劉陽晉 韓 雯 倪云海

（貴州財經(jīng)大學大數(shù)據(jù)應用與經(jīng)濟學院（貴陽大數(shù)據(jù)金融學院） 貴州貴陽 550025）

黨的二十大報告擘畫了全面建成社會主義現(xiàn)代化強國、以中國式現(xiàn)代化全面推進中華民族偉大復興的宏偉藍圖。強國必先強農(nóng)，農(nóng)強方能國強，全面建設社會主義現(xiàn)代化國家，最艱巨最繁重的任務仍然在農(nóng)村。2004—2023 年，每年的中央一號文件都將“三農(nóng)”問題擺在重要位置[1]。在傳統(tǒng)農(nóng)產(chǎn)品供應鏈中，信息流通不暢，會造成農(nóng)民和銷售商之間的信息不對稱。農(nóng)民難以準確了解市場需求和價格趨勢，導致產(chǎn)品供需失衡和價格波動。同時，銷售商難以獲取農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量和來源等重要信息，增加了交易風險[2]。因此，傳統(tǒng)的供應鏈模式已難以適應農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需要，因而有必要高效推動農(nóng)業(yè)供應鏈各個節(jié)點的整合，實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

農(nóng)業(yè)供應鏈金融就是金融機構(gòu)將農(nóng)業(yè)核心企業(yè)及其產(chǎn)業(yè)上下游的企業(yè)和其他參與者加以整合，通過他們相互間的產(chǎn)業(yè)鏈接和資金聯(lián)系而設計相應的金融產(chǎn)品與服務，借此提升整個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上所有企業(yè)和參與者的信貸可及性[3-4]，從而為農(nóng)戶增收提供新渠道，為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展帶來新的契機[5]。農(nóng)業(yè)供應鏈金融上的農(nóng)戶及上下游中小農(nóng)業(yè)企業(yè)等參與者，可以從供應鏈上獲得各種金融服務，如融資、結(jié)算、支付、擔保、抵押等[6]。

1 農(nóng)業(yè)供應鏈金融助力農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 涉農(nóng)貸款余額不斷上升

截至2023 年第一季度末，全國涉農(nóng)貸款余額53.04 萬億元，較2023 年初增長7.87%。其中，農(nóng)林牧漁業(yè)貸款余額 5.52 萬億元，較2023 年初增長8.56%；農(nóng)戶貸款余額15.88 萬億元，較2023 年初增長6.02%；普惠型涉農(nóng)貸款余額11.47萬億元，較2023年初增長9.62%[7]。國家金融監(jiān)督管理總局普惠金融工作負責人丁曉芳在接受采訪時表示，2023 年農(nóng)田基本建設、農(nóng)業(yè)科技等重點領(lǐng)域的金融支持力度明顯加大，到4 月末貸款余額分別增長了36%和44%，在一些重點的產(chǎn)糧區(qū)域，如黑龍江、吉林、河南、安徽等地的春耕備耕貸款增速都超過了25%[8]。此外，各家銀行積極服務新一輪千億斤糧食產(chǎn)能提升行動，主動向糧食主產(chǎn)區(qū)省份傾斜信貸資源，縮短審批時限，降低融資成本。

1.2 農(nóng)業(yè)供應鏈金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新

隨著農(nóng)業(yè)供應鏈金融的不斷發(fā)展，國家有關(guān)部門圍繞供應鏈進行了金融創(chuàng)新，并加大了農(nóng)村融資擔保力度，鼓勵創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，促進農(nóng)村經(jīng)濟高速發(fā)展。中國人民銀行牽頭印發(fā)《關(guān)于金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的意見》，截至2023 年6 月末，農(nóng)村（縣及縣以下）企業(yè)及各類組織貸款29.3 萬億元，同比增長17.7%。不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務方式，引導社會資本投資特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，截至2023 年6 月末，已支持142 家企業(yè)發(fā)行鄉(xiāng)村振興票據(jù)1 700.46 億元。中國人民銀行、財政部、人力資源和社會保障部持續(xù)加大了創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策實施力度，并給予了財政貼息，截至2023 年6 月末，創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額2 981 億元，同比增長14.6%。發(fā)揮政府性融資擔保增信作用，2022年，在財政部支持下，國家融資擔?；鹑晷略鲈贀：献鳂I(yè)務規(guī)模1.2 萬億元，同比增長60%；新增再擔保合作業(yè)務戶數(shù)139 萬戶，同比增長91.6%[9]。

1.3 農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)不斷增加

農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)是引領(lǐng)農(nóng)村高質(zhì)量發(fā)展的生力軍，是刺激農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)生動力，是打造農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈、構(gòu)建現(xiàn)代化鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)體系的中堅力量，在加快推進鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展中扮演著極其重要的角色。農(nóng)業(yè)農(nóng)村部為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展積極挖掘鄉(xiāng)村多元化的價值，其黨組成員李敬輝指出，2022 年，全國已累計建設180 個優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群、300 個現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、1 509個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)強鎮(zhèn)，認定國家重點龍頭企業(yè)1 952 家。2022 年，規(guī)模以上農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)達9 萬家，營業(yè)收入超19 萬億元，農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)已成為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要支點[10]。

1.4 政策支持力度不斷加大

近幾年，國家陸續(xù)出臺促進農(nóng)業(yè)供應鏈金融發(fā)展以實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的多項文件。2021 年6 月，《農(nóng)業(yè)農(nóng)村部關(guān)于加快農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈培育發(fā)展的指導意見》指出，要運用農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈政務信息，開展專項金融服務，進一步推動“銀稅互動”工作。支持開展供應鏈金融，引導龍頭企業(yè)為全產(chǎn)業(yè)鏈上的小農(nóng)戶和新型經(jīng)營主體提供擔保和增信服務[11]。2021 年10 月，《農(nóng)業(yè)農(nóng)村部關(guān)于促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)做大做強的意見》指出，發(fā)揮龍頭企業(yè)的鏈主作用，增強龍頭企業(yè)社會責任意識，支持“鏈主”龍頭企業(yè)整合創(chuàng)新鏈、優(yōu)化供應鏈、提升價值鏈、暢通資金鏈，提高行業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈組織化水平、供應鏈現(xiàn)代化水平[12]。2023 年6月，《中國人民銀行 國家金融監(jiān)督管理總局 證監(jiān)會財政部 農(nóng)業(yè)農(nóng)村部關(guān)于金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興加快建設農(nóng)業(yè)強國的指導意見》指出，要加大鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展金融資源投入，鼓勵供應鏈核心企業(yè)通過鏈條白名單確認、應收賬款確權(quán)、設立購銷基金等多種方式為上下游企業(yè)擔保增信，提升鏈上企業(yè)農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資可得性[13]。

2 農(nóng)業(yè)供應鏈金融助力農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的痛點

2.1 農(nóng)業(yè)供應鏈金融存在多重風險

農(nóng)業(yè)供應鏈金融涉及農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、流通等多個環(huán)節(jié)，其中涉及的風險較多。農(nóng)業(yè)供應鏈金融風險主要來源于農(nóng)業(yè)供應鏈自身和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)這兩個層面。從農(nóng)業(yè)供應鏈自身來看，主要是農(nóng)產(chǎn)品價格波動風險，農(nóng)產(chǎn)品價格存在較大的波動性，受市場供需關(guān)系、政策變化等因素影響，導致質(zhì)押物品價格大幅下跌，從而影響金融機構(gòu)的貸款安全性。從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)層面來看，主要是由天氣和技術(shù)原因而導致的風險，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受天氣條件的直接影響，自然災害可能導致農(nóng)作物歉收，從而降低農(nóng)戶的還款能力，這會對供應鏈中的其他參與者造成連鎖反應，進而影響供應鏈金融的流動性和穩(wěn)定性。此外，農(nóng)業(yè)技術(shù)的使用方面也可能存在風險，如生產(chǎn)設備故障、種植技術(shù)運用不當或病蟲害暴發(fā)等。

2.2 農(nóng)業(yè)供應鏈金融服務范圍受限

農(nóng)業(yè)供應鏈金融服務受多方面因素的限制。在地理位置方面，農(nóng)村地區(qū)的金融服務水平通常低于城市地區(qū)，金融機構(gòu)可能不愿或難以進入偏遠地區(qū)提供服務，進而制約農(nóng)村地區(qū)的金融發(fā)展。在技術(shù)基礎(chǔ)設施方面，部分農(nóng)村地區(qū)缺乏適當?shù)募夹g(shù)基礎(chǔ)設施，如互聯(lián)網(wǎng)連接和電子支付系統(tǒng)等，這使得金融服務的提供更加困難。在信用評估方面，由于農(nóng)村地區(qū)缺乏穩(wěn)定的信用歷史記錄，在一定程度上增加了金融機構(gòu)的風險，使其不愿提供貸款和其他金融服務。在市場信息方面，農(nóng)村供應鏈中的信息流通不如城市供應鏈那樣順暢，這使得金融機構(gòu)更難評估風險。這些因素使得供應鏈金融服務不完善，農(nóng)戶難以獲得融資支持，導致農(nóng)戶難以購買必要的生產(chǎn)資料或難以擴大生產(chǎn)規(guī)模，從而制約農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。

2.3 農(nóng)業(yè)供應鏈金融數(shù)字技術(shù)應用水平有待提升

一方面，農(nóng)業(yè)供應鏈金融數(shù)字技術(shù)的基礎(chǔ)尚需完善。農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、加工、流通環(huán)節(jié)涉及多個參與方，各個環(huán)節(jié)信息流通不暢，直接導致數(shù)據(jù)采集和共享的困難，影響金融機構(gòu)對風險的判斷和融資的決策。農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)來源廣泛、分散，包括氣象數(shù)據(jù)、土壤數(shù)據(jù)、農(nóng)業(yè)設備數(shù)據(jù)等，這些數(shù)據(jù)的采集和整合都需要克服技術(shù)、標準和數(shù)據(jù)安全等方面的難題。另一方面，數(shù)字技術(shù)在農(nóng)業(yè)供應鏈金融中的應用還不夠全面，盡管數(shù)字技術(shù)在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域有很大的潛力，但在實際應用中仍存在一些限制和挑戰(zhàn)。例如，數(shù)字技術(shù)在農(nóng)業(yè)供應鏈金融中的整合和協(xié)同方面還面臨挑戰(zhàn)，由于涉及多個參與方，包括農(nóng)民、供應商、批發(fā)商、零售商、金融機構(gòu)等，數(shù)字技術(shù)的應用需要實現(xiàn)不同系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)共享和信息交互。

3 農(nóng)業(yè)供應鏈金融助力農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的措施研究

3.1 強化農(nóng)業(yè)供應鏈金融風險管理

強化農(nóng)業(yè)供應鏈金融風險管理是確保農(nóng)業(yè)供應鏈金融安全和可持續(xù)發(fā)展的重要措施，可以有效降低農(nóng)戶的經(jīng)營風險，增強其收入的穩(wěn)定性。通過建立風險評估和監(jiān)測機制，金融機構(gòu)可以更準確地評估農(nóng)戶的信用風險，為其提供合適的融資項目。同時，可以利用金融工具對自然災害、市場波動等風險進行風險分散和保障，幫助農(nóng)戶和企業(yè)降低經(jīng)營風險。

3.2 擴大農(nóng)業(yè)供應鏈金融服務范圍

針對服務范圍受限問題，需要政府、金融機構(gòu)、企業(yè)和農(nóng)戶的共同努力，將農(nóng)業(yè)供應鏈金融服務推向更廣泛的領(lǐng)域，實現(xiàn)共贏的局面。第一，促進合作社與農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展。政府可以提供優(yōu)惠政策，鼓勵支持合作社和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的發(fā)展，同時金融機構(gòu)可以與合作社和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)建立合作關(guān)系，為其提供融資支持，加強農(nóng)戶與金融機構(gòu)之間的聯(lián)系。第二，引入供應鏈金融模式。協(xié)同農(nóng)產(chǎn)品從生產(chǎn)到銷售的全過程。例如，建立農(nóng)產(chǎn)品追溯系統(tǒng)，記錄農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)環(huán)節(jié)和質(zhì)量信息，增加金融機構(gòu)對農(nóng)產(chǎn)品的信任度，以保證農(nóng)戶獲得貸款。同時，金融機構(gòu)可以與農(nóng)產(chǎn)品銷售商合作，提供貸款給銷售商用于采購，進一步拓寬農(nóng)戶的銷售渠道，進而促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

3.3 加快農(nóng)業(yè)供應鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型

提升數(shù)字技術(shù)應用水平、實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級，有助于加快推動農(nóng)業(yè)供應鏈金融向更高效、可持續(xù)的方向發(fā)展。例如，利用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建可信的農(nóng)業(yè)供應鏈金融平臺，憑借區(qū)塊鏈平臺信息可溯源的特點，可以有效解決小農(nóng)融資積極性低、履約困難、金融機構(gòu)放貸風險高的現(xiàn)實問題。加強數(shù)字技術(shù)培訓和普及，提高農(nóng)民和從業(yè)人員的數(shù)字化技術(shù)能力，政府可以出臺相關(guān)政策，推動數(shù)字技術(shù)在農(nóng)業(yè)供應鏈金融中的應用，鼓勵金融機構(gòu)提供新的金融產(chǎn)品和服務，以滿足農(nóng)戶和企業(yè)的融資需求。

4 結(jié)語

農(nóng)業(yè)供應鏈金融是支持“三農(nóng)”發(fā)展及實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要金融服務工具。隨著科技的不斷創(chuàng)新和金融市場的不斷完善，農(nóng)業(yè)供應鏈金融將更加注重整合資源、提高效率、降低成本，為農(nóng)村地區(qū)提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務，從而實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施。