本刊特約評論員

今年以來特別是二季度以來我國經(jīng)濟企穩(wěn)回升的勢頭明顯，市場預期改善，社會信心進一步增強，經(jīng)濟運行中的積極因素不斷增多，出現(xiàn)了企穩(wěn)向好的勢頭，但全面地看。當前經(jīng)濟運行中還有諸多不穩(wěn)定、不確定、不平衡因素，這必然給中國銀行業(yè)帶來一定影響。同時銀行信貸長期化、貸款集中度高、項目資本金不實等問題需引起關注。對銀行業(yè)來說，銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降目前看只是潛在的風險，但按照歷史的經(jīng)驗，如果不能及時防控，則潛在的風險完全有可能成為現(xiàn)實。因此，應未雨綢繆，積極采取前瞻性的措施。切實加強金融風險管理，降低銀行不良貸款累積的風險。

1、保持貨幣政策與銀行監(jiān)管的協(xié)調(diào)配合。貨幣政策和銀行監(jiān)管的協(xié)調(diào)配合，總體上要有利于繼續(xù)保持適度寬松貨幣政策的實施，要有利于引導信貸結構的調(diào)整，同時也要有利于在更大程度上保證銀行信貸資金的安全和收益。為此，要繼續(xù)實施適度寬松的貨幣政策，保持市場流動性合理充裕。穩(wěn)定經(jīng)濟金融的發(fā)展環(huán)境。同時，要積極引導銀行信貸投放的合理增長，堅持有“?！庇小皦骸?。一方面，規(guī)范銀行信貸，堵住銀行信貸資金流入資產(chǎn)市場的一些政策漏洞；另一方面，要堅持控制增量和優(yōu)化存量相結合，分類指導和調(diào)整結構相結合，培育新興產(chǎn)業(yè)和提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相結合，市場引導和宏觀調(diào)控相結合。形成引導產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的信貸投向，嚴格控制對“兩高一資”和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款。

2、積極化解銀行不良資產(chǎn)可能累積的風險。首先，要著重監(jiān)控房地產(chǎn)市場風險。商業(yè)銀行應密切跟蹤房地產(chǎn)市場發(fā)展和風險變化，對風險向上下游行業(yè)傳遞的情況加以關注，提前準備，防患于未然。一要結合國家產(chǎn)業(yè)政策變化和各行業(yè)之間的關聯(lián)影響，及時動態(tài)調(diào)整行業(yè)和客戶授信政策。二要嚴格授信標準，對受房地產(chǎn)市場風險影響較大的上下游行業(yè)，實行貸款總量控制。三要加強對已發(fā)放的相關行業(yè)貸款的風險監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和預警潛在風險。四要對潛在風險較大的客戶，鞏固擔保、壓縮授信或主動退出，及時采取有效措施降低風險。其次，要防范因企業(yè)經(jīng)營困難導致的銀行信用風險加大的風險。對于商業(yè)銀行來說，服務對象的經(jīng)營風險加大將直接影響到資產(chǎn)質(zhì)量，在當前的經(jīng)濟金融形勢下，大多數(shù)企業(yè)的經(jīng)營壓力陡增，盈利能力面臨嚴峻考驗。中小企業(yè)本身存在競爭力差、抗風險能力弱的問題，很可能面臨經(jīng)營困境：出口導向型和外貿(mào)企業(yè)受外需驟減、人民幣升值、貿(mào)易摩擦等沖擊。經(jīng)營風險日益增大：民營企業(yè)往往因為公司治理機制不健全、盲目擴張、涉足民間借貸、擔保關系復雜等而面臨資金鏈斷裂的風險：而一些集團客戶則可能因內(nèi)部錯綜復雜的關聯(lián)擔保關系和資金漏洞暴露出資金鏈脆弱的問題。因此，商業(yè)銀行除了要一如既往地在貸前嚴格授信準入、優(yōu)化客戶結構外。更要切實加強貸后管理。以便在風險暴露的第一時間，迅速采取積極的應對措施，有效控制風險。

3、加強銀行監(jiān)管，實現(xiàn)宏觀審慎監(jiān)管和微觀審慎監(jiān)管的統(tǒng)一。要關注銀行業(yè)的公司治理、資本充足水平、大額集中度風險管理、資產(chǎn)準確分類、撥備充足率和透明度建設，從源頭上夯實風險監(jiān)管基礎。要進一步建立完善金融風險的防范機制，根據(jù)我國金融體系特點和變化趨勢，進一步完善風險監(jiān)測評估框架和指標體系，重視對部分準金融機構和非金融機構的風險監(jiān)測，各監(jiān)管部門應會同制定監(jiān)管規(guī)范和交叉性金融業(yè)務的標準、規(guī)范，開展對金融控股公司和交叉性金融風險的檢測。要創(chuàng)新金融工具，從中國金融安全的實際需要出發(fā)，建立對突發(fā)性金融風險的快速反應機制。銀行業(yè)金融機構要堅持合規(guī)經(jīng)營，始終保持理性、穩(wěn)健和審慎的經(jīng)營理念，加強對宏觀形勢的預判和風險管理研究。要清晰預判國內(nèi)外宏觀環(huán)境和各項宏觀政策對商業(yè)銀行風險管理的長期影響。提前做足做細應對準備，在加強綜合管理方面下功夫。要通過樹立良好的品牌和風險管理意識。切實提高自身的經(jīng)營管理能力和服務質(zhì)量。