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      創(chuàng)新內(nèi)蒙古自治區(qū)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)體制機(jī)制研究

      2023-10-19 03:31:02岳川
      北方經(jīng)濟(jì) 2023年9期
      關(guān)鍵詞:實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)

      岳川

      摘? 要:近年來,金融對支持內(nèi)蒙古高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮了重要作用,社會(huì)融資規(guī)模和貸款增速明顯提升,主要金融指標(biāo)創(chuàng)新,信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化,社會(huì)融資成本持續(xù)下降,重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)妥化解,金融營商環(huán)境不斷優(yōu)化,市場主體金融資源獲得感得到邊際改善。本人通過統(tǒng)計(jì)分析、比較分析和實(shí)地調(diào)研的方式,向全區(qū)各層級金融機(jī)構(gòu)和各行業(yè)企業(yè)發(fā)放調(diào)查問卷200多份,掌握內(nèi)蒙古金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀和成效,總結(jié)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)經(jīng)驗(yàn)做法,提出創(chuàng)新金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展體制機(jī)制的對策建議。

      關(guān)鍵詞:創(chuàng)新機(jī)制體制? ? ?金融服務(wù)? ? ?實(shí)體經(jīng)濟(jì)

      近年來,內(nèi)蒙古金融系統(tǒng)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)和新發(fā)展理念,社會(huì)融資規(guī)模和貸款增速明顯提升,信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化,融資成本持續(xù)下降,金融營商環(huán)境不斷優(yōu)化,重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)有效化解,為自治區(qū)走好以生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展為導(dǎo)向的高質(zhì)量發(fā)展新路子提供有力金融支撐。

      一、內(nèi)蒙古金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的經(jīng)驗(yàn)做法

      (一)服務(wù)地方優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展

      各金融機(jī)構(gòu)立足本地,抓重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域,持續(xù)加大優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)的金融支持力度。蒙商銀行針對錫林郭勒盟當(dāng)?shù)靥厣庋虍a(chǎn)業(yè),加大對肉食品加工企業(yè)的支持,積極對接錫林郭勒肉羊協(xié)會(huì),為企業(yè)屠宰季提供金融支持。郵儲(chǔ)銀行充分利用包頭市在軍工行業(yè)的特殊優(yōu)勢,成功落地軍民融合貸。中國銀行結(jié)合自治區(qū)“奶業(yè)振興”戰(zhàn)略,開發(fā)特色乳產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)谛女a(chǎn)品,針對下游經(jīng)銷商推出“線上產(chǎn)業(yè)鏈貸款”。

      (二)加大金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新力度

      各金融機(jī)構(gòu)落實(shí)各項(xiàng)小微企業(yè)信貸支持政策,創(chuàng)新支小模式,加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度,擴(kuò)大抵質(zhì)押物范圍,大力發(fā)展供應(yīng)鏈融資,提高信貸服務(wù)的針對性和有效性。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行首推“3+X”金融服務(wù)模式,由政府主導(dǎo)籌資建立貸款產(chǎn)業(yè)基金,銀行對納入產(chǎn)業(yè)基金項(xiàng)目庫中的鄉(xiāng)村振興優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和新型經(jīng)營主體的中小微企業(yè)開展獨(dú)立辦貸,政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供保證擔(dān)保。建設(shè)銀行依托網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈“e銷通”業(yè)務(wù),基于核心企業(yè)與下游經(jīng)銷商間訂單,為核心企業(yè)下游客戶提供全流程網(wǎng)上操作的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)。

      (三)提高金融服務(wù)便捷度

      各金融機(jī)構(gòu)通過開設(shè)“綠色通道”、優(yōu)化審批流程、下放審批權(quán)限、加強(qiáng)線上渠道運(yùn)用等多種方式,持續(xù)改善信貸體驗(yàn),提高融資便利性。如內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社在全部營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開通服務(wù)綠色通道,優(yōu)先辦理涉農(nóng)、小微企業(yè)業(yè)務(wù),提高基層機(jī)構(gòu)貸款審批權(quán)限,優(yōu)化信貸審批流程,推行限時(shí)辦結(jié)制度。蒙銀村鎮(zhèn)銀行自主研發(fā)了線上“蒙銀易貸”系統(tǒng),集貸款營銷、受理、客戶評價(jià)等功能為一體,實(shí)現(xiàn)了客戶實(shí)時(shí)申請對接的需求。

      (四)精準(zhǔn)支持綠色金融發(fā)展

      各金融機(jī)構(gòu)充分利用自身優(yōu)勢,采取了多種舉措支持綠色信貸。興業(yè)銀行通過集團(tuán)全牌照金融優(yōu)勢,聯(lián)合子公司華福證券為包鋼股份成功落地全國鋼鐵行業(yè)首單暨內(nèi)蒙古自治區(qū)首單“碳中和債”;鄂爾多斯銀行成立了“2017年綠盈生態(tài)貸款單一資金信托”項(xiàng)目,專項(xiàng)用于阿拉善盟生態(tài)修復(fù)PPP項(xiàng)目及附屬設(shè)施建設(shè)。

      二、內(nèi)蒙古金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中存在的問題

      (一)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)增長放緩,實(shí)體經(jīng)濟(jì)承接信貸資源能力不足

      當(dāng)前內(nèi)蒙古傳統(tǒng)能源產(chǎn)業(yè)去產(chǎn)能壓力大,新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)和接續(xù)產(chǎn)業(yè)還沒有建立,各金融機(jī)構(gòu)對政府項(xiàng)目和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)信貸投放路徑依賴與對產(chǎn)能過剩和高耗能項(xiàng)目融資嚴(yán)格準(zhǔn)入政策之間的矛盾,致使存量項(xiàng)目投放受阻。而新產(chǎn)業(yè)新動(dòng)能對金融資源的吸納能力有限,增量項(xiàng)目儲(chǔ)備不足,對信貸投放產(chǎn)生較大影響。因?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)承接信貸資源能力不足導(dǎo)致“放貸難”,銀行購買地方債規(guī)模不斷增大,致使財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)與金融風(fēng)險(xiǎn)形成不良循環(huán)。同時(shí)受項(xiàng)目資本金不到位、工程建設(shè)進(jìn)度放緩及已簽未放項(xiàng)目用款需求不足等多方面因素影響,儲(chǔ)備項(xiàng)目轉(zhuǎn)化進(jìn)度偏慢。

      (二)金融資源投放不均衡,民營、小微企業(yè)“融資難,融資貴”仍存在

      民營、小微企業(yè)“融資難,融資貴”問題仍受經(jīng)營指標(biāo)、抵質(zhì)押品缺乏、擔(dān)保方式有限等制約,銀行業(yè)過度依賴土地、房屋、設(shè)備、存貨等傳統(tǒng)的抵質(zhì)押品,對企業(yè)股權(quán)、應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、排污權(quán)、人力資本等增信措施認(rèn)可度低和利用不足,不能有效支持輕資產(chǎn)少抵押品但技術(shù)和知識(shí)含量高的新興產(chǎn)業(yè)和成長性企業(yè),服務(wù)效率不高。國有大型商業(yè)銀行信貸資金向符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目聚集,存在某領(lǐng)域信貸投放過度集中和過度授信等問題。股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行受經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)少、金融科技能力弱等客觀因素影響,下沉獲客渠道單一,信貸支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展與中小微企業(yè)、民營企業(yè)發(fā)展不足。農(nóng)合機(jī)構(gòu)等法人機(jī)構(gòu)普遍資本規(guī)模、經(jīng)營規(guī)模小,資金供給能力弱,存在信貸投放制約瓶頸,對科技創(chuàng)新企業(yè)、高端制造業(yè)等支持力度較弱。

      (三)金融風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露,金融機(jī)構(gòu)信貸投放能力受制約

      內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一,產(chǎn)業(yè)層次偏低,科技創(chuàng)新能力弱,有韌性、有競爭力的優(yōu)質(zhì)企業(yè)相對偏少,部分區(qū)域財(cái)政收支矛盾突出。部分“兩高一?!毙袠I(yè)、傳統(tǒng)加工制造業(yè)等過去盲目擴(kuò)張、過度融資、轉(zhuǎn)型滯后的企業(yè)將面臨較大的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露壓力,資產(chǎn)質(zhì)量壓力持續(xù)增加,企業(yè)償債能力和償債意愿下降,不良資產(chǎn)進(jìn)一步劣變,正常貸款向下遷徙。金融機(jī)構(gòu)在清收處置不良資產(chǎn)過程中存在司法訴訟追償效率低、抵押資產(chǎn)變現(xiàn)難、稅費(fèi)高等問題,已判決案件執(zhí)行難度大,依法清收執(zhí)行難、周期長、變現(xiàn)難,折價(jià)高,導(dǎo)致清收效果不佳,進(jìn)一步制約金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平。

      (四)金融生態(tài)環(huán)境亟待完善,金融法制保障有待加強(qiáng)

      自治區(qū)社會(huì)信用體系建設(shè)相對滯后,缺乏系統(tǒng)化管理,信用信息整合歸集難,政金企之間的信用信息共享機(jī)制不健全,存在“信息孤島”。中小企業(yè)信用信息采集、評價(jià)及發(fā)布等征信體系尚未建立健全,缺乏廣泛認(rèn)可的中小企業(yè)信用評估系統(tǒng)。融資擔(dān)保機(jī)制未充分滿足市場融資需求,缺乏支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。土地承包經(jīng)營權(quán)及農(nóng)村居民宅基地使用權(quán)抵押流程、登記機(jī)構(gòu)及相關(guān)配套措施尚未到位。

      三、國內(nèi)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新借鑒與啟示

      (一)提升金融服務(wù)精準(zhǔn)度,構(gòu)建全周期全場景金融服務(wù)體系

      北京市督導(dǎo)銀行送金融服務(wù)“上門入戶”,建設(shè)北京農(nóng)村小微快貸中心,完善普惠金融服務(wù)。浙江省通過建立政策性融資擔(dān)保體系,為小微企業(yè)融資提供擔(dān)保,并通過發(fā)揮信用信息平臺(tái)功能,幫助金融機(jī)構(gòu)有效甄別企業(yè)信用狀況,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對信用良好的企業(yè)給予融資優(yōu)惠和便利。廣東省創(chuàng)新“三農(nóng)”信貸擔(dān)保機(jī)制,建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)股權(quán)投資基金,引導(dǎo)社會(huì)資金進(jìn)入支農(nóng)領(lǐng)域。

      (二)創(chuàng)新金融產(chǎn)品,緩解企業(yè)融資難問題

      廣東省引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新科技型融資產(chǎn)品,推廣產(chǎn)業(yè)鏈融資、股權(quán)質(zhì)押融資等新型融資產(chǎn)品。推出“技術(shù)流”標(biāo)準(zhǔn)體系,為科技企業(yè)量身打造“純專利權(quán)質(zhì)押貸款”“政府科研立項(xiàng)補(bǔ)貼貸款”“新三板上市扶持貸款”等科技金融專屬服務(wù)產(chǎn)品。福建省積極推廣倉單質(zhì)押貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、排污權(quán)質(zhì)押貸款等權(quán)益質(zhì)押貸款方式。

      (三)運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)科技打造數(shù)字化金融平臺(tái),夯實(shí)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

      山東省搭建金企通金融服務(wù)信息支持平臺(tái),全面整合數(shù)據(jù)、政策、產(chǎn)品資源,為中小微企業(yè)提供一站式金融解決方案。天津市搭建“政務(wù)+金融”專業(yè)對接融資平臺(tái)“津心融”,深入挖掘企業(yè)稅務(wù)、社保、醫(yī)保、政府采購等數(shù)據(jù)價(jià)值,整合各類型金融產(chǎn)品,大幅提升了企業(yè)融資效率。廣東省建立綠色信息資源共享平臺(tái),實(shí)現(xiàn)不同渠道間綠色融資數(shù)據(jù)整合、信息共享和實(shí)時(shí)監(jiān)測,提高了綠色融資對接效率。

      四、創(chuàng)新內(nèi)蒙古金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)體制機(jī)制的對策建議

      (一)強(qiáng)化金融資源投放的體制機(jī)制,提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資可得性

      政府部門要建立“幾家抬”工作機(jī)制,成立融資服務(wù)工作專班,在“需求收集、銀企對接、貸款落實(shí)、事后評價(jià)”等重點(diǎn)環(huán)節(jié)閉合運(yùn)行,形成“白名單”,按照“名單推送-銀企對接-信貸投放-資金監(jiān)測”流程引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高效率、優(yōu)化服務(wù),加強(qiáng)對企業(yè)的金融支持。加快完善融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制,建立和完善市、縣兩級政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制,提高擔(dān)保能力。推動(dòng)降低政策性融資擔(dān)保體系范圍內(nèi)擔(dān)保費(fèi)率,引導(dǎo)擔(dān)保行業(yè)進(jìn)一步減低費(fèi)率,降低綜合融資成本。推動(dòng)組建再擔(dān)保集團(tuán),將特定數(shù)額及以下的擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)作為政策性服務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行重點(diǎn)支持。金融機(jī)構(gòu)要完善內(nèi)部經(jīng)營管理機(jī)制,成立專營機(jī)構(gòu),組建專門服務(wù)小微企業(yè)的人員隊(duì)伍,為小微企業(yè)定制區(qū)別于現(xiàn)有大中型企業(yè)的獨(dú)立信用評級體系和專門信用評分辦法,推出適合中小企業(yè)的創(chuàng)新金融產(chǎn)品。

      (二)優(yōu)化金融支持農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制,助力鄉(xiāng)村振興

      強(qiáng)化金融支持農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)的制度保障,完善土地承包經(jīng)營權(quán)及農(nóng)村居民宅基地使用權(quán)抵押、登記、流轉(zhuǎn)等相關(guān)配套措施,盤活農(nóng)村沉睡資產(chǎn)。建立農(nóng)村金融信用風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和緩釋機(jī)制,組建鄉(xiāng)村振興信用擔(dān)?;?,為涉農(nóng)信貸提供政策性貼息和擔(dān)保。加快完善農(nóng)村金融服務(wù)體系,金融機(jī)構(gòu)要聚焦鄉(xiāng)村振興,強(qiáng)化金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,推廣農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。推進(jìn)農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展,豐富金融應(yīng)用場景,推動(dòng)金融服務(wù)向鄉(xiāng)村下沉,打通“最后一公里”。

      (三)構(gòu)建提升直接融資水平的體制機(jī)制,拓寬企業(yè)融資渠道

      充分利用好我國多層次資本市場體系,積極對接北京證券交易所,加快推動(dòng)內(nèi)蒙古股權(quán)交易中心發(fā)展,引導(dǎo)更多非上市小微企業(yè)進(jìn)行股份制改造,增強(qiáng)直接融資服務(wù)的普惠性。積極引進(jìn)和發(fā)展私募股權(quán)基金,積極拓寬資金來源,暢通募、投、管、退等各環(huán)節(jié),鼓勵(lì)私募股權(quán)基金投小、投早、投科技。政府部門要積極完善助力企業(yè)直接融資的配套措施,建立掛牌后備企業(yè)資源庫和上市后備企業(yè)資源庫,整合證券公司、銀行、股權(quán)投資、政策性擔(dān)保及相關(guān)中介機(jī)構(gòu)在內(nèi)的綜合服務(wù)平臺(tái),調(diào)動(dòng)人社、國土資源、住建規(guī)劃、環(huán)保、安監(jiān)等部門資源,對掛牌、上市給予“綠色通道”待遇。

      (四)建立金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解聯(lián)合機(jī)制,營造良好金融環(huán)境

      不斷健全風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制,建立智能的數(shù)字化風(fēng)控體系,進(jìn)一步完善內(nèi)部控制評估體系及糾正機(jī)制。建立地方不良資產(chǎn)市場化處置機(jī)制,地方政府推動(dòng)打破市場壁壘,做強(qiáng)地方資產(chǎn)管理公司,搭建公開信息平臺(tái),增加不良資產(chǎn)處置市場的參與主體,形成市場化的定價(jià)和交易機(jī)制。建立與地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的地方國企債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重調(diào)整機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)建立健全資產(chǎn)質(zhì)量管控長效機(jī)制,綜合運(yùn)用清收、核銷、重組、證券化、債轉(zhuǎn)股等多種處置手段,提高資產(chǎn)質(zhì)量,加大不良資產(chǎn)的處置力度。

      (五)健全優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的體制機(jī)制,提高金融服務(wù)效率

      建立信息共享互通機(jī)制,加快推動(dòng)涉企公共信息共享,提高金融機(jī)構(gòu)授信審批效率。建立健全誠實(shí)守信紅名單和嚴(yán)重失信黑名單管理制度,實(shí)現(xiàn)各領(lǐng)域信用紅黑名單信息共享和常態(tài)化發(fā)布。建立重點(diǎn)項(xiàng)目儲(chǔ)備制度和重點(diǎn)項(xiàng)目銀企對接制度,為金融機(jī)構(gòu)做好項(xiàng)目儲(chǔ)備和增加貸款投放提供支持。完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制,建立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、公檢法等部門三方定期會(huì)商和溝通機(jī)制和金融涉訴案件協(xié)調(diào)工作會(huì)議制度,推動(dòng)各級人民法院開通綠色通道處置銀行不良貸款強(qiáng)制執(zhí)行案件,提高工作效率和金融案件的立案率、執(zhí)行率與結(jié)案率。

      (六)培育金融人才隊(duì)伍建設(shè)的體制機(jī)制,提供地方金融發(fā)展動(dòng)能

      建立金融人才引進(jìn)、培養(yǎng)、評估機(jī)制,拓寬引進(jìn)高級金融人才渠道,加強(qiáng)政府和各金融機(jī)構(gòu)的干部人才交流掛職工作。建立高層次金融人才數(shù)據(jù)庫,引進(jìn)和儲(chǔ)備區(qū)內(nèi)外高端金融人才。優(yōu)化金融人才梯隊(duì)培養(yǎng),推動(dòng)本地高校和金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)。建立“項(xiàng)目+團(tuán)隊(duì)”模式,定向培養(yǎng)專業(yè)人才隊(duì)伍,構(gòu)建以成果為核心、涵蓋綜合素質(zhì)、職業(yè)道德等多方面內(nèi)容的人才評價(jià)體系。建立金融人才保障機(jī)制,設(shè)立金融人才扶持體系,為引進(jìn)的高層次金融人才項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)和金融機(jī)構(gòu)高管設(shè)置獎(jiǎng)勵(lì)性補(bǔ)貼,給予人才引進(jìn)、子女教育等方面的相關(guān)扶持政策。完善金融人才激勵(lì)機(jī)制,鼓勵(lì)建立更為貼近市場的金融人才薪酬體系。建立金融人才參事機(jī)制,組建各級地方政府經(jīng)濟(jì)金融專家參事委員會(huì)、咨詢專家?guī)斓龋婕暗胤浇?jīng)濟(jì)重要決策前廣泛聽取意見建議,重要決策會(huì)議邀請專家列席會(huì)議并給予專業(yè)指導(dǎo)意見。

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      (作者單位:內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社)

      責(zé)任編輯:康偉

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