǎn)業(yè)度量以及信貸政策等多個方面的內(nèi)容，相關(guān)部門必須要盡可能實現(xiàn)信息共享。利用金融科技等技術(shù)手段，加快搭建一個綠色金融信息平臺，并打造出一個完整的包含綠色金融數(shù)據(jù)搜集和使用等在內(nèi)的鏈條。對綠色金融信息進行實時采集、分析和監(jiān)測，有效提升金融監(jiān)管部門的監(jiān)管效率，降低信息不對稱風(fēng)險?；诖似脚_，建立綠色金融信息披露制度，有效發(fā)揮多方監(jiān)督作用。另外，平臺數(shù)據(jù)還能夠加工生成綠色融資信貸產(chǎn)品，大大拓寬了綠色信貸產(chǎn)品和綠色證券服務(wù)的業(yè)務(wù)范疇。

（二）培養(yǎng)對金融環(huán)境風(fēng)險辨識能力

金融機構(gòu)通過運用人工智能、大數(shù)據(jù)分析等相關(guān)技術(shù)手段，收集目標客戶的環(huán)境行政處罰、污染排放量等環(huán)保表現(xiàn)數(shù)據(jù)，實現(xiàn)對環(huán)境風(fēng)險的量化動態(tài)分析，從而實現(xiàn)將環(huán)境風(fēng)險納入投資決策過程中。金融技術(shù)公司運用企業(yè)大數(shù)據(jù)分析建立公司綠色評估模式，有助于金融機構(gòu)更直接地掌握公司的“綠色程度”，快速有效地制定投資策略。此外，在實現(xiàn)金融機構(gòu)對客戶的個性化分析、定制綠色金融服務(wù)時，金融科技也起到了至關(guān)重要的作用。

（三）支撐構(gòu)建數(shù)字碳交易市場

我國碳排放市場全球第一，碳金融市場極具發(fā)展空間，但我國碳金融市場起步較晚，加快構(gòu)建一套數(shù)字化的碳市場體系和規(guī)則將加快碳金融市場發(fā)展。金融科技創(chuàng)新可以為完善碳排放權(quán)的初始分配、有償使用及交易提供技術(shù)保障，構(gòu)建碳排放配額交易體系，創(chuàng)新碳排放金融產(chǎn)品，將加快碳交易市場化進程。

（四）促進企業(yè)綠色化轉(zhuǎn)型

金融科技公司將通過搭建綠色的金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺，通過對比解析各個機構(gòu)所提出的綠色金融服務(wù)產(chǎn)品，為各個發(fā)展階段的綠色公司推薦相匹配的金融服務(wù)產(chǎn)品與服務(wù)項目。同時可借助此平臺，開展對綠色公司與相關(guān)組織進行的智能預(yù)評價，以指導(dǎo)綠色公司獲取綠色相關(guān)認證，從而簡化認定過程、促進公司向綠色化轉(zhuǎn)型，讓其更快地得到相應(yīng)政策與資本保障。

（五）增強在綠色金融領(lǐng)域的監(jiān)管技術(shù)力量

為了更加有效地發(fā)揮金融科技在搭建綠色數(shù)字金融體系中的優(yōu)勢，需要加大對綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展力度，同時需要強化對金融產(chǎn)品的監(jiān)督管理。在實踐操作中，需要全面落實監(jiān)督管理信息等。合理地發(fā)揮現(xiàn)代化技術(shù)手段的價值，并對綠色金融業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理流程進行完善，進而最大程度規(guī)避可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險。與此同時，增強監(jiān)管技術(shù)力量，避免出現(xiàn)資本空轉(zhuǎn)等現(xiàn)象，從而更好地堅守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。

（六）積極推動綠色金融技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

對綠色金融科技業(yè)務(wù)與產(chǎn)品進行完善，并通過一定的舉措實施統(tǒng)一管理，能夠為數(shù)字綠色金融體系的構(gòu)建提供更為有力的保障。為了更好地發(fā)揮金融科技的優(yōu)勢，需要盡快制定出健全的且適合金融領(lǐng)域發(fā)展的風(fēng)險控制和監(jiān)督機制。除此之外，我國還需要逐步充實和健全全國綠色生態(tài)信用信息管理系統(tǒng)，夯實綠色金融發(fā)展和監(jiān)督工作的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施保障。積極推動建設(shè)綠色融資綜合信息服務(wù)等各項信息系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

（七）鼓勵綠色金融場景的科技創(chuàng)新運用

大力支持金融機構(gòu)進行自主研發(fā)，或者是采用其他的方式，努力破解綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的問題。與此同時，我國也需要緊緊圍繞綠色經(jīng)濟活動的發(fā)展需求，將風(fēng)險管理等場景當成是綠色金融發(fā)展的關(guān)鍵點，從而更加有力地推動數(shù)字技術(shù)的快速發(fā)展和高效使用。比如：可以使用大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，進一步探索出高效便捷的識別精準化方案。合理利用難篡改等特點，加強對綠色信貸等金融業(yè)務(wù)的管理，以此來實現(xiàn)最大程度規(guī)避風(fēng)險的目標。加快打造出一個金融科技和綠色金融協(xié)調(diào)發(fā)展的體系，并且嘗試探索更加有價值的綠色金融科技項目。

結(jié) 語

在國外，綠色金融也被稱作是環(huán)境金融等。綠色金融是以相關(guān)金融工具與產(chǎn)品，把更多的資金逐步引入到綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展中。利用對自然環(huán)境的保護與自然資源的高效利用，達到凈化環(huán)境的目的，最終實現(xiàn)推動經(jīng)濟發(fā)展和環(huán)保的終極目標。一般情況下，綠色金融包含有綠色信貸、綠色債券等。近年來學(xué)者對綠色金融理論與實踐的研究越來越多，而且已經(jīng)逐步形成了較為完善的理論體系。本文對金融科技助力綠色數(shù)字金融體系的構(gòu)建進行了相關(guān)的研究，在今后，我們?nèi)孕枰M一步深入探索，充分發(fā)揮金融科技的優(yōu)勢，推動綠色金融的快速發(fā)展。

（作者單位：陜西服裝工程學(xué)院）