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      探析人民幣國際結(jié)算的意義與現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)

      2011-10-09 07:05:47無錫南洋職業(yè)技術(shù)學(xué)院沈波
      關(guān)鍵詞:中資國際化人民幣

      無錫南洋職業(yè)技術(shù)學(xué)院 沈波

      探析人民幣國際結(jié)算的意義與現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)

      無錫南洋職業(yè)技術(shù)學(xué)院 沈波

      推進(jìn)人民幣國際結(jié)算對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,綜合國力的增強(qiáng)及國際地位的提升都具有十分重要的意義。本文探討了人民幣國際化的優(yōu)勢(shì),推進(jìn)人民幣國際化需要解決的重要問題及民幣國際結(jié)算的意義。

      人民幣 國際結(jié)算 意義 現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)

      一、人民幣國際化的優(yōu)勢(shì)

      胡錦濤主席明確提出我國要穩(wěn)步推進(jìn)國際貨幣體系多元化的主張,這說明了人民幣國際化已經(jīng)融入了我國經(jīng)濟(jì)工作的日程。而且我國已經(jīng)在逐步為人民幣國際結(jié)算創(chuàng)造條件,這充分體現(xiàn)了我國在人民幣國際結(jié)算問題上的決心。比如我國在QFII和QDII制度的建設(shè)上,貨幣互換協(xié)議上等都充分體現(xiàn)了我們的決心。我國在推進(jìn)人民幣國際化上有著明確的舉措,一出臺(tái)《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)管理辦法》,二香港發(fā)行人民幣國債。

      (一)人民幣跨境流通范圍日趨擴(kuò)大

      隨著我國經(jīng)濟(jì)實(shí)力的強(qiáng)勁發(fā)展,人民幣的流通范圍在世界上越來越大的范圍流通,就人民幣境外流通的現(xiàn)狀考察來看,人民幣從開始的僅在邊境地區(qū)流通擴(kuò)展了到了歐洲的一些國家與地區(qū),如,加拿大。20世紀(jì)末期開始,人民幣在越南等國已經(jīng)開始全境流通,并開展人民幣的存儲(chǔ)業(yè)務(wù)。進(jìn)入21世紀(jì)以來,人民幣國際流通范圍已經(jīng)在部分發(fā)達(dá)國家的區(qū)域流通與兌換。

      (二)香港推進(jìn)我國人民幣國際化

      香港作為一個(gè)國際性的金融城市,在推進(jìn)我國人民幣國際化的進(jìn)程上起著不可替代的作用,香港作為國際金融城市有著多項(xiàng)不可替代的優(yōu)勢(shì),香港有著高效的市場運(yùn)作制度,有著與國際標(biāo)準(zhǔn)結(jié)果的市場規(guī)模,有著豐富的人才資源;香港的國際市場規(guī)模吸引著大量的海外資金,他們?cè)谶@里投資,人民幣可以通過多重途徑自由的兌換,人民幣在我國香港被用過一種可儲(chǔ)備的貨幣,是全球投資者認(rèn)可的國際市場。隨著我國金融業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展,我們與世界各國緊密的聯(lián)系在一起,我國的金融交易量不斷的提高,但我國的監(jiān)管制度還不夠完善,許多問題,在后金融危機(jī)后暴露出來,我們?nèi)绻头@些困難,如何利用我們的優(yōu)勢(shì)提高金融業(yè)的市場效率、監(jiān)管和透明度,提升我國人民幣國際化的地位,增強(qiáng)其競爭力,需要解決的深層次問題還很多。

      二、推進(jìn)人民幣國際化需要解決的重要問題

      (一)銀行業(yè)管理存在的問題

      我國銀行業(yè)務(wù)管理水平還處在初級(jí)的管理水平階段,與世界發(fā)達(dá)國家相比還有一定的差距,在這種現(xiàn)狀下,我們推進(jìn)人民幣國際化的就會(huì)遇到許多的問題,人民幣國際化實(shí)際上是以資本市場開放與金融市場開放為前提的一個(gè)市場,我們需要對(duì)我們的銀行業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新,改革,來加強(qiáng)我們的管理水平與服務(wù)意思,為人民幣國際化的發(fā)展進(jìn)程鋪平道路。

      (二)人民幣匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的問題

      一旦人民幣開放以后我們的市場波動(dòng)程度會(huì)與日俱增,金融風(fēng)險(xiǎn)增大,銀行在面臨這樣的風(fēng)險(xiǎn)的情況下,除了要管理好自身的風(fēng)險(xiǎn),還要替客戶管理好風(fēng)險(xiǎn),如何應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的管理對(duì)我們來說是新的挑戰(zhàn),首先,如何確保外匯政策的相對(duì)維穩(wěn);其次,如何充分利用外匯政策手段,為人民幣匯率服務(wù);最后,如何讓企業(yè)選擇在境外人民幣投資的渠道,即確保資金的回流保證,又確保資金的有效投資,通人民幣境外的投資渠道,理順境外人民幣的投資回流機(jī)制。所有這些都是我國政府亟待解決的問題,特別是人民幣國際化的外匯制度問題,應(yīng)以國際貿(mào)易中企業(yè)外匯結(jié)算情況的需要從以下三各方面加以考慮:(1)人民幣結(jié)算問題,解決真正意義上的國際貿(mào)易中人民幣結(jié)算問題,而不是只完成內(nèi)地企業(yè)與港澳實(shí)現(xiàn)了貿(mào)易中人民幣結(jié)算,港澳企業(yè)與其貿(mào)易伙伴還是用美元或者歐元作為最終的結(jié)算貨幣。(2)貿(mào)易中的企業(yè)地位問題,擺脫我國企業(yè)在對(duì)外貿(mào)易中,無法掌握談判主動(dòng)權(quán),沒有選擇計(jì)價(jià)貨幣的能力的劣勢(shì)地位。(3)自由兌換問題,人民幣作為貿(mào)易結(jié)算工具支付以后,缺乏人民幣的投資渠道,不能自由兌換,境外企業(yè)和銀行面臨貨幣管理和資金的問題。

      (三)人民幣流通制度監(jiān)管的問題

      隨著世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,特別是發(fā)達(dá)國家與世界各國的經(jīng)濟(jì)相互依賴程度大大提高,而現(xiàn)在的金融危機(jī)引起的全球性的經(jīng)濟(jì)衰退促使了國際資本的大幅流動(dòng)性,金融產(chǎn)品日益精細(xì),金融交易的速度也隨著信息技術(shù)的發(fā)展變得更快??梢哉f,金融業(yè)的作用已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出僅僅是一個(gè)行業(yè)的定位,而是對(duì)整體經(jīng)濟(jì)有舉足輕重的影響。國際間聯(lián)合干預(yù)和共同協(xié)調(diào)與監(jiān)管,凸顯其即必要又重要。就目前情況來看,各個(gè)國家都意思到了缺少一個(gè)行之有效的全球性金融監(jiān)管制度。我國在推進(jìn)我國人民幣國際化進(jìn)程中,如何加強(qiáng)對(duì)人民幣國際流通的監(jiān)管問題,需要我國政府制定一套行之有效的措施和法案,建立全球性的授信制度,增加人民幣融入全球資本流動(dòng)和大型金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體系,現(xiàn)在我們對(duì)跨境的企業(yè)主要還是采取買方信貸等方式解決跨境需求,這種方式成本高、效率低,怎么樣把我們的授信范圍擴(kuò)大,使我們的跨境企業(yè)可以靈活的快捷的得到中資銀行的支持,促進(jìn)人民幣在境外支付,這是非常重要的環(huán)節(jié),所以我們?cè)诎l(fā)展經(jīng)濟(jì)的前提下,要盡快的完善我們的人民幣流通制度問題。

      (四)推進(jìn)我國金融業(yè)發(fā)展與創(chuàng)新

      近年來,在歐美國家金融業(yè)的發(fā)展逐漸偏離了它的核心功能,金融市場核心功能是分配資源、確定價(jià)格、管理風(fēng)險(xiǎn)和公司治理。歐美國家金融業(yè)的發(fā)展以資產(chǎn)證券化、抵押債務(wù)證券(CDO)為典型的金融產(chǎn)品,提高了資金的流動(dòng)性,金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)逐日增加,雖然這在一定程度上改善了金融資源的配置效率,但是在金融創(chuàng)新的過程中,中介者往往是自行制造風(fēng)險(xiǎn)然后再轉(zhuǎn)移,使得金融體系更為脆弱。在風(fēng)險(xiǎn)與利益并存的情況下,我國推進(jìn)人民幣國際化進(jìn)程,借助我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的雄厚基礎(chǔ),使得相關(guān)金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新。在世界經(jīng)濟(jì)和金融秩序重整的過程中,需要探討建立一個(gè)符合區(qū)域文化的、開放的合作新模式,人民幣的離岸業(yè)務(wù)開展需要加大力度,還有外匯市場人民幣相關(guān)的衍生產(chǎn)品,包括像期權(quán)產(chǎn)品、期貨產(chǎn)品開發(fā)擴(kuò)大和發(fā)展是當(dāng)前非常迫切的任務(wù),以此來推進(jìn)我國金融業(yè)的發(fā)展與創(chuàng)新。

      三、人民幣國際結(jié)算的意義

      目前,我國已經(jīng)初步具備人民幣國際結(jié)算的良好條件。人民幣國際結(jié)算業(yè)務(wù)的開展有助于企業(yè)和銀行提升競爭力、獲取新客戶、拓展收入來源,但也同時(shí)面臨著制度色調(diào)整、與流程缺失等問題的挑戰(zhàn)。

      (一)企業(yè)是最大受益者

      1、有助于營運(yùn)成果清晰

      當(dāng)我國企業(yè)以人民幣進(jìn)行國際結(jié)算時(shí),可以體現(xiàn)出較為透明的經(jīng)營成果,這對(duì)于企業(yè)財(cái)務(wù)的核算,有著明顯的優(yōu)勢(shì),人民幣國際結(jié)算還表現(xiàn)為進(jìn)口企業(yè)的成本和出口企業(yè)的收益能夠較為清晰地穩(wěn)固下來。

      2、節(jié)省了企業(yè)進(jìn)行外幣衍生產(chǎn)交易的有關(guān)費(fèi)用

      企業(yè)在正常的經(jīng)營貿(mào)易中以非本幣進(jìn)行結(jié)算時(shí),往往遇到許多麻煩,尤為突出的就是成本增加,企業(yè)通常為規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)而委托銀行進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易,從中資商業(yè)銀行遠(yuǎn)期結(jié)售匯的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)來看,買入3個(gè)月的美元按交易金額的2.5‰收取費(fèi)用,賣出3個(gè)月的美元按交易金額的5‰收取費(fèi)用,這相對(duì)與外資銀行來說相對(duì)便宜,而外資銀行這項(xiàng)交易的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)相對(duì)來說會(huì)很高,這個(gè)費(fèi)用相對(duì)于了企業(yè)生產(chǎn)交易收入額的2%~3%,這對(duì)于企業(yè)來說,通過美元等結(jié)果國際業(yè)務(wù),無疑是在降低了控制匯率的風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,增加了企業(yè)成本,減少了企業(yè)的利潤,如果我們用人民幣來進(jìn)行國際業(yè)務(wù)結(jié)算的話,我國企業(yè)為規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)所承擔(dān)的衍生交易費(fèi)用即可消除。

      3、節(jié)省了兩次匯兌所引起的部分匯兌成本

      我國周邊國家和地區(qū)與我國之間的貿(mào)易大都采用美元結(jié)算,而其國內(nèi)又不能進(jìn)行美元流通,因此結(jié)算通常要經(jīng)過本幣—美元—本幣的兩次兌換,這種情況主要發(fā)生在公司的內(nèi)部交易即子公司與子公司或子公司與母公司的貿(mào)易之中。以美元兌換人民幣為例,銀行按交易金額的1.25‰收取匯兌費(fèi)用。若用人民幣進(jìn)行國際業(yè)務(wù)結(jié)算的情況下,可減少其中一次兌換的環(huán)節(jié),這樣也就節(jié)省了一次的兌換費(fèi)用。

      4、加快結(jié)算速度,提高資金使用效率

      使用人民幣進(jìn)行國際結(jié)算,至少可以減少一次匯兌本身,這就減少了資金的兌換時(shí)間,可大大提高資金的使用率,由于不需要進(jìn)行外幣衍生產(chǎn)品交易,企業(yè)可以減少相應(yīng)的人力資源投入和相關(guān)資金投入。這也有利于企業(yè)加快運(yùn)轉(zhuǎn)速度。

      (二)銀行的機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

      1、有利于獲取新的客戶資源

      人民幣在國際結(jié)算中使用,會(huì)使得有這種需求的企業(yè)成為中資商業(yè)銀行的客戶,尤其是某些大型的境外企業(yè)隨著與國內(nèi)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)往來越來越密切,在國內(nèi)投資規(guī)模越來越大,對(duì)采用人民幣進(jìn)行國際結(jié)算的需求量也會(huì)隨之?dāng)U大,以前這些企業(yè)與外資銀行合作密切,與中資銀行的合作機(jī)會(huì)不多。鑒于中資商業(yè)銀行在這項(xiàng)業(yè)務(wù)上的相對(duì)優(yōu)勢(shì),若中資商業(yè)銀行開始開辦該項(xiàng)業(yè)務(wù),這會(huì)使得這些企業(yè)由潛在客戶變?yōu)槲覀兊膬?yōu)質(zhì)客戶,這會(huì)使得企業(yè)的合作前景廣闊。

      2、有利于中資銀行競爭力的提升

      經(jīng)濟(jì)全球化、多樣化發(fā)展,使得銀行的競爭日趨激烈,就如同外資銀行那樣,中資銀行在本幣結(jié)算中的相對(duì)優(yōu)勢(shì)將明顯優(yōu)于外資銀行,這是因?yàn)橹匈Y銀行具有資金實(shí)力強(qiáng)大,經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)廣泛等諸多優(yōu)勢(shì)。如果人民幣在國際貿(mào)易中進(jìn)行國際結(jié)算的比例越來越大,中資銀行的人民幣國際結(jié)算量就會(huì)大大增加,這會(huì)對(duì)銀行來帶許多派生的機(jī)會(huì),并且可以促進(jìn)銀行網(wǎng)絡(luò)完善,達(dá)到國際水平,人民幣國際結(jié)算會(huì)明顯的提升中資銀行的自身競爭力。

      3、改善中資商業(yè)銀行

      商業(yè)銀行開辦人民幣國際結(jié)算業(yè)務(wù),對(duì)銀行來說,是一個(gè)增加利潤的絕好機(jī)會(huì),人民幣國際結(jié)算不僅會(huì)增加結(jié)算收入和匯兌方面的收入,而且還會(huì)增加由結(jié)算業(yè)務(wù)衍生出來的其他業(yè)務(wù)的收入,如清算費(fèi)等中間業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的收入。中間業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的收入有利于中資商業(yè)銀行改變比較單一的收入結(jié)構(gòu),實(shí)現(xiàn)收入結(jié)構(gòu)的多元化發(fā)展,著會(huì)潛在的促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和盈利模式的優(yōu)化。除了以上優(yōu)勢(shì)以外,人民幣用于國際結(jié)算對(duì)中資商業(yè)銀行也將帶來新的挑戰(zhàn)。一是中資商業(yè)銀行的國際結(jié)算系統(tǒng)還不夠完善,暫時(shí)還不能適應(yīng)新這項(xiàng)業(yè)務(wù)的需求,中資銀行還需盡快完善使用國際計(jì)算的系統(tǒng)。人民幣用于國際結(jié)算需要對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行修改和調(diào)整以適應(yīng)業(yè)務(wù)運(yùn)作需要。二是相關(guān)的制度安排和管理流程缺失,需要加以研究確定,包括需要對(duì)人民幣用于國際結(jié)算涉及到的結(jié)算管理制度、風(fēng)險(xiǎn)制度、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度和海外行管理等有關(guān)制度。經(jīng)過深入調(diào)研發(fā)現(xiàn),上述系統(tǒng)的研究開發(fā)和相關(guān)制度的研確定均不存在障礙,一旦人民幣用于國際結(jié)算的制度安排明確,商業(yè)銀行可以在一個(gè)不太長的時(shí)間內(nèi),根據(jù)監(jiān)管要求開發(fā)出相應(yīng)的系統(tǒng)和建立相關(guān)的制度和流程,這說明我國有足夠的能力開展人民幣國際銀行業(yè)務(wù)。

      4、可以享受人民幣清算行的好處

      這是一個(gè)技能增加收入,又能提升競爭力的事情,隨著人民幣在國際結(jié)算中使用范圍的擴(kuò)大,外資銀行也可以從事這項(xiàng)業(yè)務(wù),則中資商業(yè)銀行就將扮演人民幣清算行的角色,如同美國的商業(yè)銀行成為美元的結(jié)算行那樣。這不僅會(huì)促進(jìn)中資商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入的增加,而且會(huì)提升中資商業(yè)銀行在國際金融市場上的形象和榮譽(yù)度,中資銀行通過國際結(jié)算業(yè)務(wù)的開展,可以大大提高其再世界經(jīng)濟(jì)中的競爭力。

      [1]才金卉,鄒釋.我國商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成因與防范[J].東北大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版),2008,10(1)4

      [2]張玉芳.外貿(mào)出口企業(yè)國際結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)管理[D].2009

      [3]李德甫,楊南麗.人民幣國際結(jié)算的前提是人民幣的自由兌換[J].全國商情·經(jīng)濟(jì)理論研究,2009,(13)4

      [4]劉文剛.人民幣國際化的初步探討[D].2006

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