安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)有限公司 范逸文

論我國(guó)金融監(jiān)管體制的改革

安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)有限公司 范逸文

金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。在金融全球化的趨勢(shì)下，提高相關(guān)監(jiān)管體制的有效性，可以促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展。本文總結(jié)了我國(guó)現(xiàn)階段金融行業(yè)監(jiān)管體制存在的突出問題，并提出了相關(guān)解決方法。

金融監(jiān)管 分業(yè)監(jiān)管 混業(yè)經(jīng)營(yíng) 改革

金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，依據(jù)金融法律、法規(guī)和出于維護(hù)社會(huì)公眾的目的，運(yùn)用行政手段和法律手段對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)實(shí)施規(guī)制和約束，促使其依法穩(wěn)健運(yùn)行的一系列行為。金融監(jiān)管的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的安全性，競(jìng)爭(zhēng)的公平性，政策的一致性。金融監(jiān)管的主要對(duì)象包括：存款與非存款類貨幣銀行、短期貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、證券業(yè)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)業(yè)、投資基金以及衍生的金融工具市場(chǎng)等。金融監(jiān)管不僅是政府穩(wěn)定金融過程的一種必要措施，也是保護(hù)投資者利益的重要手段。

一、中國(guó)金融監(jiān)管發(fā)展的歷史沿革

我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展主要經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：

1、1985-1992年是初始階段

在這個(gè)階段中央銀行依靠行政手段監(jiān)管金融業(yè)。本階段的工作重點(diǎn)一方面加強(qiáng)了央行的宏觀調(diào)控能力，另一方面進(jìn)行了信貸資金管理體制的完善與發(fā)展。當(dāng)時(shí)金融監(jiān)管工作處于起步階段，對(duì)這方面的研究與重視不夠，體制尚不健全，所以金融監(jiān)管的結(jié)果并不理想。

2、1993-1994年是進(jìn)行整頓式、合規(guī)性監(jiān)管的階段

當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)金融業(yè)出現(xiàn)了嚴(yán)重的非法集資、信貸資金違規(guī)使用、非法運(yùn)營(yíng)銀行信貸資金等現(xiàn)象。為了營(yíng)造良好的金融發(fā)展環(huán)境，整頓處理了違規(guī)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以及非法運(yùn)行的外匯期貨市場(chǎng)。

3、1995-1997年，進(jìn)入有法可依階段

在這一階段，我國(guó)先后頒布了《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》、《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等金融監(jiān)管法規(guī)。全國(guó)人大先后通過了 《中國(guó)人民銀行法》、《票據(jù)法》以及《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》等金融法律。我國(guó)金融監(jiān)管開始走上依法監(jiān)管的軌道。

4、自1997年至今我國(guó)金融監(jiān)管體制進(jìn)行了深化改革，主要是建立和發(fā)展了金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管體制，以及金融監(jiān)管職責(zé)獨(dú)立性的提高

2003年成立了中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。銀監(jiān)會(huì)的主要職能是依法監(jiān)管銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司以及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。這樣就出現(xiàn)了“一行三會(huì)”的平行配置，即：人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)。

二、金融監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)意義

金融監(jiān)管可以通過中央銀行、人民銀行等執(zhí)行機(jī)構(gòu)對(duì)金融市場(chǎng)主體進(jìn)行必要的規(guī)范與指導(dǎo)。金融監(jiān)管，可以有效地制止不良經(jīng)營(yíng)等現(xiàn)象，保障了我國(guó)金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展。

1、金融監(jiān)管是金融市場(chǎng)化的基本制度保證，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的必然要求，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)在中國(guó)發(fā)展的必然結(jié)果

一方面在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，金融機(jī)構(gòu)之間具有很強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性，它們之間有著比較復(fù)雜的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。另一方面國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康快速發(fā)展離不開安全穩(wěn)定的金融業(yè)，金融監(jiān)管的好壞直接關(guān)系到社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活。

2、金融業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展的重要保障，金融監(jiān)管是社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的可靠保證

在國(guó)民經(jīng)濟(jì)貨幣化和經(jīng)濟(jì)關(guān)系信用化的條件下，實(shí)現(xiàn)金融也對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的正面作用，必須實(shí)施對(duì)金融業(yè)的有效監(jiān)管。從而為國(guó)民經(jīng)濟(jì)生活發(fā)展提供了良好的環(huán)境，促進(jìn)了社會(huì)和諧。

3、金融監(jiān)管是構(gòu)建一個(gè)良好金融市場(chǎng)的必要措施

有效的金融監(jiān)管可以促使金融業(yè)提高效率，以更具競(jìng)爭(zhēng)力的價(jià)格提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

三、金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀

1、確立了分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管模式，即以人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)為主體的“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管模式

中國(guó)人民銀行作為中國(guó)的中央銀行主要負(fù)責(zé)制定并保證貨幣政策的執(zhí)行，加強(qiáng)宏觀調(diào)控。銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管商業(yè)銀行、政策性銀行、信托投資公司、資產(chǎn)管理公司、農(nóng)村信用社等存款類金融機(jī)構(gòu)。證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管證券公司。保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管政策性保險(xiǎn)公司和商業(yè)性保險(xiǎn)公司。我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)包括財(cái)政部、審計(jì)署等政府監(jiān)管部門以及直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的由國(guó)務(wù)院派駐各金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)專門監(jiān)管。我國(guó)金融立法也是根據(jù)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的模式設(shè)立的。同時(shí)，具體金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)具體的金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式是一種較完善的分業(yè)模式。

2、與金融監(jiān)管體系配套的法律規(guī)章體系已基本形成

隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，多部金融法律法規(guī)相繼頒布。與此同時(shí)，金融行業(yè)各個(gè)領(lǐng)域，也出臺(tái)了相關(guān)行業(yè)自律公約。標(biāo)志著與金融監(jiān)管體系配套的金融法律規(guī)章體系已基本建立。在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善下，金融監(jiān)管由以往單純的行政性監(jiān)管變?yōu)橐婪ūO(jiān)管。

3、金融監(jiān)管方式與制度已經(jīng)確立并逐步得到完善

金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債比例管理?xiàng)l例等逐步得到規(guī)范完善。銀行業(yè)、證券業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立了分工合作備忘錄。通過舉行聯(lián)合會(huì)議，相互之間可以進(jìn)行信息交流，情報(bào)資源共享，發(fā)現(xiàn)問題可以及時(shí)解決。合理有效地監(jiān)管方式與制度保證了金融市場(chǎng)的安全與穩(wěn)定。

4、針對(duì)各種可預(yù)見與不可預(yù)見的金融風(fēng)險(xiǎn)建立了風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制

人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管從合規(guī)性監(jiān)管向合規(guī)性與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變。金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置、重組和改革有效降低了金融風(fēng)險(xiǎn)。另外，市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償與退出機(jī)制的建立既保護(hù)了投資者的權(quán)益也提高了公眾對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信心。

四、金融監(jiān)管體制尚存在的問題

1、配套相關(guān)法律法規(guī)體系有待進(jìn)一步完善

目前已頒布的《商業(yè)銀行法》《證券法》《保險(xiǎn)法》等基本法律以及其他金融監(jiān)管法規(guī)，為金融監(jiān)管的實(shí)施提供了有力的法律保障。但隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，事實(shí)說明這些立法有待進(jìn)一步細(xì)化完善。

2、監(jiān)管的空缺和不協(xié)調(diào)

隨著科技創(chuàng)新與信息產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，一些新興的金融業(yè)務(wù)與金融的信息化，給金融監(jiān)管帶來了新的挑戰(zhàn)，目前這方面的監(jiān)管尚處于空缺狀態(tài)。

3、信息披露制度不健全

目前，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)一般不會(huì)主動(dòng)披露經(jīng)營(yíng)信息。金融信息的適當(dāng)披露有利于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的透明度。通過信心披露，金融監(jiān)管進(jìn)一步增強(qiáng)，存款人及投資人的利益得到了有效保證，對(duì)金融系統(tǒng)安全與穩(wěn)定起到了積極作用。

4、金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)與集團(tuán)化的發(fā)展使我國(guó)現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管體制所隱含的問題日益突出

一些金融控股公司和金融集團(tuán)早已開設(shè)業(yè)務(wù)涉及金融行業(yè)。例如：1999年成立的東方、華融等金融資產(chǎn)管理公司，不僅可以處理國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)，還可以進(jìn)行股票二級(jí)市場(chǎng)外所有金融業(yè)務(wù)。同年，人民銀行準(zhǔn)許保險(xiǎn)基金進(jìn)入證券市場(chǎng)，從事投資基金類證券的投資業(yè)務(wù)。目的是提高保險(xiǎn)基金的資產(chǎn)保值和增值能力，保證其得到有效運(yùn)營(yíng)。這些現(xiàn)象拓寬了金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，促進(jìn)了混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)。使我國(guó)監(jiān)管體制所隱含的問題日益突出。一方面，監(jiān)管部門之間缺乏協(xié)調(diào)，金融監(jiān)管支持系統(tǒng)薄弱。被監(jiān)管對(duì)象有可乘之機(jī)，造成分業(yè)監(jiān)管與跨行業(yè)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的矛盾。另一方面，當(dāng)新業(yè)務(wù)推出時(shí)，容易出現(xiàn)監(jiān)管重復(fù)或空缺。這主要是由于不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)有所交叉，需要多個(gè)部門之間溝通協(xié)調(diào)，但往往協(xié)調(diào)不當(dāng)造成的。

5、金融監(jiān)管的國(guó)際化程度不高，金融監(jiān)管人員素質(zhì)有待進(jìn)一步提高

要想使我國(guó)金融監(jiān)管水平達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平，跟上全球發(fā)展的方向，必須大力改革與深化。首先，我們要改變以往較單一的內(nèi)向管理策略，向綜合性、國(guó)際性的監(jiān)管策略轉(zhuǎn)變。其次，要積極學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管方式，使我國(guó)的監(jiān)管向國(guó)際化靠攏，加強(qiáng)國(guó)際監(jiān)管的協(xié)調(diào)與協(xié)作。再次，我國(guó)大多數(shù)監(jiān)管人會(huì)員的金融理論和工作經(jīng)驗(yàn)還滿足不了監(jiān)管工作的要求。

6、隨著我國(guó)加入WTO，外資金融機(jī)構(gòu)給我國(guó)的金融監(jiān)管帶來了挑戰(zhàn)

隨著開放力度的加大，大量外資金融機(jī)構(gòu)涌入我國(guó)。其中某些機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)雖然操作者不同但歸屬一家集團(tuán)管理。在信息資源共享、人員分配、資金調(diào)撥等方面具有很大的優(yōu)勢(shì)。因此，將以往較少受官方監(jiān)督的外資金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)納入我國(guó)監(jiān)管范圍是我國(guó)金融監(jiān)管的迫切任務(wù)。

五、完善我國(guó)金融監(jiān)管體制的措施

鑒于我國(guó)金融監(jiān)管體制存在著諸多問題和不足，我國(guó)要建立有效的金融監(jiān)管體系的著眼點(diǎn)應(yīng)放在以下幾方面：

1、進(jìn)一步完善金融監(jiān)管法律體系，加快金融監(jiān)管立法的進(jìn)程

金融監(jiān)管是一項(xiàng)關(guān)系到企業(yè)、公民切身利益的復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要以完善的法律體系來保證金融監(jiān)管切實(shí)有效地實(shí)施，進(jìn)而保障各經(jīng)濟(jì)主體的利益。我們要虛心學(xué)習(xí)國(guó)外金融監(jiān)管的理論，借鑒其成功經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，著眼于國(guó)際金融監(jiān)管未來發(fā)展方向，進(jìn)一步建立健全我國(guó)金融監(jiān)管法律體系。使各個(gè)監(jiān)管部門權(quán)責(zé)明晰，協(xié)調(diào)各部門關(guān)系，最終消除監(jiān)管重復(fù)與空缺，形成一套完整穩(wěn)定的金融法律法規(guī)體系，真正做到有法可依。

2、進(jìn)一步完善金融分業(yè)監(jiān)管體制，增強(qiáng)監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)配合

地方根據(jù)實(shí)際對(duì)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制進(jìn)行了初步的探索，但還是缺乏權(quán)威性和有效性。維護(hù)金融穩(wěn)定必須在高層次上建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，可以成立專門負(fù)責(zé)管理和協(xié)調(diào)三大監(jiān)管主體的金融監(jiān)督管理委員會(huì)。最終可以構(gòu)成由監(jiān)督管理文員會(huì)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同組成的金融協(xié)調(diào)機(jī)制。

3、不斷提高金融監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)

現(xiàn)代金融監(jiān)管人員需要較高的綜合素質(zhì)，掌握金融基本知識(shí)、現(xiàn)代金融監(jiān)管理論、專業(yè)的法律知識(shí)等，才能提高金融監(jiān)管的效率。為此，一方面可以開展各種形式的培訓(xùn)，另一方面可以派遣金融監(jiān)管人員到發(fā)達(dá)國(guó)家接受現(xiàn)代金融監(jiān)管理論教育，掌握金融監(jiān)管的國(guó)際通行做法。

4、建立健全金融信息披露體制

向金融參與者和金融市場(chǎng)參與者充分披露當(dāng)局政策變動(dòng)信息。一方面，進(jìn)一步完善發(fā)展信息交流機(jī)制，加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)信息、會(huì)計(jì)信息和非量化信息等的信息披露。另一方面，逐步形成金融監(jiān)管信息資源共享機(jī)制，為信息披露創(chuàng)造良好的基礎(chǔ)條件，從而提高金融機(jī)構(gòu)的透明度。

六、結(jié)束語

隨著我國(guó)實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的全面對(duì)外開放，國(guó)內(nèi)金融業(yè)一步步與國(guó)際金融業(yè)接軌，國(guó)際金融經(jīng)濟(jì)瞬息萬變，給我國(guó)傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式帶來了嚴(yán)峻的考驗(yàn)。只有不斷地進(jìn)行金融監(jiān)管體制的深化改革，才能有效地提高金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行效率，才能保障國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)安全穩(wěn)定的發(fā)展。

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