【摘要】面對(duì)我國(guó)的貨幣政策逐漸轉(zhuǎn)向穩(wěn)健，銀行自然會(huì)成熟巨大的各方面的壓力和阻礙，因?yàn)樵谪泿艛U(kuò)張時(shí)期潛藏的各種危機(jī)現(xiàn)象都會(huì)一一浮出水面，在這個(gè)時(shí)候全部顯現(xiàn)出來，因而，怎么樣在使穩(wěn)健貨幣政策下處理商業(yè)銀行的各種適宜，非常必要，值得商業(yè)人士深思，并給予實(shí)踐。

一、對(duì)商業(yè)銀行的狀態(tài)有所影響

（一）對(duì)商行流動(dòng)性的影響

首先，要點(diǎn)是商業(yè)銀行的日常管理必須有一定的規(guī)律和一定的流動(dòng)性。首要做好資金頭寸的控制，從資金頭寸做起，必須要實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、控制好資金流動(dòng)和檢測(cè)預(yù)測(cè)信息。二是控制衡量的指標(biāo)體系流動(dòng)值，注意流動(dòng)性表需要定時(shí)更新處理。三是建立不同層次的儲(chǔ)備性質(zhì)流動(dòng)量，以固定的流動(dòng)資金為基礎(chǔ)，以短期內(nèi)的些許生息非信貸到期為延伸，以較長(zhǎng)期的信貸作為補(bǔ)充部分。

（二）對(duì)商業(yè)銀行利潤(rùn)盈缺的控制力

通過流動(dòng)性管理的各種方式相結(jié)合，可以有效的控制商業(yè)銀行的盈利經(jīng)營(yíng)狀況。第一，商業(yè)銀行應(yīng)該考慮到資產(chǎn)額度等各種信息來傳遞屬于自己的風(fēng)險(xiǎn)變化，以保證融資來源的穩(wěn)定性，防止由于超額的資產(chǎn)負(fù)債引起的各種負(fù)面影響。第二，商業(yè)銀行要通過檢測(cè)和控制來把握其現(xiàn)金的流量及方向，乃至于各種經(jīng)濟(jì)手段的掌控，及時(shí)了解金融狀態(tài)，防止過度依賴不定期的流動(dòng)資金的來源。同時(shí)應(yīng)以現(xiàn)有可流動(dòng)資金的數(shù)量來掌握并控制現(xiàn)有的金融姿態(tài)，修正應(yīng)有的金融方向。第三，商業(yè)銀行應(yīng)運(yùn)用各種流動(dòng)性的壓力測(cè)試來掌握很多信息乃至于承擔(dān)未來風(fēng)險(xiǎn)的能力，以提高在有一定資金緊張或者運(yùn)營(yíng)壓力的情況下的支付能力。第四，商業(yè)銀行應(yīng)了解本行的業(yè)務(wù)量以及規(guī)模來掌控組織的基本框架和應(yīng)急計(jì)劃。流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)按照最基本的市場(chǎng)狀態(tài)和壓力分布做出計(jì)劃，涵蓋銀行流動(dòng)性會(huì)有臨時(shí)甚至長(zhǎng)期危害的狀況和類似矛盾的產(chǎn)生。第五，條件成熟的銀行可以把某些風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至可消化的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)之內(nèi)，漸漸地采用市場(chǎng)宏觀的調(diào)控方式來定價(jià)，完善內(nèi)部資金流動(dòng)和價(jià)格產(chǎn)生的基本制度 。

（三）對(duì)商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)控和處理

商業(yè)銀行在在經(jīng)營(yíng)和管理時(shí)期，應(yīng)當(dāng)注意一些流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的影響，一些初始目的暫時(shí)調(diào)整并緩解的壓力，最終成為了流動(dòng)資金的危機(jī)來源，成為追悔莫及的危險(xiǎn)信號(hào)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的危機(jī)來源。

資產(chǎn)證券化的到來演變了更具有市場(chǎng)前景的金融創(chuàng)新，初始目的是為了減輕金融危機(jī)帶來的資金緊張，流動(dòng)性資金欠缺等問題，但逐漸在發(fā)展過程中變成了危機(jī)的源頭，對(duì)流動(dòng)資金的運(yùn)行反而起到了不理的影響。次級(jí)貸款的被一次次翻用，反而放大了風(fēng)險(xiǎn)，變成了銀行流動(dòng)資金不足的罪魁禍?zhǔn)住?/p>

二、商業(yè)銀行的反擊武器以及采取的策略

（一）轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)的主題理念和戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)

要建立比較完善可行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及可以實(shí)施的管理系統(tǒng)，同時(shí)加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理的基本流動(dòng)觀念和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。切忌忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的潛在意識(shí)，制定適當(dāng)?shù)目己藱C(jī)制，凸顯高級(jí)管理層對(duì)流動(dòng)資金風(fēng)險(xiǎn)中意義的重要性，實(shí)施執(zhí)行監(jiān)督原則分離制，各個(gè)相關(guān)部門在流動(dòng)資金風(fēng)險(xiǎn)問題中各盡其責(zé)，共同提高流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，并且注重完善流動(dòng)性管理系統(tǒng)，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理主體的基本風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)以及行為模式，還要逐步完善流動(dòng)性管理決策的各個(gè)章程，包括關(guān)注技術(shù)更新和市場(chǎng)變化。

（二）曾強(qiáng)流動(dòng)資金組織和控制的力度和管理

高級(jí)管理層和銀行以及相關(guān)部門對(duì)流動(dòng)性危機(jī)管理的作用，謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)銀行管理體系，努力養(yǎng)成具有前瞻性的流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理的形式及策略，在流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理難度系數(shù)加大的情況下，便應(yīng)該將有可能對(duì)流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生重大影響的部門，以及分公司，附屬公司，統(tǒng)一灌輸謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)的理念，同時(shí)完善各個(gè)管理流程的決策。

（三）積極調(diào)整公司的貸款理論決策

要謹(jǐn)慎的選擇貸款客戶，有針對(duì)性的考慮壞賬風(fēng)險(xiǎn)，綜合回報(bào)率比較高的企業(yè)及客戶來進(jìn)行有重點(diǎn)的創(chuàng)新和調(diào)整結(jié)構(gòu)。要做好深入研究，理財(cái)，托管等中間業(yè)務(wù)和一系列的風(fēng)險(xiǎn)措施。要充分考慮銀行的組織結(jié)構(gòu)，制定適當(dāng)?shù)目己?，逐步獲取高額利潤(rùn)。

（四）主動(dòng)講收入結(jié)構(gòu)做一些有利的調(diào)整和增刪

有針對(duì)性的調(diào)整某些收入主體，甚至可以做必要轉(zhuǎn)型。因?yàn)樨泿殴芾淼氖滓繕?biāo)是有效管理通脹的來源和內(nèi)需，價(jià)格型的企業(yè)貨幣有可能加重企業(yè)負(fù)擔(dān)，從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)著手，新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)與商業(yè)銀行的發(fā)展息息相關(guān)，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)隨地關(guān)系著它的生存和發(fā)展，更要強(qiáng)化其經(jīng)營(yíng)管理的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

一般來說，央行采取擴(kuò)張性政策的時(shí)候，市場(chǎng)流動(dòng)性是比較充裕的，所以這時(shí)候商行比較容易獲取資金，容易得到滿足。這時(shí)候的風(fēng)險(xiǎn)幾乎是最小的，而且比較不容易產(chǎn)生危機(jī)，但是，一旦當(dāng)政策轉(zhuǎn)為穩(wěn)健或者緊縮的時(shí)候，將會(huì)波及到整個(gè)社會(huì)的貨幣數(shù)量急速驟減，并使信用總量也會(huì)同時(shí)緊縮。商業(yè)銀行的資金將會(huì)變得十分緊張的狀態(tài)，這時(shí)候是商業(yè)銀行成熟危險(xiǎn)系數(shù)最高的時(shí)候。

商業(yè)銀行的流動(dòng)資金來源多以存款為主，主要的是儲(chǔ)蓄存款，所以會(huì)具有一定的被動(dòng)性和不穩(wěn)定性，于是商業(yè)銀行不得不采取吸引信貸的方式處理理財(cái)資金，有時(shí)候甚至?xí)晦o高息的決策主動(dòng)負(fù)債來維持低谷狀態(tài)。

我國(guó)銀行業(yè)目前理財(cái)發(fā)展及其迅速并且有力。原本這是商業(yè)銀行為了減壓所不得不采取的手段。但是理財(cái)?shù)臅r(shí)候，往往有很多事情存在著很多風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)機(jī)，所以，這種很難以流動(dòng)性來衡量的風(fēng)險(xiǎn)在市場(chǎng)上的交易和理財(cái)狀況中，會(huì)發(fā)生很多一瞬間的改變，尤其是在緊縮的狀態(tài)下，會(huì)有很多的改變和狀態(tài)的一瞬間的巨大轉(zhuǎn)機(jī)，讓人措手不及。這樣也帶來了銀行的流動(dòng)性理財(cái)轉(zhuǎn)機(jī)。因此，商業(yè)銀行需要時(shí)時(shí)刻刻關(guān)注理財(cái)對(duì)本行的各種哪怕微小的影響，改變基層激勵(lì)考核機(jī)制與銀行整體風(fēng)險(xiǎn)承受能力的失衡現(xiàn)狀，也防止經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)在其他方面的過度膨脹，對(duì)比與商業(yè)銀行所帶來的巨大風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)期間應(yīng)該隨時(shí)隨地的對(duì)與自己有危害或者風(fēng)險(xiǎn)的各種適宜做出決斷和考量，然后及時(shí)做出行之有效的解決方案，一些初始目的為緩解流動(dòng)性帶來的壓力所采取的經(jīng)濟(jì)手段和行為，只是為了讓商業(yè)銀行走出緊縮的低谷，保持正常盈利的狀態(tài)。

商業(yè)銀行在正常經(jīng)營(yíng)狀態(tài)下的盈利能力，任何商業(yè)銀行都把追求最大的盈利作為其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的內(nèi)在動(dòng)力。

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作者簡(jiǎn)介：王敏（1985-）女，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，研究方向：經(jīng)濟(jì)學(xué)。

（責(zé)任編輯：唐榮波）