戴衛(wèi)東 劉靜 汪連杰

關(guān)鍵詞：失能老年人；Markov模型；長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)；成本規(guī)模

摘 要：基于CHARLS數(shù)據(jù)庫(kù)，本文采用連續(xù)時(shí)間齊次Markov過(guò)程描述老年人健康狀況的變化過(guò)程，預(yù)測(cè)了我國(guó)2021—2049年失能老年人規(guī)模與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)成本趨勢(shì)。研究結(jié)果表明：（1）輕度失能老年人健康狀況改善的概率大于惡化的概率，而中度與重度失能老年人身體機(jī)能改善的可能性較小，健康狀況惡化的可能性更大。（2）2049年我國(guó)60歲及以上中度失能和重度失能老年人預(yù)計(jì)分別達(dá)到3 886萬(wàn)人和3 592萬(wàn)人。（3）2049年長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)潛在需求成本達(dá)3.7萬(wàn)億元，有效需求成本超過(guò)1.4萬(wàn)億元。兩項(xiàng)成本均為2021年的10倍左右。（4）2021—2049年間長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)有效需求成本與潛在需求成本之間存在42%—78%的巨大差距。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求成本居高不下，需要加強(qiáng)基層公共衛(wèi)生服務(wù)體系建設(shè)和醫(yī)養(yǎng)結(jié)合服務(wù)供給，積極推進(jìn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度定型，并實(shí)施多元化的籌資策略。

中圖分類號(hào)：C913.6文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1001-2435（2024）02-0100-12

Demand Cost Assessment and Trend Forecasting of China's Long-term Care Insurance—An Analysis Based on Continuous Time Homogeneous Markov Model

DAI Weidong1，2，LIU Jing1，WANG Lianjie1 （1. School of Public Administration，Zhejiang University of Finance and Economics，2. China Research Institute of Regulation and Public Policy，The New Type Key Think Tank of Zhejiang Province，Hangzhou 310018，China）

Key words：disabled elderly；Markov model；long-term care insurance；cost scale

Abstract：Based on the national baseline data of the CHARLS database，this paper uses a continuous-time homogeneous Markov process to describe the changing process of the health status of the elderly，predicts elderly disability size and long-term care insurance cost trends in China from 2021 to 2049. The study results show that：（1） Mildly disabled older people are more likely to have improved health than worsened it. In comparison，moderately and severely disabled older people are less likely to improve their physical functioning and more likely to experience a deterioration in their health. （2） In 2049，the number of moderately disabled and severely disabled elderly people aged 60 and over in China is expected to reach 38.86 million and 35.92 million，respectively. （3） In 2049，the potential demand cost of long-term care insurance will reach 3.7 trillion yuan，and the effective demand cost will exceed 1.4 trillion yuan. （4） There is a huge gap of 42%-78% between the effective demand cost and potential demand cost of long-term care insurance from 2021 to 2049. The article believes requires strengthening the construction of the grass-roots public health service system and the supply of medical and care services，to promote the finalization of the long-term care insurance system，and to implement diversified financing strategies.

“七普”統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，我國(guó)人口老齡化呈加速發(fā)展的趨勢(shì)，總體上我國(guó)接近深度老齡化社會(huì)，養(yǎng)老服務(wù)已經(jīng)成為學(xué)術(shù)界關(guān)注的重要議題。1伴隨著快速的人口老齡化，我國(guó)失能老年人2020年達(dá)到5 271萬(wàn)，2030年失能老年人口在失能總?cè)丝谥姓急葘⒊^(guò)57%，規(guī)模在7 700萬(wàn)人以上，失能老人將經(jīng)歷平均7.44年的失能期。2預(yù)計(jì)到2050年，失能老年人口將達(dá)到1億人。3伴隨著失能老年人口規(guī)模的不斷擴(kuò)大，長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用呈逐年加速增長(zhǎng)趨勢(shì)，傳統(tǒng)社會(huì)由家庭負(fù)擔(dān)照顧失能老年人的養(yǎng)老模式令整個(gè)社會(huì)普遍感到力不從心。

自20世紀(jì)60年代開始一些發(fā)達(dá)國(guó)家先后建立了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，以化解失能群體的養(yǎng)老護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)。城鄉(xiāng)人口結(jié)構(gòu)老齡化、老年人健康失能化、家庭生活空巢化并舉的現(xiàn)狀嚴(yán)重沖擊著我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)體系，從長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮應(yīng)當(dāng)建立社會(huì)化長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。為了積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，我國(guó)自2016年開始試點(diǎn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，2020年又?jǐn)U大試點(diǎn)，2022年黨的二十大報(bào)告明確提出“建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度”，至此全國(guó)有49個(gè)國(guó)家試點(diǎn)城市。但是，當(dāng)前全國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)在保障對(duì)象、繳費(fèi)水平、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等方面的“碎片化”現(xiàn)象嚴(yán)重。4因此，對(duì)我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求成本進(jìn)行評(píng)估與預(yù)測(cè)有利于頂層設(shè)計(jì)政策。

一、文獻(xiàn)回顧

近年來(lái)，老年人口失能規(guī)模及其演變軌跡引發(fā)了國(guó)內(nèi)外學(xué)者廣泛關(guān)注，其研究大致分為以下幾個(gè)方面：一是認(rèn)為失能老年人口規(guī)模呈逐年遞減趨勢(shì)，即隨時(shí)間推移，失能老年人數(shù)量不斷減少。顧大男和曾毅測(cè)算結(jié)果表明，1992—2002年間，我國(guó)老年人失能率逐年下降，且平均每年減少l%；5中國(guó)老齡科學(xué)研究中心課題組借助前后三次調(diào)查數(shù)據(jù)得到全國(guó)失能老年人占比減少的結(jié)論；6Crimmins，Manton等通過(guò)測(cè)算也發(fā)現(xiàn)發(fā)達(dá)國(guó)家整體失能率水平呈下降趨勢(shì)。7二是Congressional Budget Office和Wittenberg認(rèn)為老年失能規(guī)模呈逐漸增長(zhǎng)趨勢(shì)，8另如錢軍程等、景躍軍等基于我國(guó)“六普”數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)老年人口失能率和失能人數(shù)規(guī)模將呈逐年上升趨勢(shì)；9丁華和嚴(yán)潔文基于2011、2013和2015年CHARLS面板數(shù)據(jù)，從ADL和IADL兩個(gè)維度計(jì)算中國(guó)老年人的失能率，并指出中度失能、重度失能老年人數(shù)所占比例上升較迅速。10三是認(rèn)為老年失能規(guī)模在不同時(shí)期呈現(xiàn)多樣化變化趨勢(shì)，11張文娟和王東京基于2015年全國(guó)1%人口抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)指出，1994—2015年間老年人失能率整體上呈逐年下降態(tài)勢(shì)。12四是失能老年人的服務(wù)需求及影響因素。Karlsson研究表明，老年人失能程度越重，其長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)需求越大，進(jìn)而影響長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用居高不下。1此外，財(cái)富與保險(xiǎn)范圍2、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)3、資產(chǎn)承諾4、老年人身體狀況5、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度6、生存概率7等不同因素，均對(duì)失能老年人長(zhǎng)期護(hù)理需求產(chǎn)生影響。

綜合國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)，研究方法主要包括宏觀和微觀模擬預(yù)測(cè)法。前者主要是從整體數(shù)據(jù)入手，從宏觀角度設(shè)置參數(shù)得出結(jié)論，最早以Comas-Herrera8、Costa-Font9等學(xué)者為代表，近年來(lái)國(guó)內(nèi)該類研究亦逐漸涌現(xiàn)；10后者則多利用微觀數(shù)據(jù)庫(kù)，如CHARLS、CLHLS、CLASS等，構(gòu)建不同失能等級(jí)老年人之間健康狀態(tài)轉(zhuǎn)移概率矩陣，基于Markov過(guò)程進(jìn)行測(cè)算，得到長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)需求人口規(guī)模及護(hù)理保險(xiǎn)成本。11不過(guò)，Worrall認(rèn)為宏觀模擬預(yù)測(cè)法對(duì)變量選取和條件假設(shè)的要求較高，若樣本數(shù)據(jù)可得，采用微觀模擬預(yù)測(cè)法測(cè)算出來(lái)的結(jié)果更科學(xué)、準(zhǔn)確。12綜上所述，現(xiàn)有研究為本文提供了豐富的理論和實(shí)證基礎(chǔ)。近年來(lái)，隨著我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)體系建設(shè)的逐步成熟和相關(guān)微觀數(shù)據(jù)庫(kù)的不斷完善，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度定量研究逐漸增多。本文采用連續(xù)時(shí)間齊次Markov過(guò)程描述老年人健康狀況的變化過(guò)程，建立兩年轉(zhuǎn)移概率矩陣模型預(yù)測(cè)我國(guó)2021—2049年失能老年人規(guī)模與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)資金規(guī)模，寄希望為我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度定型提供參考和綜合性政策建議。

二、數(shù)據(jù)來(lái)源與模型構(gòu)建

（一）數(shù)據(jù)來(lái)源與篩選處理

本文數(shù)據(jù)有兩個(gè)來(lái)源，一類來(lái)源為中國(guó)健康與養(yǎng)老追蹤調(diào)查（China Health and Retirement Longitudinal Study，CHARLS）?；贑HARLS 2011、2013和2015年的全國(guó)基線數(shù)據(jù)，以60歲及以上老年人為研究對(duì)象，得到有效樣本值9 721個(gè)。另一類主要采用2019年世界人口展望（World Population Prospects 2019）以及第七次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)，從中篩選出我國(guó)人口數(shù)據(jù)，整理得到我國(guó)60歲及以上人口2020—2050年變化趨勢(shì)。

（二）變量界定與狀態(tài)描述

按功能性評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)界定失能狀態(tài)，分為ADLs和IADLs兩種，其中ADL包括洗澡、穿衣、吃飯、上下床、室內(nèi)活動(dòng)以及上廁所六個(gè)項(xiàng)目，IADL包括能否到鄰居家串門、舉起5公斤重物、洗衣服、做飯等八項(xiàng)內(nèi)容。CHARLS問卷中涵蓋了6項(xiàng)ADL指標(biāo)和6項(xiàng)IADL指標(biāo)，因此，根據(jù)問卷中與ADL和IADL指標(biāo)相關(guān)的具體問題來(lái)劃分老年人的失能水平。借鑒相關(guān)文獻(xiàn)研究成果，1本文將失能老人健康狀態(tài)界定為健康、輕度失能、中度失能、重度失能和死亡五類，分別記為1、2、3、4、5（表1）。

（三）模型構(gòu)建與研究設(shè)計(jì)

1.時(shí)間齊次Markov過(guò)程

基于CHARLS微觀調(diào)查數(shù)據(jù)，本文建立兩年過(guò)渡期的概率矩陣，分析失能老年人健康狀況的變化，以此預(yù)測(cè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求和費(fèi)率水平。若隨機(jī)過(guò)程[Xt，t∈T]對(duì)任意時(shí)間序列[t1

2. 間隔兩年的轉(zhuǎn)移概率矩陣

就Markov轉(zhuǎn)移概率模型而言，對(duì)轉(zhuǎn)移概率一般定義為式（2），如果上述轉(zhuǎn)移概率與[s]無(wú)關(guān)，僅與[t-s]有關(guān)，則稱為時(shí)齊馬爾可夫鏈，記為[pi，j（t-s）]。若[t-s=1]，則成為一步轉(zhuǎn)移概率，記為[pij]。對(duì)于一步轉(zhuǎn)移概率，存在轉(zhuǎn)移概率矩陣P，定義如下式（3）。

一般來(lái)說(shuō)，[pij]具有如下性質(zhì)：

如果[t-s=n]，則稱為n步轉(zhuǎn)移概率，記為[pij（n）]。關(guān)于多步轉(zhuǎn)移概率，存在如下C-K（Chapman- Kolmogorov）方程，即式（4）、式（5）。其中，式（5）說(shuō)明[n]步轉(zhuǎn)移概率矩陣與一步轉(zhuǎn)移概率矩陣的關(guān)系。

2013—2015年進(jìn)行CHARLS追蹤調(diào)查的時(shí)間間隔為兩年，基于Markov模型得到間隔兩年的轉(zhuǎn)移概率矩陣[P（2）]，即從2013年到2015年老年人的健康狀態(tài)變化情況，如下表2所示。

三、轉(zhuǎn)移概率與服務(wù)項(xiàng)目參數(shù)

（一）失能老年人健康狀態(tài)轉(zhuǎn)移概率

依據(jù)前文界定的五種老年人健康狀態(tài)，通過(guò)篩選CHARLS數(shù)據(jù)，利用STATA軟件得到2011—2015年我國(guó)60歲及以上老年人不同健康狀態(tài)人數(shù)比例（表3）。先橫向比較不同年份老年人失能率大小，發(fā)現(xiàn)處于健康狀態(tài)的老年人所占比例逐年遞減，發(fā)生失能的老年人比例逐年上升，但非失能老年人所占比例基本保持在80%左右。再縱向分析不同失能程度老年人的比例，發(fā)現(xiàn)輕度失能老年人占比最高，而中度、重度失能老人占比較低。這一估計(jì)結(jié)果基本反映了當(dāng)前我國(guó)失能老年人規(guī)模逐年擴(kuò)大、失能群體以輕度失能老年人為主的現(xiàn)實(shí)情況。

基于間隔兩年的轉(zhuǎn)移概率矩陣模型[P（2）]，以及2013年至2015年60歲及以上老年人群健康狀況百分比的變化，本文利用MATLAB軟件得到兩年期轉(zhuǎn)移概率矩陣（表4），轉(zhuǎn)移概率矩陣對(duì)角線附近為各狀態(tài)的轉(zhuǎn)移概率，對(duì)角線上方代表健康狀態(tài)得到改善的概率，對(duì)角線下方表示健康狀態(tài)變差。并由此進(jìn)一步整理得到老年人健康狀態(tài)改善、不變和變差的概率情況（表5）。研究結(jié)果顯示，失能老年人除死亡狀態(tài)外，其他各健康狀態(tài)之間都能相互轉(zhuǎn)換。個(gè)體期初若處于輕度、中度或重度失能狀態(tài)，其健康狀況在期末都有可能得到改善。這與前文所假設(shè)的五狀態(tài)Markov過(guò)程一致，說(shuō)明老年人狀態(tài)不變、改善或狀態(tài)變差均普遍存在。從轉(zhuǎn)移概率來(lái)看，隨著期初狀態(tài)從健康到中度失能，個(gè)體保持狀態(tài)不變的概率不斷降低，輕度失能和中度失能的老年人保持狀態(tài)不變的概率均低于50%，說(shuō)明相比較而言，期初健康狀態(tài)處于輕度和中度失能的老年人未來(lái)更有可能轉(zhuǎn)變?yōu)槠渌麪顟B(tài)。1比較初始狀態(tài)為失能與非失能的個(gè)體，初始狀態(tài)為失能的老年人狀態(tài)改變的傾向更明顯。進(jìn)而發(fā)現(xiàn)，輕度失能老年人狀態(tài)改善的可能性為32.27%，大于變差的可能性21.02%，而中度、重度失能老年人狀態(tài)改善的概率則低于變差的概率；這說(shuō)明老年人處于輕度失能時(shí)，恢復(fù)健康狀態(tài)的可能性較大，而處于中度、重度失能時(shí)，恢復(fù)的可能性較小。

（二）長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)項(xiàng)目定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

關(guān)于失能老年人長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)項(xiàng)目，我國(guó)尚未有全國(guó)層面上統(tǒng)籌定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。不同地區(qū)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同，收費(fèi)層次參差不齊。本文基于胡宏偉等設(shè)立的長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)項(xiàng)目參數(shù)標(biāo)準(zhǔn)，1對(duì)我國(guó)2010—2050年GDP增長(zhǎng)進(jìn)行假定，即2010—2015年、2016—2020年、2021—2030年、2031—2040年、2041—2050年分別以7.5%、7%、6%、5%、4%的速度增長(zhǎng)。2再將單個(gè)服務(wù)項(xiàng)目?jī)r(jià)格與對(duì)應(yīng)年份的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率相乘，得到2021—2049年中國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)項(xiàng)目定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)（表6）。從服務(wù)項(xiàng)目大類來(lái)看，長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)以日常生活照料服務(wù)為主，從單項(xiàng)服務(wù)內(nèi)容來(lái)看，助餐、康復(fù)理療和臨終關(guān)懷等長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用支出占比偏高。2021年為失能老年人提供全年助餐服務(wù)的價(jià)格為4 770元，2049年將增長(zhǎng)至18 684元。

（三）老年長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)需求率

本文將失能老年人對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的需求分為潛在需求和有效需求兩類。潛在需求是指失能老人對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的需求和愿望。有效需求則指失能老年人既有需求和愿望，又有能力支付相應(yīng)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用。相關(guān)研究表明，輕度失能老年人的助餐服務(wù)潛在需求率為42.86%、有效需求率22.47%，用藥服務(wù)潛在需求率32.58%、有效需求率9.78%，臨終關(guān)懷潛在需求率19.88%、有效需求率8.38%；中度、重度失能老年人的助餐服務(wù)潛在需求率分別是46.96%、51.06%，有效需求率分別是26.47%、34.35%；用藥服務(wù)潛在需求率43.54%、54.51%，有效需求率10.53%、13.08%；臨終關(guān)懷潛在需求率30.82%、41.76%，有效需求率8.66%、8.94%。3隨著失能程度的不斷加深，發(fā)生中度和重度失能時(shí)，老年人對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的需求隨之增加，各項(xiàng)服務(wù)需求率水平均逐漸上升。其中，飲食助餐、醫(yī)療保健護(hù)理服務(wù)一直是失能老年人長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的主要內(nèi)容。這是未來(lái)中國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度服務(wù)體系的重要內(nèi)容。鑒于在正常情況下失能老年人的護(hù)理服務(wù)需求差別不大，本文假設(shè)在預(yù)測(cè)周期內(nèi)各失能狀態(tài)的老年人長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)需求率保持不變。

四、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求成本及其變化趨勢(shì)

（一）老年人口總體預(yù)測(cè)

本文利用聯(lián)合國(guó)發(fā)布的2019年世界人口展望數(shù)據(jù)來(lái)估計(jì)全國(guó)60歲及以上人口數(shù)量，選取2025—2050年中方案下我國(guó)60歲及以上老年人口數(shù)量的部分?jǐn)?shù)據(jù)，結(jié)合“七普”數(shù)據(jù)，得到2020—2050年中國(guó)60歲及以上人口預(yù)測(cè)表（表7）。結(jié)果顯示，2020—2050年我國(guó)60歲以上老年人口規(guī)模整體逐年增加，預(yù)計(jì)將從2020年增長(zhǎng)至2050年的48 549萬(wàn)人。從人口增長(zhǎng)率變化情況來(lái)看，整體呈下降趨勢(shì)，但個(gè)別年份可能會(huì)有所提升。

（二）老年失能人口規(guī)模及其服務(wù)需求人數(shù)預(yù)測(cè)

結(jié)合表4、表5失能老年人健康狀態(tài)轉(zhuǎn)移概率，本文以2021年為預(yù)測(cè)起點(diǎn)，測(cè)算了2021—2051年中國(guó)60歲及以上失能老年人口總規(guī)模（表8）。研究結(jié)果表明，我國(guó)失能老年人口數(shù)量將從2021年的6 008萬(wàn)人攀升至2051年的1.55億人，增速較快。輕度、中度與重度失能老年人規(guī)模均逐年擴(kuò)大，總失能人口占全國(guó)總?cè)丝诘谋壤鹉瓿示€性增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。比較三種不同失能人口規(guī)模，輕度失能群體數(shù)量最大。2021年有3 483萬(wàn)人老年人處于輕度失能狀態(tài)，到2051年可能為7 587萬(wàn)人。2021—2051年，中度失能老年人將從1 491萬(wàn)人增加到4 054萬(wàn)人。2051年處于重度失能狀態(tài)的老年人數(shù)量是2021年的3.78倍；2051年中度失能老年人數(shù)是2021年的2.72倍，而2051年失能老年人總數(shù)是2021年的1.82倍。從失能人口數(shù)占總?cè)丝诒壤齺?lái)看，2021—2051年間我國(guó)60歲及以上失能老年人口占總?cè)丝诒戎貙⒂?2.19%增長(zhǎng)至31.53%，約上升10個(gè)百分點(diǎn)，2051年我國(guó)失能老年人口規(guī)模將接近老年人總體數(shù)量的1/3。

繼而本文從潛在需求與有效需求兩個(gè)方面分析我國(guó)失能老年人對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)需求的變化趨勢(shì)。研究結(jié)果顯示，2021—2049年三種失能狀態(tài)老年人對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)各項(xiàng)目的潛在需求規(guī)模均保持不同程度的擴(kuò)大趨勢(shì)（表9）。以中度失能老年人為例，2021—2050年間其對(duì)助餐護(hù)理服務(wù)的潛在需求人數(shù)從700萬(wàn)人增加至1 825萬(wàn)人，增長(zhǎng)率為160.71%。比較分析2021—2049年間三種失能狀態(tài)的老年人對(duì)各長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)項(xiàng)目的潛在需求程度發(fā)現(xiàn)，輕度失能老年人的助餐、用藥服務(wù)和陪同就醫(yī)依次位列前三，其人數(shù)分別由2021年的1 493萬(wàn)、1 135萬(wàn)、965萬(wàn)上升到2049年的3 117萬(wàn)、2 370萬(wàn)、2 015萬(wàn)；中度失能老年人護(hù)理服務(wù)潛在需求規(guī)模排在前三位的為助餐、用藥服務(wù)和康復(fù)理療；重度失能老年人主要對(duì)用藥服務(wù)、助餐和陪同就醫(yī)（臨終關(guān)懷服務(wù)與其接近）這三項(xiàng)護(hù)理服務(wù)潛在需求較大，從2021年到2049年將分別增加1 395萬(wàn)、1 307萬(wàn)和1 109萬(wàn)，臨終關(guān)懷服務(wù)項(xiàng)目需求增加1 069萬(wàn)人居于第四位。與潛在需求規(guī)模變化趨勢(shì)相似，失能老年人長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)有效需求規(guī)模同樣逐年擴(kuò)大（表10）。2049年輕度失能老年人各項(xiàng)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的有效需求人數(shù)均是2021年的2倍多，其中，排在前兩位的助餐和用藥服務(wù)需求規(guī)模分別由2021年的783萬(wàn)、341萬(wàn)增加到2049年的1 634萬(wàn)、711萬(wàn)。比較分析2021—2049年中度失能老年人與重度失能老年人長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的有效需求規(guī)模大小，可知助餐、用藥服務(wù)、陪同就醫(yī)和臨終關(guān)懷服務(wù)項(xiàng)目一直位居前列，其增長(zhǎng)幅度均超過(guò)100%。

（三）長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求成本與發(fā)展趨勢(shì)

結(jié)合表6與表9、表10，預(yù)測(cè)60歲及以上失能老年人長(zhǎng)期護(hù)理需求總費(fèi)用，也就是推行長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的需求成本（表11）。表11顯示，用于助餐這一項(xiàng)目的長(zhǎng)期護(hù)理潛在需求總費(fèi)用是最高的，并且增速較快，2049年估計(jì)達(dá)到12 660億元；其次是協(xié)助更衣，2049年其所需費(fèi)用約為2021年的10倍；醫(yī)療保健護(hù)理費(fèi)服務(wù)中，康復(fù)理療和用藥服務(wù)所需的費(fèi)用規(guī)模較大，2049年預(yù)計(jì)分別為7 160億元、3 749億元；而以臨終關(guān)懷為主的精神慰藉服務(wù)費(fèi)用同樣增速迅猛，2021—2049年其費(fèi)用絕對(duì)增長(zhǎng)量約為6 988億元?？傮w來(lái)看，失能老年人對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的潛在需求成本預(yù)計(jì)從2021年的3 723億元增加到2049年的3 7143億元，增量龐大。有效需求長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用的預(yù)測(cè)結(jié)果與潛在需求預(yù)測(cè)結(jié)果相似，助餐同樣是花費(fèi)最多的長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)項(xiàng)目，其有效需求規(guī)模2049年將攀升至7 281億元；醫(yī)療保健護(hù)理服務(wù)中仍以對(duì)康復(fù)理療和用藥服務(wù)的有效需求為主，2021—2049年其增長(zhǎng)規(guī)模分別為1 849億元和889億元；失能老年人對(duì)臨終關(guān)懷的有效需求也將由2021年的245億元上漲到2049年的2 367億元。長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)有效總需求成本估計(jì)從1 443億元上升到14 291億元。

根據(jù)表11，本文繼續(xù)測(cè)算長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求成本的變化趨勢(shì)（表12）。從表12可以看出，同一年份下長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)單項(xiàng)服務(wù)的有效需求成本與潛在需求成本之比，多數(shù)服務(wù)項(xiàng)目該比例處于22%—32%之間，排在前三位比例超過(guò)40%的是助餐、儀表修飾和助浴。同一個(gè)護(hù)理服務(wù)項(xiàng)目在不同年份下，有效需求成本與潛在需求成本之比沒有大的變化。不同年份的有效需求總成本與潛在需求總成本之比幾乎沒有變化。這些都表明隨著護(hù)理服務(wù)價(jià)格的上漲，失能老年人有效需求的購(gòu)買力并沒有得到較好地改善。通過(guò)各項(xiàng)護(hù)理服務(wù)項(xiàng)目在2035年有效需求成本減去2021年的、2049年的減去2035年的，以及潛在需求成本對(duì)應(yīng)年份的同樣方法計(jì)算，我們發(fā)現(xiàn)兩個(gè)時(shí)間段（2035—2021，2049—2035）的有效需求成本增量與潛在需求成本增量之比的值沒有較大的變化趨勢(shì)，不僅如此，而且各自橫跨15年的兩個(gè)時(shí)間段各項(xiàng)服務(wù)兩個(gè)成本增量的比值與2021—2049年間每年兩個(gè)成本比值相差無(wú)幾。兩個(gè)時(shí)間段的總體有效需求成本增量與總體潛在需求成本增量的比值也呈現(xiàn)這種態(tài)勢(shì)。這說(shuō)明2021—2049年間每年各項(xiàng)服務(wù)的有效需求成本與潛在需求成本是同步增長(zhǎng)（或減少）趨勢(shì)，因而必須考慮從提高長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)待遇水平的角度來(lái)促進(jìn)失能老年人對(duì)護(hù)理服務(wù)的有效需求，以縮小有效需求與潛在需求之間存在42%—78%的較大差距。

五、結(jié)論與思考

本文基于連續(xù)時(shí)間齊性Markov模型預(yù)測(cè)了我國(guó)失能老年人規(guī)模及長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需求成本，研究結(jié)論如下：（1）兩年期健康轉(zhuǎn)移概率矩陣結(jié)果顯示，除死亡狀態(tài)外老年人其他狀態(tài)之間都能相互轉(zhuǎn)換，老年人期初的健康越差，其后續(xù)健康情況變差或者死亡的可能性較高。輕度失能老年人健康狀態(tài)改善的概率大于變差的概率，而中度、重度失能老年人未來(lái)身體機(jī)能獲得改善的可能性較低，其健康狀況變差的可能性偏高。（2）失能老年人長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)潛在需求和有效需求均將快速增長(zhǎng)，具體表現(xiàn)為失能人口規(guī)模不斷擴(kuò)大，其中輕度失能老年群體規(guī)模最大，2049年我國(guó)60歲及以上輕度失能、中度失能和重度失能老年人預(yù)計(jì)分別將達(dá)到7 273萬(wàn)人、3 886萬(wàn)人和3 592萬(wàn)人。（3）2021—2049年中度與重度失能老年人長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的有效需求人數(shù)快速增長(zhǎng)，其中，助餐、用藥服務(wù)、陪同就醫(yī)和臨終關(guān)懷服務(wù)項(xiàng)目需求一直位居前列，其增長(zhǎng)幅度均超過(guò)100%。（4）失能老年人對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的潛在需求成本預(yù)計(jì)從2021年的3 723億元增加到2049年的37 143億元，有效總需求成本估計(jì)從1 443億元上升到14 291億元。（5）長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)單項(xiàng)、總體服務(wù)項(xiàng)目的有效需求成本與潛在需求成本之比在2021—2049年間每年都基本上無(wú)大的變化。橫跨兩個(gè)時(shí)間段（2021—2035，2035—2049）的有效需求成本增量與潛在需求成本增量之比值也沒有較大的變化趨勢(shì)?？傮w上，2021—2049年間有效需求成本與潛在需求成本之間存在42%—78%的較大差距。

基于上述研究發(fā)現(xiàn)，在“十四五”期間擴(kuò)大長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)階段，政策頂層設(shè)計(jì)需要采取一些有針對(duì)性的措施。一是，衛(wèi)生健康部門要加強(qiáng)基層公共衛(wèi)生服務(wù)體系建設(shè)，做好社區(qū)老年慢性病患者的健康檔案管理，增強(qiáng)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心、社區(qū)醫(yī)院等醫(yī)療機(jī)構(gòu)的護(hù)理預(yù)防功能，減輕慢性病患者的健康惡化程度，以降低老年人慢性病患病失能率。二是，有效需求不足源于老年人及其家庭可支配收入不高的事實(shí)，國(guó)家應(yīng)積極推進(jìn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度定型，用社會(huì)保險(xiǎn)籌資方式承擔(dān)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的沉重負(fù)擔(dān)。同時(shí)，從現(xiàn)在開始民政、衛(wèi)健等部門協(xié)同建設(shè)與完善長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)體系是當(dāng)務(wù)之急。三是，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合服務(wù)是長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的核心。重點(diǎn)發(fā)展以助餐為主的社區(qū)老年人食堂，夯實(shí)家庭醫(yī)生簽約制度以解決老年人用藥服務(wù)、陪同就醫(yī)等難題。目前，臨終關(guān)懷醫(yī)院是我國(guó)醫(yī)療服務(wù)體系的短板，每區(qū)（縣）建立一家臨終關(guān)懷醫(yī)院需要提上議事日程。四是，單靠社會(huì)化長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)或財(cái)政投入都不可能解決長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)巨大成本需求。為此，需要建立以面向貧困家庭的護(hù)理津貼為兜底、面向全體勞動(dòng)者的社會(huì)護(hù)理保險(xiǎn)為主體、面向較高收入階層的商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)為補(bǔ)充，輔之以福彩基金和慈善捐贈(zèng)等多元化的籌資體制。五是，2021—2049年長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的有效需求成本及其增量與潛在需求成本及其增量的比值雖然變化不大，但二者的差距極大，這表明在未來(lái)護(hù)理服務(wù)價(jià)格上漲的情形下，提高長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)報(bào)銷比與城鄉(xiāng)居民收入水平，以及加大財(cái)政投入力度才能促進(jìn)有效需求，化解失能風(fēng)險(xiǎn)。

責(zé)任編輯：孔慶洋