新時(shí)期加強(qiáng)農(nóng)商銀行合規(guī)管理的路徑研究

文/高盈（浙江蕭山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）

當(dāng)前的農(nóng)商銀行正處于發(fā)展轉(zhuǎn)型重要階段，如果沒有有效把控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題，有效提高合規(guī)管理，就會(huì)嚴(yán)重影響農(nóng)商銀行的穩(wěn)定發(fā)展。相關(guān)管理部門也曾提出，想要真正做好合規(guī)管理工作，需要農(nóng)商銀行的相關(guān)管理人員，從實(shí)際出發(fā)，保證各項(xiàng)工作的穩(wěn)定開展。

完善合規(guī)管理體系有助于農(nóng)商銀行落實(shí)規(guī)定，以此來穩(wěn)定發(fā)展，這對(duì)于建設(shè)農(nóng)村和推動(dòng)社會(huì)和諧發(fā)展都有著非常重要的作用。

一、農(nóng)商銀行合規(guī)管理內(nèi)容

從實(shí)際情況上來看，農(nóng)商銀行合規(guī)管理非常關(guān)鍵，是按照方案來開展管理工作。合規(guī)管理是讓農(nóng)商銀行在實(shí)際發(fā)展中，能嚴(yán)格按照我國(guó)相關(guān)規(guī)定，結(jié)合自身實(shí)際發(fā)展需求，在完善自身控制的情況下，針對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)中存在的問題加以重視，并提前預(yù)知其中存在的風(fēng)險(xiǎn)，有效地組織開展宣傳培訓(xùn)活動(dòng)，營(yíng)造一個(gè)良好的合規(guī)文化，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的有效開展[1]。確保農(nóng)商銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)都能符合實(shí)際規(guī)定。農(nóng)商銀行合規(guī)管理的核心是控制風(fēng)險(xiǎn)，也就是在實(shí)際開展各項(xiàng)工作中，針對(duì)沒有遵守我國(guó)相關(guān)法律的環(huán)節(jié)要及時(shí)地懲戒。農(nóng)商銀行在開展風(fēng)險(xiǎn)防控上，應(yīng)該針對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展積極落實(shí)，有效地滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)中。農(nóng)商銀行合規(guī)管理工作有效集中于識(shí)別、監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等環(huán)節(jié)上，并且要能積極完善合規(guī)管理制度，有效組織監(jiān)督其中風(fēng)險(xiǎn)問題，定期針對(duì)合規(guī)管理情況加以分析和考慮，及時(shí)找出其中所存在的問題[2]。

二、農(nóng)商銀行合規(guī)管理意義

明確農(nóng)商銀行合規(guī)管理意義，是有效解決合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的重要方法，對(duì)農(nóng)商銀行發(fā)展有著非常重要的意義。其中，農(nóng)商銀行的相關(guān)管理人員要能積極樹立合規(guī)管理意識(shí)，為農(nóng)商銀行建設(shè)發(fā)展提供幫助，通過意義來真正明確合規(guī)管理的重要性。從農(nóng)商銀行自身發(fā)展入手，了解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的定位，為銀行相關(guān)管理人員結(jié)合自身發(fā)展提供動(dòng)力。

（一）為拓展新業(yè)務(wù)提供路徑

農(nóng)商銀行在實(shí)際發(fā)展中，針對(duì)服務(wù)、業(yè)務(wù)等創(chuàng)新，并沒有因?yàn)橥饨绫O(jiān)管就缺少管理。相反農(nóng)商銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制需要?jiǎng)?chuàng)新，在當(dāng)前形勢(shì)下，針對(duì)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品等的創(chuàng)新需要在合規(guī)的基礎(chǔ)上進(jìn)行[3]。

因此，從這一角度出發(fā)，積極完善合規(guī)管理工作，是農(nóng)商銀行能在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得理想效果的關(guān)鍵。這一途徑的意義在于，符合監(jiān)管者的價(jià)值理念，能減少不正確行為出現(xiàn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理為其提供正確的路徑，確保在設(shè)計(jì)和布局上能有完善的流程和體系。有效地消除在業(yè)務(wù)上所存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題，從而達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。

（二）實(shí)現(xiàn)內(nèi)外統(tǒng)一

農(nóng)商銀行統(tǒng)一內(nèi)外效益，是合規(guī)管理中的重點(diǎn)，也是其發(fā)展目標(biāo)。在以往農(nóng)商銀行發(fā)展上，相關(guān)管理人員總是將外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境分開看待，這樣就導(dǎo)致農(nóng)商銀行在發(fā)展上出現(xiàn)兩種方向，一是通過合規(guī)管理來滿足監(jiān)管要求，將其作為避免外部獎(jiǎng)懲的方法；二是將合規(guī)管理作為強(qiáng)化內(nèi)部控制的方法，以此來保證銀行內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一運(yùn)行[4]。但是，從實(shí)際情況可以看出，合規(guī)管理是一種內(nèi)外兼顧的控制方法。其外部是幫助農(nóng)商銀行能獲取一個(gè)良好的外部環(huán)境，并且有效拓展業(yè)務(wù)，提高產(chǎn)品開發(fā)能力。在內(nèi)部上是為外部發(fā)展提供基礎(chǔ)。所以，合規(guī)管理的實(shí)際含義是追求內(nèi)外效益統(tǒng)一，不能過于片面發(fā)展。

（三）落實(shí)前言技術(shù)

農(nóng)商銀行在實(shí)際發(fā)展中，需要有效應(yīng)用先進(jìn)技術(shù)，以此來推動(dòng)自身發(fā)展[5]。比如，可以將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用其中，參與到農(nóng)商銀行的管理中，并且在適應(yīng)發(fā)展的情況下，逐步引導(dǎo)農(nóng)商銀行改革，從而來為其帶來較大的經(jīng)濟(jì)效益。合規(guī)管理針對(duì)前言科技基礎(chǔ)主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，第一是技術(shù)為農(nóng)商銀行發(fā)展帶來新的方法。符合我國(guó)相關(guān)規(guī)定、標(biāo)準(zhǔn)的技術(shù)能幫助農(nóng)商銀行開展業(yè)務(wù)，推動(dòng)其穩(wěn)定發(fā)展。第二是先進(jìn)技術(shù)應(yīng)用針對(duì)信息技術(shù)的依賴性較高，不管是預(yù)留空間還是開發(fā)新的系統(tǒng)，都需要與合規(guī)管理有效結(jié)合。

三、農(nóng)商銀行合規(guī)管理現(xiàn)狀

（一）開展有待完善

農(nóng)商銀行合規(guī)管理工作想要取得理想的管理效果，會(huì)直接受到相關(guān)管理人員影響[6]。即使農(nóng)商銀行已經(jīng)按照我國(guó)相關(guān)管理規(guī)定來制定合規(guī)管理制度，但是卻沒有真正體現(xiàn)出合規(guī)管理針對(duì)自身發(fā)展的實(shí)際影響，缺少對(duì)這一工作的深入了解，并沒有積極且針對(duì)性采取措施來完善合規(guī)管理，導(dǎo)致合規(guī)管理只單純地停留在初級(jí)階段。

（二）防控意識(shí)有待提升

農(nóng)商銀行中一些工作人員缺少全面了解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題，并沒有在實(shí)際工作中建立一個(gè)良好的管理氛圍，針對(duì)農(nóng)商銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)也沒有做好提前監(jiān)督，不能積極落實(shí)防范管理工作[7]。在落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)上，很多管理人員都沒有清楚了解風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，認(rèn)為是合規(guī)部門負(fù)責(zé)，導(dǎo)致在制定的合規(guī)制度上不符合實(shí)際要求。

（三）管理制度有待完善

積極完善管理制度是保證合規(guī)管理工作更好開展的關(guān)鍵，雖然我國(guó)農(nóng)商銀行在不斷發(fā)展中已經(jīng)逐步建立合規(guī)管理體系，并從中設(shè)立專門的合規(guī)管理部門，但是因?yàn)槿鄙傧嚓P(guān)管理制度體系，也沒有積極落實(shí)責(zé)任，導(dǎo)致合規(guī)管理工作存在著較大的問題。

（四）工作流程有待完善

從當(dāng)前農(nóng)商銀行的實(shí)際合規(guī)管理工作情況上能看出，各部門都是獨(dú)立擬定，并沒有完善的標(biāo)準(zhǔn)和體系，也沒有積極地制定具體的操作流程，無(wú)法取得理想的合規(guī)管理效果[8]。與此同時(shí)，農(nóng)商銀行的合規(guī)文化宣傳還不夠及時(shí)，所采取的宣傳方法較為單一。在積極組織卡站合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控工作上，依然還是應(yīng)用以往的傳統(tǒng)形式，并不能真正獲取到基層工作人員的支持，在這種情況下導(dǎo)致合規(guī)管理工作較為被動(dòng)。

四、農(nóng)商銀行合規(guī)管理難點(diǎn)

（一）基本問題界定

農(nóng)商銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)管理的具體界定是什么，這些是當(dāng)前在實(shí)際開展工作中所遇到的常見問題，也直接決定農(nóng)商銀行管理人員的意識(shí)導(dǎo)向，以及針對(duì)這一行業(yè)的態(tài)度[9]。

管理人員如果針對(duì)合規(guī)管理沒有正確理解，過度地依賴以往的傳統(tǒng)理論，缺少在實(shí)際情況下的變通，就無(wú)法有效體現(xiàn)合規(guī)管理作用。因此，在后續(xù)工作開展上，就必須明確合規(guī)管理的具體內(nèi)容。

（二）獨(dú)立性保證

從當(dāng)前的實(shí)際情況可以看出，農(nóng)商銀行合規(guī)管理工作效果無(wú)法體現(xiàn)的原因主要有三個(gè)方面：第一，獨(dú)立性差。農(nóng)商銀行的相關(guān)管理人員將合規(guī)、法律和操作等風(fēng)險(xiǎn)綜合在一起，并且由同一個(gè)部門來管理，在這種情況下就嚴(yán)重影響合規(guī)管理工作更好發(fā)揮作用。第二，缺少專屬。這一問題是指合規(guī)管理在實(shí)際應(yīng)用上缺少專門的制度。在這種情況下，業(yè)務(wù)、服務(wù)等無(wú)法應(yīng)用業(yè)務(wù)部門規(guī)則來有效約束。所以，需要能制定新的合規(guī)管理制度[10]。第三，考核方法缺失。當(dāng)前的合規(guī)管理人員考核依然還是沿用傳統(tǒng)的考核方法，但是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自身具備交叉性、潛伏性等特點(diǎn)，所以當(dāng)前現(xiàn)有的考核制度無(wú)法有效滿足實(shí)際要求，不能糾正在合規(guī)管理中所存在的問題。應(yīng)該從實(shí)際出發(fā)，能真正地引入目標(biāo)考核和關(guān)聯(lián)主體評(píng)價(jià)等相關(guān)考核方法，以此為基礎(chǔ)讓合規(guī)部門積極主導(dǎo)，從而滿足合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理需求。整個(gè)合規(guī)部門的獨(dú)立性難點(diǎn)在于層次多、涉及面廣，這樣就需要農(nóng)商銀行的相關(guān)管理人員要能有很好的統(tǒng)籌規(guī)劃能力，進(jìn)而真正發(fā)揮合規(guī)管理作用。

五、加強(qiáng)農(nóng)商銀行合規(guī)管理對(duì)策

（一）明確合規(guī)管理關(guān)系

想要有效開展合規(guī)管理工作，首先就需要能充分了解合規(guī)管理部門和其他部門之間的關(guān)系，需要業(yè)務(wù)部門能定期針對(duì)合規(guī)管理部門中所存在的實(shí)際問題加以分析，并且根據(jù)實(shí)際情況來提出相應(yīng)建議[11]。

合規(guī)管理部門也應(yīng)該根據(jù)農(nóng)商銀行實(shí)際情況來擬定管理制度，從而為向業(yè)務(wù)部門的工作開展帶來方案，并為農(nóng)商銀行服務(wù)產(chǎn)品開發(fā)提供幫助。其次，要明確合規(guī)管理部門和風(fēng)控管理部門關(guān)系，合規(guī)管理更加傾向于防范風(fēng)險(xiǎn)，而風(fēng)險(xiǎn)管理是針對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)加以監(jiān)督和識(shí)別。其中，合規(guī)管理要配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門開展工作，針對(duì)實(shí)際情況積極溝通，為農(nóng)商銀行管理人員提供具體建議。最后，要能清楚了解合規(guī)管理部門和農(nóng)商部門之間所存在的聯(lián)系，合規(guī)管理部門屬于直接責(zé)任部門，需要主動(dòng)接受相關(guān)審查，而且也要充分審計(jì)所需要審計(jì)的內(nèi)容。合規(guī)管理和審計(jì)要能積極合作，在相互制衡下約束，以此來保證各項(xiàng)活動(dòng)的有序開展。

（二）營(yíng)造良好文化氛圍

農(nóng)商銀行的相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)要充分體現(xiàn)出自身的帶頭作用，積極落實(shí)合規(guī)文化，要從實(shí)際情況入手來樹立正確的管理意識(shí)，并且將合法、誠(chéng)信等落實(shí)到工作中，真正轉(zhuǎn)變農(nóng)商銀行合規(guī)理念[12]。從內(nèi)部來推動(dòng)合規(guī)文化更好發(fā)展，并將其作為重要價(jià)值，保證合規(guī)管理工作能有效落到實(shí)處。

其次，還應(yīng)該提高員工合規(guī)意識(shí)，必須要確保合規(guī)管理工作落地落實(shí)，營(yíng)造一個(gè)良好的工作環(huán)境，讓員工能在日常工作中主動(dòng)配合開展工作，全員參與到其中，打造一個(gè)良好的文化氛圍。

最后，應(yīng)該以客戶為中心，堅(jiān)持市場(chǎng)導(dǎo)向，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少違規(guī)行為出現(xiàn)。積極規(guī)范業(yè)務(wù)開展，保證每一件事情在實(shí)際開展上都能符合要求。

（三）構(gòu)建完善內(nèi)控體系

首先，要根據(jù)合規(guī)管理工作歷程，針對(duì)現(xiàn)有的內(nèi)控體系加以完善，有效地落實(shí)責(zé)任，讓工作人員都能充分了解自己的工作內(nèi)容，進(jìn)而打造一個(gè)具有完善流程的合規(guī)管理體系。還應(yīng)該定期針對(duì)農(nóng)商銀行的內(nèi)控管理制度有效評(píng)估，保證內(nèi)控管理工作的科學(xué)、規(guī)范。

其次，在實(shí)際擬定業(yè)務(wù)制度上，農(nóng)商銀行合規(guī)管理部門也應(yīng)該參與到內(nèi)控體系建設(shè)上，有效地分析合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，保證監(jiān)管制度能真正在農(nóng)商銀行內(nèi)控體系中加以明確[13]。

最后，農(nóng)商銀行合規(guī)管理也應(yīng)該根據(jù)實(shí)際外部監(jiān)管流程要求，實(shí)現(xiàn)對(duì)內(nèi)部業(yè)務(wù)評(píng)估，科學(xué)合理分析內(nèi)控制度，避免受到制度不完善因素的影響。與此同時(shí)，也要及時(shí)將農(nóng)商銀行發(fā)展中所存在的風(fēng)險(xiǎn)，通過報(bào)告的方式來體現(xiàn)，為相關(guān)管理人員開展工作提供參考。

（四）提高合規(guī)管理水平

農(nóng)商銀行合規(guī)管理想要更好開展，就應(yīng)該有完善的制度。而落實(shí)相關(guān)制度是有效提高管理水平的關(guān)鍵。因此，合規(guī)管理工作就需要從建設(shè)制度入手，從思想上明確合規(guī)管理工作的意義，并制定單獨(dú)的合規(guī)管理部門，有效地明確部門的特點(diǎn)，從而防范風(fēng)險(xiǎn)問題，與其他的相關(guān)部門共同為農(nóng)商銀行發(fā)展提供幫助。

其次，針對(duì)農(nóng)商銀行的重要業(yè)務(wù)，也應(yīng)該從實(shí)際出發(fā)來積極監(jiān)管，比如核算、資金清算等，針對(duì)這些業(yè)務(wù)實(shí)際內(nèi)容的各個(gè)環(huán)節(jié)都應(yīng)該充分分析，找出其中可能存在的問題和漏洞，并且提前規(guī)避，進(jìn)而避免風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)，為農(nóng)商銀行的可持續(xù)發(fā)展提供幫助。

最后，針對(duì)銀行內(nèi)部關(guān)鍵部門和經(jīng)營(yíng)管理要加以分析，積極和相關(guān)會(huì)計(jì)、法律等部門加以研究，針對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)和人員都應(yīng)該有效管控。此外，還應(yīng)該落實(shí)問責(zé)制，如果在實(shí)際工作中存在違法違規(guī)行為，就需要嚴(yán)格按照相關(guān)制度來落實(shí)責(zé)任，從而針對(duì)問題的相關(guān)性質(zhì)來追責(zé)。

（五）落實(shí)合規(guī)管理責(zé)任

首先，要能積極完善管理責(zé)任制度，并保證將具體工作內(nèi)容下發(fā)至人員，清楚明確的合規(guī)管理制度，才能讓農(nóng)商銀行各個(gè)部門都能明確自己的工作內(nèi)容，并積極做好溝通。定期組織開展工作會(huì)議，討論合規(guī)管理工作落實(shí)情況，有效提高合規(guī)管理實(shí)效性。與此同時(shí)，要能充分明確合規(guī)管理履行情況在績(jī)效考核中的權(quán)重，充分明確合規(guī)管理考核內(nèi)容，并采取重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)否決權(quán)。

其次，還應(yīng)該落實(shí)合規(guī)管理問責(zé)制度，加大懲罰力度，針對(duì)違規(guī)成本加以分析，通過利用問責(zé)和獎(jiǎng)懲制度的方法，來提高農(nóng)商銀行合規(guī)意識(shí)。針對(duì)合規(guī)考核良好的網(wǎng)點(diǎn)和個(gè)人要給予表?yè)P(yáng)。針對(duì)合規(guī)管理落實(shí)不足的地方，要提示風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重的直接免職，并追究責(zé)任。

最后，要積極建立完善的合規(guī)管理監(jiān)督體系，保證合規(guī)管理人員能嚴(yán)格遵守道德規(guī)范，針對(duì)不按照規(guī)定開展工作的要及時(shí)處理，營(yíng)造一個(gè)良好的環(huán)境。

（六）轉(zhuǎn)變發(fā)展理念

轉(zhuǎn)變以往依靠合規(guī)文化來提高合規(guī)管理水平的理念，真正讓農(nóng)商銀行全體上下都能充分學(xué)習(xí)和掌握合規(guī)管理相關(guān)理論知識(shí)，明確具體的概念，以此為基礎(chǔ)來針對(duì)相關(guān)模塊有效運(yùn)行。真正地以合規(guī)原則來開展業(yè)務(wù)，其中要重視以品質(zhì)為基礎(chǔ)的考核思路，有效地調(diào)整考核內(nèi)容，將合規(guī)執(zhí)行力納入考核中，從而有效突出合規(guī)評(píng)價(jià)激勵(lì)作用。其次，注重培養(yǎng)基層人員的合規(guī)管理意識(shí)，有效解決銀行風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)不足的問題，實(shí)現(xiàn)高層帶動(dòng)的管理效果。再次，堅(jiān)持以人為本理念，關(guān)心員工，讓員工對(duì)農(nóng)商銀行發(fā)展以更好的幫助。在實(shí)際轉(zhuǎn)變理念上，要能夠充分了解合規(guī)管理下的具體問題，并以此為基礎(chǔ)制定具體的合規(guī)管理制度和理念，相關(guān)管理人員以此為基礎(chǔ)開展工作，從而更好地為農(nóng)商銀行發(fā)展提供幫助。

六、結(jié)語(yǔ)

總而言之，隨著當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)商銀行在實(shí)際發(fā)展中就應(yīng)該重視合規(guī)管理工作。特別是當(dāng)前各類違法案件增加，合規(guī)管理也受到我國(guó)相關(guān)部門重視。農(nóng)商銀行應(yīng)該以此為基礎(chǔ)，不斷地推動(dòng)合規(guī)管理的積極落實(shí)，有效地防范其中風(fēng)險(xiǎn)問題，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作的有序開展，確保自身穩(wěn)定向前發(fā)展。