中國(guó)人民銀行華坪縣支行課題組

【摘要】受金融改革影響，許多地方的人民銀行縣支行發(fā)行庫(kù)（文中簡(jiǎn)稱縣支庫(kù)）被撤銷。為了解縣支庫(kù)撤銷后帶來(lái)的變化和影響，認(rèn)識(shí)縣支庫(kù)運(yùn)行成本、效率和取得的社會(huì)效果，我們以華坪縣支庫(kù)為例，從績(jī)效角度對(duì)縣支庫(kù)設(shè)置進(jìn)行相關(guān)分析與思考。

【關(guān)鍵詞】縣支庫(kù)設(shè)置績(jī)效分析與思考

一、縣支庫(kù)運(yùn)行管理基本情況

華坪縣位于云南省西北部，麗江市東南部，東與鋼城四川省攀枝花市接壤，南與楚雄州大姚縣、永仁縣隔江相望，西連永勝縣，北與寧蒗縣相連，是滇西入川的必經(jīng)之地，也是麗江市轄區(qū)距市府所在地最遠(yuǎn)的縣。

在華坪縣依托豐富的礦產(chǎn)和水能資源，發(fā)揮毗鄰麗大旅游經(jīng)濟(jì)圈和攀西工業(yè)經(jīng)濟(jì)圈的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持走“工業(yè)強(qiáng)縣”的戰(zhàn)略格局下，全縣金融體系發(fā)展較為完整。截至2011年末，全縣3鎮(zhèn)5鄉(xiāng)，現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)22個(gè)，其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)13個(gè)，未設(shè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的通達(dá)鄉(xiāng)已在2011年由農(nóng)村信用社設(shè)立了一個(gè)流動(dòng)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)的全覆蓋。全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額56.18億元，同比增長(zhǎng)20.6%，居民儲(chǔ)蓄存款余額38.49億元，同比增長(zhǎng)23.98%；各項(xiàng)貸款余額26.66億元，同比增長(zhǎng)19.9%；現(xiàn)金收入104.5億元，同比增長(zhǎng)30.07%，現(xiàn)金支出113.07億元，同比增長(zhǎng)30.13%，現(xiàn)金投放繼續(xù)保持強(qiáng)勁的增長(zhǎng)趨勢(shì)。轄內(nèi)工行、農(nóng)行、建行、農(nóng)村信用社四家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理發(fā)行基金出入庫(kù)業(yè)務(wù)從2009年的1384袋增加到2011年的1756袋，發(fā)行基金出入庫(kù)金額從2009年的18.84億元增加到2011年的23.73億元，現(xiàn)金凈投放從2009年的4.14億元增加到2011年的8.84億元， 現(xiàn)金需求量呈現(xiàn)穩(wěn)中有升態(tài)勢(shì)。2011年華坪縣支庫(kù)共投放現(xiàn)金11.45億元，占麗江市現(xiàn)金投放數(shù)的24%，為金融機(jī)構(gòu)持續(xù)提供有力金融服務(wù)和現(xiàn)金支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展發(fā)揮著重要作用。

但華坪縣支庫(kù)也面臨著三大突出困難：一是人員緊張困難突出。如果嚴(yán)格按照“單人非武裝24小時(shí)值守”的規(guī)定，有庫(kù)縣支行人員至少需要24人才能保證日常值守、輪崗和強(qiáng)制休假等基本制度落實(shí)，但目前，華坪縣支庫(kù)從事發(fā)行業(yè)務(wù)的人員基本都是兼職，在全行人員結(jié)構(gòu)老化、退休人員不斷、交流干部不少、新人加入較緩的情況下，人員緊張困難非常突出。二是發(fā)行庫(kù)運(yùn)轉(zhuǎn)成本不斷增加困難突出。2011年維持發(fā)行庫(kù)運(yùn)轉(zhuǎn)投入的全部費(fèi)用中，僅保衛(wèi)人員經(jīng)費(fèi)就占到84%，其他費(fèi)用（發(fā)行機(jī)具及安防設(shè)施的投入及保養(yǎng)維護(hù)等）只占到16%。2012年，保安公司又上調(diào)了保安費(fèi)用，僅聘用保安人員經(jīng)費(fèi)同比增長(zhǎng)33.3%，再度擠壓其他費(fèi)用。此外，華坪支庫(kù)修建于20世紀(jì)90年代，庫(kù)房面積偏小，通風(fēng)、防潮、防水等設(shè)施陳舊，辦公區(qū)院壩狹窄，不便調(diào)撥車輛出入，若進(jìn)行改造也需要一筆不小的費(fèi)用。三是風(fēng)險(xiǎn)防控困難突出。近些年來(lái)，各級(jí)行持續(xù)加大了對(duì)縣支庫(kù)的檢查頻度，雖然發(fā)現(xiàn)的問題呈減少的趨勢(shì)，但受限于庫(kù)區(qū)場(chǎng)地狹小、機(jī)具設(shè)施老化、人員及費(fèi)用緊張等因素，華坪縣支庫(kù)在技防監(jiān)控、輪崗、強(qiáng)制休假等方面根本難以真正落到實(shí)處，這樣必會(huì)給業(yè)務(wù)運(yùn)行帶來(lái)潛藏的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

二、如果縣支庫(kù)撤銷后的影響

（一）對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響

一是金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)成本增加。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前各金融機(jī)構(gòu)到華坪支庫(kù)辦理存取款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)成本全年約26萬(wàn)元，如果縣支庫(kù)撤銷后，原來(lái)由人民銀行承擔(dān)的異地現(xiàn)金調(diào)運(yùn)變?yōu)橛啥嗉医鹑跈C(jī)構(gòu)分別承擔(dān)?？h內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)到麗江辦理出入庫(kù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)成本全年將增加120萬(wàn)元（含雙邊車輛油耗、車輛損耗、人員費(fèi)用等），并且伴隨當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展呈逐年增長(zhǎng)情況，現(xiàn)金的需求量也逐年增加，金融機(jī)構(gòu)調(diào)運(yùn)現(xiàn)金的次數(shù)和成本也將越來(lái)越多。

二是金融機(jī)構(gòu)調(diào)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)增加。如果縣支庫(kù)撤銷后，金融機(jī)構(gòu)到麗江中心支庫(kù)辦理存取款業(yè)務(wù)押運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)大大增加。一是路途遙遠(yuǎn)。目前華坪是麗江轄區(qū)最遠(yuǎn)的一個(gè)縣，230公里的道路至少需用5～6小時(shí)。二是道路蜿蜒崎嶇。大部分路段均在崇山峻嶺間，突發(fā)自然因素較多，雨天道路塌方，冬天道路結(jié)冰，交通安全隱患較大。三是社會(huì)治安問題。由于金融機(jī)構(gòu)的押運(yùn)人員、車輛、槍支等配備難以達(dá)到人民銀行的專業(yè)要求，押運(yùn)過(guò)程不完全具備武裝警察配合押運(yùn)的條件，如果押運(yùn)車輛中途遇武裝搶劫，將引發(fā)不可估量的生命財(cái)產(chǎn)損失和嚴(yán)重的社會(huì)影響。

三是金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存風(fēng)險(xiǎn)增加。如果縣支庫(kù)撤銷后，各金融機(jī)構(gòu)為了保證業(yè)務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，不得不增加業(yè)務(wù)庫(kù)存量，但其庫(kù)房設(shè)施和守衛(wèi)能力遠(yuǎn)低于人民銀行的專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金庫(kù)存風(fēng)險(xiǎn)加大。目前華坪縣各項(xiàng)存款超過(guò)57億元，如若以0.5%現(xiàn)金準(zhǔn)備率計(jì)算，全縣各家商業(yè)銀行共需放置現(xiàn)金3億元，平均每家商業(yè)銀行需要6000萬(wàn)元現(xiàn)金準(zhǔn)備，造成無(wú)效資產(chǎn)大量占?jí)?，流?dòng)比、速動(dòng)比、資產(chǎn)利用率隨之下降，給各級(jí)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效益帶來(lái)嚴(yán)重影響。

四是金融機(jī)構(gòu)ATM機(jī)的現(xiàn)金供應(yīng)將受限制。如果發(fā)行庫(kù)撤并麗江，為了壓低現(xiàn)金庫(kù)存，各行必然會(huì)減少自助柜員機(jī)的現(xiàn)金占用，ATM機(jī)的布放速度將會(huì)明顯下降，交易金額也將會(huì)隨之降低。尤其是農(nóng)村信用社目前共安裝ATM機(jī)11臺(tái)，城區(qū)4臺(tái)鄉(xiāng)鎮(zhèn)7臺(tái)，一天每臺(tái)最少加鈔一次，縣支行發(fā)行庫(kù)一旦撤并，ATM機(jī)的現(xiàn)金供應(yīng)將受限制。

（二）對(duì)社會(huì)公眾的影響

一是調(diào)運(yùn)不及時(shí)導(dǎo)致現(xiàn)金脫供。一是各家金融機(jī)構(gòu)均會(huì)從降低調(diào)運(yùn)成本從發(fā)，盡量減少調(diào)運(yùn)次數(shù);二是客戶大額預(yù)約支取準(zhǔn)確率低，如果計(jì)劃不好，會(huì)產(chǎn)生調(diào)運(yùn)不及時(shí)導(dǎo)致的現(xiàn)金脫供情況；三是流動(dòng)務(wù)工人員工資性現(xiàn)金需求及鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村商品交易現(xiàn)金需求在人民幣流通中占比較大，且成不斷遞增趨勢(shì)。如果華坪縣支庫(kù)撤銷后，金融機(jī)構(gòu)跨區(qū)域調(diào)運(yùn)現(xiàn)金，路途遙遠(yuǎn)、時(shí)間長(zhǎng)，若遇突發(fā)事件或調(diào)運(yùn)不及時(shí)易出現(xiàn)現(xiàn)金脫供的情況，從而會(huì)發(fā)生現(xiàn)金擠兌風(fēng)險(xiǎn)，并將對(duì)全縣金融穩(wěn)定環(huán)境造成較大影響。

二是殘損人民幣回收不及時(shí)導(dǎo)致人民幣整潔度下降。如果華坪縣支庫(kù)撤并麗江，各家金融機(jī)構(gòu)均會(huì)為降低人民幣調(diào)運(yùn)成本或調(diào)運(yùn)不及時(shí)，不認(rèn)真執(zhí)行不宜流通流損傷券挑剔標(biāo)準(zhǔn)，一定程度上會(huì)將很大部分損傷券充當(dāng)流通券繼續(xù)投放使用，造成流通環(huán)節(jié)中的人民幣票面整潔度下降，大量的不宜流通人民幣仍在流通，既影響了人民幣的尊嚴(yán)和銀行的形象，又損害了持幣人的切身利益。同時(shí)，因調(diào)運(yùn)不及時(shí)也會(huì)影響幣種的結(jié)構(gòu)和搭配，造成人民幣流通中商家出現(xiàn)以糖果或創(chuàng)可貼找零的現(xiàn)象。

（三）對(duì)人民銀行的影響

一方面，發(fā)行庫(kù)撤銷后，可適度緩解縣支行人員緊張的局面，降低業(yè)務(wù)運(yùn)行成本，消除發(fā)行業(yè)務(wù)中存在的諸多風(fēng)險(xiǎn)隱患。但勢(shì)必也會(huì)增加鄰近發(fā)行庫(kù)或中心支庫(kù)的業(yè)務(wù)量，使中心支庫(kù)或鄰近縣支庫(kù)的業(yè)務(wù)人員和運(yùn)行支出費(fèi)用更加緊張。另一方面，縣支行人民幣管理履職難度增加。撤銷前可通過(guò)金融機(jī)構(gòu)存取發(fā)行基金的次數(shù)、金額、券別等要素獲取有關(guān)數(shù)據(jù)，能夠及時(shí)而且有針對(duì)性地履行人民幣管理職責(zé)。撤庫(kù)后，無(wú)法及時(shí)全面地掌握有關(guān)數(shù)據(jù)，造成信息不對(duì)稱，難以有效開展人民幣流通監(jiān)測(cè)和反假貨幣等工作。二是糾紛調(diào)解難。通過(guò)有償服務(wù)由其他商業(yè)銀行代理現(xiàn)金供應(yīng)或寄庫(kù)的金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)常為人民幣供應(yīng)數(shù)量、券別搭配、費(fèi)用增減發(fā)生糾紛，縣支行不得不以管理者身份經(jīng)常進(jìn)行協(xié)商、調(diào)解，且效果并不明顯。

三、績(jī)效分析與思考

一是經(jīng)濟(jì)方面。從人行來(lái)看，撤銷縣支庫(kù)可緩解縣支行人員緊張的突出矛盾，降低運(yùn)行成本，消除發(fā)行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，具有一定經(jīng)濟(jì)性。但從整個(gè)社會(huì)體系來(lái)看，只不過(guò)是發(fā)生了成本風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，人民銀行將成本風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)也將部分成本風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了社會(huì)公眾，縣域經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，現(xiàn)金需求越高，道路交通狀況越差，轉(zhuǎn)嫁給金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的成本風(fēng)險(xiǎn)越大。

二是效率方面。對(duì)人行而言，撤銷縣發(fā)行庫(kù)雖然解決了人員緊張的問題，但由于發(fā)行保衛(wèi)人員本身年齡結(jié)構(gòu)老化，欠缺其他業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)，其整體工作效率并未因此得到顯著提高。但對(duì)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金調(diào)運(yùn)而言，保留縣支庫(kù)則意味著辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)快捷高效，不需要跨區(qū)域預(yù)約、排隊(duì)等候、長(zhǎng)途奔波、減少庫(kù)存，不用擔(dān)心現(xiàn)金周轉(zhuǎn)不暢，尤其是針對(duì)工業(yè)經(jīng)濟(jì)較活躍的華坪縣來(lái)說(shuō)，企業(yè)和城鄉(xiāng)居民的現(xiàn)金需求特別旺盛，因此，從效率性考慮，華坪支庫(kù)設(shè)置具有其合理性。

三是效果方面。有庫(kù)行因掌握第一手?jǐn)?shù)據(jù)資料履行現(xiàn)金管理職責(zé)的針對(duì)性更強(qiáng)、效果更好，但受制于人力配備，庫(kù)務(wù)管理壓力大，現(xiàn)金常態(tài)化管理難以深入落實(shí)。無(wú)庫(kù)行雖抽身于繁瑣的庫(kù)務(wù)管理，有相對(duì)充足人員開展常態(tài)化管理，但受限于信息不對(duì)稱，履職針對(duì)性不強(qiáng)，效果欠佳。而從整個(gè)社會(huì)效果來(lái)看，保留發(fā)行庫(kù)則能夠更好地保障現(xiàn)金供應(yīng)，包括現(xiàn)金數(shù)量和券別搭配，保障流通中人民幣的質(zhì)量，能夠更好地體現(xiàn)人民銀行從事金融服務(wù)的效果，樹立人民銀行是“發(fā)行的銀行”的權(quán)威形象。

四、結(jié)論和建議

人民銀行作為社會(huì)公共部門，縣支行發(fā)行庫(kù)運(yùn)行實(shí)質(zhì)是以消耗社會(huì)公共資源，來(lái)貼補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的利益，為金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾提供無(wú)償服務(wù)，因此，縣支庫(kù)的撤并必須兼顧整個(gè)社會(huì)效益，不能“一刀切”。對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)，金融機(jī)構(gòu)比較健全，貨幣投放回籠較大且保留有發(fā)行庫(kù)的支行應(yīng)進(jìn)行重點(diǎn)扶持，進(jìn)一步投入資金、人力和先進(jìn)設(shè)備，切實(shí)解決目前縣支庫(kù)布局不合理、建設(shè)不規(guī)范、庫(kù)容量較小、業(yè)務(wù)人員不足等問題，提高其應(yīng)對(duì)突發(fā)事件和支付風(fēng)險(xiǎn)的能力，滿足縣域經(jīng)濟(jì)乃至周邊地區(qū)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展壯大的需求。同時(shí)，縣支庫(kù)要進(jìn)一步加大對(duì)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)履行人民幣收付業(yè)務(wù)、零輔幣調(diào)劑和殘損人民幣兌換、假幣收繳鑒定等職責(zé)的執(zhí)法檢查力度；進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)流通中人民幣流通情況的調(diào)研，適時(shí)組織金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)交流，開展業(yè)務(wù)合作；進(jìn)一步發(fā)揮反假貨幣聯(lián)席會(huì)議作用，聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)、公檢法、工商等部門，整合資源，加強(qiáng)城鄉(xiāng)反假宣傳站建設(shè)和反假隊(duì)伍建設(shè)，提升反假隊(duì)伍專業(yè)素質(zhì)，打造人民幣反假的新局面。

課題組組長(zhǎng)：袁紅梅

課題組成員：袁紅梅（執(zhí)筆） 徐永惠 王和平 木躍音 和向軍