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      百姓的“零利率”生活

      2009-02-24 07:02:48黃芳芳
      卓越理財(cái) 2009年2期
      關(guān)鍵詞:零利率低利率利息

      黃芳芳

      金融危機(jī)進(jìn)一步演變?yōu)榻?jīng)濟(jì)危機(jī)之時(shí),日本曾實(shí)行了五年零四個(gè)月的零利率政策再次回歸,曾經(jīng)引以為傲的“中國(guó)制造”倍受打擊,如果我們也實(shí)行零利率,生活會(huì)是個(gè)什么樣呢?

      金融風(fēng)暴席卷全球,降息成為各國(guó)利用利率工具來應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)衰退的手段之一。當(dāng)利率降無可降之時(shí),零利率時(shí)代便到來了。隨著美國(guó)、日本相繼步入零利率時(shí)代后,英國(guó)亦開始“蠢蠢欲動(dòng)”了(1月8日第四次降息)。目前我國(guó)尚未實(shí)行零利率政策,但經(jīng)去年5次降息后,也早已進(jìn)入低利率時(shí)期了。

      如果中國(guó)進(jìn)入零利率時(shí)代,我們的生活將會(huì)變成什么樣子呢?中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所金融市場(chǎng)研究室副主任尹中立認(rèn)為,如果是零利率,存款則沒有利息了,債券市場(chǎng)會(huì)火起來。零利率說明經(jīng)濟(jì)狀況很糟糕,物價(jià)不斷下跌,經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩,老百姓收入增加有限甚至減少,公司的盈利不會(huì)好,股市因此也不會(huì)有什么機(jī)會(huì)。如果我國(guó)真的實(shí)行零利率政策,你做好準(zhǔn)備了嗎?

      歷來我國(guó)居民的儲(chǔ)蓄觀念很強(qiáng),投資觀念相對(duì)淡薄,尤其是低收入家庭或退休人群,利息有時(shí)對(duì)于這部分人群來說是收入的來源之一。因而無論是低利率還是零利率,都會(huì)對(duì)居民的存款有一定影響。

      沒有了利息,我們還把錢放到銀行里嗎?相信不少人都會(huì)有此疑問。尤其是中老年人,有的更愿意拿出存款尋找收益更高的投資渠道。曾經(jīng)實(shí)行了五年之余零利率政策的日本,退休族的利益便受到嚴(yán)重的沖擊,他們?yōu)榱藢で蟾邎?bào)酬的投資機(jī)會(huì),導(dǎo)致老鼠會(huì)、海外空殼投資案等的欺詐案件非常多。因此,我們應(yīng)該引以為戒,謹(jǐn)防一些山寨版的理財(cái)產(chǎn)品披著“低風(fēng)險(xiǎn)、高收益”的外衣擾亂理財(cái)市場(chǎng),以免不必要的損失。

      然而股市遲遲走不出低谷,基金等進(jìn)取型理財(cái)品種虧損嚴(yán)重,銀行利息又在不斷地降低,我們就手持現(xiàn)金,不理財(cái)了嗎?其實(shí)不然,許多理財(cái)專家都認(rèn)為,投資機(jī)會(huì)不好或低利率時(shí)代,理財(cái)應(yīng)以安全為主,增加存款、購(gòu)買貨幣基金或債券等都是不錯(cuò)的選擇。

      眾所周知,投資債券的風(fēng)險(xiǎn)低而且收益較穩(wěn)固。而貨幣基金也具有本金安全、資金流動(dòng)性強(qiáng)、收益率較高、投資成本較低、免分紅稅等特點(diǎn)。在去年偏股型基金失寵的情況下,貨幣基金曾一度“惹眼”。由于貨幣基金主要的投資對(duì)象是國(guó)債、央行票據(jù)等,而且它可以及時(shí)地把握利率變化及通脹趨勢(shì),因而能夠獲得較高而穩(wěn)定的收益。通常買賣貨幣基金都免收手續(xù)費(fèi),多數(shù)貨幣基金面值永遠(yuǎn)保持1元,每日都有利息收益,而且投資者享受的是復(fù)利。相比單利的銀行活期存款而言,貨幣基金很有誘人的優(yōu)勢(shì)。資深銀行卡研究專家聶俊峰曾說,如果我國(guó)真的實(shí)行零利率,那么將使活期存款貨幣基金化。由此看來,零利率的生活里,貨幣基金有可能成為理財(cái)產(chǎn)品的新主流。

      復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)孫立堅(jiān)表示目前中國(guó)不應(yīng)該隨波逐流,提前進(jìn)入零利率時(shí)代。而“應(yīng)該通過有效的刺激國(guó)內(nèi)需求和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型,以及建立完善而富有活力的制度體系避免承擔(dān)由當(dāng)前這場(chǎng)‘貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)(降息的競(jìng)爭(zhēng))所埋下的通脹,甚至滯脹的風(fēng)險(xiǎn)。”就算我國(guó)暫時(shí)不會(huì)實(shí)行零利率政策,但目前我國(guó)早已把貨幣政策放得很松了。如去年年底最后一次的降息,一年期貸款基準(zhǔn)利率已由5.58個(gè)百分點(diǎn)調(diào)整為5.31個(gè)百分點(diǎn)。由此來看,低利率并不是一無是處,它會(huì)著實(shí)使還貸者因此政策而減輕一部分負(fù)擔(dān)。

      如果“零利率”真的來了,以往的儲(chǔ)蓄觀念也許會(huì)有所改變,無論怎樣,還是靜觀其變?yōu)橐恕?/p>

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