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      提升銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理內(nèi)控能力的建議

      2010-11-18 17:45:09賈偉紅薛文利
      商業(yè)經(jīng)濟(jì) 2015年1期
      關(guān)鍵詞:制約因素建議

      賈偉紅 薛文利

      [摘 要] 目前,制約業(yè)務(wù)經(jīng)理內(nèi)控能力的因素包括:風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)有待提高;提升業(yè)務(wù)經(jīng)理內(nèi)控能力的專門考核措施不健全;缺乏專門的內(nèi)控信息交流平臺(tái)、專門內(nèi)控管理的時(shí)間和對(duì)派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理隊(duì)伍的建設(shè)。為適應(yīng)銀行分支機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營內(nèi)控管理的需要,進(jìn)一步強(qiáng)化派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理在管理內(nèi)控方面的作用,應(yīng)提升業(yè)務(wù)經(jīng)理的思想意識(shí),完善內(nèi)控的獎(jiǎng)懲措施,設(shè)立全方位的信息管理平臺(tái),加強(qiáng)派駐管理的唯一性和派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理隊(duì)伍的建設(shè),提升業(yè)務(wù)經(jīng)理的內(nèi)控能力。

      [關(guān)鍵詞] 銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理;內(nèi)控能力;制約因素;建議

      [中圖分類號(hào)] F830.33 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] B

      為適應(yīng)IT藍(lán)圖上線后銀行機(jī)構(gòu)及網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營內(nèi)控管理的需要,強(qiáng)化派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理管理內(nèi)控的作用,中國銀行總行2011年下發(fā)了《進(jìn)一步加強(qiáng)派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理管理的指導(dǎo)意見》(中銀發(fā)[2011]556號(hào)),以“四個(gè)堅(jiān)持、六個(gè)統(tǒng)一”為原則,推動(dòng)派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理向網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營內(nèi)控副職轉(zhuǎn)型發(fā)展,突出其“內(nèi)控網(wǎng)點(diǎn)重大風(fēng)險(xiǎn),保障網(wǎng)點(diǎn)正常營運(yùn)”的核心職責(zé)。但是由于業(yè)務(wù)經(jīng)理思想認(rèn)識(shí)存在誤區(qū),以及專門考核措施缺乏、非監(jiān)督工作擠占等因素,制約了內(nèi)控能力的發(fā)揮。

      一、制約業(yè)務(wù)經(jīng)理內(nèi)控能力的因素分析

      (一)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)有待提高

      近年來,總行一直致力于內(nèi)部控制的管理,但是分支機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)理未能及時(shí)良好地解讀領(lǐng)會(huì)總行精神,缺乏對(duì)內(nèi)部控制的重視,在把工作重點(diǎn)放在傳票、柜面的表面整理合規(guī)上,具體業(yè)務(wù)操作中,風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)還有待提高,對(duì)柜員和事中監(jiān)督崗位人員進(jìn)行監(jiān)督時(shí)存在情面綠燈現(xiàn)象,這主要原因就是派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)存在誤區(qū),認(rèn)為各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該由主管內(nèi)部控制的部門進(jìn)行掌握和把關(guān),再配合個(gè)金條線、運(yùn)營條線內(nèi)控檢查專員的監(jiān)督檢查,不會(huì)出太大問題,業(yè)務(wù)經(jīng)理一職不會(huì)對(duì)內(nèi)控有太大意義。而且,在日常工作中,業(yè)務(wù)經(jīng)理職責(zé)也不只有監(jiān)督檢查,還包括對(duì)檔案整理、日常報(bào)告、報(bào)表、客戶問題解釋等其它不相關(guān)業(yè)務(wù)。而且對(duì)于監(jiān)督檢查任務(wù)認(rèn)為是糾錯(cuò)工作,會(huì)得罪同事,影響團(tuán)結(jié),長此以往,思想麻痹,進(jìn)而產(chǎn)生意識(shí)誤區(qū),對(duì)內(nèi)控產(chǎn)生不利影響。

      (二)提升業(yè)務(wù)經(jīng)理內(nèi)控能力的專門考核措施不健全

      雖然全行從上到下都在強(qiáng)調(diào)日常業(yè)務(wù)應(yīng)以“內(nèi)控優(yōu)先”為前提開展,但目前對(duì)內(nèi)控能力的考核只針對(duì)部門和條線進(jìn)行,對(duì)派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理內(nèi)控監(jiān)督檢查的考核并沒有及時(shí)健全與執(zhí)行,也沒有根據(jù)派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理考核評(píng)價(jià)結(jié)果設(shè)立明確具體的約束機(jī)制和積極的獎(jiǎng)勵(lì)措施,這樣,派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理就缺少了前進(jìn)的動(dòng)力和監(jiān)督檢查的嚴(yán)肅性,內(nèi)部控制檢查流于形式,自然不會(huì)形成積極的內(nèi)控氛圍。在內(nèi)控考核不與個(gè)人績效、職位提升掛鉤的情況下,根據(jù)相關(guān)文件要求,派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理職責(zé)非常具體詳細(xì),但是針對(duì)派駐業(yè)務(wù)的管控機(jī)制卻有待詳盡具體,因此,應(yīng)該建立一個(gè)全面、系統(tǒng)的針對(duì)派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理的約束機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制,從政策上具體解決執(zhí)行力問題,提高業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)內(nèi)控管理的吸引力。

      (三)缺乏專門的內(nèi)控信息交流平臺(tái)

      在銀行內(nèi)部都會(huì)有一個(gè)信息縱向傳遞介質(zhì)和信息橫向流轉(zhuǎn)平臺(tái),但這些信息交流平臺(tái)的設(shè)置并沒有考慮“內(nèi)部控制優(yōu)先”的原則,各項(xiàng)業(yè)務(wù)信息、數(shù)據(jù)信息、提示信息、文件信息都在這個(gè)平臺(tái)里體現(xiàn),沒有自動(dòng)分門別類功能,只能依靠事中監(jiān)督人員在查看郵件時(shí)自行查閱所有當(dāng)日信息并分檢,不僅占用工作時(shí)間而且對(duì)所需要文件不能夠進(jìn)行統(tǒng)一管理,由于各類文件都儲(chǔ)存在同一個(gè)空間里,自然會(huì)存在空間不足的情況,如果其它工作人員進(jìn)行定期刪除,很容易將內(nèi)控相關(guān)信息進(jìn)行刪除,不利于日后所需信息的調(diào)閱,因此,缺乏一個(gè)系統(tǒng)、專業(yè)的內(nèi)控信息交流平臺(tái)。

      (四)缺乏專門內(nèi)控管理的時(shí)間

      派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)于內(nèi)控監(jiān)督檢查時(shí)間有限,因?yàn)樵谌粘5臉I(yè)務(wù)處理中,有相當(dāng)一部分派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理存在“雜活多”的問題,承擔(dān)了中低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)核準(zhǔn)、回復(fù)郵件、填寫手工報(bào)表、巡檢離行式自助設(shè)備、廳堂引導(dǎo)分流客戶和秩序維護(hù)等繁雜工作,核心職責(zé)被沖淡。這就使業(yè)務(wù)經(jīng)理用在專門內(nèi)控監(jiān)督檢查上的時(shí)間縮短,最終造成在有限的時(shí)間進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)的檢查并不能發(fā)現(xiàn)長久以來一直存在的隱患問題,短時(shí)間不可能進(jìn)行全面的大規(guī)模檢查,也不可能實(shí)現(xiàn)有針對(duì)性的個(gè)例檢查。

      (五)缺乏對(duì)派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理隊(duì)伍的建設(shè)

      在業(yè)務(wù)經(jīng)理的選聘上缺乏對(duì)專業(yè)知識(shí)考核和內(nèi)控意識(shí)考核;在業(yè)務(wù)經(jīng)理的任用上缺乏專業(yè)培訓(xùn),在執(zhí)行監(jiān)督檢查中,配置的業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)如果不明確或者一知半解,那么檢查工作將流于形式。即便檢查也很難發(fā)現(xiàn)問題。另外,檢查工作也不外乎有礙于人情,派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理瞞報(bào)、遲報(bào)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)差錯(cuò)會(huì)使隊(duì)伍履職出現(xiàn)“梗阻”,業(yè)務(wù)經(jīng)理角色的轉(zhuǎn)變,很難杜絕有對(duì)熟人開綠燈的現(xiàn)象,這樣就使監(jiān)督檢查工作存在片面性。

      二、提升業(yè)務(wù)經(jīng)理內(nèi)控能力的建議

      (一)提升思想意識(shí),為提高內(nèi)部控制能力提供思想基礎(chǔ)保障

      一方面,派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理要提高內(nèi)部控制意識(shí),在思想上進(jìn)行轉(zhuǎn)變,樹立“高壓線”意識(shí),改變以往對(duì)監(jiān)督檢查工作的忽視,端正想法,把內(nèi)部控制監(jiān)督檢查工作做為工作的重心,強(qiáng)化“四個(gè)堅(jiān)持、六個(gè)統(tǒng)一、七項(xiàng)核心職責(zé)”的管理原則,保證思想與總行精神的統(tǒng)一,提高職業(yè)素養(yǎng),熱愛本職工作;另一方面,改變管理淺表化、形式化的作用,糾正履職中的思想偏差和走形,提高對(duì)日常糾錯(cuò)工作的認(rèn)識(shí),從思想上提高高度,將內(nèi)部控制工作從狹隘中解放出來,形成共識(shí),把監(jiān)督檢查工作從表面化提高到理解業(yè)務(wù)來龍去脈的風(fēng)險(xiǎn)分析上來,站在統(tǒng)領(lǐng)的高度,控制各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),挑起重?fù)?dān),成為風(fēng)險(xiǎn)防控專員。

      (二)完善內(nèi)控的獎(jiǎng)懲措施,為提高內(nèi)部控制能力提供物質(zhì)保障在銀行的日常經(jīng)營中,所有的經(jīng)營活動(dòng)都是“人”在執(zhí)行,人既是風(fēng)險(xiǎn)的管理者,也是風(fēng)險(xiǎn)的制造者,因此,以人為本,建立一套完整的內(nèi)控獎(jiǎng)懲機(jī)制事在必行。商業(yè)銀行只有完善對(duì)內(nèi)控監(jiān)督檢查人員的獎(jiǎng)懲措施,才能實(shí)施有效的監(jiān)督,調(diào)動(dòng)積極性,形成主動(dòng)管控、自覺履職的氛圍。首先,落實(shí)派駐制經(jīng)理的相對(duì)獨(dú)立的考核制度,賞罰分明。其次,加大激勵(lì)程度,發(fā)揮主觀能動(dòng)性,鼓勵(lì)派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理認(rèn)真履職、嚴(yán)格把關(guān)。endprint

      (三)設(shè)立全方位的信息管理平臺(tái),為提高內(nèi)部控制能力提供良好的軟件保障

      首先,對(duì)于資源收集,建立與內(nèi)控相關(guān)的所有信息收納平臺(tái),方便共享與查閱;其次,對(duì)于功能分區(qū),實(shí)現(xiàn)新制度規(guī)范的自動(dòng)替代功能;最后,對(duì)于信息流通,建立針對(duì)于派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理的責(zé)任要求、日常工作重點(diǎn)、監(jiān)督檢查情況報(bào)告、內(nèi)控反饋等信息集一身的綜合內(nèi)控專業(yè)信息平臺(tái)。

      (四)加強(qiáng)派駐管理的唯一性,為提高內(nèi)部控制能力提供監(jiān)督保障

      首先,強(qiáng)調(diào)派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理的唯一性和獨(dú)立性,突出核心職責(zé),剝離非核心職責(zé)。圍繞“七大核心職責(zé)”,重新厘定派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理的崗位責(zé)職和工作范疇,形成制度體系。對(duì)于派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理承擔(dān)的非核心工作,要盡可能取消、歸并和剝離。需要特別強(qiáng)調(diào)的是,核準(zhǔn)工作應(yīng)盡量由核準(zhǔn)人員承擔(dān)完成,派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理原則上不逐筆核準(zhǔn),同時(shí)禁止工作時(shí)間外出營銷、禁止承擔(dān)離行式自助設(shè)備巡視、廳堂引導(dǎo)分流客戶和秩序維護(hù)等工作,必須嚴(yán)格統(tǒng)一業(yè)務(wù)經(jīng)理的職責(zé)。其次,強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)經(jīng)理的坐班制度,業(yè)務(wù)經(jīng)理封閉在獨(dú)立的辦公室,必須實(shí)行堅(jiān)守現(xiàn)場原則,盯住網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)場檢查是最直接發(fā)現(xiàn)問題的良好途徑,業(yè)務(wù)經(jīng)理可以通過現(xiàn)場蹲守,獲得直接的現(xiàn)場問題,并能夠現(xiàn)場指導(dǎo)操作人員履行合規(guī)操作,及時(shí)解決問題。

      (五)加強(qiáng)派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理隊(duì)伍的建設(shè),為提高內(nèi)部控制能力提供人員保障

      一個(gè)良好的內(nèi)部控制團(tuán)隊(duì),需要具備較高業(yè)務(wù)素質(zhì)、專業(yè)水平、堅(jiān)持原則、熟悉流程、具有發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)總結(jié)的能力的監(jiān)督檢查隊(duì)伍。一是在資格準(zhǔn)入、配備人員時(shí),從內(nèi)部控制的高度,選聘思想品德好、工作能力強(qiáng)、責(zé)任心強(qiáng)、業(yè)務(wù)能力好、具有較高分析問題解決問題能力的高素質(zhì)人員,聘任前評(píng)估其業(yè)務(wù)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí),對(duì)已在崗的業(yè)務(wù)經(jīng)理,實(shí)行資格“年檢”,定期考核派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理業(yè)務(wù)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)關(guān)鍵點(diǎn),并提出提高內(nèi)控能力的建議,對(duì)于不合格人員進(jìn)行轉(zhuǎn)崗,禁止隨意降低聘任標(biāo)準(zhǔn)。二是要加強(qiáng)對(duì)于新文件、新制度、新系統(tǒng)上線要求與規(guī)范的學(xué)習(xí),應(yīng)及時(shí)對(duì)派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理進(jìn)行培訓(xùn),要求全面掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),保證業(yè)務(wù)合規(guī)性,另外,還應(yīng)該以監(jiān)督方法、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)為核心,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)管理。三是強(qiáng)調(diào)派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理輪崗,鼓勵(lì)實(shí)施更靈活的輪崗機(jī)制,以兩年為最高限,對(duì)派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理職位加強(qiáng)輪崗頻率,認(rèn)真履行親屬回避原則,根據(jù)不同區(qū)域、不同時(shí)段的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際情況,實(shí)施差異化的輪崗期限和頻率。

      [責(zé)任編輯:王鳳娟]endprint

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