上海：不用實物資產(chǎn)抵押也可貸款

劉玉娟

上海市將在2010年開始在全市推行中小企業(yè)信用互助擔(dān)保資金體系，企業(yè)無需實物抵押，只要加入由上海市科委、上海銀行以及參加互助擔(dān)保的企業(yè)共同構(gòu)建的互助擔(dān)保體系，就可以貸款。

上海市將在2010年開始在全市推行中小企業(yè)信用互助擔(dān)保資金體系，并對所有符合條件的科技中小型企業(yè)開放。屆時，企業(yè)無需實物抵押，只要加入這個互助擔(dān)保體系，就可以貸款。

這個互助擔(dān)保資金體系的模式是由上海市科委、上海銀行以及參加互助擔(dān)保的企業(yè)共同構(gòu)建，共同承擔(dān)風(fēng)險?！刚袚?dān)50%的風(fēng)險，企業(yè)承擔(dān)40%的風(fēng)險，銀行則承擔(dān)10%的風(fēng)險。」浦東新區(qū)生產(chǎn)力促進(jìn)中心主任助理馬利敏說。

目前，這一互助擔(dān)保模式正在浦東新區(qū)進(jìn)行試點，已經(jīng)向相關(guān)企業(yè)提供了100萬元（人民幣，下同）貸款，涉及到12家企業(yè)，企業(yè)貸款年限為半年到兩年，一般為一年。為了推動2010年在上海全市推廣該模式，未來上海方面將設(shè)立市場化公司或者互助擔(dān)保協(xié)會，專門為中小型科技企業(yè)提供金融服務(wù)。

按照馬利敏的分析，這個基金的突破點在于打消了銀行的擔(dān)憂，「銀行看中擔(dān)保資金，所以愿意出來，如果出現(xiàn)拖欠，這個互助擔(dān)?；鹁蜁l(fā)生作用?！鼓壳?，上海市科委已經(jīng)拿出900萬擔(dān)保。

據(jù)介紹，要加入這一互保體系，需要經(jīng)過2個月的考察期，之后企業(yè)才可以提出貸款，而為了防止風(fēng)險，單個企業(yè)貸款不能超過總量的10%。一旦出現(xiàn)企業(yè)拖欠，將由三方共同承擔(dān)相應(yīng)的損失，「不過到現(xiàn)在70多筆貸款沒有逾期?！柜R利敏透露。

上?；鹚倬W(wǎng)絡(luò)科技有限公司向基金剛剛貸款100萬，「一旦100萬逾期未還，政府承擔(dān)50萬，銀行承擔(dān)10萬，企業(yè)所繳納的擔(dān)?；?0萬，其他入會企業(yè)承擔(dān)20萬。」火速網(wǎng)絡(luò)科技有限公司唐華軍說。

那么，誰來監(jiān)管這些資金？「目前由上海銀行來監(jiān)管這些資金?！柜R利敏說。按照上海方面目前試點的情況，目前每個月都會向入會會員報告企業(yè)加入資金情況，「以防止暗箱操作?！故聦嵣?，上海銀行也是該信用互助計劃的一部分，若在上海全市推行該計劃，單純由參與方上海銀行來進(jìn)行資金監(jiān)管顯然不是一個長久之策。這樣一來，第三方監(jiān)管的介入顯然是個趨勢。

據(jù)介紹，入會企業(yè)需要符合以下三個條件：通過信用互助擔(dān)保審查委員會審核，對企業(yè)的正常盈利要求，企業(yè)入會要得到其他企業(yè)的認(rèn)同。

由于未來在上海全市推廣，如何建立一套更為有效的審核標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)對大量的入會申請顯得十分重要而緊迫。據(jù)悉，上海有關(guān)方面可能會通過建立科技企業(yè)信用互助協(xié)會來操作企業(yè)入會審核等方面內(nèi)容。