王紹光

物流金融作為金融業(yè)務(wù)與物流業(yè)務(wù)融合的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，需要金融機(jī)構(gòu)的大力支持和保障，同時物流機(jī)構(gòu)的高效運(yùn)營是物流金融業(yè)務(wù)得以實現(xiàn)的基礎(chǔ)，兩者必須緊密配合。資金流和物流二者如產(chǎn)生脫節(jié)或滯后現(xiàn)象，就會影響整個物流金融體系的運(yùn)作效率，增加運(yùn)營成本，影響時效。因此物流金融業(yè)務(wù)需要物流和資金流的高度統(tǒng)一協(xié)同的運(yùn)轉(zhuǎn)。第三方物流企業(yè)是物流服務(wù)的提供者，物流的整個運(yùn)作過程都是由物流企業(yè)完成的，物流企業(yè)在提供物流服務(wù)的同時.拓展物流金融服務(wù)，不但解決了物流與資金流融合的難題，并且為企業(yè)自身拓展了廣闊的發(fā)展領(lǐng)域和空間。金融企業(yè)傳統(tǒng)的服務(wù)已經(jīng)不能帶來光明的未來，必須進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，物流過程中的金融服務(wù)要盡可能地與每個物流環(huán)節(jié)相吻合，這樣的金融服務(wù)對傳統(tǒng)的銀行服務(wù)提出了挑戰(zhàn)。

物流金融業(yè)務(wù)是一項風(fēng)險較高的業(yè)務(wù)，此業(yè)務(wù)涉及多方當(dāng)事人，法律關(guān)系復(fù)雜，由于各自利益不同，各方都在極力回避與己方相關(guān)的風(fēng)險。第三方物流企業(yè)作為當(dāng)事人之一，必須嚴(yán)格貫徹安全第一、效益第二的原則，把防范風(fēng)險作為第一要務(wù)。為了控制物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險，應(yīng)對物流金融業(yè)務(wù)運(yùn)作過程風(fēng)險進(jìn)行分類分析并且提出控制措施，確保該業(yè)務(wù)風(fēng)險得到有效控制。

一、在業(yè)務(wù)開發(fā)時，要全面了解出質(zhì)人情況，嚴(yán)格評價出質(zhì)人資質(zhì)

在業(yè)務(wù)開發(fā)時，第三方物流企業(yè)應(yīng)綜合考慮借貸企業(yè)的財務(wù)狀況、信譽(yù)狀況、成長潛力和信用狀況，業(yè)務(wù)開發(fā)人員認(rèn)真全面掌握出質(zhì)人的需求和質(zhì)權(quán)人出質(zhì)、解除質(zhì)押和控貨需求，根據(jù)業(yè)務(wù)操作流程制訂相應(yīng)合同，注重合同的可行性、操作性、完備性，達(dá)到合同的要求和操作一致。在合同簽訂前，第三方物流企業(yè)應(yīng)成立評審委員會，并要全面評審業(yè)務(wù)，進(jìn)行業(yè)務(wù)風(fēng)險分析，并填寫業(yè)務(wù)風(fēng)險分析評估表。

在質(zhì)押物的選擇過程中，所選質(zhì)押物最好為價值易確定且相對透明穩(wěn)定，市場需求量大，流動性好，變現(xiàn)性較好，質(zhì)量穩(wěn)定，容易儲藏保管的大眾化物品?？梢酝ㄟ^控制貸款期限的長短、質(zhì)押貸款的比例，設(shè)立風(fēng)險保證金制度等方法盡量避免貨物的市場價值波動風(fēng)險。當(dāng)市場價格下跌到預(yù)警線時，按協(xié)議規(guī)定通知融資企業(yè)增加質(zhì)物和保證金。

二、在業(yè)務(wù)操作過程中，嚴(yán)格按規(guī)定操作，加強(qiáng)業(yè)務(wù)巡查

物流企業(yè)在開展物流金融業(yè)務(wù)的過程中，應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理和信息化建設(shè)，防止因監(jiān)管人員的工作失誤所帶來的風(fēng)險，加大信息化建設(shè)，與銀行及時通報信息。

1.嚴(yán)格執(zhí)行倉儲協(xié)議和貨物倉儲保管規(guī)則，其保管條件不得低于出質(zhì)人明確說明的要求、有關(guān)貨物包裝提示的保管要求、國家標(biāo)準(zhǔn)要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求。

2.庫外監(jiān)管應(yīng)與實際保管人簽訂《倉儲保管協(xié)議》，明確責(zé)任、義務(wù)。

3.當(dāng)質(zhì)物外觀質(zhì)量、數(shù)量發(fā)生變化時，及時通知銀行。

4.換貨時要求出質(zhì)人提供品質(zhì)證明。

5.與相關(guān)部門保持聯(lián)系，確保特殊時期能夠控貨。

6.相關(guān)質(zhì)物要求出質(zhì)人投保。第三方物流企業(yè)可以要求貨主為倉儲物辦理財產(chǎn)保險，以避免意外災(zāi)害造成存儲物滅失而帶來的風(fēng)險。針對其他風(fēng)險，第三方物流企業(yè)還可以通過購買第三者責(zé)任保險，積極尋求分散風(fēng)險。

7.對沒有保管經(jīng)驗的質(zhì)物品種應(yīng)對相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)后再開展業(yè)務(wù)。第三方物流企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部人員管理，避免內(nèi)外串通作案，給企業(yè)帶來很大的損失。第三方物流企業(yè)應(yīng)根據(jù)以往的業(yè)務(wù)往來，建立質(zhì)押物評估體系和客戶評估體系、以此與信譽(yù)好的企業(yè)建立長期的合作伙伴關(guān)系，從而來規(guī)避物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險。

加強(qiáng)過程控制是一項非常緊迫的任務(wù)，習(xí)慣了粗放模式的員工對風(fēng)險的防范意識不強(qiáng)，必須加強(qiáng)培訓(xùn)和監(jiān)督約束。

三、注重物流企業(yè)中從事質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的人才培養(yǎng)

從容應(yīng)對各種業(yè)務(wù)風(fēng)險物流人才不可一概而論，從總體上來說，從事質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的人才的需求主要體現(xiàn)在管理方面，它要求從業(yè)人員知識面要廣，既要具備物流知識，又要具備金融和法律方面的知識，對物流金融行業(yè)有較強(qiáng)的戰(zhàn)略判斷和把握能力，能夠敏銳地發(fā)現(xiàn)中間市場的變化，還要有較強(qiáng)的動手操作能力。具體的人才開發(fā)與培養(yǎng)方式有：

1.定期開展培訓(xùn)提高業(yè)務(wù)水平。在企業(yè)中創(chuàng)造尊重知識、尊重人才的良好氛圍，對從事質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的人才培養(yǎng)與使用要有系統(tǒng)的規(guī)劃，必須正確認(rèn)識專業(yè)人才的價值，明確其在企業(yè)中的重要地位。定期開展相關(guān)知識培訓(xùn)，鼓勵人員進(jìn)修，為他們搭建平臺，營造氛圍，促使他們在工作中培訓(xùn)，在工作中成長。

2.一線鍛煉提高實踐能力。質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的管理人員，都應(yīng)有從事質(zhì)押監(jiān)管員的—線工作經(jīng)驗，他們對于實際工作的深度把握需要通過多種形式持續(xù)不斷再培訓(xùn)，才能盡快成長起來。

3.建立科學(xué)合理的薪酬機(jī)制。質(zhì)押監(jiān)管部從管理層到基層單位應(yīng)形成一套比較完整的評價體系，對于專業(yè)人員的崗位序列，由公司與業(yè)務(wù)開發(fā)部門共同確定，對有突出成績的專業(yè)人員，實行破格調(diào)整，即打破崗位工資的規(guī)定界限。

4.拓寬技術(shù)人才的成長通道。一方面，落實好大學(xué)畢業(yè)生到一線崗位工作管理辦法，不斷完善相應(yīng)的政策待遇，讓優(yōu)秀人員致力于在基層崗位鍛煉成長。另一方面，從基層崗位選拔了一批具有較高業(yè)務(wù)水平和突出工作業(yè)績的技術(shù)人員，成立質(zhì)押監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組，充分發(fā)揮各自的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，集中精力解決業(yè)務(wù)上的各項難題。

四、建立預(yù)警及響應(yīng)系統(tǒng)

1.預(yù)警系統(tǒng)的建立，主要從經(jīng)營、道德、法律風(fēng)險的角度進(jìn)行考慮，通過建立起一套合理的指標(biāo)體系，對風(fēng)險進(jìn)行實時監(jiān)控。

2.響應(yīng)系統(tǒng)的建立，在收集到各部門上報的資料后，通過專人進(jìn)行匯總、整理、分析，并運(yùn)用物流各種金融預(yù)警指標(biāo)，計算出企業(yè)所面臨的風(fēng)險程度。隨后，向有問題的部門發(fā)出警示信號，提醒有關(guān)部門予以高度警惕，并采取有效措施化解風(fēng)險。

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