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      供應(yīng)鏈視角下文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資問題研究

      2023-04-05 15:21:09王禹心
      中小企業(yè)管理與科技 2023年3期
      關(guān)鍵詞:文創(chuàng)小微金融機構(gòu)

      王禹心

      (吉林動畫學(xué)院,長春 130032)

      1 引言

      創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動已經(jīng)成為經(jīng)濟增長的重要源泉。在眾多創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動中,文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)是最為活躍的群體。文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資難是一個世界性難題,特別是在金融危機下,文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資難更為突出,制約了產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展,因此,對相關(guān)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行資金支持、優(yōu)化金融服務(wù)顯得尤為重要。

      2 供應(yīng)鏈視角下文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資面臨的問題

      2.1 政府政策扶持力度不夠

      政府對文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的扶持政策往往都停留在資金、稅收、貸款等層面,政策扶持力度不夠。文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)對政府來說屬于弱勢群體,對銀行等金融機構(gòu)來說屬于弱勢行業(yè)。政府在支持文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)發(fā)展方面,往往又傾向于扶持大型企業(yè)、國企和央企,對于文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的發(fā)展給予的支持相對較少。

      一是我國的法律規(guī)定了國家實行“鼓勵創(chuàng)新、寬容失敗”的原則,但由于我國目前沒有專門針對風(fēng)險投資的法律條例或細(xì)則,使得風(fēng)險投資基金在運營中遇到的很多問題都無法可依。

      二是我國在政策上沒有針對創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)制定相應(yīng)的扶持政策(如風(fēng)險投資基金運作中需要地方政府協(xié)調(diào)配套資金等),而目前又沒有針對創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)制定出針對性強、與地方經(jīng)濟相適應(yīng)的扶持政策(如對高新技術(shù)企業(yè)研發(fā)費用加計扣除、高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定管理辦法等)。

      三是我國目前銀行貸款門檻較高且對風(fēng)險投資基金貸款也不支持(對創(chuàng)投企業(yè)融資有一定限制)[1]。

      2.2 供應(yīng)鏈金融平臺不完善

      目前我國的金融市場規(guī)模有限,雖然部分地區(qū)已經(jīng)有了較大的規(guī)模,但是由于我國金融市場的不成熟,沒有形成一個較完善的供應(yīng)鏈金融平臺。在這種情況下企業(yè)和銀行之間缺乏有效溝通,文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)難以從自身尋找融資渠道,文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)沒有很好地利用現(xiàn)有資源,供應(yīng)鏈上的上下游企業(yè)沒有一個完善的合作平臺,給文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資的空間太小,造成了中小企業(yè)融資難、融資貴的問題,不利于文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的發(fā)展。

      2.3 融資風(fēng)險防范機制不健全

      文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資風(fēng)險防范機制不健全,政府對文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資的服務(wù)和監(jiān)管不足,對文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)信用體系建設(shè)支持不夠。

      首先,從政府角度來看,很多地區(qū)文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資難的問題沒有得到有效解決,主要原因是政府缺乏支持文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資的動力和能力。

      其次,從銀行角度來看,文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)信用體系建設(shè)的支持力度不夠、信貸流程過于復(fù)雜、擔(dān)保體系不完善、貸款審批機制效率低。

      再次,從市場角度來看,對文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資服務(wù)的市場化運作不夠[2]。

      最后,從社會責(zé)任角度來看,政府在扶持文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資中沒有起到應(yīng)有的作用。

      2.4 征信管理制度不完善

      征信管理制度,是指一國人民銀行為提高商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的效率,按照國際慣例,通過設(shè)立全國統(tǒng)一信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,建立企業(yè)和個人的信用記錄,從而使信貸部門能夠獲得可靠的信息來源,為進(jìn)行決策提供依據(jù)。但是在實踐中,由于征信管理制度的不完善,導(dǎo)致部分企業(yè)面臨融資困難。

      一是征信體系建設(shè)相對滯后與企業(yè)信用信息管理制度不健全間的矛盾,制約了中小企業(yè)等的融資能力。

      二是中小企業(yè)等對自身信用狀況較為模糊,自身缺乏可量化的、真實可靠數(shù)據(jù)。

      三是政府缺乏完善的征信體系建設(shè)。政府沒有構(gòu)建完善的征信體系,導(dǎo)致商業(yè)銀行不愿貸、不敢貸,致使小微企業(yè)長期面臨融資難、融資貴、融資慢的困境。

      2.5 融資渠道相對單一

      融資渠道過于單一,企業(yè)規(guī)模小、抗風(fēng)險能力弱,在市場中的地位不高,容易受到其他類型融資渠道的限制。而融資渠道單一則會給文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)帶來更大威脅。目前在供應(yīng)鏈金融模式下,以核心企業(yè)為龍頭、上下游中小企業(yè)為網(wǎng)絡(luò)的“網(wǎng)絡(luò)協(xié)同”模式在供應(yīng)鏈中發(fā)揮著重要作用,這一供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)使上下游中小企業(yè)可以共享優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)。但是我國目前中小企業(yè)貸款主要依靠銀行信貸資金支持,商業(yè)銀行對文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)貸款主要采取“抵押+擔(dān)?!钡姆绞?,即以核心企業(yè)的應(yīng)收賬款、存貨等動產(chǎn)或不動產(chǎn)作為抵押物,或以核心企業(yè)與第三方機構(gòu)簽訂融資合同為擔(dān)保進(jìn)行借款。然而從供應(yīng)鏈金融發(fā)展以來的實踐來看,目前文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)貸款依然面臨著“抵押物+擔(dān)?!狈绞较隆暗盅何锊蛔恪睅淼娜谫Y困境。

      2.6 金融機構(gòu)與各小微企業(yè)間缺乏合作

      我國文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資難、融資貴的問題長期存在,其中一個重要原因是文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)間缺乏合作。文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的交易不穩(wěn)定,導(dǎo)致其現(xiàn)金流難以預(yù)測。由于金融機構(gòu)對供應(yīng)鏈的參與度較低,信息不對稱使得文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)很難獲得金融支持。金融機構(gòu)與各中小企業(yè)間缺乏合作主要有以下幾個方面原因:

      第一,金融機構(gòu)和中小企業(yè)間相互沒有信任,合作意愿較低。

      第二,中小企業(yè)之間缺少資金流動,無法形成產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈。

      第三,銀行等金融機構(gòu)不能及時獲取信息、了解產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈上中小微企業(yè)的真實生產(chǎn)經(jīng)營情況。銀行等金融機構(gòu)為了獲取利潤往往會提高對中小微企業(yè)貸款門檻、貸款額度、審批流程及風(fēng)險管理的要求,導(dǎo)致中小企業(yè)很難從銀行等金融機構(gòu)獲得融資支持。

      3 完善文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資的措施

      3.1 加大政府政策扶持力度

      文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)屬于知識密集型產(chǎn)業(yè),我國在這方面還存在著許多不完善的地方。要完善文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資,就要做好以下幾點:首先,政府在政策制定和實施過程中,要加強對相關(guān)制度和法律法規(guī)的完善,并加強對相關(guān)領(lǐng)域的監(jiān)督和管理,防止因政策制定不科學(xué)、執(zhí)行不到位而造成負(fù)面影響。其次,政府部門應(yīng)大力發(fā)展社會資本和民間資金進(jìn)入文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的渠道。通過對民營資本投資基金的運作以及設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金等形式為創(chuàng)意企業(yè)提供更多更好的融資服務(wù),引導(dǎo)和鼓勵民間資金進(jìn)入文化產(chǎn)業(yè)。最后,政府也應(yīng)適當(dāng)調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和財稅政策結(jié)構(gòu),在稅收方面對國家重點扶持、促進(jìn)其發(fā)展的企業(yè)給予優(yōu)惠或減免稅收等一系列政策,在財政補貼方面應(yīng)提高對文化創(chuàng)意企業(yè)投入成本進(jìn)行補償以及稅收獎勵等多個渠道來降低文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)成本。

      3.2 完善供應(yīng)鏈金融平臺

      完善供應(yīng)鏈金融平臺,對降低中小企業(yè)的融資成本有著促進(jìn)作用。要完善供應(yīng)鏈金融平臺,具體可以從以下幾個步驟展開:

      第一,供應(yīng)鏈金融平臺通過“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)手段將文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)從傳統(tǒng)金融機構(gòu)中解脫出來,實現(xiàn)供應(yīng)鏈上小微企業(yè)的金融服務(wù)創(chuàng)新和便利化。

      第二,改善供應(yīng)鏈融資服務(wù),以標(biāo)準(zhǔn)化的票據(jù)、應(yīng)收賬款為核心基礎(chǔ)資產(chǎn),開展應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押等多種業(yè)務(wù)方式。

      第三,建立大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系,構(gòu)建“全流程風(fēng)控+人工審核”模式。

      第四,引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù),保障交易信息的真實透明。

      從裂縫分布規(guī)律可知,彎道路段較低一側(cè)的路面裂縫比較高一側(cè)嚴(yán)重,對表2中彎道高低側(cè)裂縫面積進(jìn)行差異比較,結(jié)果如表13所示。

      第五,整合行業(yè)資源構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈聯(lián)盟平臺。

      第六,加大政府政策引導(dǎo)及金融機構(gòu)支持力度,推動供應(yīng)鏈金融平臺規(guī)范化建設(shè)。

      3.3 建立有效的融資風(fēng)險防范機制

      在供應(yīng)鏈融資過程中,金融機構(gòu)和供應(yīng)鏈上的企業(yè)都應(yīng)建立合理有效的風(fēng)險防范機制,加大對供應(yīng)鏈融資過程中面臨的信息不對稱、不透明、交易成本高等問題的解決力度。要建立有效的融資風(fēng)險防范機制,具體可以從以下幾點展開:

      ①在風(fēng)險識別與評估的基礎(chǔ)上,設(shè)計科學(xué)合理的信用擔(dān)保方式和風(fēng)險防范機制,為融資企業(yè)提供低成本和高效便利的融資服務(wù)等。供應(yīng)鏈融資企業(yè)之間應(yīng)該加強溝通與合作,建立科學(xué)有效的信息共享平臺。

      ②金融機構(gòu)應(yīng)加強對文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展趨勢以及投融資風(fēng)險特點等方面的研究分析,并制定相應(yīng)風(fēng)險防范措施以降低金融機構(gòu)開展融資業(yè)務(wù)時可能產(chǎn)生的資金風(fēng)險。

      ③在供應(yīng)鏈管理中運用財務(wù)公司在資金融通方面具有的得天獨厚之處[3]。財務(wù)公司要擁有資金融通所需的相關(guān)專業(yè)知識和技能,并提供各種有效而有針對性的融資方案和咨詢服務(wù)。財務(wù)公司要擁有廣泛而豐富的金融信息資源與先進(jìn)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、專業(yè)化投資顧問團(tuán)隊、專業(yè)服務(wù)機構(gòu)等多種資源,可以提供全方位的專業(yè)化服務(wù)。

      3.4 完善征信管理制度

      在供應(yīng)鏈金融發(fā)展的過程中,需要一個完備的征信管理機制作為支撐。針對當(dāng)前征信管理制度不完善這一問題,文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)應(yīng)采取有效措施,完善征信管理制度。具體可以從以下幾點展開:

      ①需要政府部門制定統(tǒng)一的征信標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范,建立和完善其監(jiān)管平臺,建立和完善信用管理辦法和評價標(biāo)準(zhǔn)。

      ②需要建立一個完整的征信數(shù)據(jù)庫平臺,對核心企業(yè)和供應(yīng)商提供全方位的信息服務(wù),實現(xiàn)政府相關(guān)部門、金融機構(gòu)和文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)之間的互聯(lián)互通[4]。

      ③引導(dǎo)和鼓勵企業(yè)積極反饋相關(guān)信息,建立健全信用信息自愿登記機制,完善信用監(jiān)管和懲戒機制。

      ④可以通過各種技術(shù)手段建立與企業(yè)密切相關(guān)的信用信息查詢系統(tǒng),既能保證企業(yè)信用信息的真實性、公開性,又能起到自我控制的作用。

      ⑤需要進(jìn)一步完善相關(guān)法律法規(guī)和政策環(huán)境,為文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資奠定基礎(chǔ)。

      3.5 創(chuàng)新融資渠道

      目前,我國文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)在金融生態(tài)環(huán)境中尚不具備良好的發(fā)展基礎(chǔ),而要想實現(xiàn)金融生態(tài)的良性發(fā)展,使資金融通渠道更加暢通,就要做好以下幾點:

      ①健全文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)融資體系。金融機構(gòu)要打破信貸門檻,為小微企業(yè)提供低息貸款。政府要在金融機構(gòu)和企業(yè)之間搭建信息服務(wù)平臺,增加雙方交流,提高政策的透明度和信息對稱度。

      ②積極探索“文創(chuàng)+互聯(lián)網(wǎng)”模式。引導(dǎo)文創(chuàng)企業(yè)借助“互聯(lián)網(wǎng)+”進(jìn)行融資,打造集文化創(chuàng)意、設(shè)計研發(fā)、生產(chǎn)銷售等多環(huán)節(jié)于一體的全產(chǎn)業(yè)鏈,提升文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)競爭力。通過將先進(jìn)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合,以文化產(chǎn)品為載體,引入新型融資模式。

      ③鼓勵小微企業(yè)向銀行進(jìn)行融資。由政府主導(dǎo)建設(shè)文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)平臺,為中小微文創(chuàng)企業(yè)提供政策咨詢、信息發(fā)布、銀企對接等服務(wù);對符合條件的中小微文創(chuàng)企業(yè)給予貼息及獎勵等政策扶持;為中小微文創(chuàng)企業(yè)提供信用證保險和融資擔(dān)保等增信服務(wù)。

      ④加大財政資金對小微文創(chuàng)企業(yè)的支持力度。設(shè)立專項資金,鼓勵更多的中小微文創(chuàng)企業(yè)積極申報國家和地方關(guān)于中小企業(yè)發(fā)展專項資金,用于提升市場競爭力、技術(shù)創(chuàng)新和公共服務(wù)平臺建設(shè)等方面的投入。

      3.6 加強金融機構(gòu)與供應(yīng)鏈上各節(jié)點小微企業(yè)之間的合作

      要提高小微企業(yè)的融資能力,就必須要加強金融機構(gòu)與供應(yīng)鏈上各節(jié)點中小企業(yè)之間的合作交流。具體可從以下幾點進(jìn)行展開:首先,在信息共享方面需要加強。通過信息化手段,建立供應(yīng)鏈上各節(jié)點中小企業(yè)之間的數(shù)據(jù)信息共享機制,可以促進(jìn)金融機構(gòu)對中小企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險識別與評估,從而為金融機構(gòu)向供應(yīng)鏈上各節(jié)點中小企業(yè)發(fā)放貸款提供可靠的依據(jù)。其次,通過建立供應(yīng)鏈核心企業(yè)和上下游企業(yè)之間的數(shù)據(jù)信息交換機制,可以為金融機構(gòu)及時掌握供應(yīng)鏈上客戶的資信狀況提供基礎(chǔ)。最后,要借助大數(shù)據(jù)分析技術(shù)對供應(yīng)鏈上各節(jié)點企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險評估、確定授信額度等,使授信審批更高效、風(fēng)險控制更精確[5]。

      4 結(jié)語

      總體上看,目前文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的資金需求呈現(xiàn)出多樣性和個性化特點,但在實際經(jīng)營過程中由于其自身經(jīng)營特點和產(chǎn)業(yè)鏈運作情況各異,往往難以找到適合自己的資金需求渠道。文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)應(yīng)加強多部門協(xié)作溝通機制,建立風(fēng)險預(yù)警模型并建立快速響應(yīng)機制,構(gòu)建金融服務(wù)生態(tài)圈并推動金融產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新相結(jié)合,優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈資金供給鏈條的同時提高產(chǎn)業(yè)企業(yè)融資效率和質(zhì)量,促進(jìn)文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)進(jìn)一步的發(fā)展。

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