■呂文華

（滁州學院，安徽 滁州 239000）

風險充斥著社會經(jīng)濟發(fā)展的各個行業(yè)，而一切風險來源于不確定性，在金融市場領(lǐng)域，風險來源于市場的波動性以及未來收益的不確定性，特別是近幾年來，金融危機頻發(fā)，金融風險的溢出效應(yīng)影響到經(jīng)濟的各個領(lǐng)域。金融機構(gòu)、保險公司、政府部門以及私人企業(yè)亟需要大量風險管理人員，以應(yīng)對和管理這些風險。作為應(yīng)用型本科院校，金融類專業(yè)如何調(diào)整課程知識體系，以人才培養(yǎng)目標反向促進課程教學，讓學生掌握扎實的理論知識的同時，具備較強的綜合素質(zhì)和創(chuàng)新能力。這就需要不斷探索其教學改革，以滿足應(yīng)用型人才培養(yǎng)的需求。

一、應(yīng)用型高?！敖鹑陲L險管理”課程分析

（一）應(yīng)用型金融風險管理人才的培養(yǎng)目標

金融風險管理人才的培養(yǎng)目標，是培養(yǎng)熟悉現(xiàn)代金融工具，并能夠開展金融風險管理業(yè)務(wù)的高層次應(yīng)用型風險管理的人才。對人才的知識、能力和素質(zhì)等方面都有詳細的要求。在知識方面要掌握金融學和經(jīng)濟學基礎(chǔ)知識以及金融風險管理前沿知識；在能力方面要具備數(shù)理分析能力和數(shù)據(jù)處理能力、金融風險識別能力和分析能力，以及提出可行解決方案的能力，在素質(zhì)方面要求要有創(chuàng)新精神團隊協(xié)作能力。

作為地方本科高校，其人才的培養(yǎng)目標不同于職業(yè)院校，職業(yè)院校開設(shè)應(yīng)用型專業(yè)主要是培養(yǎng)技術(shù)操作型人才[1]，地方本科高校是培養(yǎng)同時具備應(yīng)用型人才和研究型人才的技能和素養(yǎng)，擁有深厚的理論功底，了解最新學術(shù)前沿，又要有廣泛的實踐能力，在金融實踐中能識別、計量并控制風險，并會撰寫風險分析報告，為決策提供依據(jù)。

（二）“金融風險管理”課程目標及對畢業(yè)要求的支撐

“金融風險管理”是金融類專業(yè)一門重要課程，C 高校是一所在轉(zhuǎn)型中發(fā)展的應(yīng)用本科院校，目前在數(shù)學與金融學院設(shè)置金融工程專業(yè)，將該課程作為專業(yè)核心課程開設(shè)，課程目標對應(yīng)于金融工程專業(yè)中風險管理人才的培養(yǎng)，為畢業(yè)生從事風險分析與控制相關(guān)工作打下良好基礎(chǔ)（如附表1 所示）。

附表1 “金融風險管理”課程目標及對畢業(yè)支撐要求

二、“金融風險管理”課程教學面臨的挑戰(zhàn)

（一）理論教學側(cè)重經(jīng)典理論，課程知識體系不能有效達成課程目標

傳統(tǒng)風險管理課程的教學，講授以銀行為代表的金融機構(gòu)的風險管理，主要內(nèi)容基于巴塞爾協(xié)議相關(guān)文件，包括市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險等幾大風險的度量、管理及監(jiān)測，也包括商業(yè)銀行風險管理的組織運作流程、全面風險管理的基本概念和架構(gòu)。課程主要講授風險管理經(jīng)典理論，需要先修的課程較多，包括金融類、數(shù)理類和計算機類等十多門課程，如果對先修知識的了解和掌握情況較差，將直接影響“金融風險管理”的學習效果[2]，學生普遍感覺課程難學。然而能到銀行就業(yè)的畢業(yè)生所占比例并不高，更多的是到一些非金融企業(yè)，課程目前知識體系講授銀行的風險管理，不能達到培養(yǎng)綜合創(chuàng)新型金融風險管理人才的目標。

（二）理論教學模式單一，學生自主學習積極性不高

目前，“金融風險管理”教學側(cè)重于各類金融風險度量和管理模型的講解，教學模式還停留在課堂上以教師、習題、書本為中心“填鴨式”教學，學生只是課堂上被動接受知識、完成學習任務(wù)，而不會主動去學習最新理論，擴大金融風險管理方面的視野。“金融風險管理”課程一般開設(shè)在大三，學生已掌握一定專業(yè)基礎(chǔ)知識可以自主學習，但忙于考研考證，課外時間比較碎片化，單一的課堂教學模式，不能使學生充分利用碎片化時間進行自主學習。

（三）重視理論教學，忽視學生實踐能力的培養(yǎng)

“金融風險管理”是一門既有知識目標，又有實踐能力目標的課程，但實際教學中重視理論教學，課程實踐目標通常難以得到保證。理論模型主要來自于西方金融市場經(jīng)驗，講解如何利用這些理論應(yīng)對各種風險，很少涉及如何把理論創(chuàng)新或改進以適應(yīng)中國金融市場，學生被動接受這些理論知識，卻不會思考實際問題，不利于學生綜合實踐能力的培養(yǎng)[3]。造成這種局面的一個因素是教師實務(wù)工作經(jīng)驗的缺乏，在講授時只能從經(jīng)典的金融風險管理的理論與方法著手，而較少從行業(yè)所需求的技能出發(fā)[4]，如課程大綱、教學計劃、課程設(shè)計等缺少與行業(yè)的融合；另一個因素是與企業(yè)產(chǎn)教融合不足，應(yīng)用型本科金融類專業(yè)實習崗位多是前臺或銷售類，對所學理論知識模型應(yīng)用不多，實習對能力提升成效促進不明顯。

（四）課程以考試為主要考核方式，缺少對能力和素質(zhì)的評價

作為一門以提升金融風險管理素質(zhì)和能力為目標的課程，僅憑考試判斷學生的學習效果是不充分的，需要探索多樣化的考核方式，以提升學生學習質(zhì)量。該課程考核存在的問題有，總評成績中期末考試成績占比過高，造成部分學生平時不學習，考試前突擊，忽視平時對知識的理解和應(yīng)用；缺少過程性考核，對學生在課外拓展學習、案例討論、時事分析等的表現(xiàn)缺少量化的指標。

三、提升“金融風險管理”課程教學效果的對策

（一）整合課程內(nèi)容，提高學生綜合風險管理能力

“金融風險管理師”（FRM）是一項具有權(quán)威國際資格認證的金融風險管理人才的認證。FRM一級考試科目包含金融風險管理基礎(chǔ)知識、數(shù)理分析、金融工具和價值評估等。FRM二級考試內(nèi)容有市場風險、信用風險、操作風險及流動性風險計量與管理，以及綜合風險管理等。我們的改革思路是：引進FRM培養(yǎng)體系，以此改革教學內(nèi)容。通過分析FRM一級和二級考試內(nèi)容，再結(jié)合人才培養(yǎng)目標，確定學生應(yīng)掌握的基礎(chǔ)知識、核心知識和實踐知識?；A(chǔ)知識包括金融風險管理基礎(chǔ)基本理論和金融分析工具基礎(chǔ)知識，還包括金融產(chǎn)品、數(shù)理分析、價值評估知識，以及商業(yè)銀行經(jīng)營面臨的主要風險類型、管理風險策略和銀行風險管理的基本架構(gòu)。核心知識是按照風險管理的規(guī)范流程，講授市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險等四大主要風險類型管理的具體內(nèi)容。實踐知識，如信用風險管理的實踐教學可以引入實體企業(yè)的財務(wù)報表，培養(yǎng)學生通過財務(wù)比率評估信用風險并撰寫風險報告的能力，加入分解、組合、復制等金融工程技術(shù)，提高風險對沖、風險轉(zhuǎn)移的能力。

我國建立了國內(nèi)金融風險案例庫，并在教學中將熱點事件引入課堂，比如，當前世界局部地區(qū)局勢不穩(wěn)，可能會帶來什么樣的金融風險，金融機構(gòu)又該如何應(yīng)對？引導學生思考如何理論創(chuàng)新以適應(yīng)中國的實際。比如在講信用風險時，可以在分析銀行運營模式的基礎(chǔ)上，引導學生換位思考，銀行為什么要進行信用風險管理。通過分析，讓學生理解信用風險管理對銀行的意義。在進一步講解信用風險的標準法、Credit metrics 等計量方法后，讓學生思考這些方法的優(yōu)缺點，提出問題“中國當前實際情況下，中小銀行該如何控制信用風險？”讓學生通過查找資料后進行討論，提高將專業(yè)知識融入實踐問題的能力。

（二）進行教學模式改革，化被動學習為學生自主學習

采用混合式教學，提高學習的趣味性，使學生能利用碎片化知識學習。線上借助MOOC 平臺建立SPOC 異步課程，引進國家精品課程資源——東華大學朱淑珍老師主講的“金融風險管理”課程。引進的課程資源與課程目標和學情并不完全符合，課程團隊成員根據(jù)本專業(yè)課程目標和大綱，分析線上資源授課內(nèi)容的難易程度，有選擇性地開放部分線上資源，并自主建設(shè)適合本校學情的相關(guān)課程資源，包括課件、題庫、教案、案例庫等。為了讓學生能夠進行有效的線上學習，而不是以視頻時長應(yīng)付任務(wù)，在課前教師布置預習任務(wù)清單，把學生需要完成的每項工作詳細列出，讓學生有學習的樂趣和獲得感。線下課堂授課時，借助“學習通”APP 進行翻轉(zhuǎn)課堂教學，教師只講解課程重難點，大部分時間是引入案例讓學生分組討論，學生在準備的過程中理解知識，還要積極鼓勵其將思考后的認知進行交流，這樣既有利于對所思考問題去偽存真，也有助于建立學生在課堂學習中主人翁的責任感，進一步激發(fā)其深度學習與思考的熱情[5]。

混合式教學另一個優(yōu)勢在于課后復習鞏固的便捷性，主要分為作業(yè)和討論兩種方式。在課后作業(yè)的布置中，作業(yè)設(shè)計是保障復習效果的關(guān)鍵因素，結(jié)合學生的學習情況，從多個角度進行課后作業(yè)的設(shè)計。作業(yè)的設(shè)置要有層次性和開放性，有基礎(chǔ)題也要有開放式習題，并注重各類練習題的趣味性和挑戰(zhàn)性，激發(fā)不同層次學生的學習熱情和積極性[6]。在作業(yè)評價環(huán)節(jié)，包括教師評學和學生互評，及時地反饋信息能讓學生有良好的收獲感，不斷改進自己的學習方法。為了使線下線上學習具有連貫性，可以把課堂上案例放到線上繼續(xù)討論，線上討論會更具有開放性，學生更加無拘束地發(fā)揮自己的主動性。利用這種“線上—線下—線上”的良性循環(huán)，學生能夠有效利用碎片化的時間自主學習，有效提升學習效果。

（三）利用產(chǎn)教融合和學科競賽，提高學生應(yīng)用能力

第一，學生畢業(yè)后就業(yè)崗位一般都需要同時運用多種專業(yè)知識和技能來處理問題，考慮問題需要具有全面性和系統(tǒng)性，能迅速在不同課程知識領(lǐng)域之間進行切換，這就需要教學時通過綜合性實踐或?qū)W科競賽來提高學生綜合實踐能力。教師應(yīng)到金融機構(gòu)掛職鍛煉，更多地參與“產(chǎn)學研”項目，了解金融業(yè)發(fā)展方向和實務(wù)工作重難點，并帶領(lǐng)學生進入這些單位實習，請經(jīng)驗豐富的從業(yè)人員為學生實習指導。經(jīng)過這樣的“雙師制”實踐，不僅能提升學生將所學理論知識應(yīng)用于實踐的能力，教師還可以把行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)所需的職業(yè)技能等帶回課堂教學，并通過從事相關(guān)“產(chǎn)學研”課題研究，提高自身科研水平，以科研促進教學。

第二，依托各種學科競賽和比賽，調(diào)動學生學習的積極性。本課程依托安徽省教育廳主辦的B 類競賽——安徽省“國元證券杯”投資仿真模擬大賽，鼓勵學生參加比賽，激發(fā)其求知欲，學生會主動學習最新金融風險管理理論和方法，并將其應(yīng)用到上市可行性分析和投資策略設(shè)計的比賽中。在此過程中，“金融風險管理”教師團隊和投資學、財務(wù)管理等課程教師一起全程參與指導比賽，學生在比賽過程中也體驗到了如何在實務(wù)中綜合應(yīng)用各課程知識，從而對各課程知識體系融會貫通。

（四）構(gòu)建多樣化的考評方式

課程考核是達成課程目標的重要環(huán)節(jié)，也是檢驗教學效果的重要手段。傳統(tǒng)的以期末考試為主，輔以平時考勤、作業(yè)、課堂討論作為平時成績的考核方式，不利于課程目標的實現(xiàn)?！敖鹑陲L險管理”課程考核應(yīng)綜合評價理論知識和實踐能力，考核方式應(yīng)包括線下考核和線上考評。理論知識部分考核以小組作業(yè)和考試的方式，考試由閉卷可改為開卷或半開卷，鼓勵學生系統(tǒng)梳理所學知識，減少記憶負擔，達到知識內(nèi)化。實踐能力考核方式包括團隊協(xié)作、案例分析、投資比賽報告的撰寫等環(huán)節(jié)，綜合評價學生的實踐能力。

對于線上學習要進行動態(tài)化考核，如果長時間不能獲得反饋，學生就會喪失持續(xù)學習的動力。考核主要從互動程度、網(wǎng)絡(luò)資源利用、完成作業(yè)情況等幾個方面來評估?；芋w現(xiàn)為師生之間的互動和學生之間的互動[7]。師生之間的互動可以通過學生提問次數(shù)、給學生答疑體現(xiàn)，學生之間互動可通過作業(yè)互批、論壇發(fā)帖數(shù)量和質(zhì)量來評價。學生的在線學習態(tài)度很重要，可以設(shè)立“論壇達人”之類的榮譽與獎勵提高學生參與的積極性。通過轉(zhuǎn)變期末考試為主的考核方式，建立“合作化+過程化+動態(tài)化”的多維度考核方式，考核學生綜合素質(zhì)和能力，以多樣化的考核方式為指揮棒，可以更好地培養(yǎng)學生學以致用的能力、團隊協(xié)作精神和創(chuàng)新意識。

四、結(jié)語

在社會亟需大量高素質(zhì)金融風險管理人才的當下，迫切需要對“金融風險管理”教學進行改革。傳統(tǒng)的“金融風險管理”課程由于教學內(nèi)容側(cè)重理論、對實踐重視不足、授課形式單一、考核評價不全面等問題，不能滿足培養(yǎng)高素質(zhì)復合型金融風險管理人才的需求，因此，需要探索課程的有效改革措施，提高學生實踐能力和創(chuàng)新能力?；诖?，本文提出在“金融風險管理”課程中引進FRM認證體系整合教學內(nèi)容、改革教學模式、提高學生實踐能力、完善課程考核方式的建議，以期在讓學生掌握扎實理論知識的同時，提高學生的知識遷移能力，最終成為社會所需要的高素質(zhì)金融風險管理人才。