中英浮動(dòng)抵押制度比較分析

焦正國(guó)

摘要我國(guó)《物權(quán)法》規(guī)定的浮動(dòng)抵押制度與英國(guó)浮動(dòng)抵押制度相比,在制度運(yùn)行機(jī)制方面存在諸多不同,本文在對(duì)此進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上,就完善我國(guó)浮動(dòng)抵押制度提出了相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞浮動(dòng)抵押物權(quán)法完善

中圖分類號(hào):D920.5文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1009-0592(2009)05-056-01

一、 浮動(dòng)抵押的概念和特征

浮動(dòng)抵押指抵押人在其現(xiàn)在和將來所有的全部或部分財(cái)產(chǎn)上設(shè)定的抵押,在抵押權(quán)實(shí)行之前,抵押人對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)享有在正常經(jīng)營(yíng)中的自由處分權(quán)。

其特征:

第一,抵押標(biāo)的具有廣泛性、集合性,涵蓋現(xiàn)存及將來取得的土地、房屋、生產(chǎn)設(shè)備、存貨、應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等為企業(yè)經(jīng)營(yíng)所需的各類財(cái)產(chǎn)。

第二,抵押標(biāo)的具有浮動(dòng)性,屬抵押標(biāo)的范圍的財(cái)產(chǎn)外流后,不受抵押權(quán)追及,流入財(cái)產(chǎn)當(dāng)然進(jìn)入抵押權(quán)效力范圍,直至發(fā)生法定或約定情形,浮動(dòng)抵押變?yōu)楣潭ǖ盅骸?/p>

第三,抵押人享有在正常經(jīng)營(yíng)中對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的自由處分權(quán),這種權(quán)利幾乎具有所有權(quán)的所有權(quán)能。

第四,浮動(dòng)抵押具有轉(zhuǎn)化性,即因法定或約定情形出現(xiàn),抵押人喪失在正常經(jīng)營(yíng)中自由處分抵押財(cái)產(chǎn)的權(quán)利,原本變動(dòng)不居的抵押財(cái)產(chǎn)變成固定抵押物,此過程被稱為“確定”或“結(jié)晶”。

二、 中英浮動(dòng)抵押制度運(yùn)行機(jī)制的比較分析

(一)浮動(dòng)抵押人的主體資格

1.英國(guó)法中,浮動(dòng)抵押人為公司,因公司受資本三原則(資本確定、資本維持和資本不變?cè)瓌t)的制約,降低了抵押財(cái)產(chǎn)浮動(dòng)性致抵押權(quán)人擔(dān)保利益受損的風(fēng)險(xiǎn)。

2.我國(guó)浮動(dòng)抵押的設(shè)立主體為企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者。如此規(guī)定是為解決中小企業(yè)和農(nóng)民貸款難問題,也顯示出立法者致力于營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境和對(duì)當(dāng)事人意思自治的尊重。

(二)浮動(dòng)抵押的抵押物范圍

1.英國(guó)浮動(dòng)抵押的抵押物涵蓋了土地、建筑物等不動(dòng)產(chǎn)及相關(guān)權(quán)益,生產(chǎn)設(shè)備、存貨等動(dòng)產(chǎn)及其相關(guān)權(quán)益,知識(shí)產(chǎn)權(quán)、商譽(yù)等無形資產(chǎn),應(yīng)收賬款及未來收益等公司經(jīng)營(yíng)所需的各類財(cái)產(chǎn)。

2.我國(guó)浮動(dòng)抵押的抵押物為現(xiàn)有及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品,根據(jù)擔(dān)保物上代位性的法理和《物權(quán)法》第174條,抵押期間,抵押財(cái)產(chǎn)因第三人的侵權(quán)行為或者其他原因毀損、滅失時(shí),抵押人所獲得的損害賠償金;抵押人對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)投保的,因保險(xiǎn)事故發(fā)生而致使抵押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失時(shí),保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)金;抵押財(cái)產(chǎn)被國(guó)家征收時(shí),抵押人從國(guó)家處得到的補(bǔ)償金均將作為抵押財(cái)產(chǎn)的代位物而自動(dòng)進(jìn)入抵押標(biāo)的范圍。

(三)浮動(dòng)抵押的確定

1.英國(guó)法上浮動(dòng)抵押確定的事由:清算,包括法院作出清算令或公司決議清算;抵押權(quán)人占有抵押物;指定接管人,包括抵押權(quán)人指定接管人或法院依債權(quán)人申請(qǐng)指定接管人;自動(dòng)確定條款,即當(dāng)事人在浮動(dòng)抵押協(xié)議中約定的確定事由。

2.《物權(quán)法》規(guī)定,抵押財(cái)產(chǎn)確定的事由為:債務(wù)履行期屆滿,債權(quán)未實(shí)現(xiàn);抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷;當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形;嚴(yán)重影響債權(quán)實(shí)現(xiàn)的其他情形。

(四)浮動(dòng)抵押的實(shí)現(xiàn)

1.英國(guó)浮動(dòng)抵押實(shí)現(xiàn)方式中最典型且最能反映浮動(dòng)抵押制度優(yōu)勢(shì)的是接管人制度,即依協(xié)議約定或法院命令任命接管人,為抵押權(quán)人利益經(jīng)營(yíng)抵押公司或出售抵押財(cái)產(chǎn)。如此規(guī)定因當(dāng)事人常以公司全部財(cái)產(chǎn)設(shè)定浮動(dòng)抵押,實(shí)現(xiàn)過程中涉及清算、破產(chǎn)等問題。

2.《物權(quán)法》未規(guī)定浮動(dòng)抵押異于一般抵押的實(shí)現(xiàn)方式,依物權(quán)法定原則,其實(shí)現(xiàn)遵從第195條規(guī)定,即債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形,抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償;抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的,抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)。之所以未規(guī)定接管人,是受制于浮動(dòng)抵押標(biāo)的物的有限性,沒有其適用基礎(chǔ)。

三、完善我國(guó)浮動(dòng)抵押制度的建議

(一)完善社會(huì)信用體系

信用得到恪守僅依靠脆弱的道德內(nèi)在調(diào)節(jié)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,更為重要和關(guān)鍵的是強(qiáng)有力的制度外在約束。

1.建立信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu),與工商、稅務(wù)、法院等信息共享,使評(píng)價(jià)結(jié)果嚴(yán)謹(jǐn)可信。

2.制定科學(xué)的信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,將財(cái)務(wù)狀況、競(jìng)爭(zhēng)能力、信貸、納稅、合同履行、產(chǎn)品質(zhì)量、涉訴記錄等納入指標(biāo)范圍,激勵(lì)企業(yè)努力經(jīng)營(yíng),提升信用水平。

3.建立信用信息披露和失信懲戒機(jī)制,使信用不良者受懲從而約束企業(yè)行為、規(guī)避交易風(fēng)險(xiǎn)。

4.與國(guó)外先進(jìn)信用評(píng)級(jí)制度接軌,使國(guó)內(nèi)信用評(píng)價(jià)結(jié)果的認(rèn)可度拓展至國(guó)際范圍,有助企業(yè)境外融資。

(二)浮動(dòng)抵押與應(yīng)收賬款質(zhì)押配套運(yùn)用

我國(guó)浮動(dòng)抵押的抵押物中,生產(chǎn)設(shè)備短時(shí)間內(nèi)一般不會(huì)更新?lián)Q代,存在實(shí)物磨損和價(jià)值貶值;原材料和半成品相對(duì)于產(chǎn)成品價(jià)值低廉、變現(xiàn)性差且流動(dòng)性強(qiáng);產(chǎn)品經(jīng)出售其價(jià)值通常以應(yīng)收賬款的形式存在。因此,僅憑浮動(dòng)抵押不能確保債權(quán)人債權(quán)獲得清償。

應(yīng)收賬款指?jìng)鶛?quán)人因提供一定的貨物、服務(wù)獲得的要求債務(wù)人付款的權(quán)利,不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)?！段餀?quán)法》第228條已做出相關(guān)規(guī)定。以應(yīng)收賬款質(zhì)押配套浮動(dòng)抵押運(yùn)用,有助于保障債權(quán)人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

(三)完善浮動(dòng)抵押權(quán)人的權(quán)利保障機(jī)制

立法應(yīng)賦予浮動(dòng)抵押權(quán)人如下權(quán)利:

1.質(zhì)疑權(quán),指抵押人應(yīng)適時(shí)向抵押權(quán)人匯報(bào)經(jīng)營(yíng)情況,抵押權(quán)人如認(rèn)為有逾越“日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)”情形的,可向抵押人提出質(zhì)疑,抵押人應(yīng)及時(shí)提出答辯。質(zhì)疑權(quán)的設(shè)定有助于抵押權(quán)人進(jìn)行有效監(jiān)督。

2.撤銷權(quán),指抵押人如有下列行為,抵押權(quán)人可向法院申請(qǐng)撤銷:非為企業(yè)存續(xù)目的處分抵押財(cái)產(chǎn);以明顯不合理低價(jià)出售抵押財(cái)產(chǎn);隱匿、轉(zhuǎn)移抵押財(cái)產(chǎn);放棄到期債權(quán)、無償轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn),侵害抵押權(quán)人利益;其他惡意行為,致使抵押權(quán)人擔(dān)保利益有受損之虞的。撤銷權(quán)是質(zhì)疑權(quán)的自然延伸和必然結(jié)論,沒有撤銷權(quán),質(zhì)疑權(quán)就會(huì)失去實(shí)際意義;而沒有質(zhì)疑權(quán),撤銷權(quán)就會(huì)失去存在基礎(chǔ)。

3.代位追償權(quán),指浮動(dòng)抵押確定后,抵押人怠于行使屬抵押物范圍的到期債權(quán)時(shí),抵押權(quán)人可代抵押人追償。

參考文獻(xiàn):

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