被“圍獵”的銀行主任

劍威

在銀行工作每天都與錢打交道，自我約束力一定要強(qiáng)。尤其是每天面對(duì)形形色色來自不同背景的客戶，一定要時(shí)刻保持“清醒頭腦”，切不可在金錢面前喪失原則。

交往失度：金錢誘惑前迷失方向

1995年9月，23歲的米麗偉從河北師范大學(xué)畢業(yè)后，成為中國銀行河北省保定分行定州支行（以下簡稱“定州支行”）儲(chǔ)蓄所的一名普通職員。她從最底層的儲(chǔ)蓄員干起，經(jīng)常在單位加班加點(diǎn)、不辭辛苦地默默付出。她先后在定州支行營業(yè)部、業(yè)務(wù)部等多崗位歷練，很快成為行業(yè)里的佼佼者。2013年8月，領(lǐng)導(dǎo)提拔米麗偉為定州支行副行長。定州市擁有15家金融機(jī)構(gòu)，同行業(yè)競爭激烈異常。那幾年，她每天帶著客戶經(jīng)理奔波在市場營銷的路上，事無巨細(xì)她都親力親為，贏得了領(lǐng)導(dǎo)和同事的一致好評(píng)。

2015年11月，定州支行升級(jí)為中國銀行定州分行（以下簡稱“定州分行”），米麗偉的職務(wù)調(diào)整為業(yè)務(wù)部主任。憑借過硬的業(yè)務(wù)素質(zhì)，米麗偉在激烈、殘酷的市場競爭中立于不敗之地，卻在與開發(fā)商、企業(yè)老板等人員交往中迷失了方向。某地產(chǎn)公司會(huì)計(jì)陳某是米麗偉的發(fā)小，二人關(guān)系密切。幾年前，米麗偉曾為該公司成功辦理了一筆1.3億的項(xiàng)目貸款，幫助該公司渡過了難關(guān)。2016年初，陳會(huì)計(jì)又來定州分行為公司貸款。在米麗偉的助力下，該公司順利拿到了1.2億元的貸款項(xiàng)目。為感謝米麗偉的長期“照顧”，該公司邵總向米麗偉“送”來“海南瓊海市團(tuán)購價(jià)4000元∕平方米的購房優(yōu)惠”，卻被她婉言謝絕。邵總沒有放棄，又讓陳會(huì)計(jì)陪同米麗偉到海南旅游，借機(jī)專程到瓊海市的工地去“看房”。得知米麗偉仍無購房之意，邵總又悉心“做工作”：“將來退休了，這可是養(yǎng)老的好地方……這房子質(zhì)量好，可別錯(cuò)過機(jī)會(huì)。你若缺錢，我為你提供購房款。”米麗偉聽后沉默不語。一個(gè)多月后，邵總在米麗偉的單位附近，從車?yán)锬贸鲅b有40萬元現(xiàn)金的手提袋塞到她手中。米麗偉假意推辭了幾下，便收下了。

經(jīng)手現(xiàn)金的銀行工作人員一定要保持“清醒頭腦”（圖為驗(yàn)鈔現(xiàn)場）

給米麗偉獻(xiàn)媚的何止是邵總一人！A公司的馬總靠修筑高速公路起家，早在10年前便在米麗偉的身上做起了“投資”。那時(shí)，米麗偉還未擔(dān)任定州支行副行長。馬總因多次到該行辦理存貸款業(yè)務(wù)，對(duì)接人就是米麗偉，兩人因此越發(fā)熟絡(luò)。此后，馬總時(shí)常邀請(qǐng)米麗偉一起喝茶、吃飯、參觀新項(xiàng)目……在外人眼里，二人情同親姐妹。卷宗顯示，馬總的公司既在銀行貸款，也搞民間借貸。米麗偉從2012年起把家里的“閑錢”放在A公司，并一直享受著馬總給她的“高息”回報(bào)。

吞下“誘餌”：違規(guī)辦理貸款業(yè)務(wù)

事實(shí)上，每年銀行系統(tǒng)都會(huì)不定期召開警示教育大會(huì)?？墒?，現(xiàn)實(shí)中真的遇上違法亂紀(jì)的事情，一些人總是心存僥幸。

2016年8月，A公司的清苑區(qū)公園風(fēng)景城三期項(xiàng)目因缺少資金進(jìn)展緩慢。馬總請(qǐng)米麗偉幫忙貸款?！扒逶穮^(qū)項(xiàng)目在定州分行貸款屬于跨區(qū)域業(yè)務(wù)，通常是不能跨區(qū)域發(fā)放貸款的?！泵悅プ稍兪⌒泻?，得到答復(fù)為“原則同意”，但事實(shí)上A公司自身存在諸多問題，不符合銀行貸款的規(guī)定。馬總為了能拿到這筆項(xiàng)目貸款，開始在米麗偉身上動(dòng)起“腦筋”。那天，米麗偉正在家照顧患腦出血?jiǎng)偝鲈旱哪赣H，馬總帶著水果等禮品登門看望。一陣寒暄之后，馬總把她拉到無人處，將裝有10萬元現(xiàn)金的手提袋塞到米麗偉手中。“這是給伯母看病的錢，我的一點(diǎn)心意?！逼鋵?shí)，米麗偉知道馬總的“醉翁之意”，可她猶豫片刻還是收下了。

正所謂“拿人錢財(cái)，替人消災(zāi)”。A公司因注冊(cè)資本達(dá)不到億元項(xiàng)目貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，便偽造10張回單將注冊(cè)資本增資到3.3億元。米麗偉等人審查A公司的授信額度材料時(shí)，本應(yīng)調(diào)查、核實(shí)注冊(cè)資本的增資來源，但她卻“省略”了這一環(huán)節(jié)；A公司本來有民間借貸問題，且米麗偉和親友都在A公司放錢“吃”利息，對(duì)此她故意“視而不見”；A公司控制人馬總存在“欠息42萬元、9次逾期還貸”等不良征信記錄，她也想盡辦法予以規(guī)避……不僅如此，A公司的授信額度材料報(bào)送省行審批后，米麗偉還馬不停蹄地趕往省行匯報(bào)工作，實(shí)則是為該貸款項(xiàng)目審核予以“打點(diǎn)”。

2017年6月，定州分行向A公司發(fā)放7896萬元貸款后，A公司實(shí)際并沒將這筆貸款用于建設(shè)項(xiàng)目，負(fù)有監(jiān)管職責(zé)的米麗偉等人不聞不問、任其發(fā)展。一年后，A公司資金鏈斷裂，其民間借貸還款被中斷，可米麗偉卻第一時(shí)間獲得馬總一套價(jià)值150萬元的商鋪?zhàn)鳛樗谋鞠斶€。A公司所欠定州分行的3000余萬元貸款自然成了呆賬……

B公司主要經(jīng)營瓜果蔬菜冷藏業(yè)務(wù)，法定代表人登記在馬總侄子名下，但實(shí)際控制人也是馬總。2015年8月，馬總出面要米麗偉幫忙申請(qǐng)貸款。米麗偉以中小企業(yè)流動(dòng)性資金貸款項(xiàng)目為由頭，替B公司申請(qǐng)到520萬元貸款。在辦理這筆貸款時(shí)，她明知A公司與B公司是集團(tuán)企業(yè)、馬總是B公司實(shí)際控制人，但這些信息均被其隱瞞。更可怕的是，2018年10月，米麗偉的下屬已發(fā)現(xiàn)B公司出現(xiàn)還本付息困難，提出不符合續(xù)貸條件。但米麗偉仍違規(guī)操作，給銀行捅了更大的“窟窿”，造成國家一系列財(cái)產(chǎn)損失。

法庭受審：當(dāng)庭認(rèn)罪，追悔莫及

在反腐高壓態(tài)勢下，米麗偉的罪行被相關(guān)部門發(fā)現(xiàn)。2022年6月24日，米麗偉接受隆堯縣紀(jì)委監(jiān)委調(diào)查，并被采取留置措施。5個(gè)月后，隆堯縣人民檢察院以米麗偉涉嫌犯受賄罪、違法發(fā)放貸款罪提起公訴。

2023年3月下旬，隆堯縣人民法院公開開庭審理了此案。庭審中，檢察官宣讀起訴書、出示了證人馬總和邵總的證言、懺悔書、立案決定書等相關(guān)證據(jù)，米麗偉及其辯護(hù)人對(duì)起訴書指控的事實(shí)和罪名均無異議。但辯護(hù)人認(rèn)為：根據(jù)《貸款通則》第三十八條規(guī)定“貸款管理實(shí)行行長負(fù)責(zé)制”，時(shí)任定州分行行長杜某應(yīng)對(duì)貸款管理負(fù)有責(zé)任，如果將責(zé)任全部歸咎于米麗偉顯然不公平；并且由于米麗偉無前科，曾多次被評(píng)為優(yōu)秀、先進(jìn)，到案后主動(dòng)交代自己的罪行，在受賄案中有自首情節(jié)，主動(dòng)退回全部涉案款，建議對(duì)其從輕處罰。

隆堯縣人民法院審理后認(rèn)為：公訴機(jī)關(guān)指控米麗偉犯罪事實(shí)和罪名成立。米麗偉利用擔(dān)任定州支行副行長、定州分行業(yè)務(wù)部主任的職務(wù)便利，非法收受他人50萬元，為他人謀取利益，其行為構(gòu)成受賄罪；違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，其行為構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。米麗偉自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，且具有自首、主動(dòng)退繳贓款等情節(jié)，對(duì)其犯罪行，依法可從輕處罰。公訴機(jī)關(guān)的量刑建議適當(dāng)，依法予以采納。

2023年4月19日，隆堯縣人民法院以受賄罪、違法發(fā)放貸款罪，判處米麗偉有期徒刑6年6個(gè)月，罰金人民幣20萬元，沒收涉案款50萬元。法院一審宣判后，米麗偉沒有上訴。目前，一審判決已生效。

（本文謝絕轉(zhuǎn)載）

編輯：黃靈? yeshzhwu@foxmail.com

點(diǎn)評(píng)

透過這起案件，我們不難發(fā)現(xiàn)以下問題：一是警惕銀行信貸審批領(lǐng)域是否存在漏洞，在授信調(diào)查、貸款發(fā)放管理等環(huán)節(jié)，需要改進(jìn)監(jiān)管制度，完善措施、補(bǔ)齊短板；二是警惕某些銀行工作人員缺乏職業(yè)操守，經(jīng)不起“糖衣炮彈”的誘惑；三是繼續(xù)保持對(duì)行賄者的打擊力度和高壓態(tài)勢。建立監(jiān)督機(jī)制固然重要，而筑牢從業(yè)者內(nèi)心防腐根基、提高其拒腐防變能力更重要！