堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營　促進(jìn)農(nóng)行業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健快速發(fā)展

劉 勇

摘要：文章以農(nóng)行臨海支行合規(guī)經(jīng)營建-設(shè)為個案。論述了合規(guī)經(jīng)營的重要意義，分析了合規(guī)經(jīng)營建設(shè)的現(xiàn)狀，針對合規(guī)經(jīng)營建設(shè)中存在的問題提出了改進(jìn)措施。

關(guān)鍵詞：農(nóng)行合規(guī)經(jīng)營建設(shè)意義現(xiàn)狀

中圖分類號：F832文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1004-4914(2009)05-168-02

根據(jù)農(nóng)總行關(guān)于開展《員工行為守則》教育檢查活動的要求，農(nóng)行臨海市支行在合規(guī)建設(shè)方面取得了一些成就和經(jīng)驗(yàn)。

一、思想認(rèn)識

所謂合規(guī)經(jīng)營是指銀行的一切經(jīng)營活動都必須符合法律、規(guī)則、準(zhǔn)則及內(nèi)部規(guī)章的要求，否則隨時(shí)都有可能會受到法律制裁、監(jiān)管處罰、財(cái)產(chǎn)損失或聲譽(yù)損失。

1有助于提升全行金融服務(wù)水平。當(dāng)前，銀行業(yè)市場競爭越來越激烈，服務(wù)是否規(guī)范，直接關(guān)系著全行金融服務(wù)水平的提高和核心競爭力的增強(qiáng)。通過開展《守則》教育檢查活動，就是要進(jìn)一步規(guī)范全行員工的服務(wù)行為，通過規(guī)范的服務(wù)行為。良好的職業(yè)道德和職業(yè)操守，特色的服務(wù)文化、高效的服務(wù)質(zhì)量，在社會上樹立農(nóng)行良好的形象，從而提高農(nóng)行核心競爭力。應(yīng)該說，這幾年全行規(guī)范化服務(wù)的教育和制度檢查得到加強(qiáng)，窗口的服務(wù)總體上是大有好轉(zhuǎn)，但服務(wù)意識不強(qiáng)。服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量不到位的現(xiàn)象還是或多或少的存在。不能主動迎客。不能做到先外后內(nèi)，工作拖拉，節(jié)奏緩慢等問題，是敬業(yè)愛崗思想不穩(wěn)固，客戶關(guān)系處理不妥當(dāng)?shù)谋憩F(xiàn)。支行部宣工作也一樣，總體上是好的，但服務(wù)基層、服務(wù)大局、深入調(diào)研不夠，幫助基層解決實(shí)際問題不及時(shí)、不到位等，反映了勤勉盡職思想的不牢固。那么，這種不穩(wěn)固、不牢固就影響農(nóng)行服務(wù)水平，不能積極應(yīng)對同業(yè)競爭，缺乏工作主動性。

2有助于防范風(fēng)險(xiǎn)能力的提高。在省分行“飛行”檢查過程中，我行發(fā)現(xiàn)不少風(fēng)險(xiǎn)隱患和部分人員缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識和優(yōu)惠意識，部分制度不健全，執(zhí)行不到位等情況，尤其是銀企對賬在制度執(zhí)行上存在較大的漏洞，是產(chǎn)生職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的隱患。開展《守則》教育檢查活動，就是讓員工弄清楚。哪些行為是我行提倡和鼓勵的，哪些行為是我行反對和禁止的，確切知道什么可以做，什么必須做，什么不能做，真正從源頭上防范或減少各類操作風(fēng)險(xiǎn)。

3，是貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的具體體現(xiàn)?？茖W(xué)發(fā)展觀是馬克思主義中國化的最新成果，第一要務(wù)是發(fā)展，核心是以人為本，基本要求是全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，根本方法是統(tǒng)籌兼顧。堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營，是推進(jìn)我行又好又快發(fā)展的基本前提。只有堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營，才能更好地貫徹和實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，如果連合規(guī)經(jīng)營都無法得到貫徹落實(shí)，就根本談不上科學(xué)發(fā)展觀。在當(dāng)前嚴(yán)峻的形勢下就難以有效應(yīng)時(shí)付挑戰(zhàn)，難以抓住發(fā)展的機(jī)遇，也就難以提前實(shí)現(xiàn)農(nóng)總行提出的“3510”規(guī)劃和建設(shè)現(xiàn)代商業(yè)銀行的奮斗目-標(biāo)。

4推進(jìn)農(nóng)行股改的迫切需要。當(dāng)前，農(nóng)業(yè)銀行正處于股改的關(guān)鍵時(shí)期，同業(yè)競爭趨激烈，我行的業(yè)務(wù)發(fā)展、經(jīng)營轉(zhuǎn)型、內(nèi)部機(jī)制改革、信貸風(fēng)險(xiǎn)防控與案件防控等面臨前所未有的挑戰(zhàn)和壓力。以什么樣的面貌。精神狀態(tài)、工作態(tài)度和意志來迎接挑戰(zhàn)，緩解壓力。除了依靠全體員工。心智和努力付出外，關(guān)鍵是要營造一種良好的氛圍或文化，由此來打造強(qiáng)大的團(tuán)隊(duì)凝聚力。開展《守則》教育檢查活動，就是要通過弘揚(yáng)農(nóng)行人職業(yè)道德和職業(yè)操守。重塑農(nóng)行員工的職業(yè)新形象；就是要通過培養(yǎng)員工誠實(shí)守信、依法合規(guī)經(jīng)營的良好行為意識和習(xí)慣。營造合規(guī)文化新氛圍就是要通過發(fā)揚(yáng)員工銳意進(jìn)取，開拓創(chuàng)新的拼搏精神，展現(xiàn)員工自信從容的新風(fēng)貌，增強(qiáng)全行員工的凝聚力和同心力，從而打造臨海農(nóng)行經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣支行內(nèi)在的精神風(fēng)貌、氣質(zhì)和文化素質(zhì)。

二、落實(shí)合規(guī)經(jīng)營的基本情況

1能自覺加強(qiáng)法律、法規(guī)及內(nèi)部規(guī)章制度學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)是堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營的基礎(chǔ)，要在學(xué)習(xí)中學(xué)會思考，在思考中變得有思想，并將思想轉(zhuǎn)化為行為。因此，平時(shí)工作中積極參加各種培訓(xùn)班，對上級行及人民銀行、銀監(jiān)會下發(fā)的文件、規(guī)定、制度、有關(guān)規(guī)則都能認(rèn)真做細(xì)的學(xué)習(xí)，并盡力從中找出一些規(guī)律性的東西。對法律、法規(guī)不理解的做到虛心求教，盡力搞明白。隨著形勢的發(fā)展，管理上的要求不斷提高、不斷變化，只要自覺地去學(xué)習(xí)，虛心求教，才能在原則問題上不偏離方向，嚴(yán)格執(zhí)行。

2牢固樹立合規(guī)意識。意識決定行為，意識指導(dǎo)行為。明知不可為而為之叫道德風(fēng)險(xiǎn)，不知不可為而為之叫能力風(fēng)險(xiǎn)。一貫堅(jiān)持明知不可為決不為，自覺地養(yǎng)成依法合規(guī)辦事的意識。自覺遵守“愛崗敬業(yè)、誠實(shí)守信、勤勉盡職、依法合規(guī)”十六字守則，在工作中自覺按制度來規(guī)范自已，嚴(yán)格按要求來約束自已。在業(yè)務(wù)經(jīng)營中決不搞無原則的交易，堅(jiān)持依法合規(guī)。照章辦事。

3著力加強(qiáng)合規(guī)制度建設(shè)。為確保法律、規(guī)則和準(zhǔn)則在我行業(yè)務(wù)經(jīng)營中得以貫徹落實(shí)，必須重視內(nèi)部規(guī)章制度建設(shè)；在業(yè)務(wù)管理活動中，必須按照上級行要求，結(jié)合農(nóng)行實(shí)際，有針對性地組織制訂實(shí)施意見或管理辦法；對管理環(huán)節(jié)的漏洞或不完善的地方，必須制定具體的補(bǔ)充規(guī)定或管理要求，使上級的規(guī)章制度真正在基層操作層面能夠得到貫徹落實(shí)。

4大力推行合規(guī)文化建設(shè)。在我行的合規(guī)文化建設(shè)過程中，做到逢會必講合規(guī)經(jīng)營的重要性，逢事必談違規(guī)經(jīng)營的危害性。無論是日常管理工作中，還是調(diào)研決策中，都要擺事實(shí)，講道理，極力實(shí)踐合規(guī)經(jīng)營的理念，為全行推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營意識，完善管理制度辦法以及推進(jìn)依法合規(guī)長效機(jī)制建設(shè)而進(jìn)行不懈的努力。

三、合規(guī)建設(shè)存在的問題及改進(jìn)措施

1繼續(xù)抓好案件專項(xiàng)治理工作，落實(shí)好活動的整改措施。組織全行員工學(xué)習(xí)9月28日總行項(xiàng)俊波行長講話精神，深刻吸取沉重教訓(xùn)，統(tǒng)一思想，結(jié)合實(shí)際，堅(jiān)持不懈地抓好案件防范工作。按照省分行浙農(nóng)銀[2008]205號關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和深化案件專項(xiàng)治理工作的通知精神，切實(shí)加強(qiáng)案件專項(xiàng)治理，確保全行平安、和諧、有效發(fā)展。如：今年十月中旬，我行召開“防范電子銀行發(fā)展中的各類風(fēng)險(xiǎn)”案防分析會，針對當(dāng)前個人網(wǎng)銀、企業(yè)網(wǎng)銀及其它電子銀行產(chǎn)品的業(yè)務(wù)操作、管理等存在問題或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)真分析，提出規(guī)范業(yè)務(wù)操作、嚴(yán)格業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制，加強(qiáng)對客戶經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理、引導(dǎo)員、保安風(fēng)險(xiǎn)防范及自助設(shè)備防范等整改、落實(shí)措施，對推動我行電子銀行業(yè)務(wù)健康、快速發(fā)展起到較大的促進(jìn)作用。

2認(rèn)真做好員工行為分析評價(jià)和落實(shí)員工違規(guī)行為計(jì)分管理工作。今年7月上旬，我行組織各：級支行、分理處、儲蓄所及支行部(室、中心)負(fù)責(zé)人學(xué)習(xí)《中國農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行員工違規(guī)行為計(jì)分管理實(shí)施細(xì)則》(試行)，《農(nóng)行浙江省分行2008年對臨海市支行“飛行”突出檢查存在問題的通知》，臨海市支行根據(jù)省分行“飛行”突出檢查存在的問題進(jìn)行整改落實(shí)會計(jì)監(jiān)管意見書，要求各單位迅速