李娜
(中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行莘縣支行 山東聊城 252400)
在國民經(jīng)濟發(fā)展中,農(nóng)業(yè)所處的地位尤為明顯,但從整體來看,我國農(nóng)業(yè)發(fā)展水平偏低,因此“三農(nóng)”問題一直是社會廣泛關(guān)注的。在互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展中,我國農(nóng)產(chǎn)品“涉網(wǎng)”早,從整體來看發(fā)展較慢,農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)是在近幾年發(fā)展起來的,但其發(fā)展水平不高。農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)發(fā)展離不開金融支持,現(xiàn)階段電子商務(wù)金融支持中還存在各種問題,其大部分是電商發(fā)展水平不高所致,最終降低了金融支持度,因此影響了農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)金融的有效發(fā)展,這是目前農(nóng)村電商發(fā)展中面臨的首要問題。
目前,我國各地農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展參差不齊,在銷售農(nóng)產(chǎn)品時,有的地區(qū)仍舊采用傳統(tǒng)的線下銷售模式,整體應(yīng)用電子商務(wù)的程度較低,加之有的農(nóng)村地區(qū)較為偏遠,物流發(fā)展受到交通和技術(shù)的限制,此外在農(nóng)產(chǎn)品電商發(fā)展中金融支持度較低。對金融機構(gòu)而言,其更傾向于向大型企業(yè)提供金融支持,雖然國家政策在不斷調(diào)整,積極支持“三農(nóng)”建設(shè),但大多數(shù)的金融機構(gòu)參與農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)發(fā)展的意愿始終無法提升。雖然現(xiàn)階段電子商務(wù)的快速發(fā)展為農(nóng)產(chǎn)品融資帶來了便利,但有效的金融支持始終難以獲得,由此從根本上限制了我國農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)的發(fā)展。
在我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的過程中,無論是農(nóng)產(chǎn)品電商發(fā)展,還是“三農(nóng)”問題,都需要政府相關(guān)政策的指導(dǎo),從而促進農(nóng)業(yè)的科學(xué)和健康發(fā)展,現(xiàn)階段我國政府的相關(guān)指導(dǎo)策略并不完善,電商金融支持的指導(dǎo)力度不足,具體體現(xiàn)在以下兩點:第一,由于缺乏政府相關(guān)政策的指導(dǎo),農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)的發(fā)展處于無序和混亂狀態(tài),導(dǎo)致金融機構(gòu)不愿對其投入過多的金融支持;第二,在金融機構(gòu)向農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)提供金融支持的過程中,缺乏有效的擔(dān)保,政府尚未出臺完善的政策,因此金融機構(gòu)較難為農(nóng)產(chǎn)品電商提供過多的金融支持。
不斷提升農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)的發(fā)展水平是農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)金融支持高效性的重要內(nèi)容,具體需從以下幾個方面著手:第一,在扶持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的過程中,要積極出臺指導(dǎo)性政策,以在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中擴大農(nóng)產(chǎn)品市場,提高農(nóng)產(chǎn)品的市場知名度,為進一步發(fā)展奠定基礎(chǔ);第二,對于農(nóng)產(chǎn)品電商企業(yè)而言,要不斷加大電商企業(yè)的發(fā)展力度,可適當(dāng)為其提供政策上的優(yōu)惠,如稅收優(yōu)惠,促進農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)朝著規(guī)范化、專業(yè)化方向邁進,擺脫傳統(tǒng)模式的束縛;第三,要加強學(xué)習(xí)和借鑒,以提升農(nóng)產(chǎn)品電商企業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗,并結(jié)合我國實際國情,不斷優(yōu)化完善農(nóng)產(chǎn)品電商,提升其發(fā)展水平和發(fā)展質(zhì)量。
加大農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)金融支持力度能從根本上推動農(nóng)產(chǎn)品電商發(fā)展,使農(nóng)產(chǎn)品電商金融支持更加高效,具體體現(xiàn)在以下兩點:第一,不斷加大對“三農(nóng)”的支持力度,要鼓勵各市級和縣級政策銀行加入,為農(nóng)產(chǎn)品的銷售提供金融資金支持的同時,更為農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)提供全方位的金融服務(wù)支持;第二,農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)企業(yè)要積極與金融機構(gòu)開展合作,不斷增強農(nóng)產(chǎn)品電商企業(yè)的發(fā)展能力,為其自身的發(fā)展獲得金融支持,在農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)發(fā)展中加大金融服務(wù)的支持力度,從根本上推動農(nóng)產(chǎn)品電商健康、長效發(fā)展。
加強政府的政策性引導(dǎo),對推動我國農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)金融支持起著重要作用。具體體現(xiàn)在以下兩點:第一,政府要繼續(xù)出臺三農(nóng)扶持的相關(guān)政策,扶持并不斷鼓勵農(nóng)產(chǎn)品電商的發(fā)展,使農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)企業(yè)在發(fā)展中的金融服務(wù)能力更強,同時還要積極引導(dǎo)和規(guī)范金融支持;第二,農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)企業(yè)獲得金融支持的過程中還要加強政府擔(dān)保體系建設(shè),確保金融機構(gòu)愿意為農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)企業(yè)提供資金支持,為電商企業(yè)貸款提供保證。
農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)的發(fā)展,離不開農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)的支撐,農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)作為根本,是發(fā)展的根基,一旦缺失會影響發(fā)展。因此,在農(nóng)產(chǎn)品電商發(fā)展中,要對電商的相關(guān)知識進行宣傳,提高農(nóng)戶對電子商務(wù)的認知水平。當(dāng)今,農(nóng)村大多數(shù)農(nóng)戶不具備電商的專業(yè)知識及相關(guān)經(jīng)驗,只有加大宣傳力度,對電子商務(wù)的知識進行普及,使農(nóng)戶能夠真正認識到電子商務(wù)的重要性,不斷提高對電商農(nóng)產(chǎn)品的認知度和認可度。與此同時,應(yīng)采取培訓(xùn)或現(xiàn)場教學(xué)的手段,提高農(nóng)戶對金融工具的操作能力,并培養(yǎng)農(nóng)戶的金融意識,使農(nóng)戶能夠掌握電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)知識,并能夠進行熟練操作。
以“三農(nóng)”為基礎(chǔ),加強電子商務(wù)金融服務(wù),可從以下兩點著手:第一,積極創(chuàng)新社會資金回流方式,可以采取開辦私募基金、金融租賃等業(yè)務(wù)形式,參與到農(nóng)業(yè)生態(tài)的相關(guān)建設(shè)中,積極研發(fā)創(chuàng)新農(nóng)業(yè)生態(tài)類的項目資金證券化產(chǎn)品,不斷拓寬“三農(nóng)”投資范圍;第二,積極優(yōu)化政策性貸款要素配置,對于農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類的貸款而言,要依據(jù)項目的性質(zhì)和建設(shè)周期,并以當(dāng)?shù)刎斦顩r為出發(fā)點確定貸款期限;而對現(xiàn)金流能覆蓋貸款本息或有部分覆蓋的貸款項目而言,前者以投資回收期來確定貸款期限,后者可以結(jié)合投資回收期和當(dāng)?shù)刎攧?wù)狀況兩者確定貸款期限等,由此減輕財政還本付息壓力,提升貸款安全保障系數(shù)。
在城鄉(xiāng)一體化發(fā)展進程中,積極推進城鄉(xiāng)融合下的三農(nóng)建設(shè),建立農(nóng)村電商金融體系。政策性銀行要始終堅持效益和政策的目標(biāo)統(tǒng)一,要做好三農(nóng)的分工工作,積極構(gòu)建農(nóng)發(fā)行、農(nóng)信社、農(nóng)行各司其職、協(xié)調(diào)互補的農(nóng)村金融體系。此外,要不斷加大各項農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),切實提高農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險能力。
涉農(nóng)電商服務(wù)平臺建立的目標(biāo),是將農(nóng)產(chǎn)品直接轉(zhuǎn)送給消費者,實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品的直接銷售。在涉農(nóng)電子商務(wù)服務(wù)平臺搭建的過程中,離不開信貸的支持,而這更需要政策性銀行對信貸產(chǎn)品進行不斷調(diào)整和優(yōu)化,為其提供多元化的信貸產(chǎn)品及相應(yīng)的信貸政策,提供必要的金融支持。另外,還要對電商平臺所涉及的業(yè)務(wù)主體提供相應(yīng)的信貸支持,其中包含生產(chǎn)、流通、消費等,因此在對涉農(nóng)電子商務(wù)平臺提供信貸支持的同時,供應(yīng)鏈?zhǔn)降男刨J支持不可或缺。
(1)加大對農(nóng)村信息基礎(chǔ)建設(shè)的支持力度?,F(xiàn)階段,農(nóng)村信息基礎(chǔ)建設(shè)中,政府發(fā)揮著重要作用,在農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)建設(shè)的過程中,更需要政府資金的大力支持,如果僅憑借政府投資來開展基建,其建設(shè)速度遠跟不上農(nóng)產(chǎn)品電商的發(fā)展,這時就需要更多投資主體參與,以實現(xiàn)農(nóng)村信息基礎(chǔ)建設(shè)與農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)的發(fā)展保持一致。對政策性銀行而言,要對參與農(nóng)村信息基建的企業(yè)進行科學(xué)評估,完善信貸業(yè)務(wù)流程,對有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)要給予大力支持。
(2)加大對以家庭農(nóng)產(chǎn)品為主的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的支持力度。在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平提升的過程中,要積極加大對以家庭農(nóng)產(chǎn)品為主的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營的金融支持力度,不斷支持融資產(chǎn)品的創(chuàng)新,從根本上緩解融資難題,促使其真正參與到農(nóng)產(chǎn)品電商體系中。與此同時,在加大對以家庭農(nóng)產(chǎn)品為主的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的支持上,要加快規(guī)?;?biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化種養(yǎng)基地建設(shè),積極培育具有地方特色的品牌。
在銀行自建的電子商務(wù)平臺中,銀行客戶數(shù)據(jù)逐漸豐富,多維度的大數(shù)據(jù)因此形成,在農(nóng)村電子商務(wù)領(lǐng)域中,銀行實現(xiàn)了商品、信息和資金三位一體。銀行在面對輕資產(chǎn)的農(nóng)村電子商務(wù)時,要結(jié)合實際情況推出適合農(nóng)村電子商務(wù)客戶的信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品,而此類信貸業(yè)務(wù)的授信對象主要是主流電子商務(wù)平臺和自建平臺的注冊商戶,通過應(yīng)用大數(shù)據(jù)的相關(guān)技術(shù),對數(shù)據(jù)進行分析和篩選,對符合條件的商戶發(fā)放小貸;此外,通過應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù),銀行還會向潛在客戶推送相應(yīng)的授信方案,為客戶提供有針對性的融資服務(wù),從而不斷推動電子商務(wù)企業(yè)的發(fā)展。利用大數(shù)據(jù)新技術(shù),對農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)平臺上的產(chǎn)品進行實時的監(jiān)督和控制,全面掌握農(nóng)產(chǎn)品的上架時間、更新速度、相應(yīng)價格、買家評論等,此外,大數(shù)據(jù)分析也可以對電商平臺商戶進行風(fēng)險預(yù)警。
當(dāng)今時代是數(shù)據(jù)當(dāng)?shù)赖臅r代,大數(shù)據(jù)自身的價值是巨大的,而在農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)發(fā)展中,要充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢,對電商金融需求進行深度挖掘,最終實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)與金融服務(wù)的高效融合。
綜上所述,現(xiàn)階段我國農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)金融支持中存在著電商發(fā)展水平不高、金融支持力度不高、政府指導(dǎo)政策不到位的問題,未來發(fā)展中必須要從整體上不斷提升農(nóng)產(chǎn)品電商的發(fā)展水平、加大農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)金融支持力度、加強政府相關(guān)政策指導(dǎo)等,為農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)的發(fā)展提供更多的金融支持,從根本上推進農(nóng)產(chǎn)品電商發(fā)展,增強金融活力,促進農(nóng)產(chǎn)品電商發(fā)展升級。