四川省數(shù)字普惠金融對(duì)城鄉(xiāng)收入差距的影響研究

馮燕

摘要：改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展，城鎮(zhèn)化水平不斷提高，但城鄉(xiāng)收入增長(zhǎng)卻愈發(fā)不均衡，收入差距拉大，引發(fā)了一系列的社會(huì)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。伴隨而來(lái)的數(shù)字普惠金融在發(fā)展中憑借著自身的包容性以及多元化等顯著特征，為縮小城鄉(xiāng)收入差距提供了一種新的思路。文章基于2011-2020年四川省18個(gè)城市的面板數(shù)據(jù)選用固定效應(yīng)模型進(jìn)行實(shí)證研究，發(fā)現(xiàn)四川省數(shù)字普惠金融的發(fā)展對(duì)城鄉(xiāng)收入差距有著顯著的正向影響，且覆蓋廣度、數(shù)字化水平和使用深度三個(gè)分維度指標(biāo)也各自發(fā)揮著不同的作用，在此基礎(chǔ)上提出相應(yīng)的建議。

關(guān)鍵詞：數(shù)字普惠金融；城鄉(xiāng)收入差距；固定效應(yīng)

文章編號(hào)：1674-7437（2023）04-0033-04? ? ? ?中國(guó)圖書(shū)分類(lèi)號(hào)：F49；F832；F124.7? ? ? 文章標(biāo)識(shí)碼：A

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的大背景下，社會(huì)各行各業(yè)的水平隨之提升。伴隨而來(lái)的是城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)愈發(fā)突出，城鄉(xiāng)收入差距不斷拉大，無(wú)法滿(mǎn)足人們對(duì)生產(chǎn)生活的需要。因此，在共同富裕大背景下，縮小城鄉(xiāng)收入差距不僅有利于推進(jìn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展，更是推進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要路徑。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，數(shù)字普惠金融憑借自身的優(yōu)勢(shì)使得金融服務(wù)成本、服務(wù)效率等方面都得到了優(yōu)化，相對(duì)于傳統(tǒng)金融來(lái)說(shuō)在推動(dòng)區(qū)域融合發(fā)展方面更具優(yōu)勢(shì)。在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和數(shù)字信息技術(shù)的加持下，數(shù)字普惠金融已經(jīng)上升為可持續(xù)性國(guó)家戰(zhàn)略，無(wú)論是對(duì)中心城市還是偏遠(yuǎn)地區(qū)城市的發(fā)展都起著重要的作用，對(duì)提高資源配置效率和幫助農(nóng)村地區(qū)脫貧有著更為顯著的作用[1]。這有助于推動(dòng)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，帶動(dòng)農(nóng)村居民就業(yè)增收，推進(jìn)全體人民共同富裕。文章利用面板數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析，探究四川省數(shù)字普惠金融的發(fā)展是否能成為縮小城鄉(xiāng)收入差距的有效路徑。

1?? 文獻(xiàn)綜述

國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)于數(shù)字普惠金融對(duì)城鄉(xiāng)收入差距的作用效果研究主要可以分為三種類(lèi)型。第一，數(shù)字普惠金融的發(fā)展對(duì)城鄉(xiāng)收入差距具有正向的作用效果，可以有效縮小城鄉(xiāng)間的收入差距。張子豪、譚燕芝（2018）[2]在研究過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，數(shù)字普惠金融是主要是對(duì)低收入群體和欠發(fā)達(dá)地區(qū)起到促進(jìn)作用來(lái)推進(jìn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展。趙丙奇（2020）[3]發(fā)現(xiàn)相對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低的地區(qū)來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的地區(qū)數(shù)字普惠金融能產(chǎn)生更顯著的線(xiàn)性作用，選用的是門(mén)限模型。莊志浩（2021）[4]通過(guò)異質(zhì)性研究分析發(fā)現(xiàn)，相對(duì)于我國(guó)東西部地區(qū)來(lái)說(shuō)，數(shù)字普惠金融對(duì)中部地區(qū)城鄉(xiāng)收入差距的正向作用效果更好，且覆蓋廣度和數(shù)字化程度也發(fā)揮了較大的作用。第二，普惠金融發(fā)展對(duì)城鄉(xiāng)收入差距具有負(fù)向的作用效果，將會(huì)使城鄉(xiāng)收入差距有所擴(kuò)大。例如，武麗娟、徐璋勇（2015）[5]通過(guò)調(diào)查獲得微觀(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，雖然數(shù)字普惠金融的發(fā)展在一定程度上可以有效降低中西部地區(qū)的絕對(duì)貧困，但在西部地區(qū)會(huì)出現(xiàn)一定的負(fù)向影響，在一定程度上抑制了西部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，增加了相對(duì)貧困。朱一鳴、王偉（2017）[6]采用對(duì)比分析法，將貧困縣和非貧困縣的作用效果進(jìn)行對(duì)比，發(fā)現(xiàn)普惠金融的發(fā)展會(huì)帶來(lái)增收減貧效應(yīng)，但是對(duì)于貧困縣的作用效果要低于非貧困縣。第三，普惠金融對(duì)城鄉(xiāng)收入差距的作用效果不是簡(jiǎn)單的線(xiàn)性關(guān)系。例如，胡振華、金旗（2021）[7]發(fā)現(xiàn)在一定階段內(nèi)，數(shù)字普惠金融對(duì)城鄉(xiāng)收入差距的作用效果呈現(xiàn)為一條倒“U”型曲線(xiàn)，選用的是空間計(jì)量模型。綜合以上學(xué)者的研究成果可以發(fā)現(xiàn)，不同學(xué)者由于數(shù)據(jù)口徑和采用模型存在一定的差異性，導(dǎo)致實(shí)證研究所得的結(jié)論有所不同。

2?? 研究設(shè)計(jì)

2.1?? 樣本選擇與數(shù)據(jù)來(lái)源

文章選取四川省18個(gè)地級(jí)市的相關(guān)指標(biāo)數(shù)據(jù)作為研究對(duì)象，采用了各市2011-2020年的數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)均從《四川統(tǒng)計(jì)年鑒》、四川省各地級(jí)市的《國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》中獲得，數(shù)字普惠金融數(shù)據(jù)來(lái)自北京大學(xué)數(shù)字普惠金融指數(shù)（2011-2020）。數(shù)據(jù)處理采用Stata17.0軟件完成。

2.2?? 變量選取說(shuō)明

2.2.1?? 被解釋變量

文章選取城鄉(xiāng)收入差距（Gap）作為被解釋變量，國(guó)內(nèi)通常采用收入比值、泰爾指數(shù)來(lái)對(duì)城鄉(xiāng)收入差距進(jìn)行度量。文章采用的是城市居民人均可支配收入與農(nóng)村居民人均可支配收入的比值。

2.2.2?? 核心解釋變量

文章選取數(shù)字普惠金融指數(shù)（DIFI）為核心解釋變量，為了保證研究的真實(shí)性、客觀(guān)性以及準(zhǔn)確性，選用的衡量工具是北京大學(xué)編制的數(shù)字普惠金融指數(shù)。此外，文章選用覆蓋廣度（Breadth）、使用深度（Depth）和數(shù)字化程度（Digitization）三個(gè)分維度指標(biāo)進(jìn)行進(jìn)一步的研究。

2.2.3?? 控制變量

經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平（EDL）：從整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展來(lái)看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平對(duì)居民的就業(yè)機(jī)會(huì)和收入水平會(huì)產(chǎn)生較大的影響，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，相對(duì)來(lái)說(shuō)，就業(yè)機(jī)會(huì)就會(huì)越多，且收入水平也會(huì)越高。因此，文章將經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平作為控制變量之一，用人均GDP來(lái)衡量。

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)（IS）：在研究過(guò)程中，考慮到農(nóng)村地區(qū)和城市地區(qū)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)不同，且城市地區(qū)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)以及新興產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展會(huì)對(duì)居民收入水平產(chǎn)生更大的影響，導(dǎo)致收入差距拉大。因此選定產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)作為控制變量之一，計(jì)算方法為第二、三產(chǎn)業(yè)增加值之和與GDP的比值。

財(cái)政支出（GOV）：政府財(cái)政支出會(huì)對(duì)社會(huì)生產(chǎn)和生活的各個(gè)方面產(chǎn)生影響，從而直接性的影響到經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。當(dāng)政府財(cái)政支出流向具有一定的偏向性時(shí)，將會(huì)對(duì)城鄉(xiāng)收入差距產(chǎn)生不同的作用效果。因此，選取財(cái)政支出作控制變量，計(jì)算方法為地方財(cái)政支出與GDP的比值。

2.3?? 模型設(shè)計(jì)

文章基于四川省2011-2020年的面板數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析，構(gòu)建模型如下（見(jiàn)公式1）

Gap=β0+β1DIFI+β2EDL+β3IS+β4GOV+e（1）

其中，DIFI表示四川省各市的數(shù)字普惠金融指數(shù)，包括覆蓋廣度、使用深度、數(shù)字化程度三個(gè)分維度變量；βi表示各變量的回歸系數(shù)，e表示模型殘差。

3?? 實(shí)證結(jié)果分析

3.1?? 描述性統(tǒng)計(jì)分析

首先對(duì)模型中選用的變量進(jìn)行描述性統(tǒng)計(jì)分析（見(jiàn)表1）。通過(guò)分析結(jié)果可以看出，Gap均值為0.614，最大值0.936，最小值0.14，二者差值較大說(shuō)明了四川省不同城市的發(fā)展速度差異較大，即發(fā)展速度最快與最慢的城市之間城鄉(xiāng)收入差距較大。這恰好與后面不同城市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相差較大相對(duì)應(yīng)。從數(shù)字普惠金融指數(shù)及其三個(gè)分維度指標(biāo)可以看出，它們的最大值和最小值差異都比較大，這恰好也從另一方面說(shuō)明了城市的發(fā)展水平大有差異。表中財(cái)政支出采用的是財(cái)政支出與GDP的比值，從最大值與最小值的比值可以看出發(fā)展水平較快的城市政府愿意用更多的財(cái)政支出來(lái)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，改善居民的生活水平。從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)上看四川省不同城市第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度都不是很快，產(chǎn)業(yè)有待轉(zhuǎn)型升級(jí)。

3.2?? 模型設(shè)定檢驗(yàn)與回歸結(jié)果分析

在進(jìn)行基準(zhǔn)回歸之前需要進(jìn)行模型設(shè)定檢驗(yàn)，通過(guò)F檢驗(yàn)和Hausman檢驗(yàn)發(fā)現(xiàn)p值均為0，拒絕原假設(shè)，采用固定效應(yīng)模型（見(jiàn)表2）。

由回歸結(jié)果可以得出，這四個(gè)模型中R2都大于0.7，說(shuō)明選取的解釋變量都能很好地解釋城鄉(xiāng)收入差距?？梢园l(fā)現(xiàn)第一個(gè)回歸模型中解釋變量在1%的水平下顯著為負(fù)，表明數(shù)字普惠金融越得到發(fā)展，對(duì)城鄉(xiāng)收入差距的正向作用效果就越好。此外可以看出只有使用深度指標(biāo)作用效果顯著為負(fù)，說(shuō)明覆蓋廣度和數(shù)字化程度還有較大的發(fā)展空間。通過(guò)回歸分析可以發(fā)現(xiàn)控制變量中財(cái)政支出和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平呈現(xiàn)負(fù)相關(guān)性，產(chǎn)生這一現(xiàn)象的原因可能是四川省經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高帶動(dòng)了相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，提供了更多的就業(yè)渠道，出現(xiàn)了增收減貧效應(yīng)。此外，財(cái)政支出的偏向性也逐漸由城市向農(nóng)村轉(zhuǎn)移，優(yōu)化了農(nóng)村地區(qū)資源配置，從而有效的縮小城鄉(xiāng)收入差距。但由于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比較薄弱，轉(zhuǎn)型升級(jí)面臨困境，再加上農(nóng)民對(duì)第一產(chǎn)業(yè)適應(yīng)度和掌握度較好，而隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，第一產(chǎn)業(yè)所需勞動(dòng)力減少，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平提高對(duì)于勞動(dòng)力知識(shí)技能水平需求有了新的轉(zhuǎn)變，但是農(nóng)民受到自身知識(shí)水平的限制無(wú)法很快的適應(yīng)新需求，從而收入可能會(huì)減少，但是隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)以及農(nóng)民知識(shí)技能的不斷發(fā)展提升，這一現(xiàn)狀會(huì)得到好轉(zhuǎn)。

3.3?? 穩(wěn)健性檢驗(yàn)

為了提高模型結(jié)果的可信度，選用變量置換法進(jìn)行穩(wěn)健性檢驗(yàn)，主要是用泰爾指數(shù)（Theil）來(lái)代替被解釋變量城鄉(xiāng)居民收入之比（Gap），從所得的回歸結(jié)果可以看出，在替換被解釋變量后，所有變量的回歸系數(shù)符號(hào)不變，各解釋變量對(duì)被解釋變量依舊產(chǎn)生同向的作用效果，因此，該模型是穩(wěn)健的。

4?? 結(jié)論與建議

4.1?? 結(jié)論

文章采用了四川省2011-2020年18個(gè)地級(jí)市的面板數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析，得到了以下結(jié)論：第一，普惠金融對(duì)縮小城鄉(xiāng)收入差距的影響較為顯著，所采用的分維度指標(biāo)也都具有一定的作用，但相對(duì)來(lái)說(shuō)還有較大的發(fā)展空間。第二，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和財(cái)政支出對(duì)城鄉(xiāng)收入差距有著較為顯著的反向作用效果，而產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)揮的作用則較為微弱。這一結(jié)果可以看出四川省經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高為農(nóng)村居民增加了就業(yè)機(jī)會(huì)，提高了他們的收入水平，而產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)還有待轉(zhuǎn)型升級(jí)。

4.2?? 建議

4.2.1?? 大力發(fā)展金融數(shù)字化水平，放寬準(zhǔn)入機(jī)制，構(gòu)建多元關(guān)系鏈

為了使數(shù)字普惠金融成為縮小城鄉(xiāng)居民差距、推進(jìn)城鄉(xiāng)共同發(fā)展的新動(dòng)力，四川省政府應(yīng)大力支持?jǐn)?shù)字信息技術(shù)的發(fā)展，嚴(yán)格把控普惠金融的發(fā)展環(huán)境。政府要嚴(yán)格把控金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展，加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的監(jiān)督，提高企業(yè)評(píng)估的準(zhǔn)確性和時(shí)效性。此外，還需放寬準(zhǔn)入機(jī)制，降低金融產(chǎn)品的服務(wù)門(mén)檻，與相對(duì)落后地區(qū)的小型企業(yè)和農(nóng)村個(gè)體戶(hù)等建立多元化的關(guān)系鏈，采取多種措施提高當(dāng)?shù)鼐用駥?duì)信貸業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)水平以及接受程度，使他們能夠更好的享受普惠金融提供的服務(wù)。

4.2.2?? 提升農(nóng)村居民金融素質(zhì)，增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力

通過(guò)研究發(fā)現(xiàn)，相對(duì)于城市地區(qū)來(lái)說(shuō)，農(nóng)村地區(qū)居民的金融素養(yǎng)水平明顯較低，所具備的風(fēng)險(xiǎn)防范能力也較弱，在金融市場(chǎng)消費(fèi)以及交易的過(guò)程中相對(duì)來(lái)說(shuō)會(huì)承受更大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，提升農(nóng)村居民金融素養(yǎng)勢(shì)在必行。當(dāng)?shù)卣约昂献鹘M織可以通過(guò)開(kāi)展金融講座提高金融知識(shí)在農(nóng)村的普及度，根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村居民所需提供一些指向性的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，使當(dāng)?shù)鼐用衲軌蚋惺艿綌?shù)字普惠金融帶來(lái)的便利性，提高他們對(duì)金融產(chǎn)品的接受程度。此外，還要向居民普及相關(guān)的金融風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，提升他們自身的理財(cái)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，推動(dòng)區(qū)域城鄉(xiāng)社會(huì)共同發(fā)展和進(jìn)步。

5??? 結(jié)束語(yǔ)

城鄉(xiāng)居民收入差距問(wèn)題始終是阻礙我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的一個(gè)重要問(wèn)題[8]。但在當(dāng)前社會(huì)背景下，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，數(shù)字普惠金融在潛移默化中影響了居民生活的方方面面，消費(fèi)者從數(shù)字普惠金融中獲得的的紅利得到進(jìn)一步擴(kuò)大，城鄉(xiāng)收入差距也在一定程度上縮小。未來(lái)可進(jìn)一步擴(kuò)大研究范圍，深入挖掘數(shù)字普惠金融的長(zhǎng)尾效應(yīng)[9]。

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