【摘 要】我國的保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相較于發(fā)達(dá)國家發(fā)展較晚，但在當(dāng)前保險市場的發(fā)展要求下得到迅速拓展。企業(yè)在日常運營與管理過程中可能受多種因素的影響而出現(xiàn)財產(chǎn)損失，此時企業(yè)可通過財產(chǎn)保險保護自身的利益，在這一過程中保險經(jīng)紀(jì)公司所發(fā)揮的作用不可忽視。論文詳細(xì)探討企業(yè)財產(chǎn)保險中保險經(jīng)紀(jì)公司所發(fā)揮的重要作用及其應(yīng)對策略，希望以此充分發(fā)揮保險經(jīng)紀(jì)公司促進企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的服務(wù)保障作用。

【關(guān)鍵詞】保險經(jīng)紀(jì)公司；企業(yè)財產(chǎn)保險；企業(yè)風(fēng)險；應(yīng)對策略

【中圖分類號】F842.3 【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A 【文章編號】1673-1069（2024）08-0110-03

1 引言

在當(dāng)前經(jīng)濟全球化、市場多元化的大背景下，企業(yè)面臨的經(jīng)營風(fēng)險日益增多，其中不可預(yù)測的自然災(zāi)害、意外事故及市場波動等都可能為企業(yè)帶來嚴(yán)重的財產(chǎn)損失，因此，企業(yè)財產(chǎn)保險成為企業(yè)風(fēng)險管理的重要組成部分，在這一過程中保險經(jīng)紀(jì)公司作為專業(yè)的第三方服務(wù)機構(gòu)發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。企業(yè)財產(chǎn)保險是專門為各類企業(yè)設(shè)計的一種保險產(chǎn)品，目的在于保護企業(yè)的固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)以及與企業(yè)經(jīng)濟利益有關(guān)的財產(chǎn)。企業(yè)財產(chǎn)保險可幫助企業(yè)轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險，避免因自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致的財產(chǎn)損失對企業(yè)造成重大經(jīng)濟影響，在遭受財產(chǎn)損失時保險賠償可以幫助企業(yè)迅速恢復(fù)生產(chǎn)，確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性和穩(wěn)定發(fā)展。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國保險市場的發(fā)展取得了顯著成就，但與發(fā)達(dá)國家相比仍存在一定的差距，特別是保險經(jīng)紀(jì)公司的角色和功能尚未得到充分的認(rèn)識和利用。隨著我國市場經(jīng)濟體制的不斷完善和全球經(jīng)濟一體化的深入推進，企業(yè)對專業(yè)保險服務(wù)的需求將越來越旺盛，保險經(jīng)紀(jì)公司在企業(yè)財產(chǎn)保險中的作用將日益凸顯。本研究從保險經(jīng)紀(jì)公司在企業(yè)財產(chǎn)保險中的作用出發(fā)，探討在實際應(yīng)用中如何充分發(fā)揮保險經(jīng)紀(jì)公司的作用并提出相應(yīng)的應(yīng)對策略，希望以此為企業(yè)提供有益的參考，推動我國企業(yè)財產(chǎn)保險市場的健康發(fā)展。

2 保險經(jīng)紀(jì)公司在企業(yè)財產(chǎn)保險中發(fā)揮的重要作用

2.1 保險經(jīng)紀(jì)公司可作為第三方為企業(yè)分擔(dān)風(fēng)險

保險經(jīng)紀(jì)公司是專業(yè)從事保險中介服務(wù)的企業(yè)，此類企業(yè)不直接為客戶提供保險產(chǎn)品，而是作為獨立的第三方為客戶提供保險咨詢、風(fēng)險評估、保險方案設(shè)計、保險理賠等服務(wù)。在保險市場中保險經(jīng)紀(jì)公司扮演著重要的角色，可幫助客戶更好地理解和選擇合適的保險產(chǎn)品，同時，為保險公司提供了市場推廣和客戶服務(wù)支持。保險經(jīng)紀(jì)公司的優(yōu)勢在于其獨立性和專業(yè)性，此類企業(yè)不隸屬于任何保險公司就能夠為客戶提供客觀、公正的保險建議，同時，保險經(jīng)紀(jì)公司通常與多家保kv5hkgtD6G3i4gP09ruo+Q==險公司建立合作關(guān)系，能夠為客戶提供更多的保險選擇。在我國，保險經(jīng)紀(jì)公司的發(fā)展日益成熟，各類保險經(jīng)紀(jì)公司紛紛成立，為不同行業(yè)和領(lǐng)域的客戶提供專業(yè)的保險服務(wù)。在當(dāng)前的大趨勢下，保險經(jīng)紀(jì)公司通過不斷學(xué)習(xí)和適應(yīng)市場需求，有效提升自身專業(yè)能力和服務(wù)水平以更好地服務(wù)于廣大客戶。

由以上分析可知，在企業(yè)財產(chǎn)保險領(lǐng)域保險經(jīng)紀(jì)公司作為第三方機構(gòu)扮演著至關(guān)重要的角色，絕大多數(shù)企業(yè)缺乏專業(yè)的風(fēng)險評估知識和技術(shù)，而保險經(jīng)紀(jì)公司擁有專業(yè)的風(fēng)險評估團隊，可對企業(yè)財產(chǎn)、業(yè)務(wù)運營等各方面進行全面的風(fēng)險識別和評估，確保企業(yè)能夠全面了解自身的風(fēng)險狀況。對于企業(yè)而言，企業(yè)抵御自然災(zāi)害、突發(fā)事故的能力相對較低，而充分發(fā)揮保險經(jīng)紀(jì)公司的作用，有助于企業(yè)順利獲得經(jīng)濟賠償，如此一來，企業(yè)的發(fā)展自然會更為穩(wěn)健[1]。另外，保險經(jīng)紀(jì)公司在保險采購過程中發(fā)揮著重要作用，保險市場產(chǎn)品繁多、條款復(fù)雜，因此，部分企業(yè)很難獨立挑選出最適合自身需求的保險產(chǎn)品，此時保險經(jīng)紀(jì)公司可憑借其專業(yè)知識和市場經(jīng)驗為企業(yè)提供量身定制的保險方案，幫助企業(yè)采購到最合適的保險產(chǎn)品，為企業(yè)分擔(dān)風(fēng)險。

2.2 保險經(jīng)紀(jì)公司可作為工具促進企業(yè)管理效率提高

在現(xiàn)代商業(yè)環(huán)境中保險經(jīng)紀(jì)公司可為企業(yè)提供風(fēng)險評估服務(wù)，幫助企業(yè)識別潛在的風(fēng)險點并制定相應(yīng)的風(fēng)險管理計劃，由此企業(yè)可以更有針對性地進行保險規(guī)劃，確保保險覆蓋范圍與企業(yè)實際需求相匹配，這不僅有助于企業(yè)避免保險不足或過度保險的問題，也有助于提高企業(yè)在面對風(fēng)險時的應(yīng)對能力，從而提高管理效率。保險經(jīng)紀(jì)公司大多與多家保險公司建立良好的合作關(guān)系，擁有較強的談判和議價能力，因此可為企業(yè)爭取到更優(yōu)惠的保險條款和費率，幫助企業(yè)節(jié)省保險成本，對于企業(yè)來說不僅可以降低運營成本，還可以使企業(yè)將更多的資源投入核心業(yè)務(wù)，由此提高管理效率。國家推動和扶持保險行業(yè)的發(fā)展，是因為保險是社會的“減震器”，能夠保障社會再生產(chǎn)的正常進行，具有資金融通功能，有利于促進社會經(jīng)濟發(fā)展，保障人民安居樂業(yè)和社會穩(wěn)定[2]。在發(fā)生保險理賠時保險經(jīng)紀(jì)公司可以為企業(yè)提供全程支持和服務(wù)，可幫助企業(yè)與保險公司進行溝通和協(xié)商，確保理賠過程的順利進行，此時企業(yè)可借助保險經(jīng)紀(jì)公司的專業(yè)協(xié)助節(jié)省理賠時間和精力，從而提高企業(yè)內(nèi)部管理的效率與質(zhì)量。

3 企業(yè)財產(chǎn)保險中保險經(jīng)紀(jì)公司作用發(fā)揮的影響因素

3.1 企業(yè)自身的影響

企業(yè)影響保險經(jīng)紀(jì)公司作用發(fā)揮的因素主要包括企業(yè)的風(fēng)險管理意識、管理水平、規(guī)模、行業(yè)特點、財務(wù)狀況、領(lǐng)導(dǎo)者特質(zhì)以及與保險經(jīng)紀(jì)公司的合作關(guān)系等，這些因素相互作用，共同影響企業(yè)對保險經(jīng)紀(jì)公司服務(wù)的接受和利用程度。例如，企業(yè)的風(fēng)險管理意識直接影響到其對保險的需求和選擇，具備較強風(fēng)險管理意識的企業(yè)更容易認(rèn)識到保險的重要性，從而更積極地尋求專業(yè)的保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)；企業(yè)管理水平的高低直接影響到企業(yè)對風(fēng)險的識別、評估和處理能力，管理水平較高的企業(yè)往往具備更完善的內(nèi)部控制體系和風(fēng)險管理機制，從而更好地利用保險經(jīng)紀(jì)公司提供的專業(yè)服務(wù)；企業(yè)規(guī)模越大則業(yè)務(wù)復(fù)雜度越高，對保險的需求也更為多樣化。

3.2 保險公司的影響

保險經(jīng)紀(jì)公司在企業(yè)財產(chǎn)保險中作用的發(fā)揮不僅受到企業(yè)方面的影響，也受到保險公司的影響。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，保險公司的產(chǎn)品是否滿足企業(yè)的需求、服務(wù)是否及時和專業(yè)會直接影響保險經(jīng)紀(jì)公司作用的發(fā)揮。如果保險公司的產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量高、能夠滿足企業(yè)的需求，那么保險經(jīng)紀(jì)公司就能夠更好地為企業(yè)提供服務(wù)[3]。另外，保險公司的信譽和品牌會影響企業(yè)對保險公司的信任程度。如果保險公司的信譽和品牌良好，那么企業(yè)就更容易信任保險經(jīng)紀(jì)公司，保險經(jīng)紀(jì)公司的作用也就更容易得到發(fā)揮。與此同時，保險公司與保險經(jīng)紀(jì)公司的合作關(guān)系也會影響保險經(jīng)紀(jì)公司的作用發(fā)揮，如果保險公司與保險經(jīng)紀(jì)公司建立了穩(wěn)定的合作關(guān)系，那么保險經(jīng)紀(jì)公司的作用就會得到更好的發(fā)揮。

3.3 政策制度的影響

政策因素對企業(yè)財產(chǎn)保險中保險經(jīng)紀(jì)公司作用的發(fā)揮具有重要影響，政府的相關(guān)政策不僅為保險業(yè)的發(fā)展提供了指導(dǎo)和方向，也為保險經(jīng)紀(jì)公司在企業(yè)財產(chǎn)保險中的作用發(fā)揮創(chuàng)造了有利條件。具體而言，政府在保險業(yè)的發(fā)展上投入了高度關(guān)注和大量資源，發(fā)布相關(guān)政策和規(guī)定來推動保險業(yè)的改革和發(fā)展，較高的重視程度有助于提高保險經(jīng)紀(jì)公司在企業(yè)財產(chǎn)保險中的地位和作用，由此可知，政府對保險業(yè)的政策支持力度會直接影響保險經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)開展。如果政府對保險經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)給予充分的支持，提供稅收優(yōu)惠、資金扶持等措施，那么保險經(jīng)紀(jì)公司就能夠更好地發(fā)揮作用。

4 企業(yè)財產(chǎn)保險中保險經(jīng)紀(jì)公司的應(yīng)對策略

4.1 立足現(xiàn)狀優(yōu)化創(chuàng)新經(jīng)營理念

在當(dāng)前的市場環(huán)境中企業(yè)財產(chǎn)保險的競爭日益激烈，保險經(jīng)紀(jì)公司屬于中介服務(wù)機構(gòu)，該機構(gòu)的角色和功能也發(fā)生了相應(yīng)的變化。為了適應(yīng)這些變化，保險經(jīng)紀(jì)公司需要轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，立足經(jīng)營現(xiàn)狀進行創(chuàng)新。保險經(jīng)紀(jì)公司的核心價值在于為客戶提供專業(yè)、高效的服務(wù)，因此，公司應(yīng)當(dāng)重視提升服務(wù)質(zhì)量，不斷優(yōu)化服務(wù)流程、提高客戶服務(wù)響應(yīng)速度、豐富咨詢產(chǎn)品和服務(wù)，在提升服務(wù)水平的同時提高客戶滿意度，從而提高客戶黏性[4]。傳統(tǒng)的保險經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)主要集中在保險產(chǎn)品的銷售和理賠服務(wù)方面，隨著市場的變化，保險經(jīng)紀(jì)公司可以嘗試拓展服務(wù)領(lǐng)域，如為企業(yè)提供風(fēng)險評估、風(fēng)險管理、保險規(guī)劃等增值服務(wù)，由此提高公司的競爭力，為客戶提供更加全面的服務(wù)。

4.2 結(jié)合信息化技術(shù)提高工作效率與水平

在現(xiàn)代企業(yè)財產(chǎn)保險領(lǐng)域，保險經(jīng)紀(jì)公司不僅可以幫助企業(yè)選擇合適的保險產(chǎn)品，還可以協(xié)助處理索賠事宜、提供風(fēng)險管理咨詢服務(wù)等。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展，保險經(jīng)紀(jì)公司也開始采用信息化技術(shù)來優(yōu)化其業(yè)務(wù)流程，提升服務(wù)質(zhì)量和效率。首先，保險經(jīng)紀(jì)公司可建立集中的數(shù)字平臺來管理不同的保險產(chǎn)品，在平臺當(dāng)中保險經(jīng)紀(jì)公司可以靈活便捷地更新產(chǎn)品信息、條款和條件，為企業(yè)提供實時、準(zhǔn)確的產(chǎn)品數(shù)據(jù)；其次，保險經(jīng)紀(jì)公司可以通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供7×24小時的在線客戶服務(wù)，企業(yè)客戶可以隨時訪問保險經(jīng)紀(jì)公司的網(wǎng)站獲取保險信息，甚至直接在線購買保險產(chǎn)品，同時，保險經(jīng)紀(jì)公司可以通過在線聊天機器人或客戶服務(wù)熱線，快速響應(yīng)客戶的疑問和需求；最后，保險經(jīng)紀(jì)公司可利用大數(shù)據(jù)分析更加深入地了解企業(yè)的需求和偏好，抓取分析企業(yè)的行為數(shù)據(jù)和相關(guān)信息，由此為企業(yè)提供更加個性化的保險建議，從而提高企業(yè)客戶的滿意度和轉(zhuǎn)化率[5]。

4.3 根據(jù)企業(yè)實際情況制定符合其需要的保險方案

為根據(jù)企業(yè)的實際情況提供財產(chǎn)保險建議，保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)深入了解企業(yè)的運營模式、資產(chǎn)狀況、業(yè)務(wù)流程等，由此準(zhǔn)確評估企業(yè)的風(fēng)險。例如，制造業(yè)企業(yè)可能會面臨機器故障、生產(chǎn)線中斷的風(fēng)險，貿(mào)易公司則可能面臨庫存損失、運輸途中損壞的風(fēng)險，保險經(jīng)紀(jì)公司在全面了解企業(yè)風(fēng)險的基礎(chǔ)上可為企業(yè)提供量身定制的保險方案。基于對企業(yè)風(fēng)險的了解，保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)設(shè)計出多元化的保險方案來滿足不同企業(yè)的需求。方案可分為多種類型，如傳統(tǒng)的財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、針對特定風(fēng)險的信用保險、機器損壞保險等，多元化的方案可以讓企業(yè)在面臨不同類型的風(fēng)險時有相應(yīng)的保險進行覆蓋。保險經(jīng)紀(jì)公司需協(xié)助企業(yè)優(yōu)化投保方案，如保額的設(shè)定、保險期限的規(guī)劃、免賠額的協(xié)商等，避免過度保險或保險不足的問題。

企業(yè)風(fēng)險是動態(tài)變化的，在企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展過程中保險需求也會隨之改變，因此，保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)定期為企業(yè)審核保險方案的有效性，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況的變化、法律法規(guī)的調(diào)整及市場環(huán)境的變化及時調(diào)整保險方案，確保保險覆蓋與企業(yè)風(fēng)險管理需求同步。在保險事故發(fā)生時，保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)協(xié)助企業(yè)進行索賠，例如，為企業(yè)提供必要的文件、協(xié)調(diào)保險公司進行現(xiàn)場查勘、跟進索賠進度等，同時，保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)為企業(yè)提供事故處理的建議，幫助企業(yè)盡快恢復(fù)正常運營。總結(jié)而言，保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)圍繞“因企制宜”這一核心原則，深入了解企業(yè)特性后設(shè)計符合企業(yè)實際需求的保險方案，并為企業(yè)提供全方位的風(fēng)險管理服務(wù)，有效地幫助企業(yè)應(yīng)對各種不確定性，保障企業(yè)資產(chǎn)安全，促進企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

4.4 加強人力資源管理，優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)

在發(fā)揮保險經(jīng)紀(jì)公司作用的過程中，強化人才引進策略是至關(guān)重要的一步，保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)專注于招聘具有專業(yè)知識和豐富經(jīng)驗的人才，特別是在風(fēng)險評估、保險產(chǎn)品設(shè)計和客戶服務(wù)等方面擁有較高專業(yè)能力的人才，同時，保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)考慮候選人的職業(yè)道德和團隊合作能力，確保招聘的人才可以融入公司的文化并為客戶提供高質(zhì)量的服務(wù)。為了吸引優(yōu)秀的人才，保險經(jīng)紀(jì)公司可為員工提供有競爭力的薪酬福利、良好的職業(yè)發(fā)展機會和培訓(xùn)計劃，由此提升自身的專業(yè)能力和市場競爭力。為了能夠向企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，保險經(jīng)紀(jì)公司的員工培訓(xùn)和發(fā)展是不可或缺的，保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)定期組織內(nèi)部培訓(xùn)課程讓員工掌握最新的保險法規(guī)、市場動態(tài)和風(fēng)險管理工具，同時，應(yīng)鼓勵員工參加行業(yè)會議和研討會，讓更多員工保持對行業(yè)發(fā)展的敏銳洞察力。除了專業(yè)培訓(xùn)，保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)為員工提供領(lǐng)導(dǎo)力培訓(xùn)和發(fā)展計劃，幫助員工提升職業(yè)技能和領(lǐng)導(dǎo)能力，由此不斷提升員工的職業(yè)素養(yǎng)和技能，基于此，保險經(jīng)紀(jì)公司可更好地滿足客戶需求并提供高質(zhì)量的保險解決方案。為了激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造力，保險經(jīng)紀(jì)公司需要優(yōu)化薪酬和激勵機制，其中，薪酬體系應(yīng)與員工的績效和貢獻(xiàn)掛鉤，盡可能地確保公平性和激勵性。

5 結(jié)語

綜上所述，在當(dāng)今經(jīng)濟全球化、市場競爭日益激烈的背景下，企業(yè)財產(chǎn)保險的重要性不言而喻。保險經(jīng)紀(jì)公司作為連接企業(yè)和保險市場的橋梁，扮演著為企業(yè)的財產(chǎn)提供保障、幫助企業(yè)規(guī)避風(fēng)險的重要角色。隨著我國保險市場的不斷發(fā)展成熟，保險經(jīng)紀(jì)公司也在不斷完善自身的人才配置、提高服務(wù)質(zhì)量，由此更好地滿足企業(yè)的需求。但保險經(jīng)紀(jì)公司要在競爭中脫穎而出還需要在多方面下功夫，如應(yīng)加大科技創(chuàng)新力度，運用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)提高保險服務(wù)的精準(zhǔn)度和便捷性，同時，保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)樹立良好的企業(yè)形象，提升社會責(zé)任感，以贏得公眾的信任和認(rèn)可。本研究分析發(fā)現(xiàn)，保險經(jīng)紀(jì)公司在企業(yè)財產(chǎn)保險領(lǐng)域具有巨大的發(fā)展?jié)摿蛷V闊的市場空間，保險經(jīng)紀(jì)公司要充分發(fā)揮其在風(fēng)險管理方面的專業(yè)優(yōu)勢，幫助企業(yè)應(yīng)對各種風(fēng)險挑戰(zhàn)，保障企業(yè)的穩(wěn)健運行，為社會經(jīng)濟的發(fā)展保駕護航。

【參考文獻(xiàn)】

【1】楊光宗.保險經(jīng)紀(jì)公司在企業(yè)財產(chǎn)保險中的作用及應(yīng)用策略研究[J].中國市場，2022（19）：37-39.

【2】王京.保險經(jīng)紀(jì)公司在企業(yè)財產(chǎn)保險中的作用及應(yīng)用措施[J].全國流通經(jīng)濟，2021（17）：147-149.

【3】劉馨.基于新金融工具準(zhǔn)則的金融企業(yè)財務(wù)管理探析——以保險經(jīng)紀(jì)公司為例[J].財經(jīng)界，2022（29）：132-134.

【4】任世存.提升施工企業(yè)保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)價值的探究[J].商業(yè)故事，2022（17）：16-18.

【5】束永保.大型企業(yè)集團商業(yè)保險業(yè)務(wù)集中管理模式及保險經(jīng)紀(jì)價值量化[J].中國市場，2024（12）：43-46.