◎文 劉譽(yù)澤

數(shù)字經(jīng)濟(jì)是將新一代信息技術(shù)運(yùn)用到各個(gè)行業(yè)，從而推動(dòng)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，主要包括互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、區(qū)塊鏈、5G、人工智能、大數(shù)據(jù)等，這些技術(shù)與金融行業(yè)的融合，推動(dòng)了金融行業(yè)的發(fā)展壯大。

數(shù)字技術(shù)在為金融行業(yè)帶來發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，也對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)模式帶來一定挑戰(zhàn)，當(dāng)下數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)以及技術(shù)應(yīng)用均存在一定風(fēng)險(xiǎn)，需要充分利用數(shù)字信息技術(shù)提高經(jīng)濟(jì)內(nèi)容建設(shè)保障，為更多的人平等利用金融科技變革發(fā)展，不斷探索與發(fā)展尋求更多適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的金融發(fā)展之道。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代下金融行業(yè)的變局

近年來，隨著國際互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)的不斷發(fā)展，金融市場迎來全面、廣泛、深度構(gòu)建，越來越多的企業(yè)與消費(fèi)者以全新形式參與到金融產(chǎn)業(yè)中，金融行業(yè)模式不斷拓展，線上交易、線上支付等形式成為新的數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展形式。我國金融產(chǎn)業(yè)迎來前所未有的模式建設(shè)，截至去年，我國證券投資人數(shù)已達(dá)到2億戶，債券、股票以及其他金融市場迎來不同程度的擴(kuò)張，交易額隨交易形式的不斷更新而上漲。在高速發(fā)展的數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)受到重大挫傷，數(shù)字技術(shù)的有效應(yīng)用為人們提供了更多便捷，各交易網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量大幅下降。數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代背景下金融行業(yè)的發(fā)展正在面臨技術(shù)、監(jiān)管、融合、創(chuàng)新等多方面變革挑戰(zhàn)，需要直面數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展下金融產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀，在變局中謀求改革發(fā)展。

首先，當(dāng)前的信息技術(shù)水平并不能完全支撐當(dāng)下金融行業(yè)數(shù)字化發(fā)展變革規(guī)模。互聯(lián)網(wǎng)+的不斷滲透為金融產(chǎn)業(yè)帶來一定建設(shè)影響，促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展，但現(xiàn)代化信息技術(shù)很難完全支撐數(shù)字金融生產(chǎn)領(lǐng)域的發(fā)展變局。金融產(chǎn)業(yè)中投資、交易、消費(fèi)、支付等眾多領(lǐng)域迎來大變革大發(fā)展，為人們帶來更加便捷高效的生產(chǎn)生活方式，極大方便了用戶群體的日常生活。但在群體領(lǐng)域建設(shè)中，數(shù)字技術(shù)應(yīng)用更多停留在表面的應(yīng)用上，深層次的金融架構(gòu)缺乏有力支撐。

其次，金融行業(yè)在外部的融資能力不足，無法為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更多動(dòng)力與創(chuàng)新需求。金融行業(yè)的創(chuàng)新建設(shè)需要大規(guī)模的資金注入，但當(dāng)前數(shù)字金融的創(chuàng)新研究有著較高不確定性，投入與產(chǎn)出沒有固定比例且資金回籠和回報(bào)周期較長，因此流向金融行業(yè)的外部融資獲取不充足，很難滿足數(shù)字金融的創(chuàng)新要求。傳統(tǒng)金融行業(yè)中一直存在信貸資金供給短缺的問題，這一問題也已經(jīng)延續(xù)到外部金融融資方面，給金融行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型帶來嚴(yán)重限制。利用數(shù)字經(jīng)濟(jì)技術(shù)實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)升級(jí)發(fā)展，首先需要滿足數(shù)字金融創(chuàng)新對(duì)于資金投入的需求。

再次，金融行業(yè)的監(jiān)管工作與數(shù)字經(jīng)濟(jì)技術(shù)發(fā)展存在一定差距，行業(yè)監(jiān)管工作無法全面把控和管理現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度，在從傳統(tǒng)到創(chuàng)新的不斷建設(shè)中，金融行業(yè)的發(fā)展速度極快，這為金融監(jiān)管工作帶來更加艱難的管理難度，監(jiān)管不到位常會(huì)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)不受控，存在較大風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)合我國金融產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定情況數(shù)據(jù)來看，各項(xiàng)金融產(chǎn)業(yè)均面臨一定服務(wù)、防控以及深化改革問題與風(fēng)險(xiǎn)，提高對(duì)金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管力度與技術(shù)，健全相關(guān)監(jiān)管體系政策，增強(qiáng)參與者信息安全意識(shí)與防范能力已經(jīng)成為當(dāng)下數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下金融行業(yè)改革發(fā)展的重要基礎(chǔ)內(nèi)容。

最后，金融行業(yè)的服務(wù)內(nèi)容很難滿足現(xiàn)代投資者的要求，隨著全球各地金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新形式的不斷加速，新的金融產(chǎn)品與服務(wù)不斷更新升級(jí)，但面對(duì)不同層次階段的投資者需要嘗試將其資金情況、素質(zhì)水平、承受能力以及心理預(yù)期等內(nèi)容進(jìn)行整合，并結(jié)合多方面因素影響探究不同的金融服務(wù)內(nèi)容。面對(duì)不同用戶群體的不同需求，金融產(chǎn)業(yè)有更多樣化的個(gè)性需求，以此滿足投資者以及金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)要求。在這樣的金融產(chǎn)業(yè)背景下，更多小型企業(yè)在發(fā)展過程中由于固定資產(chǎn)較少，很難有更多以資金貸款信用，限制金融行業(yè)的發(fā)展變革。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下金融行業(yè)的發(fā)展策略

增加監(jiān)管機(jī)制 優(yōu)化發(fā)展局勢在數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景下，金融行業(yè)迎來巨大創(chuàng)新變革，網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化、智能化的發(fā)展形勢使得金融產(chǎn)業(yè)不斷擴(kuò)張。面對(duì)日益增多的金融產(chǎn)業(yè)，提高金融信息監(jiān)管，提升消費(fèi)者信息保護(hù)已經(jīng)成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代下金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展建設(shè)的重要內(nèi)容。相關(guān)政府與機(jī)構(gòu)需要更多關(guān)注金融行業(yè)監(jiān)管機(jī)制建設(shè)，增加信用評(píng)估體系構(gòu)建，增進(jìn)其對(duì)互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)發(fā)展背景下的資金保護(hù)。在保護(hù)金融參與者的過程中，面對(duì)巨大的信息數(shù)據(jù)內(nèi)容，可以借鑒西方網(wǎng)絡(luò)信息監(jiān)管較為成熟國家的監(jiān)管機(jī)制與體系建設(shè)，推動(dòng)征信評(píng)估機(jī)構(gòu)建設(shè)，以專業(yè)正規(guī)的市場化監(jiān)管形式為金融參與者提供更加安全的金融市場保障，增加金融行業(yè)整體信息推動(dòng)，以此幫助金融參與者增強(qiáng)信用意識(shí)，降低金融流通風(fēng)險(xiǎn)，為金融行業(yè)健康發(fā)展提供有力支撐和保障。

在金融行業(yè)建設(shè)發(fā)展過程中，單一依靠相關(guān)政府與部門監(jiān)管并不夠，需要結(jié)合金融行業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立監(jiān)管組織，提高行業(yè)運(yùn)行管理規(guī)范，提高相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)抵抗。在面對(duì)不軌金融行為時(shí)通過多方合作完成公開與治理，優(yōu)化監(jiān)管資源配置，提高對(duì)金融行業(yè)的有效監(jiān)管。做好金融市場與行業(yè)監(jiān)管，應(yīng)在更加遵循市場經(jīng)濟(jì)下金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀情況下，通過政策影響以及行業(yè)機(jī)構(gòu)的全面調(diào)控實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)的積極健康發(fā)展。

增強(qiáng)企業(yè)創(chuàng)新 提高消費(fèi)者信息意識(shí)網(wǎng)絡(luò)渠道為企業(yè)以及消費(fèi)者提供多種聯(lián)系渠道與形式，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)交易量迅速增加，但在其中也出現(xiàn)更多金融問題對(duì)交易產(chǎn)生不利影響。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景下，企業(yè)與金融參與者應(yīng)提高對(duì)金融產(chǎn)業(yè)的正確認(rèn)知，通過充分認(rèn)識(shí)自身優(yōu)勢特點(diǎn)實(shí)現(xiàn)交易形式推動(dòng)，在不斷擴(kuò)展的金融交易模式中，更好認(rèn)識(shí)到自身發(fā)展優(yōu)勢，提高交易效率與安全性，促進(jìn)金融企業(yè)不斷創(chuàng)新營銷模式，實(shí)現(xiàn)技能改革與提升，提升企業(yè)競爭能力。另外，企業(yè)還應(yīng)不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，緊跟時(shí)代變革形勢，以此應(yīng)對(duì)不斷變化升級(jí)的市場形態(tài)，增強(qiáng)企業(yè)核心競爭力。在企業(yè)不斷創(chuàng)新過程中實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)質(zhì)化建設(shè)，促進(jìn)金融企業(yè)向更好方向發(fā)展。

現(xiàn)代化數(shù)字技術(shù)為金融交易提供高效保障，隨著金融產(chǎn)業(yè)科技化水平的不斷提高，越來越多的人以消費(fèi)者的身份直接參與其中，提高消費(fèi)者信息意識(shí)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下金融行業(yè)的安全成為金融良好運(yùn)營基礎(chǔ)。加強(qiáng)企業(yè)創(chuàng)新，提高消費(fèi)者信息意識(shí)，為金融行業(yè)數(shù)字化發(fā)展助力。

提高人工智能應(yīng)用 促進(jìn)金融行業(yè)發(fā)展效率隨著人工智能在金融領(lǐng)域的不斷應(yīng)用，對(duì)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制更加迫切，應(yīng)提高對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測能力。在銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，利用人工智能還能將線下業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為線上辦理，不僅極大節(jié)省經(jīng)營費(fèi)用，還能有效減少現(xiàn)實(shí)資金交易，提高效率，增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制。傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨較大風(fēng)險(xiǎn)情況，尤其是抵押、貸款等金融業(yè)務(wù)，存在較大資金風(fēng)險(xiǎn)，隨著線上業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，通過人工智能等形式幫助完成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估與管控，有效提高服務(wù)效率完成信用評(píng)估與整理，提高金融行業(yè)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)因素的控制。

金融行業(yè)發(fā)展不斷加速，人工智能的科技應(yīng)用為金融產(chǎn)業(yè)建設(shè)帶來更加積極高效的應(yīng)用效果，傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)需要花費(fèi)大量人工與物力，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能科技的不斷發(fā)展，可以有效為金融用戶提供大量數(shù)據(jù)分析，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化金融管理和個(gè)性化針對(duì)性金融服務(wù)，有效滿足客戶需求。通過人工智能的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，全面提高企業(yè)對(duì)于金融產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營管理效率，通過數(shù)據(jù)整合與解析為客戶提供金融內(nèi)容的最優(yōu)管理，提高金融產(chǎn)業(yè)管理效率與科學(xué)性，提高金融產(chǎn)業(yè)應(yīng)用效率。