作者 | 徐超

當(dāng)前，以NFC為代表的現(xiàn)場(chǎng)手機(jī)支付模式的討論已經(jīng)逐步升溫到爭(zhēng)論標(biāo)準(zhǔn)制定的地步，對(duì)于采用何種標(biāo)準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)手機(jī)支付，不同利益陣營(yíng)日益流露出趨向競(jìng)爭(zhēng)的姿態(tài)。

不過(guò)，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，現(xiàn)場(chǎng)手機(jī)支付尚處于“鋪路”階段，市場(chǎng)成熟還需2-3年的培育，并且現(xiàn)場(chǎng)支付也不一定代表未來(lái)手機(jī)支付的所有發(fā)展趨勢(shì)。

日前，中國(guó)聯(lián)通一位負(fù)責(zé)新業(yè)務(wù)開發(fā)的人士對(duì)記者表示，未來(lái)的手機(jī)支付模式將呈現(xiàn)出現(xiàn)場(chǎng)支付和遠(yuǎn)程支付相互結(jié)合的特色，在這個(gè)過(guò)程中，手機(jī)支付的市場(chǎng)發(fā)展將呈現(xiàn)出“長(zhǎng)尾”特征，每一種支付模式都有自己的細(xì)分客戶與應(yīng)用特點(diǎn)，在蛋糕需要共同做大的時(shí)候，所謂的模式與標(biāo)準(zhǔn)的競(jìng)爭(zhēng)不一定以顯性出現(xiàn)。

現(xiàn)場(chǎng)支付的“盈與缺”

“現(xiàn)場(chǎng)支付是當(dāng)前運(yùn)營(yíng)商和銀聯(lián)共同關(guān)注的熱點(diǎn)。不可否認(rèn)，現(xiàn)場(chǎng)支付具有良好的購(gòu)物體驗(yàn)及強(qiáng)大的示范效應(yīng)，能夠給手機(jī)用戶帶來(lái)比較強(qiáng)烈的使用沖動(dòng)，因此，現(xiàn)場(chǎng)支付將成為這幾年的投入熱點(diǎn)，”上述聯(lián)通人士表示，“不過(guò)，從概念到現(xiàn)實(shí)，現(xiàn)場(chǎng)支付還有許多困難要去克服?！?/p>

對(duì)中國(guó)移動(dòng)來(lái)說(shuō)，手機(jī)終端的改造路徑已經(jīng)確定，就是中移動(dòng)力推的SIM卡改造方式，通過(guò)更換帶有RFID功能的SIM卡，中國(guó)移動(dòng)能夠避免成為一個(gè)通道提供者，從而把支付結(jié)算與移動(dòng)增值緊密結(jié)合起來(lái)，成為手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)的核心掌控者。據(jù)了解，更換一個(gè)SIM卡的成本在100元左右，對(duì)中移動(dòng)來(lái)說(shuō)，即使大規(guī)模更換，這個(gè)成本也在可承受范圍之內(nèi)。

現(xiàn)場(chǎng)支付成功的另一個(gè)要素是支持手機(jī)支付的PoS終端。中國(guó)移動(dòng)方面表示，在PoS機(jī)的鋪設(shè)上面臨壓力，將采用“合作”模式，運(yùn)營(yíng)商將與各種商家及大賣場(chǎng)合作，以投資或租賃的方式提升移動(dòng)支付PoS機(jī)的鋪設(shè)率。

以銀聯(lián)為代表的手機(jī)支付模式似乎沒有明顯的短板，銀聯(lián)一方面手握各大銀行的資源，另一方面也與三大運(yùn)營(yíng)商有不同程度的合作。不過(guò)，從近幾年的市場(chǎng)表現(xiàn)來(lái)看，與銀聯(lián)合作的手機(jī)支付業(yè)務(wù)只能用步履維艱來(lái)形容。

據(jù)介紹，銀聯(lián)的一大弱點(diǎn)也在于PoS機(jī)改造，相對(duì)于數(shù)百萬(wàn)臺(tái)PoS機(jī)終端的改造成本，銀聯(lián)自己基本上難以承受，而各大商業(yè)銀行對(duì)此也興趣缺乏。因此，從目前來(lái)看，手機(jī)現(xiàn)場(chǎng)支付前景看好，但規(guī)?；瘧?yīng)用仍很艱難。

遠(yuǎn)程支付量變

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，現(xiàn)場(chǎng)支付的市場(chǎng)成熟期“起碼需要三年”。與此同時(shí)，遠(yuǎn)程支付的潛力尚沒有得到銀行和運(yùn)營(yíng)商方面的關(guān)注。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，傳統(tǒng)的手機(jī)遠(yuǎn)程支付有了長(zhǎng)足發(fā)展，開始了量變到質(zhì)變的過(guò)程。

在傳統(tǒng)認(rèn)知中，相對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)支付，手機(jī)遠(yuǎn)程支付僅僅限于一些小額支付，且支付面狹窄，應(yīng)用范圍不廣，因此，各大商業(yè)銀行對(duì)此興趣缺乏。除了運(yùn)營(yíng)商有所嘗試外，只有一些第三方支付公司在埋頭開拓。

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的成熟，手機(jī)遠(yuǎn)程支付無(wú)介質(zhì)、無(wú)終端限制的特點(diǎn)得到了體現(xiàn)。從事第三方支付的易寶支付副總裁余晨表示，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展到現(xiàn)階段后，這個(gè)特點(diǎn)給第三方支付帶來(lái)了沒有預(yù)料到的廣闊市場(chǎng)，并且針對(duì)各種細(xì)分市場(chǎng)，發(fā)展出了各具特色的商業(yè)模式。

余晨表示，對(duì)最終用戶來(lái)說(shuō)，手機(jī)遠(yuǎn)程支付的體驗(yàn)正在迅速改善?！皬馁Y金來(lái)源上看，通過(guò)第三方支付平臺(tái)，用戶不僅可以使用銀行卡、信用卡實(shí)現(xiàn)無(wú)卡支付，還可以使用各種預(yù)付費(fèi)方式進(jìn)行支付，包括運(yùn)營(yíng)商的充值卡、盛大的游戲點(diǎn)卡甚至騰訊的Q幣、聯(lián)眾的聯(lián)眾幣等。這些方式能夠橫跨三大運(yùn)營(yíng)商的用戶群，最明顯的例子就是，電信的手機(jī)用戶可以使用移動(dòng)的神州行充值卡支付某些移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的費(fèi)用。

在應(yīng)用層面上，當(dāng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)主要是一個(gè)娛樂(lè)平臺(tái)時(shí)，手機(jī)遠(yuǎn)程支付主要提供一些虛擬產(chǎn)品的支付，如音樂(lè)、軟件、游戲等。當(dāng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)開始出現(xiàn)電子商務(wù)的應(yīng)用后，手機(jī)遠(yuǎn)程支付迅速跟進(jìn)，開始具備移動(dòng)商務(wù)結(jié)算平臺(tái)的功能。

遠(yuǎn)近結(jié)合是大趨勢(shì)

從長(zhǎng)遠(yuǎn)市場(chǎng)來(lái)看，手機(jī)的現(xiàn)場(chǎng)支付和遠(yuǎn)程支付是非常緊密的互補(bǔ)關(guān)系?！皼]有人會(huì)通過(guò)手機(jī)遠(yuǎn)程支付買冰箱這樣的大件。遠(yuǎn)程支付只面對(duì)那些與其支付特點(diǎn)相對(duì)的人群。這個(gè)市場(chǎng)的分割度很高?！庇喑勘硎尽?/p>

實(shí)際上，手機(jī)現(xiàn)場(chǎng)支付與遠(yuǎn)程支付面臨完全不一樣的用戶群體。把兩者列為或替代競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系沒有依據(jù)，兩者是互相補(bǔ)充的關(guān)系。現(xiàn)場(chǎng)支付創(chuàng)造的是一種全新的支付體驗(yàn)，這個(gè)市場(chǎng)中創(chuàng)新應(yīng)用是主流，而手機(jī)遠(yuǎn)程支付主要替代的是傳統(tǒng)的支付渠道。遠(yuǎn)程支付的市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)力來(lái)自傳統(tǒng)行業(yè)支付方式的電子化。

余晨表示，從航空售票領(lǐng)域來(lái)看，其表現(xiàn)非常明顯。由于航空售票需要全面用戶信息，因此通過(guò)手機(jī)進(jìn)行信用卡無(wú)卡支付的風(fēng)險(xiǎn)可控，與遠(yuǎn)程支付的便捷特點(diǎn)更容易結(jié)合，目前已替代了一部分的現(xiàn)金支付，特別是在商務(wù)人士中，已成為購(gòu)票時(shí)的主流支付方式。

對(duì)運(yùn)營(yíng)商來(lái)說(shuō)，為了全面推動(dòng)軟件商店的應(yīng)用，擴(kuò)大用戶群來(lái)源，更加需要和各種第三方支付平臺(tái)合作。而這種虛擬產(chǎn)品的銷售，遠(yuǎn)程支付具有不可替代的優(yōu)勢(shì)，在保證風(fēng)險(xiǎn)可控的同時(shí)，更快捷也更加方便。目前易寶支付等第三方公司與三大運(yùn)營(yíng)商都進(jìn)行了不同程度的合作。

很明顯，手機(jī)支付市場(chǎng)是一個(gè)“長(zhǎng)尾”特征明顯的市場(chǎng)，需要更多的合作者進(jìn)行模式創(chuàng)新的開發(fā)，僅從當(dāng)前來(lái)看，市場(chǎng)最需要的是把蛋糕共同做大，而不是就蛋糕份額進(jìn)行爭(zhēng)論。