中國人民銀行白山市分行課題組

（中國人民銀行白山市分行，吉林白山 134300）

一、綠色金融支持經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)發(fā)展的必要性

（一）綠色金融是城市經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的必然需要

我國目前正處于城市經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型難題在經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)日益凸顯，通過綠色金融為城市經(jīng)濟注入金融活水，扶持新型產(chǎn)業(yè)發(fā)展，是打破矛盾僵局的唯一出路。白山市在經(jīng)濟高速發(fā)展時期長期依靠煤、林、鐵三駕馬車拉動經(jīng)濟發(fā)展，但自2008年3月被國務(wù)院列為首批資源枯竭型城市以來，支柱型產(chǎn)業(yè)的快速衰退導(dǎo)致城市經(jīng)濟收入大大減少。近年來，白山市堅持調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，從內(nèi)到外理清發(fā)展路線，堅持綠色發(fā)展，通過將金融活水引至現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、新材料加工業(yè)、旅游業(yè)、礦泉水生產(chǎn)行業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)，城市正逐步實現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型。

（二）綠色金融是城市生態(tài)文明建設(shè)的重要保障

近十年來，我國生態(tài)文明建設(shè)有了長足的進步發(fā)展，可再生能源裝機規(guī)模突破10億千瓦，水電、風電、太陽能發(fā)電均位居世界第一，以年均3%的能源消費增速支撐了年均6.5%的經(jīng)濟增長，相當于少用14億噸標準煤，少排放29.4億噸二氧化碳。生態(tài)文明建設(shè)的穩(wěn)步推進離不開綠色金融的助力保障，從過去的“碳減排”，到未來的“碳達峰”、“碳中和”，都需要綠色金融來補足綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的巨大資金缺口。白山市作為綠色生態(tài)文明發(fā)展轉(zhuǎn)型示范先導(dǎo)區(qū)，將生態(tài)環(huán)境保護與產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效相結(jié)合，先后開展吉林鼎運年產(chǎn)120萬噸焦化產(chǎn)能等量替代、喜豐塑業(yè)環(huán)保地膜加工、麗達紙業(yè)10萬噸可降解紙等綠色產(chǎn)業(yè)項目241個，完成投資143億元。

（三）綠色金融是銀行信貸的新動能增長點

隨著傳統(tǒng)行業(yè)有效信貸需求持續(xù)減弱，銀行業(yè)金融機構(gòu)亟需調(diào)整金融供給結(jié)構(gòu)，綠色金融不僅能為信貸增速培育新的動能增長點，也能順利助推銀行金融投向轉(zhuǎn)型。白山市受制于經(jīng)濟體量不大、有效融資需求不足等因素，貸款總量的提升已經(jīng)到了瓶頸階段。截至2023年3月末，白山市第一產(chǎn)業(yè)貸款余額8.9億元；第二產(chǎn)業(yè)貸款余額193.6億元；第三產(chǎn)業(yè)貸款余額300.3億元。三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比重為11：27：60，三次產(chǎn)業(yè)貸款結(jié)構(gòu)比重約為3：37：60，全市各金融機構(gòu)貸款結(jié)構(gòu)與全市經(jīng)濟結(jié)構(gòu)基本匹配。為實現(xiàn)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和機構(gòu)貸款總量的提升，各金融機構(gòu)要借用綠色金融的政策東風，優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)，既有利于做大融資總量，也有利于優(yōu)化城市融資環(huán)境。

二、綠色金融支持白山市產(chǎn)業(yè)實踐情況

（一）立足自然資源稟賦確立城市綠色發(fā)展方向

白山是地球同緯度原始生態(tài)保持最完整的自然生態(tài)地區(qū)，森林覆蓋率高達84.5%，位列全國地級市之首。截至2022年末，白山市全年空氣質(zhì)量優(yōu)良天數(shù)比例達97%，無重度污染天氣，在全省率先實現(xiàn)了“省級生態(tài)縣”全覆蓋，撫松縣被列為第六批國家生態(tài)文明建設(shè)示范區(qū)，長白縣被納入全省低碳建設(shè)示范縣。在得天獨厚的自然條件下，要保護利用好豐富的自然資源，大力發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)，為城市創(chuàng)造價值，實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展的綠色轉(zhuǎn)型。

（二）白山市綠色金融產(chǎn)業(yè)扶持情況

目前，白山市綠色金融仍處于發(fā)展階段，截至2023年3月末，全市銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色貸款余額54.54億元，占全市各項貸款余額的8.87%，高于2023年一季度全國綠色貸款占各項貸款的平均比例6.9%。近三年來，白山市綠色貸款年均增速達到44.92%，綠色金融發(fā)展動能較強，但產(chǎn)業(yè)分布上存在不均衡、不充分的問題。從支持產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域看，綠色信貸資金主要投向于生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)，占比分別為53.57%、25.26%、16.69%，少部分用于清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級，占比分別為2.75%、1.57%，暫未涉足綠色服務(wù)方面。

（三）以地方綠色產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)持續(xù)推進經(jīng)濟發(fā)展

按照吉林省七部門聯(lián)合下發(fā)的《加快發(fā)展綠色金融的實施意見》，白山市作為吉林省“綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)”，預(yù)計通過5年，結(jié)合地方產(chǎn)業(yè)建成與綠色低碳經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的經(jīng)濟體系，不斷增加綠色產(chǎn)業(yè)有效供給。

綠色農(nóng)業(yè)方面，白山市打造人參、中藥材、漿果、山野菜四大地域特色農(nóng)產(chǎn)品品牌，四大經(jīng)濟作物種植面積近30萬畝，年產(chǎn)量20萬噸，產(chǎn)業(yè)值達190億元，獲評省級農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展先行區(qū)，撫松縣被認定為全省唯一一個“國家級區(qū)域中藥材良種繁育基地”，大力實施千萬頭肉牛“秸稈變?nèi)狻惫こ?，肉牛飼養(yǎng)量達到17.1萬頭。綠色加工業(yè)方面，幫助企業(yè)獲得貸款24.87億元，農(nóng)夫山泉高端健康飲料廠、食健客凍干基地、施慧達全自動生產(chǎn)線建成等12個大型項目竣工投產(chǎn)。綠色旅游方面，白山市2022-2023年冰雪旅游景區(qū)接待游客突破55萬人次，同比增長83.9%，全市新增4A級景區(qū)1個、3A級景區(qū)1個，A級鄉(xiāng)村旅游單位突破40家，長白山魯能勝地被評為國家體育旅游示范基地。

三、綠色金融支持當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的難題分析

（一）尚未確立完善聯(lián)動機制和配套政策體系

一是組織機構(gòu)尚不完善。綠色金融工作的組織架構(gòu)、部門責任分工、協(xié)調(diào)配合機制還未建設(shè)完善，缺少專業(yè)的綠色產(chǎn)業(yè)風險評估部門和相關(guān)人才。二是配套政策體系有待落地。綠色信貸風險補償機制、綠色信貸擔保、稅收減免優(yōu)惠、貼息等配套措施仍在摸索中。三是融資渠道有待拓寬。法人機構(gòu)的綠色信貸產(chǎn)品種類單一，地方缺少綠色產(chǎn)業(yè)基金、投資公司等金融業(yè)態(tài)，金融組合工具功能發(fā)揮的不充分。

（二）綠色金融服務(wù)的市場主體需求不足

白山市受轄內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展制約，一方面綠色企業(yè)和綠色項目數(shù)量不多，且信貸需求較少，另一方面企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型的意識能力不足，導(dǎo)致綠色金融業(yè)務(wù)投放受限。從大中型企業(yè)來看，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的碳排放測算與披露工作推進遲緩，無法提供碳減排項目的可行性研究報告，難以享受到低利率碳減排貸款等優(yōu)惠政策。從小微企業(yè)來看，企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小，抵押物不充足，資產(chǎn)主要以倉儲設(shè)施為主，企業(yè)土地多為租用性質(zhì)，資產(chǎn)價值不高，變現(xiàn)能力不強，作為信貸抵押的價值較低。

（三）綠色產(chǎn)業(yè)融資風險較高

白山市綠色產(chǎn)業(yè)主要集中在旅游產(chǎn)業(yè)和特色農(nóng)業(yè)種植上。由于旅游業(yè)初期投資規(guī)模大，后期回報周期長，存在眾多風險因素和干擾因素。在建設(shè)期內(nèi)，自然災(zāi)害的發(fā)生，地質(zhì)環(huán)境變化，規(guī)劃設(shè)計調(diào)整，當?shù)叵嚓P(guān)政策的變革都可能帶來項目延長甚至停滯的風險，一旦項目擱淺，機構(gòu)資金將面臨難以收回的局面。特色農(nóng)業(yè)種植上，如人參、五味子等特色中?藥種植、藍莓等漿果種植，相較于一般的糧食作物抵御自然災(zāi)害能力弱、市場價格波動大，行業(yè)風險較高、規(guī)?；N植加工企業(yè)抗風險能力低。

（四）綠色金融的機構(gòu)主體推進動能不足

部分機構(gòu)對綠色金融重視程度不夠，缺乏對綠色金融發(fā)展中長期規(guī)劃，沒有綠色信貸優(yōu)先發(fā)展激勵機制，認為綠色項目通常收益低、投資回收期長，還需進行額外認證，工作積極性不高。另一方面，農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等法人機構(gòu)對貸款投放的門檻相對于其他金融機構(gòu)略低，可操作性強，但受資本金約束、貸款集中度管理規(guī)定，對資金需求量較大的企業(yè)和項目無法滿足其綠色融資需求。

四、綠色金融支持當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的政策建議

（一）加強“政金”聯(lián)動 建立綠色產(chǎn)業(yè)項目庫

持續(xù)加強人民銀行等金融監(jiān)管部門，生態(tài)環(huán)境、工商、工信等政府部門與金融機構(gòu)之間的信息共享，將企業(yè)碳排放、能源消耗、環(huán)境違規(guī)、安全生產(chǎn)、節(jié)能等相關(guān)信息，依規(guī)納入全國信用信息共享平臺，為金融機構(gòu)的綠色金融支持提供便利。政府與金融機構(gòu)簽訂《綠色金融戰(zhàn)略合作協(xié)議》，圍繞地方特色綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色環(huán)保改造，就綠色融資額度，重點支持的企業(yè)和項目等，開展全方位合作，并建立綠色企業(yè)項目庫。通過扎實開展綠色企業(yè)和項目的調(diào)研、遴選、認定，為綠色金融提供明確的資金扶持目標。

（二）創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品 科技賦能綠色金融

針對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級改造、綠色建筑、綠色能源、綠色交通、生態(tài)農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，將大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技應(yīng)用于綠色金融，打通數(shù)據(jù)存儲、篩選、脫敏、分析、應(yīng)用各個環(huán)節(jié)，有效降低運行成本。金融機構(gòu)要充分利用客戶信息系統(tǒng)，做好綠色融資的客戶標識，提高綠色金融智能化水平。

（三）做好綠色產(chǎn)業(yè)甄別及環(huán)境信息披露機制

一是做好甄別機制，綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展不宜再走“先放寬后規(guī)范”的路子，應(yīng)對標對表，統(tǒng)一規(guī)范。結(jié)合國家發(fā)改委制定的《2019年版綠色產(chǎn)業(yè)（項目）標準》，將當?shù)鼐G色產(chǎn)業(yè)進行分類，加強綠色產(chǎn)業(yè)甄別，有效區(qū)分“淺綠”、“深綠”、還是“洗綠”，將資金聚集到城市綠色轉(zhuǎn)型、實現(xiàn)低碳循環(huán)發(fā)展最重要、最關(guān)鍵的企業(yè)和項目。二是建立強制性環(huán)境信息披露機制。明確強制性環(huán)境信息披露的規(guī)范、范圍和載體。目前白山市環(huán)境信息披露試點工作正有效推進，盡快實現(xiàn)環(huán)境信息披露制度的全覆蓋，既可以達到社會公眾監(jiān)督的目的，也有利于金融機構(gòu)準確識別環(huán)境和社會風險。

（四）利用政策做好綠色金融的激勵扶持

財政政策方面，根據(jù)市財政可承受能力出臺對綠色金融的獎勵、貼息、風險補償及稅收方面的優(yōu)惠。貨幣政策方面，用好再貸款、再貼現(xiàn)、碳減排等貨幣政策工具；監(jiān)管政策方面，實施差異化金融監(jiān)管，提高綠色不良貸款容忍度，落實盡職免責要求等。金融機構(gòu)方面，可拓寬抵質(zhì)押品范圍，包括：知識產(chǎn)權(quán)、用能權(quán)、排污權(quán)、碳排放權(quán)、特許經(jīng)營權(quán)等。