王文令

（西藏社會(huì)科學(xué)院馬克思主義理論研究所，西藏 拉薩 850000）

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是一個(gè)國家生產(chǎn)的商品價(jià)值總體量。實(shí)體經(jīng)濟(jì)包括物質(zhì)的、精神的產(chǎn)品和服務(wù)的生產(chǎn)、流通等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是現(xiàn)代化、工業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的重要標(biāo)志，是創(chuàng)造財(cái)富的源泉，是穩(wěn)定就業(yè)的兼容器，也是改善民生的重要物質(zhì)保證。黨中央歷來高度重視金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的引導(dǎo)與驅(qū)動(dòng)，不斷創(chuàng)新金融體制機(jī)制，實(shí)現(xiàn)資金對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融服務(wù)作用。在中央第七次西藏工作座談會(huì)上，習(xí)近平總書記指出，要推進(jìn)西藏經(jīng)濟(jì)社會(huì)的高質(zhì)量發(fā)展和長治久安，從稅收減免、金融支持、政策引導(dǎo)等方面，加大發(fā)展西藏實(shí)體經(jīng)濟(jì)，筑牢高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)。西藏是邊疆民族地區(qū)，受歷史原因、地理環(huán)境、自身區(qū)位條件等影響，民主改革60多年來經(jīng)濟(jì)社會(huì)取得了跨越式的發(fā)展，但與國內(nèi)其他地區(qū)相比依舊較為落后，尤其與東部沿海地區(qū)相比發(fā)展更是滯后。實(shí)現(xiàn)金融支持西藏實(shí)體經(jīng)濟(jì)的加快發(fā)展，不但是深入貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記有關(guān)西藏經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作重要指示精神的務(wù)實(shí)之舉，更是推動(dòng)西藏經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展和長治久安的重要之舉。

1 西藏金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

為推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，西藏自治區(qū)積極落實(shí)國家對(duì)藏金融優(yōu)惠政策，加強(qiáng)金融改革對(duì)全區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的支持力度，出臺(tái)了《關(guān)于加快推進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見》（藏政發(fā)〔2017〕53 號(hào)），提出了拓寬企業(yè)融資渠道的具體舉措。西藏相關(guān)金融機(jī)構(gòu)搶抓中央賦予西藏經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的各項(xiàng)優(yōu)惠政策實(shí)施和自治區(qū)的金融政策重大機(jī)遇，創(chuàng)新完善金融服務(wù)體系，拓寬了小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的融資渠道，為西藏實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了大力金融支持。中國人民銀行拉薩中心支行始終牢記金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)使命，積極以再貸款等貨幣政策為抓手，支持西藏自治區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)充分利用再貸款、低成本資金，將更多的信貸資金配置至民營、小微和涉農(nóng)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，切實(shí)發(fā)揮好再貸款再貼現(xiàn)等舉措助力穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、助推西藏經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要作用。駐藏國家銀行分支機(jī)構(gòu)牢牢把握支持西藏實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，深入推進(jìn)金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，實(shí)現(xiàn)最大力度支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,從解決融資難、融資貴等現(xiàn)實(shí)問題入手，全力加強(qiáng)和改善金融調(diào)控，多方面提升金融機(jī)構(gòu)和金融市場的服務(wù)功能和效率，引導(dǎo)更多金融資源配置到全區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，駐藏國家銀行分支機(jī)構(gòu)助力西藏實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際成效顯著，使西藏全區(qū)貨幣信貸總量呈現(xiàn)出“快、高、穩(wěn)”特點(diǎn)，推進(jìn)了全區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，截至2020 年6 月末，中國人民銀行拉薩中心支行向西藏自治區(qū)地方法人金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放支農(nóng)、支小和扶貧再貸款共計(jì)22.09 億元，支持轄內(nèi)涉農(nóng)、小微、民營等實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)（含個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主）近600家。

1.1 政策性金融支持西藏實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況

目前，西藏的政策性銀行有國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。為提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，著力緩解民營、小微等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“融資難”“融資貴”問題。西藏政策性銀行充分發(fā)揮主體作用，積極實(shí)施支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展策略。其中，2013 年，西藏自治區(qū)人民政府在北京與國家開發(fā)銀行簽訂了開發(fā)性金融合作備忘錄。按照備忘錄合作事項(xiàng)，國家開發(fā)銀行在2013年至2020 年共引導(dǎo)社會(huì)融資500 億元支持西藏實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，有效緩解了西藏實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的融資難題。［4］中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行結(jié)合西藏實(shí)際，針對(duì)涉農(nóng)企業(yè)逐年加大支持力度，對(duì)涉農(nóng)企業(yè)放寬貸款審批，支持了涉農(nóng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

1.2 商業(yè)金融支持西藏實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況

在中央特殊優(yōu)惠金融政策的強(qiáng)力支撐下，西藏本地的金融業(yè)得到了較快發(fā)展。在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，西藏商業(yè)銀行先后推出“小微快貸”“藏宿貸”“小企業(yè)工商物業(yè)貸”“稅銀通”等15 項(xiàng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)專屬信貸產(chǎn)品。比如，2017年僅中國光大銀行就擬定了為西藏經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展投入500 億元的5年發(fā)展資金支持計(jì)劃，主要用于西藏自治區(qū)推進(jìn)民生改善、社會(huì)發(fā)展的實(shí)體經(jīng)濟(jì)體系，為推進(jìn)特色優(yōu)勢實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了資金保障。［5］工行西藏分行始終堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)理念，逐步加快創(chuàng)新金融支持和服務(wù)方式，全面優(yōu)化信貸投放，并持續(xù)加大信貸資金投放力度。2018年累計(jì)投放各類貸款融資210 億元，各項(xiàng)貸款余額達(dá)到280 億元，為西藏經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入了正能量和新動(dòng)力［6］。農(nóng)行西藏分行貫徹落實(shí)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，全面加大對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目、三農(nóng)、小微、文化、民生等實(shí)體的信貸投放，積極發(fā)揮了“金融撬動(dòng)”西藏實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的骨干作用。截至2015 年2 月底，全行實(shí)體貸款余額突破500億元大關(guān)，達(dá)503.17億元，占比高達(dá)全行總貸款的97.9%［7］。中行西藏分行全力為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提升信貸支持力度，重點(diǎn)支持民生保障、城市基礎(chǔ)設(shè)施、水力發(fā)電、礦業(yè)、交通、建筑、民族手工業(yè)等領(lǐng)域。僅2014 年新投向基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等民生領(lǐng)域的貸款就達(dá)近60 億元［8］。建行西藏分行先后推出了“五貸一透”大數(shù)據(jù)信用產(chǎn)品體系、“小微快貸”明星產(chǎn)品等。自2017 年6 月至2018 年3 月，就為近600 家小微企業(yè)客戶提供了6億余元的信貸支持［9］。郵儲(chǔ)銀行西藏分行支持華電金上拉哇水電工程建設(shè)，參與投資達(dá)310 億元。［10］面對(duì)突如其來的新冠肺炎疫情，西藏銀行建立了貸款“綠色審批通道”，截止2020 年6 月末，該行小微企業(yè)貸款余額達(dá)到66.88億元，新發(fā)放貸款金額8.13億元，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了高效暢通的金融服務(wù)。

1.3 合作金融支持西藏實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況

在中央特殊優(yōu)惠金融政策的支持下，以農(nóng)村信用合作社為基礎(chǔ)的合作銀行得以快速發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是涉農(nóng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)力的金融支撐。目前，西藏還沒有相關(guān)的農(nóng)村信用合作社為基礎(chǔ)為基礎(chǔ)的合作銀行，只有相關(guān)信貸、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行的合作。在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，目前西藏自治區(qū)已初步形成了以銀行、證券、保險(xiǎn)為主體，小額貸款公司、信托公司、融資性擔(dān)保公司為補(bǔ)充的多元化金融體系，全力助推西藏實(shí)體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。相關(guān)金融行業(yè)的合作對(duì)西藏實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行了支持。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，2017年末，全區(qū)中小微企業(yè)貸款同比增長57.60%，高于大型企業(yè)增速26.36 個(gè)百分點(diǎn)；涉農(nóng)項(xiàng)目貸款余額1177.36億元，同比增長37%.［11］

由于金融對(duì)西藏自治區(qū)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度不斷加大，使得自治區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了顯著成效，在很多領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了零的突破，實(shí)現(xiàn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)從無到有、從小到大、從弱到強(qiáng)的突破。西藏實(shí)體經(jīng)濟(jì)的加速推進(jìn)，助推了全區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展，開創(chuàng)了西藏長治久安的新局面。一是促進(jìn)了全區(qū)經(jīng)濟(jì)整體躍升，經(jīng)濟(jì)增速始終保持兩位數(shù)，經(jīng)濟(jì)總量逐年提升。二是促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展，涉及涉農(nóng)、小微、民營等實(shí)體經(jīng)濟(jì)體系更加完善。三是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化升級(jí)，西藏三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變化，實(shí)現(xiàn)了從生產(chǎn)型為主向以服務(wù)型為主的轉(zhuǎn)變，形成了以第一產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)、第二產(chǎn)業(yè)不斷增強(qiáng)、第三產(chǎn)業(yè)全面發(fā)展的新格局，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力明顯提升。現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系逐漸完善目前，西藏已初步形成了高原生物（高原農(nóng)牧產(chǎn)品加工為主）、旅游文化（文化與旅游的融合發(fā)展、協(xié)同推進(jìn)）、清潔能源、高原綠色、現(xiàn)代化服務(wù)業(yè)、高新技術(shù)數(shù)字等關(guān)聯(lián)度強(qiáng)、具有西藏特點(diǎn)的產(chǎn)業(yè)。建立了以水電供應(yīng)為主，油、氣和地?zé)?、光伏、風(fēng)能等可再生能源互補(bǔ)的產(chǎn)業(yè)體系。建成了高原建筑建材、文化旅游、高原特色食品加工、藏醫(yī)藏藥等20多個(gè)種類的現(xiàn)代新型工業(yè)體系。截至2018年底，西藏的工業(yè)增加值達(dá)到了114.5 億元。電力總裝機(jī)容量已經(jīng)達(dá)到333萬千瓦，規(guī)劃在建的裝機(jī)近800萬千瓦。［12］

2 金融支持西藏實(shí)體經(jīng)濟(jì)存在的問題及致因分析

2.1 實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力不足

西藏實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資狀況雖有所改變，但不夠全面和深入。融資難制約著自治區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展壯大。例如，拉薩彩泉福利民族手工業(yè)有限公司是拉薩一家開辦較早、實(shí)力較強(qiáng)、承擔(dān)較大社會(huì)責(zé)任的傳統(tǒng)手工業(yè)小企業(yè)，為擴(kuò)大業(yè)務(wù)，進(jìn)一步開拓市場，該公司曾多次向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，包括通過民宗委介紹向金融機(jī)構(gòu)貸款，均因抵押物不合格和不合規(guī)程遭到銀行的拒絕。經(jīng)了解，該公司的土地為劃撥土地，沒有通過政府征收，不合銀行抵押物的規(guī)定。此外，福利性資產(chǎn)不能作為抵押物，國家也有明文規(guī)定。拉薩市荷花羅布民族產(chǎn)品有限公司是一家專門做帳蓬的民族手工業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)，由三個(gè)藏族小伙子合伙開辦。他們的業(yè)務(wù)稍大，資金就周轉(zhuǎn)不開，特別是遇到大一點(diǎn)的業(yè)務(wù)，貨款又不能及時(shí)收回，他們就面臨著資金斷鏈的風(fēng)險(xiǎn)。調(diào)研中，我們發(fā)現(xiàn)自治區(qū)的多數(shù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)都未得到過國有或者社會(huì)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)經(jīng)濟(jì)支持，他們的資金主要來源于自我累積或依靠在親戚朋友處進(jìn)行借款，甚至借高利貸進(jìn)行解決。通過分析，我們發(fā)現(xiàn)造成融資難的主要原因在于實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)自身：一是缺乏創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)意識(shí)。雖然自治區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)在部分領(lǐng)域取得了突破性進(jìn)展，但其實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展主要以中小型企業(yè)和非公企業(yè)為為主，絕大部分企業(yè)缺乏自主研發(fā)，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)意識(shí)不強(qiáng)，科技研發(fā)、創(chuàng)新發(fā)展能力嚴(yán)重不足。二是信息透明度不夠。由于各企業(yè)在創(chuàng)建過程中面臨種種困難，他們隱蔽了企業(yè)的相關(guān)信息，造成信息不公開、透明度不足等問題，這對(duì)自身信貸產(chǎn)生了無形的阻礙。三是財(cái)務(wù)制度不健全。大部分實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)的財(cái)務(wù)制度不完善，財(cái)務(wù)信息缺失，加之缺少第三方的有效監(jiān)督，造成實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)與商業(yè)銀行掌握的信息不一致，因此金融機(jī)構(gòu)更傾向于財(cái)務(wù)信息健全的大中型企業(yè)，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)更是不予理睬。

2.2 部分金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營定位不明晰

進(jìn)入新時(shí)代，面對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的新形勢，我國對(duì)銀行業(yè)的最新市場定位、有效運(yùn)行體制機(jī)制、自身考核考評(píng)體系等方面提出了新的規(guī)范要求。一些金融機(jī)構(gòu)相關(guān)不良資產(chǎn)信息與信貸壓力逐年增加，確保安全穩(wěn)定的金融經(jīng)營理念也制約著金融支持西藏實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)程。造成上述原因主要在三個(gè)方面：一是金融業(yè)市場定位不準(zhǔn)確。黨中央和自治區(qū)政府非常重視西藏實(shí)體經(jīng)濟(jì)的扶持工作，并積極發(fā)揮金融的撬動(dòng)作用來扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。由于大部分銀行特別是縣級(jí)銀行支行不具備信貸的審批權(quán)，層層上報(bào)的審批程序降低了融資的效率。同時(shí)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)存入銀行的資金額度不同程度的增加，大部分實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)自身資金截流不多，大量的存款通過銀行流向了發(fā)展較快的發(fā)達(dá)地區(qū)，制約了地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。二是部分銀行的營銷策略有失偏頗。利潤是銀行機(jī)構(gòu)績效考核的重要指標(biāo)。自治區(qū)的部分銀行只追求面向優(yōu)質(zhì)客戶、大客戶等大型國企開展業(yè)務(wù)，無暇顧及相對(duì)薄弱的非公微型企業(yè)、中小企業(yè)，除了政府基建等民生主導(dǎo)項(xiàng)目外，銀行基本上都逐步遠(yuǎn)離“三農(nóng)”等實(shí)體經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目，即使是西藏實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域，其金融支持力度也在逐漸減弱。［13］三是金融產(chǎn)品自主創(chuàng)新不夠，金融服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)、效率不高。隨著國家南亞大通道發(fā)展戰(zhàn)略的不斷推進(jìn)，西藏的部分企業(yè)逐步走出國門，但由于自治區(qū)內(nèi)的大部分銀行涉外服務(wù)功能不足，自主創(chuàng)新能力不強(qiáng)，不能滿足有關(guān)涉外經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和對(duì)外貿(mào)易業(yè)務(wù)的開展。各銀行把主要精力集中在存貸款營銷業(yè)務(wù)的拓展上，他們不主動(dòng)研究新的發(fā)展方式、研發(fā)新的金融產(chǎn)品、提供新的金融服務(wù)，不主動(dòng)融入西藏自貿(mào)區(qū)的建設(shè)，這在一定程度上也制約了自治區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2.3 相關(guān)體制機(jī)制保障不到位

為了更好地促進(jìn)西藏實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，一方面，自治區(qū)政府專門成立了實(shí)體經(jīng)濟(jì)管理服務(wù)部門，各相關(guān)部門針對(duì)自身職能職責(zé)分別出臺(tái)了系列優(yōu)惠政策和具體措施。由于各部門基于自身的職能職責(zé)和權(quán)屬，各項(xiàng)利好政策出現(xiàn)了多而亂的現(xiàn)象，缺乏有機(jī)整合。另一方面，相關(guān)財(cái)政支持、稅收減免政策的落實(shí)不到位，使得金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)了更多的風(fēng)險(xiǎn)，降低了相關(guān)商業(yè)銀行自主拓展實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)的主觀能動(dòng)性。同時(shí)，有關(guān)信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不夠完善，造成實(shí)體經(jīng)濟(jì)自身經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大且相關(guān)抵質(zhì)押品不足等問題。因此，需要全面引入融資性擔(dān)保公司進(jìn)行實(shí)體經(jīng)濟(jì)增信，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求。造成上述問題的主要原因在三個(gè)方面：一是國家法律與地方相關(guān)法規(guī)政策協(xié)調(diào)性不夠，難以提供有效保護(hù)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資。自治區(qū)政府雖然出臺(tái)了一系列促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策措施，但各部門主要依據(jù)各自政策進(jìn)行實(shí)施，缺乏部門之間協(xié)調(diào)處理事務(wù)的能力，使得相關(guān)法律法規(guī)在執(zhí)行過程中受阻，難以保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)的融資需求。二是自治區(qū)內(nèi)的部分金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行相關(guān)貨幣政策不夠靈活。由于自治區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型緩慢和現(xiàn)代金融生態(tài)環(huán)境變化較快的矛盾較為突出，部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)相對(duì)低端產(chǎn)業(yè)鏈條的企業(yè)和市場相對(duì)狹小，中小企業(yè)的貸款審批程序更加嚴(yán)格，相關(guān)實(shí)體經(jīng)濟(jì)受到金融支持的空間極其有限，受貸空間變得更為狹小。三是金融資源的有效配置與投放的引導(dǎo)和激勵(lì)措施相對(duì)缺乏。隨著民間融資需求日益提升，部分金融機(jī)構(gòu)無規(guī)則逐利和投機(jī)行為，使得民間資金難以合理有序進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)行業(yè)，造成中小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生存環(huán)境不斷惡化。一些金融機(jī)構(gòu)為了使利益最大化，將資金投入了民間融資市場，使得實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)更難獲得信貸和支持。

3 金融支持西藏實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策建議

3.1 積極發(fā)揮政府職能，搭建好政務(wù)服務(wù)的平臺(tái)

一是加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式。西藏的各級(jí)政府應(yīng)主動(dòng)作為，積極發(fā)揮好政府宏觀調(diào)控的職能，明確發(fā)展思路，合理布局區(qū)域內(nèi)的相關(guān)產(chǎn)業(yè)。積極調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，逐步完善產(chǎn)業(yè)體系，形成新的產(chǎn)業(yè)布局，促進(jìn)各類實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

二是開展金融業(yè)跨區(qū)域合作。西藏的各級(jí)政府應(yīng)全面加強(qiáng)金融合作，加大與轄區(qū)銀行業(yè)之間的溝通與聯(lián)系，全面加強(qiáng)與相關(guān)產(chǎn)業(yè)的協(xié)同發(fā)展，在有條件的地區(qū)合理規(guī)劃、有效開展產(chǎn)業(yè)園區(qū)和金融集中區(qū)建設(shè)，集中展示實(shí)體經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，并全面加速內(nèi)部金融業(yè)的快速成長，積極發(fā)揮集聚效應(yīng)，形成集中發(fā)展優(yōu)勢。各級(jí)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)內(nèi)部合作、業(yè)務(wù)溝通，多渠道多形式開展銀企洽談和交流會(huì)。地方政府應(yīng)積極發(fā)揮宏觀調(diào)控作用，集合金融企業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)體，開展交流合作，實(shí)現(xiàn)多方面的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，相互支持，逐步實(shí)現(xiàn)與區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的全面合作和跨區(qū)域發(fā)展。

三是優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。全面搭建社會(huì)信息共建共享平臺(tái)，多方面加強(qiáng)行業(yè)信息、財(cái)政政策、稅收業(yè)務(wù)、金融政策等公共信息與有關(guān)金融業(yè)務(wù)信息的交流對(duì)接。深化地方政策性擔(dān)保體系改革，完善擔(dān)保體系、增強(qiáng)擔(dān)保職能，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供增信援助。完善金融整治措施，杜絕金融亂象的滋生與泛濫，打造公平有序的金融市場環(huán)境，為金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展保駕護(hù)航。

3.2 完善金融服務(wù)體系，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求

一方面，加大金融產(chǎn)品研發(fā)力度。一是多渠道創(chuàng)新融資方式。各商業(yè)銀行可以通過開設(shè)委托與信譽(yù)貸款等方式來增加授信支持。發(fā)揮金融實(shí)體的導(dǎo)向作用，大力聯(lián)合金融證券、金融信托等機(jī)構(gòu)，通過上市、發(fā)債等多種方式募集籌集資金，實(shí)現(xiàn)融資形式的融合統(tǒng)一。二是多方面創(chuàng)新融資渠道。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)時(shí)刻掌握科技發(fā)展的新形勢，準(zhǔn)確把握實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融需求動(dòng)態(tài)，全面拓寬融資服務(wù)渠道，加大營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的改造升級(jí)。加快建設(shè)智能銀行步伐，完善電信、網(wǎng)絡(luò)等為輔助的全方位電子銀行服務(wù)體系。三是創(chuàng)新研發(fā)金融產(chǎn)品。認(rèn)真研判面向南亞大通道建設(shè)的客戶需求，全面豐富與完善金融產(chǎn)品體系。銀行業(yè)應(yīng)積極發(fā)揮自身優(yōu)勢，借鑒上海自貿(mào)區(qū)開展金融服務(wù)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，突破以往的金融服務(wù)框架，推進(jìn)金融服務(wù)體系的全面延伸。利用已有的各種業(yè)務(wù)平臺(tái)，為涉外企業(yè)研制特有的對(duì)外貿(mào)易金融產(chǎn)品，滿足推動(dòng)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展多方面的金融需求，為自治區(qū)內(nèi)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)提供特殊的涉外金融服務(wù)。

另一方面，建立健全考評(píng)體系。一是建立金融業(yè)支持西藏地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)評(píng)價(jià)制度。深入開展自治區(qū)內(nèi)所有金融行業(yè)參與考核評(píng)價(jià)的活動(dòng)，發(fā)揮考核的導(dǎo)向作用。二是確立合理有效的金融評(píng)價(jià)指標(biāo)體系及權(quán)重比例設(shè)置。根據(jù)自治區(qū)內(nèi)的各類金融企業(yè)自身經(jīng)營特點(diǎn)，注重社會(huì)與經(jīng)濟(jì)效益、長期與短期利益的考量、定性與定量分析的有機(jī)結(jié)合，修訂評(píng)價(jià)指標(biāo)，并明確各指標(biāo)所占的權(quán)重，定期進(jìn)行公開透明考核。三是定期發(fā)布評(píng)價(jià)結(jié)果。各級(jí)政府應(yīng)從地方宏觀政策調(diào)控、產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)化、社會(huì)責(zé)任承擔(dān)履行情況和配套激勵(lì)機(jī)制貫徹落實(shí)等方面，對(duì)相關(guān)金融企業(yè)在履職盡責(zé)方式和效率等方面的考評(píng)結(jié)果及時(shí)向社會(huì)各界公示，積極主動(dòng)接受社會(huì)各界的監(jiān)督。對(duì)考核評(píng)價(jià)優(yōu)秀的金融企業(yè)，在地方財(cái)政性存款、相關(guān)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)融資以及子女入學(xué)就業(yè)等方面給予政策支持。對(duì)考核評(píng)價(jià)結(jié)果較差的金融企業(yè)進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，并責(zé)令限期整改。

3.3 強(qiáng)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)自身建設(shè)，提升綜合實(shí)力

一是加強(qiáng)產(chǎn)品自主研發(fā)。產(chǎn)品質(zhì)量是實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)不斷發(fā)展壯大的基礎(chǔ)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)要加大對(duì)產(chǎn)品的自主創(chuàng)新研發(fā)力度，提升市場競爭力。各實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)應(yīng)主動(dòng)作為，爭取各級(jí)政府、金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界的支持，拓寬投融資渠道，加速產(chǎn)品的升級(jí)換代，提高產(chǎn)品在市場上持續(xù)占有的份額，不斷提升自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

二是強(qiáng)化人才培養(yǎng)和儲(chǔ)備。人才是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的核心競爭力。實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)的加快發(fā)展離不開人才資源作支撐。因此，要不斷培養(yǎng)和儲(chǔ)備推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)發(fā)展所需要的各類人才，充分發(fā)揮人才在產(chǎn)品研發(fā)、企業(yè)管理等方面的關(guān)鍵作用。建立健全人才引進(jìn)、培養(yǎng)和挽留機(jī)制，讓各類人才引得來、留得住和發(fā)展得好。

三是建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度。實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)要加強(qiáng)自身管理，建立現(xiàn)代企業(yè)制度。首先，建立完整的企業(yè)信用體系，嚴(yán)格遵守信用承諾，樹立良好的企業(yè)形象。其次，完善企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度。加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理，規(guī)范資金運(yùn)行流程，充分發(fā)揮資金的最大效益。同時(shí)，建立現(xiàn)代企業(yè)會(huì)計(jì)制度，規(guī)范應(yīng)收賬款管理，增強(qiáng)企業(yè)自身的融資能力。最后，加大對(duì)市場前景的風(fēng)險(xiǎn)研判，拓寬企業(yè)融資渠道，有效防范因資金斷鏈給企業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。