企業(yè)是市場經(jīng)濟的細胞，對整個國家的經(jīng)濟發(fā)展起著重要的作用。中國經(jīng)濟要想復蘇是離不開中小企業(yè)的，在我國經(jīng)濟正在克服困難、觸底回升的時候，把中小企業(yè)搞好。定能對進一步推動我國經(jīng)濟的發(fā)展起到重要的作用。
　　
　　外向型的中小企業(yè)在這次金融危機中受到的影響是比較嚴重的。在金融危機的沖擊之下，由于中小企業(yè)抗風險的能力比較弱，資金實力也比較弱，所以融資難成為中小企業(yè)的一個大問題。中國經(jīng)濟要想復蘇是離不開中小企業(yè)的，中小企業(yè)在解決國家的就業(yè)、促進經(jīng)濟發(fā)展、增加稅收等方面都起著重要的作用。本文著重談一談中小企業(yè)的兩個大問題，一是融資問題，二是創(chuàng)新問題。
　　
　　融資問題產(chǎn)生的五大原因
　　
　　融資問題主要是銀行不愿意貸款給中小企業(yè)，原因有以下幾點：
　　一、政治風險。因為中小企業(yè)大多數(shù)是民營企業(yè)，銀行的款貸給大型國有企業(yè)，如果虧損了也都是國家的，僅僅是工作失誤；如果貸款給民營企業(yè)收不回來，可能首先就得追究一下貸款員有沒有拿回扣等等。
　　二、信用風險。由于中小企業(yè)本身的資產(chǎn)比較少，它的資產(chǎn)不足以支撐其信用，所以在這種情況下，它沒有這么高的信用來滿足銀行在信用審查方面的要求，也難以滿足銀行擔?；虻盅旱囊蟆?br/>　　三、道德風險。因為有的民營企業(yè)管理不規(guī)范，特別是財務不透明，有的企業(yè)可能有好幾本帳，所以在交易過程中可能存在著信息不完備、不對稱所造成的風險。
　　四、市場風險。因為中小企業(yè)本身抗風險能力差，它的產(chǎn)品在市場上萬一需求有變化，其銷路就有比較大的變化。
　　五、交易成本比較高。大企業(yè)貸款一次一個億就簽一個合同，和中小企業(yè)貸款100萬也是簽一個合同，貸出一個億給中小企業(yè)要簽100個合同，成本顯然要高得多。
　　
　　“行政+經(jīng)濟”——引導商業(yè)銀行對中小企業(yè)提供更多融資支持
　　
　　我國實行社會主義市場經(jīng)濟制度，商業(yè)銀行不應只考慮自身的利益，還必須要服從國家的戰(zhàn)略目標。在這個前提之下，應該用“行政+經(jīng)濟”的手段來引導商業(yè)銀行對中小企業(yè)提供更多的融資支持。
　　首先從行政上來說，盡管現(xiàn)在中央和銀監(jiān)會都三令五申要加強對中小企業(yè)的貸款，但今年1－7月新增貸款7.72萬億中，只有一部分真正用于實體經(jīng)濟，而且主要是到了國有大型企業(yè)手中。所以我認為，國家要用行政手段規(guī)定銀行貸款至少有一定的比例給中小企業(yè)。當然光靠行政手段是不行的，還要針對銀行采用一系列的經(jīng)濟、金融的手段來解決個問題。
　　針對信用不足的問題，應當成立政府支持的擔保公司。江蘇有些城市成立了這類擔保公司。它們是在政府的支持下成立的，替中小企業(yè)進行增信。另外有些地方還成立了風險基金，例如重慶就是在中小企業(yè)交的稅收里拿出一定的比例成立風險基金，如遇到中小企業(yè)還款困難等特殊情況，風險基金可以提供一部分支持。還有的中小企業(yè)是給大型企業(yè)配套的，這樣可以要求大型企業(yè)給他們提供增加信用的措施。在同一個產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)還可以聯(lián)合起來進行互保。
　　解決中小企業(yè)貸款難的問題，需要靠銀行和中小企業(yè)之間的合作，推動金融創(chuàng)新。我認為有兩件事是可以研究的。一是中小企業(yè)用應收帳款做抵押向銀行貸款解決流動資金困難；再一種方式是當中小企業(yè)已經(jīng)取得訂單、簽訂合同以后，應該可以向銀行申請發(fā)出票據(jù)，付出30％的保證金和萬分之五的手續(xù)費，可以取得半年以內(nèi)的可用資金，利率通常比貸款利率要低一些。
　　還可以通過行政支持的手段來解決中小企業(yè)融資難的問題，比如說銀行由于擔心中小企業(yè)風險高、交易成本高，可以允許銀行對中小企業(yè)的貸款利率上浮一定的幅度。但利息差可以用財政貼息等等方式給以解決，以便減少中小企業(yè)的負擔。財政設立的中小企業(yè)扶持資金用于支持中小企業(yè)融資比直接撥給中小企業(yè)要更有效。
　　
　　中小企業(yè)要擺脫危機，更重要的是管理創(chuàng)新
　　
　　第二個問題就是中小企業(yè)在面臨金融危機時要擺脫危機，一定要通過創(chuàng)新。創(chuàng)新不僅僅是技術創(chuàng)新，也包括管理創(chuàng)新和制度創(chuàng)新，在當前更重要的是管理創(chuàng)新。
　　中小企業(yè)的管理創(chuàng)新一是要加強財務管理。中小企業(yè)的財務管理往往不夠規(guī)范，原因主要是中小企業(yè)是私人所有，有的甚至是家族企業(yè)，難以進行規(guī)范化的財務管理，再就是缺乏財務人才。重慶把會計師事務所和中小企業(yè)聯(lián)合起來，讓會計師事務所幫助中小企業(yè)改善財務管理，會計師事務所也就有了一個穩(wěn)定的客戶源。
　　二是需要加強質量管理。質量是企業(yè)的生命，質量管理最重要的是員工的素質和觀念，要真正在企業(yè)中樹立“質量是生命，出了質量問題就見不得人”這樣的思想，是需要相當長時間的教育和培訓的。
　　三是要加強成本管理。這是一個很重要的競爭力，成本管理是要下大工夫，要跟同行進行}E較，哪一項指標比別人差就要找原因。
　　四是要全面提高競爭力。競爭力有價格競爭力和非價格競爭力之分，價格競爭力取決于成本，非價格競爭力則包括質量、交貨期和售后服務，如果只有價格競爭力并不一定能取得優(yōu)勢。
　　在金融危機期間，企業(yè)一定要更明確自己的戰(zhàn)略，加強戰(zhàn)略管理，其中一點就是要及時調整產(chǎn)品結構。產(chǎn)品要富有競爭力才能提高市場占有率，還要有好的發(fā)展前景，即較高的市場增長率。
　　通過并購來做大企業(yè)也是一個好的方式。并購一定要雙贏，并購以后要有利于企業(yè)的發(fā)展。在這種情況下，通過并購、聯(lián)合的方式，可以提高提高企業(yè)本身整體實力和抗風險能力。
　　中小企業(yè)的管理要根據(jù)具體的情況、不同的類型進行創(chuàng)新，對中小企業(yè)的支持也要考慮不同的類型有針對性地支持。中小企業(yè)有四大類型：一是為大型企業(yè)配套；二是占領市場的邊角，做大企業(yè)不愿意做的產(chǎn)品；三是創(chuàng)新型企業(yè)，這類企業(yè)可以通過風險投資來支持，成熟后可以上創(chuàng)業(yè)板；四是集群型企業(yè)，在一個地方集中許多生產(chǎn)同類產(chǎn)品的企業(yè)，集群型企業(yè)在這個時候最重要的就是聯(lián)合起來，信息共享、技術創(chuàng)新、互相交流、抱團取暖，共度難關。
　　企業(yè)是市場經(jīng)濟的細胞，企業(yè)對整個國家的經(jīng)濟發(fā)展起著重要的作用，在我國經(jīng)濟正在克服困難、觸底回升的時候，把中小企業(yè)搞好，定能對進一步推動我國經(jīng)濟的發(fā)展起到重要的作用。我希望我國的企業(yè)能夠在這次金融危機的沖擊下，化危為機，真正進一步加強和提高自身的素質，對全國的經(jīng)濟發(fā)展作出自己的貢獻!
　　
　　中小企業(yè)融資問題已獲很大改善
　　
　　8月19日，國務院總理溫家寶主持召開國務院常務會議，專門研究并制定中小企業(yè)扶持政策。會議強調要繼續(xù)落實促進中小企業(yè)發(fā)展的政策措施，落實完善政策法律體系，切實緩解中小企業(yè)融資難。這是金融危機以來第一次，國務院以常務會議的方式探討中小企業(yè)融資難問題。
　　為破解融資難題，截至今年上半年，五大商業(yè)銀行和12家股份制商業(yè)銀行已基本完成中小企業(yè)金融服務專營機構的初建，上半年全國中小企業(yè)貸款中，有72％是由全國性銀行放貸的。此外，為中小企業(yè)提供金融服務的擔保體系、金融產(chǎn)品體系、統(tǒng)計體系等也在不斷完善中。數(shù)據(jù)顯示，截至去年底，全國中小企業(yè)信用擔保機構達到4247家，2008年共為23萬家中小企業(yè)提供擔保額7221億元。今年以來，監(jiān)管部門更是放寬了中小商業(yè)銀行準入條件，并積極推進新型農(nóng)村金融機構建設。現(xiàn)在看來，中小企業(yè)融資問題已然獲得了很大的改