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      貼現(xiàn)思維:思考未來是人生的起點

      2023-04-28 23:11:09香帥
      意林 2023年4期
      關(guān)鍵詞:男方中位數(shù)女方

      香帥

      什么叫貼現(xiàn)思維?“現(xiàn)”是“現(xiàn)在”,“貼”是“折扣”。所以,貼現(xiàn)思維可以視作未來價值和現(xiàn)在價值之間的折算。

      貼現(xiàn)思維,不僅是金融市場的核心,更是我們生活中很多長期決策,比如成長、職業(yè)、婚姻選擇中必備的一種思考模式。我們借用一個故事來解釋這個概念:

      一個華爾街精英碰到一個漂亮女孩,這個女孩一直想找一個大款結(jié)婚。他對這個女孩說:“結(jié)婚其實相當(dāng)于一次長期投資,雙方進行資產(chǎn)置換。看上去你貌美,我多金,是一樁公平買賣,但實際上我很不劃算。”

      為什么呢?這位精英接著說:“因為隨著時間的流逝,你漸漸年老色衰,而我的經(jīng)驗?zāi)芰υ谠黾?。換句話說,你這項資產(chǎn)在貶值,而我這項資產(chǎn)在升值。如果我們的婚姻維系很多年,那從我的角度出發(fā),進行長期投資不合算?!?/p>

      這只是個故事,但我們可以借這個故事來講貼現(xiàn)思維。

      貼現(xiàn)是給未來定價,而在這一過程中,資產(chǎn)會有折舊和損耗。比如,在剛才這個故事里,如果我們把人看作資產(chǎn),男方擁有的是能力資產(chǎn),女方擁有的是美貌資產(chǎn)。而后者是一種折舊很快、耗損很高的資產(chǎn)。

      那從我們自身的角度,你可能會想:什么樣的資產(chǎn)折舊率會低,甚至不折舊,反而增值呢?要回答這個問題,我們不妨將人力資本分成兩類:

      一類是自然人力資本,比如容貌、體態(tài)、身體素質(zhì)等。這類人力資本您能維持當(dāng)然很好,但在時間維度上它們肯定會自然折舊。

      另一類是后天習(xí)得的人力資本,比如知識、技能、智慧等。這類資本在時間維度上可以進行累積,只要你的累積速度夠快,你的資產(chǎn)不但不會折舊耗損,反而可能增值。

      這么一想,古人說的“書中自有黃金屋”其實就有很強的金融含義了。那些以知識為生的人,在更長的時間維度上,他們的市場價格,也就是未來收入會更高。

      西南財經(jīng)大學(xué)的一項抽樣調(diào)查顯示:2015年,在影響中國家庭平均財富的變量中,受教育程度是最顯著的變量。有大學(xué)文化的家庭的財富中位數(shù)是99萬元,而有小學(xué)文化的家庭的財富中位數(shù)是13.8萬元,前者是后者的7倍多。

      現(xiàn)在你能明白父母讓你好好讀書的用意了吧!

      順著這個思路想下去,你會發(fā)現(xiàn)很多全球性的社會現(xiàn)象都可以得到解釋。為什么醫(yī)生、教授這些職業(yè)有越老越吃香的趨勢?因為這些職業(yè)所依靠的人力資本不怎么折舊,反而可能增值。

      現(xiàn)在再回到前面那個故事,你可以用金融思維對那位華爾街精英進行批判了:你看,并不是只有男方有能力資產(chǎn),女方也可以有;也不是女方的容貌、體態(tài)會折舊,男方一樣受到這個問題的困擾。所以,雙方的價值最后都取決于長期的努力程度。

      這就是貼現(xiàn)思維最重要的原則:未來原則和長期原則。

      一個人必須以更長遠的未來為起點考慮問題。任何短視的行為,都可能在內(nèi)部埋下高耗損、高折舊的根子。

      不但企業(yè),個人生活也適用這一原則。任何希望提高自身價值的選擇,都必須滿足兩點:第一要高增長,第二要低折舊。只有這樣,才能達到讓自己長期升值的目的。

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