供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展下的風(fēng)險(xiǎn)及防控措施分析

摘要：近年來，企業(yè)資金緊缺且融資難的現(xiàn)象較為突出，制約了企業(yè)的發(fā)展。但供應(yīng)鏈金融能讓參與其中的各方主體各取所需，真正實(shí)現(xiàn)多方共贏的目標(biāo)。要想實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的進(jìn)一步創(chuàng)新發(fā)展，需針對當(dāng)下存在的不足進(jìn)行定向分析，并有效健全管控措施，尤其是在創(chuàng)新發(fā)展下的風(fēng)險(xiǎn)防控。文章探討了企業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展下的優(yōu)化建議，從企業(yè)和銀行視角對優(yōu)化供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理及防控措施進(jìn)行分析。

關(guān)鍵詞：企業(yè)資金；供應(yīng)鏈金融；風(fēng)險(xiǎn)防控

中圖分類號：F274文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1005-6432（2024）35-0025-04

DOI：10.13939/j.cnki.zgsc.2024.35.007

黨的十九屆五中全會提出了“加快構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局”的重大戰(zhàn)略部署，為我國“十四五”時(shí)期經(jīng)濟(jì)與社會發(fā)展指明了方向。構(gòu)建新發(fā)展格局的關(guān)鍵在于實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)循環(huán)流轉(zhuǎn)和產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)暢通，根本要求是提升供給體系的創(chuàng)新力和關(guān)聯(lián)性，解決各類“卡脖子”和瓶頸問題，暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)。

供應(yīng)鏈金融作為連接金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要樞紐，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)揮著保通、穩(wěn)鏈、紓困的支撐作用。2017年10月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》，首次對供應(yīng)鏈創(chuàng)新發(fā)展作出重要部署，以此作為推動(dòng)供給側(cè)改革的重要抓手。近幾年來，國家層面接連發(fā)聲，鼓勵(lì)支持開展供應(yīng)鏈金融發(fā)展與創(chuàng)新，包括2019年《推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》、2020年《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》、2021年政府工作報(bào)告中首提創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式、2022年《關(guān)于推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》等。在國家層面綱領(lǐng)性文件的指引下，數(shù)十個(gè)地方省市政府亦接連發(fā)布支持供應(yīng)鏈金融發(fā)展的專項(xiàng)政策，供應(yīng)鏈金融的戰(zhàn)略重要性被推到了前所未有的高度。

1供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵和特點(diǎn)

1.1內(nèi)涵

供應(yīng)鏈金融是建立在一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條之上，通過協(xié)同上下游多個(gè)企業(yè)或者專門針對某一個(gè)企業(yè)提供多元化金融服務(wù)，保障供應(yīng)鏈穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)的一種方式。供應(yīng)鏈金融是建立在上下游配套企業(yè)的產(chǎn)、供、銷一體化之上，通過服務(wù)金融資本的方式，和銀行建立關(guān)系，讓銀行、企業(yè)、商品供應(yīng)鏈形成一個(gè)良好的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。供應(yīng)鏈金融不是一個(gè)單一的業(yè)務(wù)或者一個(gè)單一的產(chǎn)品，而是一個(gè)建立在核心企業(yè)之上的，將原材料采購、中間產(chǎn)品制成、最終產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)協(xié)同起來，保障企業(yè)生產(chǎn)、銷售正常運(yùn)行基礎(chǔ)，將融資服務(wù)貫穿其中，從而達(dá)到整個(gè)供應(yīng)鏈增值增效的目標(biāo)。

供應(yīng)鏈金融本身是一種為企業(yè)正常運(yùn)營和發(fā)展提供中介服務(wù)的內(nèi)容，對中小企業(yè)的發(fā)展而言更加重要。一般來說，中小企業(yè)在采購、經(jīng)營和銷售環(huán)節(jié)中會出現(xiàn)現(xiàn)金流缺口，而在供應(yīng)鏈金融開展過程中，通過量身定制業(yè)務(wù)模式，能有效封堵中小企業(yè)的現(xiàn)金流缺口。金融是服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的，通過協(xié)同各個(gè)商業(yè)活動(dòng)流程，形成一個(gè)復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。供應(yīng)鏈金融構(gòu)建的是一種“1+N”供應(yīng)鏈融資服務(wù)模式，它轉(zhuǎn)變了傳統(tǒng)意義上的銀行一對一提供企業(yè)授信的模式，而是以一個(gè)核心企業(yè)為中心，為供應(yīng)鏈條上所有的企業(yè)提供資金服務(wù)，從而達(dá)到優(yōu)化創(chuàng)新、提升資金分配效能的目標(biāo)。

1.2特點(diǎn)

1.2.1整體性

在供應(yīng)鏈金融中，從企業(yè)的實(shí)際問題出發(fā)研究整個(gè)供應(yīng)鏈的問題，因此能從整體的角度出發(fā)，分析資金在供應(yīng)鏈上流轉(zhuǎn)時(shí)怎樣通過資金的應(yīng)用，幫助供應(yīng)鏈上下游的配套中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈的平衡。另外，供應(yīng)鏈金融中，銀行信用能融合到供應(yīng)鏈金融管理過程中，通過銀行的中介地位，提升金融的穩(wěn)定性和安全性，能建立在平等有序的金融關(guān)系之上，讓供應(yīng)鏈上的成員平等協(xié)商、長期協(xié)同，從而達(dá)到有序合作、有效競爭的關(guān)系，保障整個(gè)供應(yīng)鏈的平穩(wěn)運(yùn)行。

1.2.2金融性

供應(yīng)鏈金融本身還是金融，因此也具有一般金融活動(dòng)的具體特點(diǎn)。但是供應(yīng)鏈金融之所以被應(yīng)用于企業(yè)中，主要是因?yàn)樗怨?yīng)鏈金融的思想，從傳統(tǒng)的評估某一個(gè)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)變?yōu)樵u估整個(gè)供應(yīng)鏈條的信用風(fēng)險(xiǎn)，在供應(yīng)鏈金融中，實(shí)現(xiàn)了整體業(yè)務(wù)真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的評估和未來風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測，所以說這種協(xié)同性的風(fēng)險(xiǎn)評估對銀行為企業(yè)提供金融服務(wù)帶來了更多可能性。一些原本不具有金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)，或能通過供應(yīng)鏈金融進(jìn)入銀行的服務(wù)范圍，從而給企業(yè)的發(fā)展提供更多的可能性。

1.2.3自償性

自償性的意義在于，在供應(yīng)鏈金融中，貿(mào)易環(huán)節(jié)產(chǎn)生的銷售收入是第一還款來源，這種方式有利于融資額度核定，并有效確定企業(yè)自有資金的比例。授信風(fēng)險(xiǎn)的來源很多，但是在供應(yīng)鏈下，通過融資能帶動(dòng)中小企業(yè)的運(yùn)營循環(huán)，換言之，供應(yīng)鏈融資解決了中小企業(yè)資金來源不多的問題，為中小企業(yè)的發(fā)展提供了啟動(dòng)資金，基于真實(shí)的供應(yīng)鏈貿(mào)易背景之下，這筆資金的風(fēng)險(xiǎn)是共同承擔(dān)的，而本身能減少商業(yè)銀行單獨(dú)為一個(gè)企業(yè)提供金融服務(wù)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

2供應(yīng)鏈金融下的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)

針對供應(yīng)鏈金融，國內(nèi)普遍認(rèn)可的一種理論是“供應(yīng)鏈金融是解決小微企業(yè)融資難問題最好的方式”。但由于以商業(yè)銀行為主要供給主體、以核心企業(yè)為主要抓手的傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融僅能觸達(dá)一級供應(yīng)商與經(jīng)銷商，真正具有強(qiáng)烈融資需求、處于更多層級鏈條中的小微企業(yè)難以被有效覆蓋，且在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式下仍存在“四流”難合一、倉單票據(jù)等信息易造假等問題，覆蓋面不足、業(yè)務(wù)效率低下、風(fēng)險(xiǎn)防范難等成為供應(yīng)鏈金融行業(yè)的“老大難”。

2.1政府監(jiān)管不完善的風(fēng)險(xiǎn)

從政府層面來看，政府對供應(yīng)鏈金融的法律法規(guī)支持有待進(jìn)一步提高。供應(yīng)鏈金融模式參與的主體眾多，主體多元化導(dǎo)致法律的適用存在一定復(fù)雜性。當(dāng)前針對供應(yīng)鏈金融服務(wù)涉及的規(guī)章條例、法律體系是比較多的，包括民法典、合同法等在內(nèi)的各種法律體系為政府的監(jiān)管提供了有效的依據(jù)，但是基于相關(guān)法律體系的保障下，雖然能為各參與主體開展供應(yīng)鏈金融提供一定保障，但是供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)模式相對傳統(tǒng)融資模式存在著標(biāo)準(zhǔn)性不足的問題，這也使得很多商業(yè)銀行沒有動(dòng)力開展供應(yīng)鏈金融，比如，在企業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與質(zhì)押物監(jiān)管的過程中，如相關(guān)法律規(guī)定不夠清晰，在違約時(shí)質(zhì)押物處置方面的法律體系不夠完善，這些問題都將給商業(yè)銀行優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)帶來一定法律風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致企業(yè)難以借助供應(yīng)鏈金融獲得融資。

2.2核心企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)

從供應(yīng)鏈上看，核心企業(yè)在整體供應(yīng)鏈中發(fā)揮很大的指導(dǎo)和參照作用，核心企業(yè)的規(guī)模較大、實(shí)力更強(qiáng)，但是一旦核心企業(yè)出現(xiàn)信用問題，對整個(gè)供應(yīng)鏈金融的影響都是巨大的。比較典型的就是恒大集團(tuán)，從供應(yīng)鏈全局性運(yùn)營的角度分析，在供應(yīng)鏈上核心企業(yè)和其他企業(yè)形成了戰(zhàn)略合作的關(guān)系，核心企業(yè)的實(shí)力更強(qiáng)，在一定程度上也反映了整體的供應(yīng)鏈越牢固，而核心企業(yè)的信用水平越高，也為銀行提供金融服務(wù)提供了有效的信息支持。但是值得注意的是，如果核心企業(yè)的資金流、信息流等出現(xiàn)問題，那么結(jié)合改進(jìn)的內(nèi)容，供應(yīng)鏈上融資過程更容易出現(xiàn)成本管理失效、信息不對稱等問題，這樣就增加了融資風(fēng)險(xiǎn)。核心企業(yè)掌握了供應(yīng)鏈上的核心價(jià)值，一旦供應(yīng)鏈上核心企業(yè)的信用出現(xiàn)問題，勢必會擴(kuò)散到整體供應(yīng)鏈上，影響整體鏈條的安全性和穩(wěn)定性。

2.3上下游企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈金融是一個(gè)整體，在這個(gè)整體中，如果有企業(yè)存在違約和信用風(fēng)險(xiǎn)，那么從供應(yīng)鏈全局上看，勢必會受到一定的影響，甚至?xí)驗(yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)問題影響企業(yè)的正常運(yùn)行。事實(shí)上，在供應(yīng)鏈中，上下游企業(yè)的信用情況和本身企業(yè)的償債能力、意愿存在一定的關(guān)聯(lián)性，企業(yè)若有較好的資金信用，就能保障供應(yīng)鏈金融的各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)定運(yùn)行。但是上下游企業(yè)中，中小企業(yè)更可能出現(xiàn)資信不佳的問題，這樣就更容易出現(xiàn)違約的情況，比如，在提供了金融服務(wù)之后，中小企業(yè)存在債務(wù)償還延緩的情況，這樣就產(chǎn)生了風(fēng)險(xiǎn)。一般情況下，這種風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生主要是和供應(yīng)鏈企業(yè)內(nèi)部控制效果不佳有關(guān)，必須要有協(xié)同高效的內(nèi)部控制機(jī)制和嚴(yán)格的管理制度，否則非常容易出現(xiàn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

2.4貫穿始終的操作風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈金融的各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展過程中，需要以操作風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)防范對象。眾所周知，在供應(yīng)鏈中，實(shí)現(xiàn)各環(huán)節(jié)的企業(yè)資源有效整合管理，才能有效保障供應(yīng)鏈金融的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。在這一過程中，核心企業(yè)通過其專業(yè)管理能力，促使各環(huán)節(jié)主體緊密配合、協(xié)同合作，如果某環(huán)節(jié)企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營惡化，造成“四流”不連貫的問題，無論是對供應(yīng)鏈資金流的穩(wěn)定性，還是對供應(yīng)鏈金融整體來說，都可能產(chǎn)生不可挽回的后果。

從商業(yè)銀行角度來看，如果商業(yè)銀行沒有認(rèn)識到供應(yīng)鏈金融對風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性，不主動(dòng)參與到供應(yīng)鏈金融管理的過程中，或者即使主動(dòng)參與過程管理，但由于各環(huán)節(jié)主體之間關(guān)系不密切，信息無法實(shí)現(xiàn)有效共享和實(shí)時(shí)跟蹤，則不利于幫助銀行防范供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。若商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理存在較大漏洞，且沒有做好定位不同客戶的合理評估，一旦風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生且難以控制，對銀行的金融業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的影響是巨大的，且因?yàn)槿鄙倭瞬僮黠L(fēng)險(xiǎn)的管理，可能還會影響供應(yīng)鏈對銀行金融業(yè)務(wù)處理的信任程度。

2.5貿(mào)易背景真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈金融具有自償性，而是否實(shí)現(xiàn)自償?shù)囊罁?jù)就是在供應(yīng)鏈的各項(xiàng)貿(mào)易背后產(chǎn)生了什么真實(shí)的交易。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)的供應(yīng)鏈交易管理工作，商業(yè)銀行是保障其真實(shí)交易關(guān)系的基礎(chǔ)和保障，在交易過程中通過對應(yīng)收、預(yù)付賬款、抵押質(zhì)押管理等，才能為供應(yīng)鏈金融提供有效的資金支持。如果有企業(yè)通過弄虛作假的方式獲得貨物憑證和融資，那么金融活動(dòng)所獲得的資金可能難以用到真正需要的經(jīng)營項(xiàng)目中，這也導(dǎo)致了在進(jìn)行融資業(yè)務(wù)過程中，風(fēng)險(xiǎn)增多，無論是對商業(yè)銀行還是對企業(yè)來說，甚至對整個(gè)供應(yīng)鏈而言都是較大的損失。

2.6信息傳遞和第三方監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈金融具有較強(qiáng)的資金使用目的性，通過做好技術(shù)控制，保障資金能用于企業(yè)的生產(chǎn)、采購、流通和銷售全過程中，一方面可以方便銀行對企業(yè)的動(dòng)態(tài)監(jiān)管，另一方面可以加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融中的償還風(fēng)險(xiǎn)管控。因?yàn)樵诠?yīng)鏈金融中，主要的服務(wù)對象是中小企業(yè)，中小企業(yè)數(shù)量多，且融資的風(fēng)險(xiǎn)比較大，風(fēng)險(xiǎn)管控起來比較復(fù)雜。在供應(yīng)鏈金融管理中，除了要控制風(fēng)險(xiǎn)還要做好監(jiān)管，引導(dǎo)中小企業(yè)完善自身的管理，有效提升整體金融監(jiān)管的價(jià)值。但是在監(jiān)管過程中會發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行發(fā)揮好自身的專業(yè)優(yōu)勢之后，中小企業(yè)內(nèi)部還會存在微觀上的經(jīng)營活動(dòng)，這些經(jīng)營活動(dòng)如果存在風(fēng)險(xiǎn)，如沒有經(jīng)過銀行的同意提取質(zhì)物，這樣就很容易出現(xiàn)貨值的缺失情況，導(dǎo)致銀行利益受損，金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)增大。

3供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新下的風(fēng)險(xiǎn)防控策略

3.1做好核心企業(yè)信用評估和征信管理體系

重視建立客戶即核心企業(yè)信用評估體系。商業(yè)銀行可以通過對各類信息檔案進(jìn)行分析，結(jié)合核心企業(yè)相關(guān)情況，在保障客戶隱私的前提下構(gòu)建客戶信息庫，以此對客戶的資信進(jìn)行篩查。對于客戶的資信情況進(jìn)行排序，挖掘有潛力的客戶開展精準(zhǔn)化營銷。同時(shí)，銀行要根據(jù)不同客戶的交易數(shù)據(jù)、還款及時(shí)性等信息對客戶資信進(jìn)行評價(jià)，以便為控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提供支持。

此外，通過構(gòu)建完善的信用評價(jià)體系，能夠鼓勵(lì)企業(yè)主動(dòng)提高信用水平，重視與銀行合作過程中的履約，促使供應(yīng)鏈金融體系有序發(fā)展。銀行在信用體系建設(shè)時(shí)，也要加強(qiáng)與相關(guān)合作機(jī)構(gòu)信息的共享，構(gòu)建更加完善的客戶征信管理體系，以推動(dòng)供應(yīng)鏈金融體系進(jìn)步發(fā)展。

3.2制定貸前準(zhǔn)入策略作為風(fēng)控第一道防線

在進(jìn)行供應(yīng)鏈金融管理之前，需要做好貸前準(zhǔn)入，因?yàn)楣?yīng)鏈金融的服務(wù)是為了滿足企業(yè)資金流、物流和信息流的發(fā)展需要，建立在真實(shí)的交易之上進(jìn)行供應(yīng)鏈供應(yīng)的量體裁衣。在貸前管理中，要以真實(shí)的交易數(shù)據(jù)為工作支撐，通過應(yīng)收賬款和動(dòng)產(chǎn)作為管理支撐，為供應(yīng)鏈提供更多元、更有效、多產(chǎn)品組合綜合金融服務(wù)方案。供應(yīng)鏈金融將整個(gè)供應(yīng)鏈上所有企業(yè)看成一個(gè)整體，在管理的過程中，要通過供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的統(tǒng)一授信、統(tǒng)一管理，服務(wù)于整個(gè)供應(yīng)鏈的管理，而并非某個(gè)企業(yè)。通過對企業(yè)在供應(yīng)鏈中的存貨、預(yù)付、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)進(jìn)行評估和考量，關(guān)注企業(yè)在供應(yīng)鏈上起到了什么作用，通過積極有效的上下游企業(yè)協(xié)同，實(shí)現(xiàn)合作企業(yè)之間的信用捆綁、違約風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，這樣就提升了銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)際效果。

3.3建立獨(dú)立健全的風(fēng)控體系降低內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融管理中要對產(chǎn)業(yè)鏈之間的資金流進(jìn)行合理分析，借助基礎(chǔ)大數(shù)據(jù)、機(jī)器人流程自動(dòng)化等技術(shù)幫助銀行第一時(shí)間找到相關(guān)供應(yīng)鏈存在的風(fēng)險(xiǎn)，基于動(dòng)態(tài)管理之下，令供應(yīng)鏈管理流程得到有效優(yōu)化?；讵?dú)立健全的風(fēng)險(xiǎn)控制管理，能為供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理提供有效的組織保障，在供應(yīng)鏈金融中，所存在的風(fēng)險(xiǎn)是多元的，上下游企業(yè)負(fù)責(zé)不同的責(zé)任分工，其所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)都不同，建立在協(xié)同有效的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制之上，能規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)，或盡量減少風(fēng)險(xiǎn)帶給企業(yè)的損失。在工作中，切忌沿用傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)指標(biāo)刺激供應(yīng)鏈金融大規(guī)模擴(kuò)張，致使風(fēng)控半徑與業(yè)務(wù)半徑相背離，應(yīng)量體裁衣、量力而行，以主營業(yè)務(wù)和交易實(shí)質(zhì)為準(zhǔn)繩，循序漸進(jìn)，才能確保供應(yīng)鏈金融有效開展。

3.4搭建多維實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)字化監(jiān)控機(jī)制

國家及地方產(chǎn)業(yè)政策、借款企業(yè)的正負(fù)面信息，產(chǎn)品更新?lián)Q代，原材料價(jià)格波動(dòng)等，都與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)休戚相關(guān)。尤其是對存在大宗商品、應(yīng)收賬款、存貨、股票、股權(quán)等質(zhì)押物的供應(yīng)鏈融資，應(yīng)選取變現(xiàn)度良好的標(biāo)的，設(shè)置合理的質(zhì)押比率。在企業(yè)中，通過構(gòu)建多維度的風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)督管理體系，可以有效應(yīng)對供應(yīng)鏈中商品價(jià)格、產(chǎn)品銷量、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)政策等內(nèi)容所產(chǎn)生的變化因子，避免因?yàn)樾畔⒉粚ΨQ產(chǎn)生的行動(dòng)失誤和操作失誤。比如倉儲物流環(huán)節(jié)，很可能發(fā)生貨物價(jià)值高估、多重質(zhì)押、保管不善或遺失、與單據(jù)不符等情況。這就要求核心企業(yè)提高內(nèi)部管理水平，針對性地制定嚴(yán)格的操作規(guī)范和監(jiān)管程序，建立多維度、實(shí)時(shí)更新、動(dòng)態(tài)跟蹤的信息化管理系統(tǒng)，杜絕因內(nèi)部管理漏洞而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

4供應(yīng)鏈金融發(fā)展新趨勢

近年來，在產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下，企業(yè)生產(chǎn)流程大幅縮短、經(jīng)營方式全面重構(gòu)，供應(yīng)鏈金融也將呈現(xiàn)出新的趨勢與特征。

一方面，供應(yīng)鏈金融與數(shù)字技術(shù)高度融合，數(shù)字供應(yīng)鏈金融加快發(fā)展。數(shù)字供應(yīng)鏈金融既有利于金融機(jī)構(gòu)降低信息獲取和處理成本，也有利于突破依賴于核心龍頭企業(yè)的發(fā)展困境，提升風(fēng)險(xiǎn)控制水平。此外，數(shù)字供應(yīng)鏈還為銀行實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)內(nèi)嵌至產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)，打通金融服務(wù)與產(chǎn)業(yè)生態(tài)壁壘提供了契機(jī)，有利于實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)和金融資金的快速對接。

另一方面，供應(yīng)鏈金融生態(tài)重塑，開放化、場景化成為關(guān)鍵詞。供應(yīng)鏈已經(jīng)從傳統(tǒng)的企業(yè)考量財(cái)務(wù)報(bào)表成本項(xiàng)目中脫離出來，通過供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，為企業(yè)帶來更多成本相關(guān)內(nèi)容的改善。經(jīng)過多年的發(fā)展，我國已形成由銀行、行業(yè)龍頭企業(yè)、大型物流公司、互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)共同參與的多樣化供應(yīng)鏈金融模式，每一類模式各有其優(yōu)點(diǎn)，也面臨各自不同的問題?；谛畔⒓夹g(shù)的加持，供應(yīng)鏈金融所能實(shí)現(xiàn)的管理目標(biāo)更多元，越來越多的企業(yè)管理者開始思考，如何用好數(shù)字化接觸，實(shí)現(xiàn)和以前前所未有的間接合作伙伴、合作資源的協(xié)同，以發(fā)展金融的方式，將供應(yīng)鏈從一個(gè)資源消耗的成本中心轉(zhuǎn)向發(fā)展成為一個(gè)服務(wù)提供的利潤中心，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融的深層次價(jià)值正在逐漸被發(fā)掘出來，借力技術(shù)，為企業(yè)創(chuàng)造更大的經(jīng)濟(jì)效益。

5結(jié)論

綜上所述，在供應(yīng)鏈管理中，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控非常關(guān)鍵，基于此，文章的建議是：核心企業(yè)在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)，需持嚴(yán)肅審慎的態(tài)度。在發(fā)展好主營業(yè)務(wù)及符合國家監(jiān)管政策的大前提下，根據(jù)自身人、財(cái)、物等資源稟賦，強(qiáng)化全過程風(fēng)險(xiǎn)管理，打造完善的風(fēng)控體系，量力而為，適時(shí)而為，切實(shí)將為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為金融工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。供應(yīng)鏈金融相關(guān)參與者需要明確自身的競爭優(yōu)勢，構(gòu)建開放共享、場景生態(tài)協(xié)同的供應(yīng)鏈金融新生態(tài)圈，打破傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式下的封閉化、中心化等發(fā)展難題，形成集資金流、物流、信息流、商流為一體的開放化、場景化供應(yīng)鏈金融新生態(tài)圈。

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