張銀川

“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要制定民營企業(yè)年度服務(wù)目標(biāo)，提高服務(wù)民營企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)在績效考核中的權(quán)重，加大對民營企業(yè)的金融支持力度，逐步提升民營企業(yè)貸款占比?！背巧绦凶鳛榈胤浇鹑跈C(jī)構(gòu)，應(yīng)積極響應(yīng)政策，加大對本地區(qū)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，踐行社會責(zé)任。

“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要制定民營企業(yè)年度服務(wù)目標(biāo)，提高服務(wù)民營企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)在績效考核中的權(quán)重，加大對民營企業(yè)的金融支持力度，逐步提升民營企業(yè)貸款占比?！苯陙恚覈种匾暶駹I經(jīng)濟(jì)，陸續(xù)出臺了多項(xiàng)支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策舉措，鼓勵金融機(jī)構(gòu)對民營經(jīng)濟(jì)提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。城商行作為地方金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)積極響應(yīng)政策，加大對本地區(qū)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，踐行社會責(zé)任。

城商行支持民營經(jīng)濟(jì)的重要性

金融機(jī)構(gòu)要積極營造支持民營企業(yè)發(fā)展壯大的良好氛圍，提高風(fēng)險評估能力，優(yōu)化民營企業(yè)服務(wù)，對于民營企業(yè)的金融訴求應(yīng)及時關(guān)切，同時主動與民營企業(yè)溝通交流，挖掘需求，全方位支持民營企業(yè)的發(fā)展。建立激勵機(jī)制，從總行、分行、支行、員工等多個層次實(shí)施激勵支持民營經(jīng)濟(jì)的措施。

在最新的助力民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的“25條舉措”中，首先提到的就是持續(xù)加大信貸資源投入。信貸資源是民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力源泉，而信貸資源主要來自商業(yè)銀行，商業(yè)銀行應(yīng)積極響應(yīng)，貫徹要求，加大對民營經(jīng)濟(jì)的支持力度。城商行作為地方性商業(yè)銀行，應(yīng)以本地區(qū)的民營經(jīng)濟(jì)體為主要服務(wù)對象，提供更優(yōu)質(zhì)的融資服務(wù)。

城商行應(yīng)發(fā)布并實(shí)施支持民營企業(yè)發(fā)展的措施，以支持民營企業(yè)發(fā)展、全面提升服務(wù)質(zhì)效為任務(wù)，提出提升工作效率的辦法，具體的舉措方法，從資源保障、產(chǎn)品服務(wù)、流程效率、減費(fèi)讓利等方面出臺具體措施，全力助推民營經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

民營企業(yè)應(yīng)成為城商行重要的服務(wù)對象和合作伙伴，同時支持民營企業(yè)、推動民營經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展也是城商行的發(fā)展機(jī)遇。城商行應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化責(zé)任使命，扎實(shí)做好民企融資服務(wù)與保障工作。

1．落實(shí)措施，提升效率。城商行的各部門應(yīng)協(xié)同工作，建立民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展條線并指定牽頭部門，探討支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的措施。措施發(fā)布后應(yīng)及時實(shí)施，將措施真正落到實(shí)處。優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高辦事效率，線上服務(wù)與線下服務(wù)相結(jié)合。在網(wǎng)上銀行等線上渠道端開發(fā)民營經(jīng)濟(jì)特色業(yè)務(wù)模塊，線下業(yè)務(wù)如面簽等由企業(yè)人員到網(wǎng)點(diǎn)辦理，同時也可以考慮銀行業(yè)務(wù)人員到企業(yè)提供上門服務(wù)。城商行日常經(jīng)營活動中的經(jīng)營及收費(fèi)行為應(yīng)依法合規(guī)，對特定對象堅(jiān)持服務(wù)優(yōu)惠和減費(fèi)讓利原則，在適度的范圍內(nèi)設(shè)置免費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目、長期優(yōu)惠項(xiàng)目、階段性優(yōu)惠項(xiàng)目。對相關(guān)費(fèi)用制定處理原則與優(yōu)惠條件，包括抵質(zhì)押登記費(fèi)、抵質(zhì)押評估費(fèi)、抵質(zhì)押物監(jiān)管費(fèi)、委托貸款手續(xù)費(fèi)、保險費(fèi)、公證費(fèi)等，真正做到讓利于企。自覺履行社會責(zé)任，支持民營企業(yè)健康發(fā)展。著力解決企業(yè)遇到的實(shí)際問題，一線業(yè)務(wù)人員無法解決的問題應(yīng)逐級向上匯報，直到難題化解。提升民營企業(yè)的獲得感，助力民營企業(yè)進(jìn)入發(fā)展快車道。

2．推進(jìn)戰(zhàn)略，執(zhí)行計(jì)劃。制定支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略與計(jì)劃，并持續(xù)推進(jìn)。國家支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策對于城商行來說是一個重要的發(fā)展機(jī)遇，是可拓展的重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，城商行應(yīng)抓住這一發(fā)展機(jī)遇。支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展應(yīng)成為城商行的全行戰(zhàn)略，同時制定支持計(jì)劃。將傳統(tǒng)金融服務(wù)與創(chuàng)新金融服務(wù)相結(jié)合，研發(fā)新型金融產(chǎn)品，為民營企業(yè)提供高效便捷的業(yè)務(wù)辦理。例如，南京銀行研發(fā)推出的“出口快貸”產(chǎn)品，小微企業(yè)通過該產(chǎn)品線上申請出口押匯信用額度，產(chǎn)品后臺根據(jù)企業(yè)相應(yīng)的外匯管理局收匯數(shù)據(jù)，實(shí)時生成額度，快速自動審批。揚(yáng)州某紡織有限公司主營紡織業(yè)務(wù)，產(chǎn)品已應(yīng)用于家居服飾等多個領(lǐng)域，公司通過多年的發(fā)展，已建立了穩(wěn)定的上下游供應(yīng)鏈，年出口量已超過3500萬美元。因年底訂單量大，企業(yè)急需運(yùn)轉(zhuǎn)資金，南京銀行客戶經(jīng)理得知企業(yè)的需求后，主動推薦了純信用產(chǎn)品“出口快貸”，企業(yè)人員通過線上申請，在10秒內(nèi)獲得了審批額度，實(shí)現(xiàn)了資金快速到位，保障了訂單及時完成。城商行應(yīng)研究民營經(jīng)濟(jì)的行業(yè)現(xiàn)狀，關(guān)注行業(yè)前沿動態(tài)，加深對具體民營企業(yè)客戶的了解，為不同需求的企業(yè)提供具有針對性的特色服務(wù)，精準(zhǔn)對接，提供更加優(yōu)質(zhì)的綜合金融服務(wù)方案，不斷提高為民營企業(yè)服務(wù)的能力，大力支持民營企業(yè)發(fā)展壯大。

3．務(wù)實(shí)合作，銀企互動。堅(jiān)持務(wù)實(shí)作風(fēng)，制定可行的支持民營經(jīng)濟(jì)的方案并將方案真正落到實(shí)處，讓民營企業(yè)真切地感受到城商行的支持力度。制定定期交流機(jī)制，加大與民營企業(yè)的互動力度，交流方式有論壇、現(xiàn)場會議、線上會議等。例如，舉辦城商行與民營企業(yè)的交流會，可以采用多家企業(yè)共同探討的方式，也可以一對一對話。交流會上民營企業(yè)可對當(dāng)前企業(yè)的經(jīng)營形勢、面臨的困難和挑戰(zhàn)發(fā)表見解，并結(jié)合自身的發(fā)展現(xiàn)狀和金融需求，對城商行的民營企業(yè)金融服務(wù)提出意見和建議；城商行可介紹支持民企發(fā)展的有關(guān)情況及下一步工作打算。城商行的高層領(lǐng)導(dǎo)、管理人員與一線業(yè)務(wù)人員都應(yīng)更多地走進(jìn)企業(yè)，走近企業(yè)家，更加全面地了解企業(yè)的實(shí)際情況，也讓企業(yè)更好地熟悉和理解城商行的金融產(chǎn)品和服務(wù)，促進(jìn)城商行的業(yè)務(wù)發(fā)展，相互之間加強(qiáng)了解與溝通，互惠互利，推動銀企間建立更加緊密的合作關(guān)系，讓民營企業(yè)走向更加廣闊的舞臺，共同為促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

城商行支撐民營經(jīng)濟(jì)的舉措

以城商行中的南京銀行為列，介紹城商行支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的舉措。南京銀行積極響應(yīng)關(guān)于支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策，重視支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，圍繞“支持民營企業(yè)發(fā)展、全面提升服務(wù)質(zhì)效”的中心任務(wù)，經(jīng)過不斷地探討研究提出了包括“一個中心、兩個加強(qiáng)、三個完善、四個提升”在內(nèi)的多項(xiàng)舉措，全行推廣實(shí)行，并在實(shí)踐的過程中不斷優(yōu)化。

1．統(tǒng)一思想，認(rèn)識加固。把服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)放在全行工作突出位置，堅(jiān)持把服務(wù)民營企業(yè)作為提升金融服務(wù)能力、推動轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要抓手，與民營企業(yè)互學(xué)互鑒、共促共進(jìn)。

2．責(zé)任擔(dān)當(dāng)，融資加勁。加大信貸供給力度，保障民營企業(yè)融資需求得到優(yōu)先滿足，不斷提升民營企業(yè)貸款在全行各項(xiàng)貸款中的占比。開展“鑫實(shí)體”營銷競賽活動，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提升對民營企業(yè)放貸的意愿、能力和可持續(xù)性。

3．精準(zhǔn)方向，力度加碼。積極支持民營企業(yè)參與的重大項(xiàng)目，并適度配套項(xiàng)目的流動性鋪底安排，建立敏捷工作小組，形成快速響應(yīng)機(jī)制，提升對民營企業(yè)的服務(wù)效能。貫徹落實(shí)國家發(fā)展普惠金融和支持小微企業(yè)有關(guān)決策部署，集中優(yōu)勢資源，優(yōu)化配套機(jī)制，全面推進(jìn)普惠金融“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)”，確保普惠資金供給，提高客戶融資可得性。以科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)為契機(jī)，通過實(shí)施《南京銀行深化科創(chuàng)金融發(fā)展總體規(guī)劃和行動方案》，為專精特新“小巨人”企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)提供全方位、全周期的金融服務(wù)。開展“減污、降碳、擴(kuò)綠”三大行動計(jì)劃，依托“鑫動綠色”產(chǎn)品體系，借助環(huán)保貸、環(huán)保擔(dān)等擔(dān)保增信措施及碳減排、蘇碳融等貨幣政策工具產(chǎn)品，持續(xù)加大對清潔能源、綠色制造、生態(tài)修復(fù)等領(lǐng)域民營企業(yè)的金融支持力度，促進(jìn)民營企業(yè)綠色低碳發(fā)展。對于符合發(fā)債條件的民營企業(yè)，建立重點(diǎn)客戶名單庫，逐戶走訪跟蹤，配合企業(yè)開展債券發(fā)行工作，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資渠道多樣化的同時降低融資成本。優(yōu)化個人經(jīng)營性貸款準(zhǔn)人條件和產(chǎn)品要素，提升科技賦能與大數(shù)據(jù)支撐，提升個體工商戶信貸融資的可獲得性和便利性。

4．精簡流程，效率加速。探索開展對公賬戶業(yè)務(wù)預(yù)約預(yù)處理、遠(yuǎn)程視頻面簽、RPA機(jī)器人自動比對及OCR識別填單等功能，通過線上化、集中化方式實(shí)現(xiàn)開戶準(zhǔn)備環(huán)節(jié)前置，減少客戶臨柜等待時長。持續(xù)優(yōu)化民營企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程，建立專精特新、科技文化等客群綠色審批通道，推進(jìn)小微客戶信用評級與授信流程合理精簡融合，提高效率，有效提升客戶滿意度。

5．創(chuàng)新產(chǎn)品，合作推出“小股權(quán)+大債權(quán)”投貸聯(lián)動和“政銀園投”兩大特色業(yè)務(wù)模式，持續(xù)深化與政府園區(qū)、投資機(jī)構(gòu)、券商等機(jī)構(gòu)的合作，結(jié)合民營企業(yè)未來經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃，一戶一策，配套專屬金融服務(wù)方案，解決民營企業(yè)中長期發(fā)展壯大過程中資金方面的后顧之憂。深化國際業(yè)務(wù)生態(tài)圈建設(shè)，豐富匯率避險類產(chǎn)品供給渠道，有效降低進(jìn)出口企業(yè)套期保值成本；結(jié)合外匯管理局跨境金融服務(wù)平臺應(yīng)用場景，積極推廣“出口快貸”產(chǎn)品，通過線上化模型，為企業(yè)提供出口貿(mào)易項(xiàng)下融資10秒出額的快捷服務(wù)。依托企業(yè)交易場景，打造“鑫微貸”“鑫信融”“鑫池融”等數(shù)字化供應(yīng)鏈產(chǎn)品，為民營企業(yè)提供批量化、標(biāo)準(zhǔn)化、線上化產(chǎn)品和運(yùn)營服務(wù)。持續(xù)推廣電子保函業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)保函開立、變更、銷戶等流程線上化，提高保函使用效率，緩解民營企業(yè)保證金壓力。

6．讓利于企，服務(wù)加溫。金融惠民，合理制定各項(xiàng)服務(wù)價格，確保做到價目公開、信息透明；在貫徹落實(shí)各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對小微企業(yè)及個體工商戶的減費(fèi)讓利要求的基礎(chǔ)上，推出本行特定優(yōu)惠減免政策，切實(shí)惠及民營企業(yè)；定期開展收費(fèi)自查及減費(fèi)讓利落實(shí)情況梳理，主動自覺讓利于企。

7．搭建平臺，互通加頻。持續(xù)推動“鑫伙伴”成長計(jì)劃，本著與民營企業(yè)“同成長、共發(fā)展”原則，提供全生命周期綜合金融服務(wù)體系。組織“鑫伙伴”企業(yè)家高級研修班，圍繞產(chǎn)業(yè)發(fā)展、專精特新、智改數(shù)轉(zhuǎn)、資本市場、法務(wù)、稅務(wù)等方面，邀請外部專家開展政策宣講及研討交流。積極聯(lián)合政府相關(guān)部門開展重點(diǎn)客群服務(wù)專項(xiàng)行動，開展“鑫智力杯”創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽、“鑫未來”創(chuàng)享沙龍等多種形式特色活動；成立“南京銀行科創(chuàng)金融生態(tài)圈黨建聯(lián)盟”，搭建銀企黨建交流平臺。

8．開放銀行，融智加持。秉承“走出去+引進(jìn)來”的開放銀行戰(zhàn)略，“引進(jìn)來”立足于民營企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型痛點(diǎn)，圍繞生產(chǎn)經(jīng)營管理的高頻場景，創(chuàng)新“鑫e伴”產(chǎn)品，引人工商注冊、稅務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理、人事管理、算薪算稅、采購、差旅等第三方生態(tài)功能，為客戶提供“人、財(cái)、事”等領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)非金服務(wù)；“走出去”圍繞民營企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和日常管理痛點(diǎn)，以降低企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本、提高小微企業(yè)經(jīng)營效率為目標(biāo)，積極打造“智慧物業(yè)”“智慧物流”“教培資金監(jiān)管”“駕培資金監(jiān)管”等場景金融，賦能民營企業(yè)從融資到融智的轉(zhuǎn)化。

9．深化服務(wù)，機(jī)制加強(qiáng)。積極踐行金融工作的政治性、人民性，堅(jiān)持“兩個毫不動搖”，持續(xù)深化服務(wù)民營企業(yè)長效機(jī)制建設(shè)，全力探索更加有效的舉措，推動民營經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

民營企業(yè)一直是南京銀行重要的服務(wù)對象和合作伙伴，支持民營企業(yè)、推動民營經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展是南京銀行義不容辭的職責(zé)和使命。南京銀行將進(jìn)一步強(qiáng)化責(zé)任使命，扎實(shí)做好民企融資服務(wù)與保障工作。

民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展壯大關(guān)系到整個國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展，城商行應(yīng)積極響應(yīng)支持民營經(jīng)濟(jì)的政策，抓緊研究制定支持方案并切實(shí)貫徹執(zhí)行，為本地區(qū)的民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入活力，實(shí)現(xiàn)責(zé)任金融；同時，民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展壯大也會對城商行形成反哺，為城商行的發(fā)展帶來機(jī)遇，形成互助共贏的新局面，共同為經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。