齊民 寇欣桐

已逾“知天命”之年的楊效、李云芝夫妻倆常年在山東省禹城市開辦公司經(jīng)營(yíng)黑茶銷售生意，最近幾年生意越來(lái)越不好做，夫妻倆總是絞盡腦汁拓展加盟商。

然而兩年前秋末冬初的一天，一條短信打破了他們的平靜生活。

聽到手機(jī)響，楊效看到一條銀行短信：“您的尾號(hào)為某某的銀行卡支出5712元?！?楊效感到很是納悶：自己明明沒有使用銀行卡，銀行卡為什么會(huì)支出5712元？百思不得其解的楊效趕忙到附近的某銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)了解情況。

“查詢系統(tǒng)顯示，您的銀行卡支出的5712元是用于自動(dòng)歸還您的貸款?！便y行工作人員解釋道。

“貸款？我壓根沒有貸過款，怎么會(huì)有自動(dòng)還款？”楊效更加疑惑。

“那您的銀行卡有沒有丟失或者借出過？手機(jī)是否丟失或者借出……”在銀行工作人員的耐心引導(dǎo)下，楊效猛然回憶起，就在上個(gè)月，因?yàn)樾枰壎ㄎ⑿拧坝H屬卡”，但自己年齡大了不會(huì)操作，他便將手機(jī)直接給了租他家房子的租客胡達(dá)。胡達(dá)還拿著他的手機(jī)讓自己“刷臉”。除此外，自己的手機(jī)、銀行卡都沒有離開過自己。難道真的是胡達(dá)有問題？楊效立即撥通了胡達(dá)的電話。

負(fù)債累累的承租戶

“我真是走投無(wú)路了，才用你們的手機(jī)貸的款，但我一定會(huì)按時(shí)還款?！焙_(dá)很快承認(rèn)了貸款是他所為。

自2019年9月開始，胡達(dá)一直租住楊效、李云芝夫妻倆在禹城市東城一小區(qū)的房子，他們相互熟悉，但了解并不深入。楊效夫妻只知道胡達(dá)是五口之家，上有老、下有小。

后來(lái)?xiàng)钚Р帕私獾弥?，一直靠打工維持生計(jì)的胡達(dá)，為了能夠多掙錢，高息借錢當(dāng)本金做生意，但因經(jīng)營(yíng)不善，生意虧損。不僅借來(lái)的錢全部賠上，他還欠下很多外債。為了能夠歸還欠款，胡達(dá)用自己的、親屬的以及周圍一切能借到的人的身份去借網(wǎng)貸，通過“借新還舊”的方式歸還前期欠款。

但令胡達(dá)沒有想到的是，因?yàn)樗房顢?shù)額比較大，加之高額的利息，導(dǎo)致欠款的“雪球”越滾越大，已經(jīng)完全超出了胡達(dá)的還款能力。胡達(dá)面對(duì)接踵而至的還款提醒，深感壓力巨大、走投無(wú)路。

“貸款的本金和利息我一定會(huì)按時(shí)歸還，這次自動(dòng)還款的事情是因?yàn)槲矣涘e(cuò)了還款日期，這只是個(gè)意外，保證不會(huì)有下次?！焙_(dá)一再保證會(huì)將貸款還上。

“這是我第一次也是最后一次，真是對(duì)不起，都是因?yàn)橘J款壓得我實(shí)在走投無(wú)路了，沒想給你們?cè)斐刹涣加绊?，接下?lái)我一定按時(shí)還款……”胡達(dá)訴說著自己的無(wú)奈，請(qǐng)求原諒。

面對(duì)胡達(dá)的承諾、道歉，經(jīng)過反復(fù)思量，第二天一早，楊效夫妻倆還是向禹城市公安局報(bào)案。

被人利用的“親屬卡”

禹城市公安局偵查發(fā)現(xiàn)，楊效、李云芝夫妻倆其實(shí)并不了解事情的全部真相。

2021年10月，楊效邀請(qǐng)承租戶胡達(dá)加盟自己的黑茶生意，但需要胡達(dá)支付加盟費(fèi)2.8萬(wàn)元。胡達(dá)表示愿意加盟黑茶生意，但他不想讓妻子知道此事，如果他直接轉(zhuǎn)賬加盟費(fèi)，恐怕妻子就會(huì)過問。因此，他提出以給楊效、李云芝夫妻倆微信綁定親屬卡的方式支付加盟費(fèi)。

“我是以‘零存的方式支付加盟費(fèi)，親屬卡累計(jì)支付達(dá)到2.8萬(wàn)元，我就算加盟成功了?！焙_(dá)向楊效夫妻倆解釋道。

“親屬卡是什么？”楊效一臉疑惑地問道。

胡達(dá)解釋說，“親屬卡”是對(duì)親人的一種代付產(chǎn)品，簡(jiǎn)單來(lái)說，就是親屬買東西，別人付錢。用戶可以通過微信向父母、子女贈(zèng)送親屬卡，對(duì)方在使用親屬卡消費(fèi)時(shí)，消費(fèi)的金額系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)從代付方的賬戶中扣除資金。

“在微信上給你開通‘親屬卡后，你消費(fèi)，我付款……” 胡達(dá)說。

胡達(dá)的這種解釋打消了楊效的擔(dān)憂，楊效、李云芝夫妻倆以為綁定親屬卡，就是單純的“自己消費(fèi)，胡達(dá)付款”，他們覺得這樣對(duì)自己不會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，于是同意了胡達(dá)的要求。

胡達(dá)給李云芝開通了“親屬卡”，并在李云芝輸入微信支付密碼時(shí)，悄悄地記下密碼。

開通“親屬卡”后，確實(shí)李云芝每筆微信錢包的消費(fèi)都由胡達(dá)支付。

“胡達(dá)沒騙咱，今天買菜的錢，就是用‘親屬卡支付的?！?/p>

“看來(lái)胡達(dá)還挺靠譜?！睏钚?、李云芝夫妻倆對(duì)胡達(dá)更加信任。

到了2021年11月，胡達(dá)之前欠款的催債通知接踵而至。先是銀行催款通知：“您在我行的貸款已逾期，請(qǐng)您迅速還款……”然后是親友的電話：“表哥，你用我名字貸的款，什么時(shí)間還款呀，銀行給我打電話催了……”“大侄子，你之前借的錢什么時(shí)間能還上，那是你姑父看病的錢……”紛至沓來(lái)的催款短信、電話讓胡達(dá)束手無(wú)策。

走投無(wú)路的胡達(dá)于是打起了楊效、李云芝夫妻的主意。胡達(dá)想到自己之前記下的李云芝微信支付密碼，同時(shí)想到幫助李云芝開通“親屬卡”時(shí)，李云芝完全不會(huì)使用智能手機(jī)，全權(quán)由其代為操作。他于是想用楊效、李云芝微信中的微粒貸貸款，轉(zhuǎn)賬到自己的微信上，先把欠款還上，解決燃眉之急。

從天而降的貸款

“李姐，之前綁定的‘親屬卡，您用著還習(xí)慣吧。微信又有最新通知了，要想繼續(xù)使用‘親屬卡，現(xiàn)在還得重新綁定一次。要不您把手機(jī)微信打開，我?guī)湍壎ā！?021年11月22日，胡達(dá)對(duì)李云芝編造了一個(gè)親屬卡需要定期更新綁定的謊言。

“年紀(jì)大了，真是不知道怎么弄，你幫著綁定吧?！鄙钚挪灰傻睦钤浦⑹謾C(jī)遞給了胡達(dá)。

拿到李云芝的手機(jī)后，胡達(dá)不是操作親屬卡的綁定手續(xù)，而是找到了微信中的微粒貸，申請(qǐng)貸款3.7萬(wàn)元。

“綁定親屬卡需要本人刷臉確認(rèn)。”在本人確認(rèn)刷臉環(huán)節(jié)，胡達(dá)拿著手機(jī)對(duì)李云芝進(jìn)行了刷臉操作。

隨后，3.7萬(wàn)元貸款發(fā)放到李云芝微信賬戶。胡達(dá)輸入李云芝的微信支付密碼，將3.7萬(wàn)元轉(zhuǎn)到自己的微信中，并將貸款信息、轉(zhuǎn)賬通知等短信、微信內(nèi)容刪除。

2021年11月26日、12月22日，胡達(dá)使用上述相同手段冒用楊效身份分別在“微粒貸”、手機(jī)銀行等貸款5.1萬(wàn)元和6.1萬(wàn)元，每次都是其中的5萬(wàn)元轉(zhuǎn)到其個(gè)人微信上，將1000元和1.1萬(wàn)元留在楊效的銀行卡上，好讓楊效誤以為這是胡達(dá)轉(zhuǎn)賬的“加盟費(fèi)”，盡量拖延貸款敗露時(shí)間。由于胡達(dá)始終沒有支付全部的加盟費(fèi)，最終也沒有加盟楊效夫妻的黑茶生意。

此案發(fā)生后不久，楊效、李云芝關(guān)閉了經(jīng)營(yíng)多年的黑茶生意。

經(jīng)查，2021年11月22日、11月26日、12月22日，胡達(dá)在楊效、李云芝不知情的情況下，冒用二人身份貸款14.9萬(wàn)元，轉(zhuǎn)移至自己微信并使用13.7萬(wàn)元。2023年3月14日，禹城市公安局以胡達(dá)涉嫌盜竊罪移送禹城市檢察院審查起訴。4月，禹城市檢察院以涉嫌盜竊罪依法對(duì)胡達(dá)提起公訴。

6月28日，禹城市法院對(duì)此案作出判決。法院認(rèn)為，被告人胡達(dá)以非法占有為目的，秘密竊取他人財(cái)物，盜竊價(jià)值13.7萬(wàn)元，數(shù)額巨大，以盜竊罪判處被告人胡達(dá)有期徒刑二年八個(gè)月，并處罰金4萬(wàn)元。

辦案檢察官提醒，線上交易、手機(jī)支付已經(jīng)成為日常生活的基本方式，老年人一定要妥善保管好自己的手機(jī)及支付密碼，刷臉操作前要確認(rèn)好用途再操作，不要輕易相信第三人，若確需使用且不會(huì)操作，可以請(qǐng)家人幫忙，謹(jǐn)防財(cái)物被盜。（文中涉案人員均為化名）