王曉健

(中信集團(tuán) 北京 100020)

近年來經(jīng)濟(jì)全球化、國際貿(mào)易持續(xù)深入發(fā)展，金融行業(yè)獲得了前所未有的發(fā)展機(jī)遇。面對日益開放、復(fù)雜的國內(nèi)國際金融環(huán)境，維持金融行業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展、防范化解金融風(fēng)險，都需要完善的監(jiān)督體系保障其實現(xiàn)。根據(jù)我國金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及不足，應(yīng)對金融行業(yè)各行為主體在中央銀行等國家監(jiān)管部門行業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)上加強(qiáng)監(jiān)督管理，適時調(diào)整完善監(jiān)督體系，以促進(jìn)金融行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

1 金融監(jiān)督體系的內(nèi)涵

根據(jù)《金融大辭典》，金融監(jiān)督，廣義上指國家用金融手段對一切經(jīng)濟(jì)活動進(jìn)行的監(jiān)察督促，狹義上指中國人民銀行委托國家各類專業(yè)銀行代行金融行政監(jiān)督管理職能，通過流動資金管理、結(jié)算管理和現(xiàn)金管理等手段對國民經(jīng)濟(jì)各部門、各單位的經(jīng)濟(jì)活動所進(jìn)行的一種專業(yè)監(jiān)督。金融監(jiān)督體系由金融稽核、金融檢查、金融監(jiān)察和金融審計等諸多金融監(jiān)督形式組成。金融監(jiān)管則是通過中央銀行等國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)限制或規(guī)定金融主體的活動，本質(zhì)上是基于一種特定內(nèi)涵與特征的政府行為。金融監(jiān)管可以分為金融管理與金融監(jiān)督兩個維度，但更側(cè)重于專業(yè)性行業(yè)監(jiān)管。本文研究的金融監(jiān)督是在結(jié)合現(xiàn)有金融監(jiān)管部門履行行業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，綜合運(yùn)用合規(guī)檢查、稽核審計、巡視巡察等多種監(jiān)督手段對金融行業(yè)各行為主體落實中央及國家戰(zhàn)略部署，深化金融改革、防范化解風(fēng)險、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)等方面的成效進(jìn)行監(jiān)督。

1.1 監(jiān)督管理市場準(zhǔn)入

在金融監(jiān)督體系中，監(jiān)督管理市場準(zhǔn)入是至關(guān)重要的內(nèi)容，通過對金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、籌建以及經(jīng)營等環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督，為金融市場的健康運(yùn)營設(shè)立符合標(biāo)準(zhǔn)的門檻。在金融監(jiān)督體系中，對市場準(zhǔn)入進(jìn)行監(jiān)督，審核金融機(jī)構(gòu)的資質(zhì)，檢驗金融行業(yè)現(xiàn)有規(guī)模、結(jié)構(gòu)，分析其是否會對金融市場帶來不良影響，保障金融行業(yè)的健康發(fā)展。通過監(jiān)督市場準(zhǔn)入，將會直接決定金融機(jī)構(gòu)的命運(yùn)，因此在金融監(jiān)督體系中，應(yīng)將監(jiān)督市場準(zhǔn)入作為核心要求，注重對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場的資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格審查并定期復(fù)核，從源頭上消除風(fēng)險因素，確保金融行業(yè)健康運(yùn)行。

1.2 監(jiān)督管理金融業(yè)務(wù)

金融業(yè)務(wù)作為金融行業(yè)中金融機(jī)構(gòu)的主要活動，需加以高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求的監(jiān)督管理。監(jiān)督金融業(yè)務(wù)，主要是針對金融機(jī)構(gòu)所負(fù)責(zé)的經(jīng)營范圍、經(jīng)營種類、經(jīng)營合規(guī)性等方面開展監(jiān)督。通過中央銀行、國家金融監(jiān)管管理總局等監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行行業(yè)監(jiān)管，稽核審計、紀(jì)檢監(jiān)察等機(jī)構(gòu)對金融業(yè)務(wù)進(jìn)行事后監(jiān)督，社會公眾作為金融消費(fèi)者進(jìn)行社會監(jiān)督，行業(yè)協(xié)會等自律組織進(jìn)行輔助監(jiān)督，促進(jìn)各金融行為主體進(jìn)一步規(guī)范自身行為，樹立合規(guī)意識，從而維護(hù)金融行業(yè)健康發(fā)展，避免造成金融市場混亂，影響正常的金融秩序。

1.3 監(jiān)督管理金融風(fēng)險

在金融體系發(fā)展過程中，由于受外界環(huán)境的影響，促使金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新，在金融工具不斷創(chuàng)新且金融業(yè)務(wù)范圍逐步擴(kuò)張的背景下，金融行業(yè)迎來了全新的發(fā)展機(jī)遇，同時也面臨著更為復(fù)雜多樣的金融風(fēng)險。在經(jīng)濟(jì)日益全球化、金融市場日益全球化的背景下，國內(nèi)國際各種風(fēng)險間的聯(lián)系與影響變得更加緊密且復(fù)雜，風(fēng)險傳導(dǎo)速度進(jìn)一步加快，風(fēng)險的破壞力進(jìn)一步加強(qiáng)。保障金融行業(yè)健康發(fā)展，有必要對各種金融風(fēng)險加以監(jiān)督管理，及時構(gòu)建全面的風(fēng)險防控體系，對金融機(jī)構(gòu)防范化解重大金融風(fēng)險，守住確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)督。

1.4 監(jiān)督管理市場退出

除了監(jiān)督市場準(zhǔn)入外，金融機(jī)構(gòu)退出金融行業(yè)，出現(xiàn)變更、兼并或破產(chǎn)倒閉等行為都需要受到金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督管理，從而形成了市場退出監(jiān)督。金融行業(yè)本身所具有的負(fù)外部性，造就了金融機(jī)構(gòu)無法自身隨意變更、關(guān)閉、停業(yè)或兼并等，都需要申報審批，確認(rèn)無任何遺留問題后才能準(zhǔn)許退出。通過嚴(yán)格監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)市場退出行為，能夠確保金融市場更規(guī)范，以更嚴(yán)肅的原則禁止隨意進(jìn)出金融市場，增強(qiáng)震懾作用，從而最大程度減少違規(guī)操作的發(fā)生。

2 完善金融監(jiān)督體系的必要性

黨的十八大以來，面對近年來紛繁復(fù)雜的國際政治經(jīng)濟(jì)形勢，我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新發(fā)展階段，中央經(jīng)濟(jì)工作會議、全國金融會議、國務(wù)院金融委會議等都對金融工作發(fā)展提出了更高的要求。新時代加強(qiáng)黨對經(jīng)濟(jì)工作的全面領(lǐng)導(dǎo)，是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本保證。由于受到中美貿(mào)易摩擦、新冠疫情爆發(fā)、俄烏沖突持續(xù)不斷等內(nèi)外部因素影響，防范化解金融風(fēng)險、加強(qiáng)金融安全與穩(wěn)定，對于保障我國國民經(jīng)濟(jì)安全、維護(hù)國家安全具有重要意義。走中國特色金融發(fā)展之路，強(qiáng)化黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，踐行黨的二十大強(qiáng)調(diào)的加強(qiáng)斗爭精神、樹立底線思維，也需要進(jìn)一步完善金融監(jiān)督。

2.1 維護(hù)金融安全穩(wěn)定

完善的金融監(jiān)督體系，對于維護(hù)我國金融行業(yè)安全穩(wěn)定具有重要意義。隨著近年來網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)、電子商務(wù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與金融日益結(jié)合，誕生了全新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，社會民眾廣泛受到互聯(lián)網(wǎng)金融的影響與吸引，形成全新的金融消費(fèi)結(jié)構(gòu)，使金融行業(yè)獲得了快速發(fā)展。當(dāng)前日新月異的互聯(lián)網(wǎng)金融，都逐步納入中央銀行等國家監(jiān)管部門進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)督管理，對包含互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的金融行業(yè)進(jìn)行有效監(jiān)督，有利于維護(hù)金融安全穩(wěn)定，使金融行業(yè)處于風(fēng)險可控、穩(wěn)步運(yùn)行的良好狀態(tài)。構(gòu)筑完善的監(jiān)督體系，有利于促使金融市場負(fù)責(zé)人時刻緊盯風(fēng)險、始終審慎經(jīng)營，減少社會整體或個體金融參與者盲目借貸、違規(guī)交易甚至金融詐騙等違法犯罪行為，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)步運(yùn)行，穩(wěn)定金融市場秩序。

2.2 防范化解金融風(fēng)險

從2008年美國次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融危機(jī)來看，世界各主要金融市場之間的關(guān)聯(lián)日益緊密，迅速傳染的金融風(fēng)險極易引發(fā)市場整體失靈，從而引發(fā)金融危機(jī)。金融市場一旦缺乏監(jiān)管、過度自由，不僅容易導(dǎo)致風(fēng)險聚集，而且難以保障金融消費(fèi)者的權(quán)益，這是基于古典經(jīng)濟(jì)學(xué)與行為經(jīng)濟(jì)學(xué)中共同提到的內(nèi)容。因此金融市場必須受到政府專業(yè)部門的監(jiān)管及必要的監(jiān)督，通過監(jiān)管部門的有效管控，矯正金融市場中出現(xiàn)的信息不對稱、外部風(fēng)險及金融壟斷等問題，從而有效防范化解金融風(fēng)險。全面提升中央銀行等金融監(jiān)管部門的金融風(fēng)險防范能力，也可以對互聯(lián)網(wǎng)金融等金融創(chuàng)新下可能產(chǎn)生的風(fēng)險進(jìn)行精準(zhǔn)防范。

2.3 完善國家監(jiān)督體系

完善金融監(jiān)督體系，是完善國家監(jiān)督體系中的重要一環(huán)。金融領(lǐng)域作為連結(jié)社會各界、關(guān)乎國計民生的重要領(lǐng)域，完善金融監(jiān)督體系對于推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化具有重要作用。通過不斷優(yōu)化監(jiān)督方式，豐富監(jiān)督手段，健全監(jiān)督機(jī)制，提高監(jiān)督效能，構(gòu)筑完善的金融監(jiān)督體系，對于促進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展、打擊金融領(lǐng)域違法犯罪、保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益、維護(hù)社會公平正義、更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)都具有重要意義。

3 我國金融監(jiān)督體系的現(xiàn)狀及問題

3.1 分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)監(jiān)管邁進(jìn)

改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟(jì)從計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)變軌，整個國家金融行業(yè)、金融監(jiān)管都隨之發(fā)生巨大變化。20世紀(jì)90年代以來，社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制改革步伐加快，證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會陸續(xù)成立，我國金融監(jiān)管逐步走向分業(yè)監(jiān)管。隨著銀監(jiān)會2003年掛牌成立，人民銀行不再肩負(fù)具體的金融監(jiān)管職責(zé)，其最重要的使命變成了維護(hù)金融穩(wěn)定。至此，形成了由人民銀行負(fù)責(zé)貨幣政策，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會實施分業(yè)監(jiān)管的“一行三會”格局。而這種“四位一體”的分業(yè)監(jiān)管模式下，難以建立完善有效的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)因監(jiān)管目標(biāo)不同，出現(xiàn)了難以協(xié)調(diào)配合等問題。多頭監(jiān)管并存且存在行業(yè)監(jiān)管隔離，往往陷入部分監(jiān)管真空或監(jiān)管重復(fù)的困局，因而無法共享金融監(jiān)管成果，也無法開展有效且精準(zhǔn)的監(jiān)管。

近年來，面對我國金融日趨混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展態(tài)勢，2023年國家在銀保監(jiān)會的基礎(chǔ)上組建了國家金融監(jiān)督管理總局，統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，加強(qiáng)風(fēng)險管理和防范處置，依法查處違法違規(guī)行為，著重加強(qiáng)對金融控股公司、綜合金融企業(yè)集團(tuán)的監(jiān)管監(jiān)督，更好地防范化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險，向著混業(yè)監(jiān)管方向邁出堅實的一步，為完善金融監(jiān)督體系打下堅實基礎(chǔ)。

3.2 監(jiān)管法治較為缺失

近年來我國金融監(jiān)管法律體系雖日益完善，但仍然 存在著不夠健全、不夠完備的問題，且“政出多門”不具備較強(qiáng)的系統(tǒng)性。現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律體系中，包含了由國務(wù)院及中央銀行、行業(yè)協(xié)會等部門制定的法律規(guī)章制度、管理條例等眾多內(nèi)容，具有代表性的有《中國人民銀行法》《反洗錢法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《保險法》《證券投資基金法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等，門類眾多、數(shù)量龐雜?，F(xiàn)有金融法律規(guī)章體系仍然存在著一些問題：

一方面，在現(xiàn)有監(jiān)管法律中，并沒有針對金融行業(yè)出現(xiàn)危機(jī)而設(shè)計有效的應(yīng)急處理法律，對于保險以及存款等方面也存在著一定的法律空白。尤其是在當(dāng)今金融領(lǐng)域運(yùn)行過程中已經(jīng)大量出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，尚未出臺相關(guān)的法律跟進(jìn)監(jiān)管，對于金融領(lǐng)域網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展尚缺乏健全的法律制度，同時也未制定嚴(yán)格的規(guī)章制度對其展開強(qiáng)有力的規(guī)范管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融還無法實施嚴(yán)格的監(jiān)管工作。

另一方面，除了不完善的法律規(guī)章體系外，既有的法律法規(guī)在執(zhí)行過程中，面對金融行業(yè)日趨混業(yè)經(jīng)營及互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛的發(fā)展態(tài)勢，存在著可操作性不強(qiáng)的問題?；谖覈F(xiàn)有的金融監(jiān)管法制體系而言，盡管已涵蓋市場準(zhǔn)入、退出、稽查及謹(jǐn)慎要求等內(nèi)容，但制度往往流于宏觀的原則性規(guī)定，對實際的操作細(xì)則指引不夠明確，導(dǎo)致在實際執(zhí)行中存在解釋空間，缺乏可操作性。包括在應(yīng)急處理金融危機(jī)、征信機(jī)構(gòu)及金融市場自律組織管理等方面的法制規(guī)定缺失，對金融監(jiān)督體系的有效性產(chǎn)生了不良影響。

3.3 金融創(chuàng)新下的監(jiān)管滯后

以移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)與云計算等技術(shù)為代表的信息化時代，更加強(qiáng)大的科技水平促使金融行業(yè)獲得了飛速發(fā)展，形成了與傳統(tǒng)金融不同的互聯(lián)網(wǎng)金融，涌現(xiàn)出了更多的新興金融產(chǎn)品，包括互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、信托基金及互聯(lián)網(wǎng)保險等。金融業(yè)務(wù)電子化與網(wǎng)絡(luò)化程度日益提升，但監(jiān)管手段與方式仍較為落后，以中央銀行等為代表的政府監(jiān)管部門在規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為、緊盯行業(yè)數(shù)據(jù)指標(biāo)的日常監(jiān)管行為中對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管滯后愈發(fā)明顯，無法進(jìn)行及時監(jiān)督，尤其在互聯(lián)網(wǎng)金融日益興起后，監(jiān)管效率偏低。如2023年7月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布對螞蟻集團(tuán)的處罰決定(國家金融監(jiān)督管理總局行政處罰信息公開表(金罰決字〔2023〕1號)，2023-07-07)；中國人民銀行也發(fā)布消息對螞蟻集團(tuán)過往年度在公司治理、金融消費(fèi)者保護(hù)、參與銀行保險機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動、從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)、履行反洗錢義務(wù)和開展基金銷售業(yè)務(wù)等方面存在的違法違規(guī)行為，金融管理部門對其處以罰款(含沒收違法所得)71.23億元，并要求其依法補(bǔ)償消費(fèi)者利益。傳統(tǒng)的宏觀調(diào)控等監(jiān)管手段難以實時跟進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融市場行為，及時研判采取適當(dāng)操作?；ヂ?lián)網(wǎng)金融時代，監(jiān)管的滯后性與不適應(yīng)，一定程度上造成金融監(jiān)督效率與成效均出現(xiàn)下滑。

4 完善金融監(jiān)督體系的有效舉措

4.1 完善金融監(jiān)管制度

隨著我國廣泛深入?yún)⑴c經(jīng)濟(jì)全球化，以銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)等為代表，分業(yè)經(jīng)營的金融行業(yè)已快速發(fā)展成為混業(yè)經(jīng)營模式，而既有的分業(yè)監(jiān)管已難以滿足當(dāng)前金融混業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀的監(jiān)管需求。結(jié)合我國金融日趨混業(yè)經(jīng)營的實際，選擇與金融環(huán)境相適配的監(jiān)管模式，解決我國當(dāng)前金融監(jiān)管不足的問題，避免出現(xiàn)監(jiān)管真空或監(jiān)管重復(fù)的現(xiàn)象，需要對現(xiàn)有監(jiān)管制度體系加以改革，加快轉(zhuǎn)變分業(yè)監(jiān)管模式，向統(tǒng)一金融監(jiān)管轉(zhuǎn)變。

互聯(lián)網(wǎng)金融的日益創(chuàng)新發(fā)展為金融市場提供了深化發(fā)展的突破口，在不斷涌現(xiàn)的創(chuàng)新模式背景下，金融業(yè)與非金融業(yè)、銀行業(yè)與非銀行金融業(yè)之間的界限逐漸變得模糊，開放的金融市場以及混業(yè)經(jīng)營模式成為今后金融市場發(fā)展的主要趨勢。尤其是在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融的突起，使得傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管難以適應(yīng)全新的金融創(chuàng)新發(fā)展。基于長遠(yuǎn)發(fā)展角度而言，為了促進(jìn)金融行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，關(guān)鍵在于創(chuàng)建完善統(tǒng)一的監(jiān)管模式，從而以維護(hù)金融體系穩(wěn)定為基準(zhǔn)，基于有效監(jiān)管作為目標(biāo)導(dǎo)向，對監(jiān)管力量加以整合，確保監(jiān)管部門能以更高的監(jiān)管效力做好監(jiān)管工作，更好地對跨細(xì)分行業(yè)的金融產(chǎn)業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管。通過一致性監(jiān)管模式對金融機(jī)構(gòu)提出規(guī)范要求，促使其均能夠按照標(biāo)準(zhǔn)原則經(jīng)營，促進(jìn)金融市場穩(wěn)定，從而更好地防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

4.2 健全監(jiān)管立法司法

黨的十八大以來，面對防范化解金融風(fēng)險、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、深化金融改革“三大任務(wù)”，健全完善金融監(jiān)管立法司法，是有效完善金融監(jiān)督體系的關(guān)鍵所在。立法上，需要全國人大相關(guān)專業(yè)委員會、國家相關(guān)監(jiān)管部門在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上，為日益創(chuàng)新變化的金融產(chǎn)品、金融服務(wù)制定相應(yīng)的法律制度，為監(jiān)管制度的制定和實施提供明確細(xì)則，確保法律制度具有較強(qiáng)的可操作性，從而進(jìn)一步解決在實施監(jiān)管過程中無法可依或有法難依的問題。

司法上做到執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究，提升執(zhí)法力度和有效性。國家各級金融監(jiān)管部門在履行監(jiān)管職責(zé)的同時，加強(qiáng)執(zhí)法建設(shè)，強(qiáng)化監(jiān)督意識，注重執(zhí)法管理，強(qiáng)化監(jiān)督的有效性與嚴(yán)肅性。首先需要金融監(jiān)管部門充分發(fā)揮監(jiān)管作用，對未能嚴(yán)格執(zhí)行金融法律法規(guī)的相關(guān)機(jī)構(gòu)嚴(yán)肅處理。構(gòu)建適應(yīng)我國國情的非現(xiàn)場檢查監(jiān)督制度，加強(qiáng)規(guī)范化制度化建設(shè)，精細(xì)化管理，明確非現(xiàn)場監(jiān)管審查指標(biāo)，使監(jiān)管人員及被監(jiān)管單位均能充分明確自身責(zé)任與義務(wù)，保障監(jiān)管成效。定期公布監(jiān)督結(jié)果，對金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險等級加以評定，形成透明化的信息披露工作。國家司法機(jī)關(guān)要以更強(qiáng)有力的執(zhí)法力度對金融犯罪行為進(jìn)行打擊，有效發(fā)揮司法的震懾作用，維護(hù)金融秩序，促使金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行。同時，要求各金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對自身業(yè)務(wù)開展情況的稽核審查，并通過定期開展合規(guī)審計、巡視巡察等多種監(jiān)督方式，增強(qiáng)約束金融機(jī)構(gòu)行為的監(jiān)管實效。對存在監(jiān)管疏忽或監(jiān)管問題的單位嚴(yán)肅處理，對問題的主要負(fù)責(zé)人嚴(yán)肅追責(zé)問責(zé)。

4.3 完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管

完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，是適應(yīng)金融創(chuàng)新發(fā)展趨勢的必然要求。做好對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管與監(jiān)督，需要平衡好管理與創(chuàng)新之間的關(guān)系，建立符合互聯(lián)網(wǎng)金融自身特點(diǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的有效調(diào)控方式，防范基于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的各類金融風(fēng)險。金融監(jiān)管部門需著眼于信息技術(shù)的升級優(yōu)化，布局、更新重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，做到與時俱進(jìn)，充分完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)手段。

基于互聯(lián)網(wǎng)時代金融的跨國聯(lián)系及發(fā)展趨勢，積極借鑒、吸納國際上互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的經(jīng)驗教訓(xùn)，加強(qiáng)與成熟金融市場國家金融監(jiān)管部門的跨國協(xié)作與交流研討，并結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)，創(chuàng)建符合我國國情的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律體系。借助多種社會信息媒介平臺，強(qiáng)化監(jiān)管信息與大數(shù)據(jù)的協(xié)同，促使社會監(jiān)督與政府監(jiān)管相互結(jié)合，全面提升監(jiān)督效率，從而更好地滿足基于信息時代的金融監(jiān)督需求。

4.4 提升監(jiān)管隊伍素養(yǎng)

建設(shè)強(qiáng)有力的金融監(jiān)管隊伍，注重提升監(jiān)管人員的素質(zhì)，創(chuàng)建精干、高效且具有較強(qiáng)適應(yīng)力的監(jiān)管隊伍，需要做好人才的引進(jìn)與培養(yǎng)，吸納高素質(zhì)的專業(yè)人才，立足實際對監(jiān)管人員展開培訓(xùn)工作，強(qiáng)化監(jiān)管隊伍，才能更好地開展監(jiān)管工作。加強(qiáng)對現(xiàn)有人員的培訓(xùn)管理，建立輪訓(xùn)制度，不斷更新監(jiān)管知識，通過學(xué)習(xí)研討，提升監(jiān)管應(yīng)用能力。完善資質(zhì)認(rèn)證考核制度以及任職管理制度，建立適應(yīng)行業(yè)發(fā)展變化的考核機(jī)制，確保人員能力資質(zhì)符合崗位要求。

同時，為了保證嚴(yán)肅的行業(yè)監(jiān)管與監(jiān)督效果，避免職務(wù)腐敗，需要完善獎懲機(jī)制、交流機(jī)制。對重要崗位實施定期輪崗交流，對同一崗位任職年限加以限制，避免人員長久居于一個崗位出現(xiàn)職務(wù)腐敗或消極怠工問題。對于防范化解重大風(fēng)險、挽回重大損失的優(yōu)秀人員給予適當(dāng)獎勵，對失職人員及時予以懲戒并取消其監(jiān)管資格。

5 結(jié)語

綜上所述，強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系、加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，對于完善金融監(jiān)督體系、推動金融行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行起到了重要作用。通過完善金融監(jiān)管制度、健全監(jiān)管立法司法、強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管、提升監(jiān)管隊伍素養(yǎng)等方式，促使金融監(jiān)督體系更健全，促進(jìn)金融工作更好地踐行政治性、人民性與專業(yè)性，為金融行業(yè)的發(fā)展建設(shè)提供強(qiáng)大的管理支撐，促進(jìn)金融行業(yè)良好健康地發(fā)展。