投資理財(cái)?shù)闹饕孛?就是資產(chǎn)的配置比例。

有話就問(wèn):

2009年第四季度工行投資理財(cái)指數(shù)顯示,城市居民持有投資理財(cái)產(chǎn)品的比例正在提高,從第三季度的62%增長(zhǎng)至第四季度的70%,這個(gè)比例對(duì)個(gè)人理財(cái)有沒(méi)有參考意義?

燉湯者言:

個(gè)人理財(cái)是指根據(jù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況建立財(cái)務(wù)規(guī)劃,根據(jù)財(cái)務(wù)規(guī)劃開(kāi)展理財(cái)項(xiàng)目的行為總和。投資理財(cái)?shù)闹饕孛?就是資產(chǎn)的配置比例。這個(gè)重要比例,因理財(cái)項(xiàng)目而異,因財(cái)務(wù)規(guī)劃而異,因財(cái)務(wù)狀況而異,因個(gè)人實(shí)踐而異。如果完全依靠自己摸索,多少需要交點(diǎn)學(xué)費(fèi),向前人拿點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)并不侵權(quán)。

投資KISS法則(KeepitSimple&Stupid):高風(fēng)險(xiǎn)工具的配置百分比=人的平均壽命-投資者的年齡,當(dāng)下上海人平均壽命約80歲,如果你是30歲的上海人,投資股票的比例以不超過(guò)50%為宜。增值72法則:本金利滾利增值一倍所需的時(shí)間=72÷年報(bào)酬率(%),如果10萬(wàn)元儲(chǔ)蓄在銀行,年利率2%,36年才可翻倍;如果10萬(wàn)元投資債券基金,年復(fù)利率8%,答案是9年。房貸三一法則:每月還貸金額不超過(guò)家庭收入的三分之一。保險(xiǎn)雙十法則:保險(xiǎn)額度以年收入10倍為宜,保費(fèi)支出以年收入10%為宜。現(xiàn)金36法則:活期存款=3個(gè)月支出額(收入穩(wěn)定者)或6個(gè)月支出額(收入不穩(wěn)定者)。股票30法則:資金量大持有股票不超過(guò)30只為宜,資金量小持有股票不超過(guò)3只為宜。資產(chǎn)50法則:金融資產(chǎn)占到資產(chǎn)比重的50%為宜。帕累托法則:增值的80%由20%的資產(chǎn)貢獻(xiàn),其余80%資產(chǎn)主要是分散風(fēng)險(xiǎn)。

牛頓站在前輩巨人的肩膀上,開(kāi)創(chuàng)了經(jīng)典力學(xué)、幾何光學(xué)和微積分。我們重溫前人總結(jié)的數(shù)字常識(shí),只是為了少走彎路少交學(xué)費(fèi)。牛頓被蘋(píng)果砸了腦袋,發(fā)現(xiàn)了萬(wàn)有引力,我們被蘋(píng)果砸了腦袋,撿起來(lái)吃了再說(shuō)。牛頓是偉大的,我們是現(xiàn)實(shí)的。因此所謂理財(cái)?shù)臄?shù)字常識(shí),就是適用于常人的數(shù)字概念,如果你是牛頓或者馬頓,你不需要物理常識(shí),如果你是索羅斯或者所羅門(mén),你不需要理財(cái)常識(shí)。

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