商業(yè)銀行支持新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對(duì)策研究

楊 冰

摘要:在后哥本哈根時(shí)代,節(jié)約減排已成為全世界社會(huì)經(jīng)濟(jì)的緊迫課題之一。商業(yè)銀行作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要參與部門(mén),在我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展國(guó)家戰(zhàn)略的契機(jī)下,通過(guò)其信貸杠桿以及銀行支持政策,提高了新能源產(chǎn)業(yè)的綜合效率,在改變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)等各方面都發(fā)揮了積極的作用。通過(guò)分析商業(yè)銀行在新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的角色和問(wèn)題,確定銀行支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相關(guān)對(duì)策,從而推動(dòng)新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展,最終實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)。

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;新能源;對(duì)策研究

中圖分類(lèi)號(hào):F83 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A文章編號(hào):1673-291X(2010)29-0036-02

伴隨著社會(huì)財(cái)富的積累,在人類(lèi)大肆消耗能源和享受眼前利益的同時(shí),環(huán)境污染、資源枯竭、生態(tài)失衡等問(wèn)題愈演愈烈,石油危機(jī)、能源危機(jī)、資源爭(zhēng)奪、大氣污染等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題嚴(yán)重威脅著人與自然的和諧發(fā)展,也威脅著國(guó)家安全。這一系列危機(jī)的發(fā)生促使著我們不斷思考。面對(duì)嚴(yán)峻的節(jié)能減排形勢(shì),作為以“綠色信貸”為主題的銀行業(yè)改革與創(chuàng)新將成為必然趨勢(shì),呼喚著商業(yè)銀行積極參與到保護(hù)環(huán)境、節(jié)能減排、促進(jìn)新能源發(fā)展等活動(dòng)中來(lái),在社會(huì)可持續(xù)和諧發(fā)展方面發(fā)揮其社會(huì)作用。

一、新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資的現(xiàn)狀

改革開(kāi)放以來(lái),我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速,但是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是建立在資源的過(guò)度開(kāi)采和低效利用基礎(chǔ)上的,從一定意義上講,GDP的增加和能源的消耗呈高度正相關(guān),生態(tài)環(huán)境呈現(xiàn)不斷惡化趨勢(shì),經(jīng)濟(jì)發(fā)展與生態(tài)平衡之間的矛盾日益突出。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,國(guó)家把發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)、推進(jìn)節(jié)能減排、加強(qiáng)資源綜合利用和推動(dòng)新能源發(fā)展作為國(guó)家戰(zhàn)略的重要舉措,著力構(gòu)建集約型、節(jié)約型、生態(tài)型發(fā)展模式,探索可持續(xù)發(fā)展道路,但是對(duì)于新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金支持程度仍然較低。

從目前新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展和節(jié)約減排項(xiàng)目的融資情況看,以天津市2009年節(jié)能環(huán)保及新能源貸款為例,各銀行天津分行總體新能源貸款額415.51億元,占地方全年新增貸款10.42%。其中國(guó)有商業(yè)銀行和政策性銀行的新能源貸款分別占其全年新增貸款的22.63%和18.15%,其他依次為城市商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和其他(農(nóng)村合作、外資)銀行,總體貸款資金投入不是很充足,融資渠道較為單一,增加新能源項(xiàng)目融資成為銀行業(yè)的重要課題。

二、商業(yè)銀行支持新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題

商業(yè)銀行已經(jīng)逐步重視新能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,在行業(yè)政策的導(dǎo)向下,開(kāi)始著手進(jìn)行信貸調(diào)整,大力支持新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展,發(fā)展綠色信貸。但在目前,信貸調(diào)整及銀行支持過(guò)程還存在以下問(wèn)題。

1.信息的有效性和披露機(jī)制。在商業(yè)銀行支持過(guò)程中,缺少相應(yīng)的信息披露機(jī)制,缺乏信息獲取渠道,在項(xiàng)目界定上還普遍以地方環(huán)保部門(mén)提供的相關(guān)信息為準(zhǔn)繩。由于信息的時(shí)效性、針對(duì)性不強(qiáng)和傳遞的延遲性導(dǎo)致項(xiàng)目的擱置和延誤,不能適應(yīng)銀行審查信貸申請(qǐng)的具體進(jìn)度需要,從而影響綠色信貸執(zhí)行效果。

2.項(xiàng)目專(zhuān)業(yè)體系和風(fēng)險(xiǎn)管理。在新能源產(chǎn)業(yè)的銀行支持項(xiàng)目中,由于商業(yè)銀行缺乏綠色信貸的制度體系、決策機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)人員,面對(duì)項(xiàng)目的隱性的風(fēng)險(xiǎn)不能做出及時(shí)判斷,對(duì)項(xiàng)目貸款的資金用途和還款來(lái)源沒(méi)有明確掌握,缺乏前瞻性,從而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生,在一定程度上制約了綠色信貸深入發(fā)展。

3.銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)和信貸標(biāo)準(zhǔn)。目前對(duì)新能源產(chǎn)業(yè)的支持標(biāo)準(zhǔn)并不明確,缺少具體的指導(dǎo)目錄、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn),商業(yè)銀行對(duì)新能源項(xiàng)目沒(méi)有明確的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和信貸標(biāo)準(zhǔn),難以制定相關(guān)的實(shí)施細(xì)則,降低了綠色信貸的可操作性。

4.綠色信貸激勵(lì)和扶持政策。雖然商業(yè)銀行已經(jīng)將支持新能源產(chǎn)業(yè)信貸作為新時(shí)期信貸發(fā)展的重要組成部分,但是由于缺少推進(jìn)綠色信貸的激勵(lì)機(jī)制,對(duì)新能源企業(yè)和支持銀行缺少鼓勵(lì)性扶持政策,不能有效吸引銀行支持新能源項(xiàng)目。

5.項(xiàng)目融資渠道和創(chuàng)新能力。近幾年來(lái),新能源項(xiàng)目主要從銀行貸款和國(guó)家政策支持來(lái)進(jìn)行相應(yīng)的企業(yè)運(yùn)作,其中商業(yè)銀行貸款仍是企業(yè)融資的主要方式,新能源企業(yè)融資信心不足,融資渠道單一。

三、商業(yè)銀行支持新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對(duì)策研究

商業(yè)銀行是現(xiàn)代金融的核心,低碳經(jīng)濟(jì)的推進(jìn)、新能源的發(fā)展離不開(kāi)商業(yè)銀行的支持。商業(yè)銀行要明確其支持方向,把有限的資源投入到優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、發(fā)展新能源項(xiàng)目、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整當(dāng)中。為此本文對(duì)商業(yè)銀行支持新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展提出以下對(duì)策建議。

(一)加強(qiáng)外部導(dǎo)向,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展

1.建立信貸指標(biāo)系統(tǒng),增加窗口指導(dǎo)作用

政策制定和銀行監(jiān)管部門(mén)通過(guò)建立一套完整的新能源產(chǎn)業(yè)信貸指標(biāo)體系,通過(guò)貸款項(xiàng)目的綜合評(píng)測(cè),建立從項(xiàng)目原材料到產(chǎn)成品整個(gè)生命周期的能耗預(yù)測(cè)、預(yù)報(bào)和預(yù)警系統(tǒng),同時(shí)各級(jí)政府部門(mén)和商業(yè)銀行對(duì)新能源融資所出現(xiàn)的各類(lèi)問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行協(xié)調(diào)溝通,通過(guò)合理有序的協(xié)調(diào)機(jī)制和窗口指導(dǎo)引導(dǎo)資金的合理流向,提高資金利用效率。

2.金融政策適度傾斜,充分發(fā)揮配置作用

按照國(guó)家有關(guān)節(jié)能減排的最新安排部署,不斷修訂和完善金融政策。其中對(duì)于銀行信貸政策可向新能源產(chǎn)業(yè)適度傾斜,在銀行支持項(xiàng)目中探索差別利率制度、差別再貼現(xiàn)政策和差別準(zhǔn)備金率制度,在法律法規(guī)要求和防控貸款風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,運(yùn)用利率工具、再貼現(xiàn)資格和存款準(zhǔn)備金參數(shù)指導(dǎo)商業(yè)銀行增加新能源產(chǎn)業(yè)的貨幣供給,有效調(diào)整社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。

3.研究支持配套措施,增強(qiáng)信息平臺(tái)溝通

金融機(jī)構(gòu)通過(guò)聯(lián)合政府機(jī)構(gòu)、財(cái)政稅務(wù)部門(mén)和高等院校共同研發(fā)一體化的銀行支持配套措施,如建立銀行支持新能源產(chǎn)業(yè)建設(shè)補(bǔ)貼基金,實(shí)行減免新能源信貸資金稅收等措施,以鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)支持節(jié)能減排。與此同時(shí),商業(yè)銀行通過(guò)聯(lián)席會(huì)議、信息平臺(tái)等方式參與到新能源產(chǎn)業(yè)的信息共享,完善能源局、地方政府、環(huán)保部門(mén)與金融機(jī)構(gòu)的信息溝通機(jī)制。

(二)改善內(nèi)部體系,提高綜合效率

1.改革信貸決策機(jī)制,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力

商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力,建立健全針對(duì)新能源產(chǎn)業(yè)的信貸管理委員會(huì)、信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。隨時(shí)關(guān)注和研究國(guó)家的環(huán)境政策和新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策,及時(shí)調(diào)整銀行貸款策略,借鑒國(guó)際已有的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),切實(shí)結(jié)合實(shí)際情況,建立商業(yè)銀行新能源信貸風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制,切實(shí)做好貸前調(diào)查、評(píng)估、發(fā)放、貸后及回收的各個(gè)流程,對(duì)企業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行跟蹤檢查,加強(qiáng)對(duì)新能源產(chǎn)業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

2.積極研發(fā)金融產(chǎn)品,加強(qiáng)金融融資創(chuàng)新

作為社會(huì)節(jié)能減排重要參與者的商業(yè)銀行,要在節(jié)能減排項(xiàng)目的資金支持基礎(chǔ)上,不斷開(kāi)發(fā)金融低碳創(chuàng)新產(chǎn)品,大力開(kāi)拓多元化的新能源金融服務(wù),致力于為新能源企業(yè)提供債券發(fā)行、并購(gòu)重組、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、咨詢(xún)研究等投資銀行服務(wù);利用國(guó)內(nèi)外資本市場(chǎng),為新能源企業(yè)提供公司理財(cái)、投資管理和資產(chǎn)管理服務(wù);通過(guò)設(shè)立社會(huì)責(zé)任基金、產(chǎn)業(yè)綠色基金,集合全社會(huì)金融資源,為新能源項(xiàng)目提供資金支持、股權(quán)投資等多渠道融資。

3.構(gòu)建長(zhǎng)效支持機(jī)制,提升銀行服務(wù)效率

在落實(shí)新能源產(chǎn)業(yè)銀行支持工作中,為提高項(xiàng)目貸款的業(yè)務(wù)辦理效率和金融服務(wù)水平,商業(yè)銀行可與相關(guān)企業(yè)達(dá)成長(zhǎng)期全面戰(zhàn)略合作協(xié)議,對(duì)節(jié)能減排重點(diǎn)項(xiàng)目和新能源項(xiàng)目開(kāi)辟“綠色通道”,優(yōu)化貸款流程,提高放款效率,進(jìn)一步提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),提升銀行服務(wù)效率,發(fā)揮商業(yè)銀行資源優(yōu)勢(shì),最終在節(jié)約能源資源、保護(hù)生態(tài)環(huán)境、踐行企業(yè)公民責(zé)任等方面發(fā)揮積極作用。

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Study on the countermeasure of the commercial bank supporting

new energy source industry development

YANG Bing

(Tianjin bank,Tianjin 300060,China)

Abstract: After Copenhagen, reduction of the world economy has become an urgent one of the social and economic issues. commercial banks as the important part in the department, in our new energy source industry to develop national strategic opportunities, with its credit support policy and the lever, and improve the overall efficiency of the new energy source industry, the changing economic growth mode, the readjustment of industrial upgrading, etc are have played positive roles. By analyzing the commercial banks in new energy source industry development of the roles and, sure the bank to support the industry development of new energy policy, thereby promoting its development and achieve economic and sustainable growth.

Key words: commercial bank; new energy source; study on the countermeasure