沈雁昕

中國(guó)民生銀行是新中國(guó)首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，是作為中國(guó)銀行業(yè)改革試驗(yàn)田而發(fā)起設(shè)立的。民生銀行從動(dòng)議到創(chuàng)建，適逢民營(yíng)經(jīng)濟(jì)由星星之火發(fā)展為燎原之勢(shì)，是中國(guó)金融體制改革不斷深化的產(chǎn)物，是中國(guó)金融業(yè)發(fā)展趨于多元的重要標(biāo)志。

深化改革的需要

改革開(kāi)放發(fā)展到20世紀(jì)90年代初，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)初具規(guī)模，逐漸成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的有益補(bǔ)充。與此同時(shí)，民營(yíng)企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模、開(kāi)拓市場(chǎng)面臨資金不足的發(fā)展瓶頸，獲得銀行信貸支持有相當(dāng)大的難度。當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)除了四大國(guó)有商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)遍布全國(guó)外，其他如交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、華夏銀行、中國(guó)光大銀行以及一些區(qū)域性銀行，分支機(jī)構(gòu)主要設(shè)置在東部沿海主要城市，其他地區(qū)幾乎只有四大國(guó)有商業(yè)銀行的分支行，這與中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)是不相符的。一方面，非公有制經(jīng)濟(jì)所占的比重日益增大，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和個(gè)體、私營(yíng)企業(yè)的發(fā)展更是日新月異；另一方面，面臨轉(zhuǎn)軌的國(guó)有商業(yè)銀行一時(shí)還無(wú)暇顧及私營(yíng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。缺乏金融支持，許多符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的民營(yíng)企業(yè)難以形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)，同時(shí)導(dǎo)致一些民營(yíng)企業(yè)亂集資、亂拆借，擾亂了金融秩序。由此，創(chuàng)辦一家主要服務(wù)于民營(yíng)工商企業(yè)的商業(yè)銀行成為當(dāng)時(shí)十分迫切的任務(wù)。

創(chuàng)建經(jīng)過(guò)

提出動(dòng)議。1993年初，全國(guó)政協(xié)八屆一次會(huì)議召開(kāi)，在工商聯(lián)小組討論中有代表提出，民營(yíng)企業(yè)融資難一直是個(gè)大問(wèn)題，工商聯(lián)組織作為聯(lián)絡(luò)政府與民營(yíng)企業(yè)家的橋梁，應(yīng)該把民營(yíng)企業(yè)的需求和呼聲反映上去。當(dāng)年10月，全國(guó)工商聯(lián)領(lǐng)導(dǎo)人換屆，經(jīng)叔平當(dāng)選主席。會(huì)上，經(jīng)叔平聽(tīng)取民營(yíng)企業(yè)“借貸無(wú)門(mén)”的問(wèn)題后，在大會(huì)上發(fā)言提出可以辦一家銀行，著重幫助民營(yíng)企業(yè)融資。11月下旬，經(jīng)叔平約了幾位從事過(guò)銀行業(yè)務(wù)的老朋友商議后決定，由他出面提出方案，要求由工商聯(lián)牽頭組織一家以民營(yíng)企業(yè)投資為主的股份制商業(yè)銀行。12月末，經(jīng)叔平以個(gè)人名義給時(shí)任國(guó)務(wù)院副總理兼中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)的朱镕基寫(xiě)了一封信，表達(dá)了這個(gè)想法。信中寫(xiě)道：“由全國(guó)工商聯(lián)牽頭，辦一家以民營(yíng)企業(yè)投資為主的股份制商業(yè)銀行。因?yàn)橐岩粋€(gè)大的銀行進(jìn)行改革以支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展動(dòng)作大，從一個(gè)小的銀行開(kāi)始，根據(jù)中國(guó)的具體情況，如果行，說(shuō)明這條路可以走；如果不行，一家小銀行影響也不大?！敝扉F基對(duì)叔平的信作出批示：“請(qǐng)人民銀行予以考慮，是否可以試一家?！贝撕螅珖?guó)工商聯(lián)到各有關(guān)部門(mén)做了大量的“說(shuō)服解釋”工作，重點(diǎn)闡釋“為什么要以民營(yíng)企業(yè)投資為主”“為什么不能讓國(guó)家做大股東”。

籌措準(zhǔn)備。1994年1月12日，全國(guó)工商聯(lián)在北京召開(kāi)籌組會(huì)議，成立“謀辦組”，會(huì)議決定首期集資300萬(wàn)元啟動(dòng)資金，資金到位后，籌備工作順利展開(kāi)，并積極與中國(guó)人民銀行溝通，推動(dòng)盡快獲得批復(fù)進(jìn)入籌備階段。1995年2月6日，籌備中的民營(yíng)銀行由經(jīng)叔平拍板命名為“中國(guó)民生銀行”，這一命名體現(xiàn)了民營(yíng)特色。5月6日，國(guó)務(wù)院批復(fù)中國(guó)人民銀行，同意設(shè)立一家民營(yíng)商業(yè)銀行。6月1日，中國(guó)人民銀行發(fā)文，批復(fù)同意全國(guó)工商聯(lián)牽頭組建一家民營(yíng)商業(yè)銀行，并要求這家銀行的參股資金必須是企業(yè)自有資金，不能用借款和貸款充當(dāng)資本金。中國(guó)民生銀行籌備組隨即成立，經(jīng)叔平任籌備組組長(zhǎng)。8月1日，籌備組以發(fā)起人的方式募集股本，59家單位作為發(fā)起人，最終共募集資本金13.8億元，其中85%的股本來(lái)源于民營(yíng)企業(yè)。

正式成立。1995年12月3日，中國(guó)民生銀行發(fā)起人暨首屆股東大會(huì)召開(kāi)。會(huì)議投票通過(guò)由經(jīng)叔平擔(dān)任第一屆董事會(huì)董事長(zhǎng)，童贈(zèng)銀、劉永好任副董事長(zhǎng)；陳景新?lián)问紫O(jiān)事。由童贈(zèng)銀任中國(guó)民生銀行行長(zhǎng)，董文標(biāo)、魏盛鴻、謝秋涵、周少華任副行長(zhǎng)。童贈(zèng)銀此前曾任中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)副主席等職。1996年1月8日，中國(guó)人民銀行正式批準(zhǔn)中國(guó)民生銀行開(kāi)業(yè)并頒發(fā)金融許可證。1月12日，中國(guó)民生銀行在人民大會(huì)堂宣告成立，至此，國(guó)內(nèi)第一家主要由民營(yíng)企業(yè)投資組建的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行創(chuàng)建起來(lái)了。該行成立時(shí)的59個(gè)股東，幾乎全是全國(guó)工商聯(lián)的成員，而且都是非國(guó)有企業(yè)。該行可以從事國(guó)內(nèi)及國(guó)際業(yè)務(wù)。2月7日，作為第一家嚴(yán)格按照《公司法》和《商業(yè)銀行法》組建的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，中國(guó)民生銀行股份有限公司登記成立。到1996年底，中國(guó)民生銀行的股東迅速增加到2000個(gè)，總資產(chǎn)超過(guò)80億元。

開(kāi)拓發(fā)展。中國(guó)民生銀行創(chuàng)建后，走過(guò)了一段不斷突破發(fā)展的道路。1996年6月12日，中國(guó)民生銀行經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)許可證由國(guó)家外匯管理局核準(zhǔn)頒發(fā)。1997年1月10日，中國(guó)民生銀行與普華國(guó)際會(huì)計(jì)公司在北京簽訂委托審計(jì)協(xié)議書(shū)，聘請(qǐng)普華國(guó)際會(huì)計(jì)公司為中國(guó)民生銀行進(jìn)行1996年度會(huì)計(jì)報(bào)表審計(jì)。中國(guó)民生銀行成為中國(guó)第一家聘請(qǐng)國(guó)際知名會(huì)計(jì)公司審計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)表的銀行。8月21日，由中國(guó)民生銀行牽頭組團(tuán)，中國(guó)光大銀行、華夏銀行參加，總規(guī)模為2920萬(wàn)元的湖南省移動(dòng)通信擴(kuò)容項(xiàng)目銀團(tuán)貸款簽字儀式在長(zhǎng)沙舉行，這是由中國(guó)民生銀行作為牽頭行的首筆銀團(tuán)貸款。1999年1月18日，中國(guó)民生銀行首張借記卡在上海發(fā)行，首發(fā)式發(fā)卡量達(dá)4.9萬(wàn)張。

上市掛牌。1999年，中國(guó)民生銀行開(kāi)啟了上市發(fā)展之路。8月，民生銀行召開(kāi)董事會(huì)，討論上市問(wèn)題。當(dāng)時(shí)有兩種不同意見(jiàn)，一種意見(jiàn)認(rèn)為應(yīng)該分步到位，先定向募集資金，再進(jìn)入資本市場(chǎng)；另一種意見(jiàn)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)抓住時(shí)機(jī)，直接上市。會(huì)議排除了先定向募集資金再進(jìn)入資本市場(chǎng)的選項(xiàng)，決定直接上市。會(huì)后，中國(guó)民生銀行成立上市工作領(lǐng)導(dǎo)小組，正式運(yùn)作上市有關(guān)事項(xiàng)。2000年12月19日，在成立將近5周年之際，中國(guó)民生銀行A股股票在上海證券交易所掛牌上市，共發(fā)行新股3.5億股，每股11.8元，扣除發(fā)行費(fèi)用后，共籌集資金40.88億元。此后，中國(guó)民生銀行走上了快速發(fā)展的道路。

歷史意義

中國(guó)民生銀行的創(chuàng)建，邁開(kāi)了新中國(guó)民營(yíng)資本進(jìn)軍銀行業(yè)的第一步。中國(guó)民生銀行突破了銀行業(yè)的國(guó)有壟斷和對(duì)民營(yíng)資本的限制，為中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展探尋了一條新的路徑。相對(duì)于國(guó)有商業(yè)銀行能獲得行政支持并且占有大量市場(chǎng)份額的情況而言，中國(guó)民生銀行是“在夾縫中求生存”。針對(duì)這一問(wèn)題，第一任民生銀行行長(zhǎng)童贈(zèng)銀說(shuō)：“他打他的，我打我的。如果他也這么打，我也這么打，怎么也打不贏。因此我也搞全方位服務(wù)，但重點(diǎn)放在民營(yíng)企業(yè)、三資企業(yè)、高科技企業(yè)和有規(guī)模的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)?！边@一定位符合中國(guó)民生銀行創(chuàng)建的初衷，在當(dāng)時(shí)深化改革的背景下，具有充分的實(shí)現(xiàn)可能性和發(fā)展必然性。當(dāng)時(shí)，民營(yíng)企業(yè)、三資企業(yè)、高科技企業(yè)和有規(guī)模的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)在增長(zhǎng)速度上比國(guó)有企業(yè)要快，而這些企業(yè)獲得國(guó)有商業(yè)銀行的貸款比較困難，中央銀行每年給國(guó)有商業(yè)銀行的貸款規(guī)模，新型民營(yíng)企業(yè)基本上沾不上邊，因此，中國(guó)民生銀行重點(diǎn)給那些新型民營(yíng)企業(yè)解決融資問(wèn)題，從而開(kāi)辟了一條新的渠道，并引導(dǎo)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，切實(shí)促進(jìn)了民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

中國(guó)民生銀行明晰了產(chǎn)權(quán)關(guān)系，建立了先進(jìn)的治理體制。這是中國(guó)民生銀行在中國(guó)金融發(fā)展史上的重要?jiǎng)?chuàng)舉。有別于國(guó)有銀行和其他商業(yè)銀行，中國(guó)民生銀行在成立之初股權(quán)結(jié)構(gòu)分散，實(shí)行規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度，建立了高效透明的公司治理結(jié)構(gòu)，從而避免了“內(nèi)部人控制”和“一股獨(dú)大”的情形。中國(guó)民生銀行是全國(guó)工商聯(lián)牽頭創(chuàng)建的，但與全國(guó)工商聯(lián)的關(guān)系是明晰的，不是全國(guó)工商聯(lián)的“附屬銀行”。當(dāng)時(shí)，除了董事長(zhǎng)經(jīng)叔平和首席監(jiān)事陳景新在全國(guó)工商聯(lián)任職，童贈(zèng)銀擔(dān)任全國(guó)工商聯(lián)黨組成員外，中國(guó)民生銀行的其他人在全國(guó)工商聯(lián)都沒(méi)有職務(wù)。行長(zhǎng)掌握中國(guó)民生銀行的內(nèi)部人事權(quán)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，不必像當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)有些商業(yè)銀行需要報(bào)上級(jí)主管單位黨委批準(zhǔn)。按照《公司法》和《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定，中國(guó)民生銀行制定了《公司章程》及相應(yīng)的配套管理制度，實(shí)行所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)嚴(yán)格分開(kāi)的原則。股東大會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，董事會(huì)是股東大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，董事會(huì)一年開(kāi)兩次，重大決策都要報(bào)告，重大問(wèn)題須經(jīng)董事會(huì)充分討論；董事長(zhǎng)為法人代表，行長(zhǎng)接受董事會(huì)和董事長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)，主持銀行日常工作；監(jiān)事會(huì)獨(dú)立于董事會(huì)，對(duì)銀行情況進(jìn)行監(jiān)督管理，監(jiān)事會(huì)一年召開(kāi)兩次；行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)由董事會(huì)任命；普遍施行聘任制。這一組織架構(gòu)職責(zé)分工明確，中國(guó)民生銀行剛成立時(shí)有59個(gè)股東，19個(gè)董事會(huì)成員，7個(gè)監(jiān)事會(huì)成員，絕大多數(shù)從股東中產(chǎn)生，第一屆董事會(huì)上還聘請(qǐng)了外部董事，確保權(quán)力有效制衡、管理人員各司其職。在被問(wèn)及董事會(huì)怎么對(duì)經(jīng)營(yíng)者實(shí)行監(jiān)管時(shí)，首任行長(zhǎng)童贈(zèng)銀說(shuō)：“19個(gè)董事開(kāi)會(huì)，有時(shí)爭(zhēng)起來(lái)很厲害，最后做決定是每人簽字。我們關(guān)系也比較明確，董事會(huì)是決策機(jī)構(gòu)，董事會(huì)閉幕期間，董事長(zhǎng)有決定權(quán)?！笨傮w來(lái)看，先進(jìn)的治理體制奠定了中國(guó)民生銀行健康持續(xù)高速發(fā)展的根基。